Quiz sur le système bancaire français

Présentation du cours

• Le cours porte sur la stratégie et le marketing bancaire.
• L'intervenant est Pierre-Benoît Gros.
• La date du cours est 2024/2025.

Objectifs du cours

• Acquérir une compréhension du marché bancaire et de la concurrence.
• Définir les facteurs de contingence et les contraintes du secteur bancaire.
• Comprendre les enjeux de l'innovation bancaire.
• Déterminer le rôle des ressources humaines (RH) dans les stratégies bancaires.
• Décrire et expliquer la place du marketing bancaire.
• Préparer un projet sur la création d'une fintech ou la stratégie d'une banque existante.

Recettes du succès

• Être positif et bienveillant.
• Respecter les horaires et les pauses.
• Utiliser le téléphone aux pauses.
• Exercer une prise de parole alternée.
• Pratiquer le respect mutuel.

Projet et évaluation

• Le projet consiste à créer une fintech ou à élaborer une stratégie pour une banque existante.
• L'évaluation comporte un examen écrit (QCM et questions de fond) le [date] et une soutenance orale sur le projet le [date].
• La note de l'examen écrit représente 60% de la note finale, tandis que la note de la soutenance orale représente 40%.

Sommaire général

• Le marché bancaire et la concurrence
• Les différentes stratégies
• Les facteurs de contingence et les contraintes
• L'innovation et les perspectives
• La RH au service des stratégies bancaires
• Le marketing de la banque

Sommaire exhaustif

• Le marché bancaire et la concurrence 
• Les différentes stratégies 
• Les facteurs de contingence et les contraintes 
• L'innovation et les perspectives (technologiques)
• Les RH au service des stratégies bancaires
• Le marketing de la banque (le marketing MIX)

Quelques définitions

• Le PNB (Produit Net Bancaire) d'une banque mesure son activité : (Produit d'exploitation + Intérêts et commissions perçues) - (Charges d'exploitation + Intérêts et commissions dues).
• La marge d'intermédiation se réfère à la marge sur crédits et les dépôts.
• Les commissions représentent les revenus provenant d'opérations de conseil.
• Le coefficient d'exploitation est le ratio entre les charges d'exploitation et le PNB de l'établissement. Un ratio faible indique une efficacité accrue.
• Le ROE (Return on Equity) est le résultat net divisé par les capitaux propres. Il mesure le rendement du capital apporté par les actionnaires.
• Le ROA (Return on Assets) est le résultat net divisé par le total des actifs. Il mesure l'efficacité de l'entreprise à générer des bénéfices en mobilisant ses moyens.

Le marché bancaire international

• Présenter les plus grandes banques mondiales par leurs chiffres

Le marché bancaire européen – caractéristiques

• Présenter les caractéristiques du marché bancaire européen.
• Différences entre le système bancaire français et anglais. Les spécificités du modèle allemand.

### Le marché bancaire français

• Présentation des banques historiques en France.
• Analyse du PNB des banques françaises et de leur rentabilité en 2023 et 2022. 
• Analyse des coefficients d'exploitation des banques françaises.
• Nombre d'agences et de salariés des banques françaises.
• Analyse comparative des performances financières.
• Spécificités du modèle bancaire français
• Aspects de la concurrence.

La spécificité du marché bancaire français

• Le modèle de banque universelle : description et explication.
• L'éventuel impact des évolutions réglementaires sur les activités bancaires.

L'innovation et les perspectives technologiques

• L'innovation dans le secteur bancaire.
• Les 5 vecteurs d'innovation de Schumpeter.
• L'organisation de l'innovation.
• Deux approches distinctes d'innovation dans le numérique.
• Les différents types d'innovation 
• De la créativité à l'innovation.
• Les différentes applications de l'IA dans le secteur bancaire.

Le cycle de vie d'un produit

• Les 4 phases : lancement, croissance, maturité et vieillissement.

Les phases de maturité d'une industrie

• Les différents stades de l'évolution d'une industrie.
• Les strategies à mettre en place pour chacune des phases.

La capacité stratégique

• Les ressources clés en tant qu'éléments stratégiques pour l'entreprise
• Les compétences clés sont les processus et les activités afin de déployer les ressources.
• Les conditions pour qu'une ressource et/ou une compétence soient défendables.

Les facteurs clés de succès appliqués à la banque

• Description des FCS.

La capacité stratégique

• Le benchmarking (étalonnage) : comment comparer et identifier les meilleures pratiques.

La matrice Ansoff

• L'utilisation et les applications de la matrice.
• Méthodes et modèles pour identifier les axes de développement.

L'internationalisation

• Généralités sur l'internationalisation des entreprises.
• Types d'internationalisation
• Opportunités de développement à l'international.
• Cas concret de désengagement de certaines banques de leur présence en Afrique.

Les fusions et acquisitions

• Les objectifs de fusion-acquisition.
• Modalités et types de fusions-acquisitions.
• Les conséquences pour la rentabilité des banques.

Les alliances

• Les alliances dans le secteur bancaire.
• Types d'alliances (co-intégration, additives, complémentaires).

Les structures organisationnelles

• La structure fonctionnelle
• La structure divisionnelle
• La structure matricielle
• La structure en réseau

Les modes de décisions

• Les 3 modèles de décisions (acteur unique, organisationnel, politique).
• Les 3 situations de décisions (émergente, anticipée, occurrente).

La culture d'entreprise

• La culture d'entreprise dans le secteur bancaire.
• Les styles de leadership et de personnalité du dirigeant.
• Les modes de management

Approche des relations banque – client

• La satisfaction client dans le secteur bancaire.
• Les leviers de fidélisation client.
• L'impact des nouvelles réglementations sur la satisfaction client.
• Le comportement du client.
• Les différents outils de mesure de la satisfaction client.
• L'évolution du marketing selon Kotler et Cavazza.

Le marketing de la banque

• Une introduction sur l'évolution historique du marketing bancaire.
• Les fondements d'un marketing relationnel.
• Enjeux de la data et de la connaissance client
• Utilisation des données et de l'open data.
• Open banking, réseaux sociaux et quantified self (identification du client, nouvelles données).
• La segmentation du marché.
• Le rôle de l'image de marque et son adaptation à l'offre.
• Comment adapter le discours de marque à l'offre.
• La communication marketing intégrée et les points de contact.

Autres informations

• Les éléments de la crise des subprimes de 2007-2008.
• Les impacts de la crise sanitaire 2020-2021 sur le secteur bancaire.
• L'influence du renchérissement des taux d'intérêt depuis 2021-2023 sur le secteur bancaire.
• Les impacts de la dissolution de l'Assemblée Nationale de juin 2024 sur les banques françaises.

Ce quiz aborde divers aspects du système bancaire français, incluant des indicateurs financiers tels que le PNB, le ROE et le ROA. Vous explorerez également l'impact de l'incertitude politique sur les banques et les différences entre les systèmes bancaires européens. Idéal pour les étudiants en finance et en économie.