Podcast
Questions and Answers
¿Qué caracteriza al factoring 'sin recurso'?
¿Qué caracteriza al factoring 'sin recurso'?
¿Cuál es una función principal del confirming para la empresa cliente?
¿Cuál es una función principal del confirming para la empresa cliente?
¿Qué aspecto destaca como inconveniente del factoring?
¿Qué aspecto destaca como inconveniente del factoring?
En una operación de forfaiting, ¿qué tipo de documentos son aceptados?
En una operación de forfaiting, ¿qué tipo de documentos son aceptados?
Signup and view all the answers
¿Qué característica se atribuye al contrato de fianza?
¿Qué característica se atribuye al contrato de fianza?
Signup and view all the answers
¿Qué tipo de confirming implica que el proveedor asuma parte del riesgo?
¿Qué tipo de confirming implica que el proveedor asuma parte del riesgo?
Signup and view all the answers
¿Cuál es una ventaja del factoring para una empresa?
¿Cuál es una ventaja del factoring para una empresa?
Signup and view all the answers
En qué consiste el aval en comparación con la fianza?
En qué consiste el aval en comparación con la fianza?
Signup and view all the answers
Cuál es una característica del confirming con anticipo de crédito?
Cuál es una característica del confirming con anticipo de crédito?
Signup and view all the answers
¿Cuál de las siguientes no es una ventaja del factoring?
¿Cuál de las siguientes no es una ventaja del factoring?
Signup and view all the answers
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la domiciliación de recibos es correcta?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la domiciliación de recibos es correcta?
Signup and view all the answers
¿Qué aspecto representa una ventaja de la banca electrónica?
¿Qué aspecto representa una ventaja de la banca electrónica?
Signup and view all the answers
En relación con el depósito de valores, ¿qué comisión es obligatoria según la CNMV?
En relación con el depósito de valores, ¿qué comisión es obligatoria según la CNMV?
Signup and view all the answers
¿Qué característica no pertenece al leasing?
¿Qué característica no pertenece al leasing?
Signup and view all the answers
¿Cuál es la principal diferencia entre leasing y renting?
¿Cuál es la principal diferencia entre leasing y renting?
Signup and view all the answers
En el contexto del factoring, ¿quién es el cedente?
En el contexto del factoring, ¿quién es el cedente?
Signup and view all the answers
En un contrato de leasing, ¿qué define el valor residual?
En un contrato de leasing, ¿qué define el valor residual?
Signup and view all the answers
¿Cuál de las siguientes es una desventaja del uso de banca electrónica?
¿Cuál de las siguientes es una desventaja del uso de banca electrónica?
Signup and view all the answers
¿Cuál es una función principal del descuento comercial?
¿Cuál es una función principal del descuento comercial?
Signup and view all the answers
En el contexto del leasing, ¿qué comisión debe tener en cuenta el arrendatario?
En el contexto del leasing, ¿qué comisión debe tener en cuenta el arrendatario?
Signup and view all the answers
Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las transferencias es correcta?
Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las transferencias es correcta?
Signup and view all the answers
Qué directriz del Banco de España es aplicable a la publicidad de los servicios bancarios?
Qué directriz del Banco de España es aplicable a la publicidad de los servicios bancarios?
Signup and view all the answers
Qué característica de los cajeros automáticos es correcta?
Qué característica de los cajeros automáticos es correcta?
Signup and view all the answers
Cuál es una de las condiciones para las transferencias SEPA?
Cuál es una de las condiciones para las transferencias SEPA?
Signup and view all the answers
Qué ocurre con el cambio de divisas en relación a la prestación de servicios?
Qué ocurre con el cambio de divisas en relación a la prestación de servicios?
Signup and view all the answers
En qué situación se permite cobrar una comisión a crédito en los cajeros automáticos?
En qué situación se permite cobrar una comisión a crédito en los cajeros automáticos?
Signup and view all the answers
Qué aspecto es esencial al realizar un traspaso entre cuentas de un mismo titular?
Qué aspecto es esencial al realizar un traspaso entre cuentas de un mismo titular?
Signup and view all the answers
Cómo se define un préstamo en divisas según las normas bancarias?
Cómo se define un préstamo en divisas según las normas bancarias?
Signup and view all the answers
Qué información debe incluir la publicidad de servicios bancarios según la normativa?
Qué información debe incluir la publicidad de servicios bancarios según la normativa?
Signup and view all the answers
Qué aspecto puede contribuir a que una transferencia internacional sea devuelta?
Qué aspecto puede contribuir a que una transferencia internacional sea devuelta?
Signup and view all the answers
Study Notes
Servicios Bancarios
- Los servicios bancarios se pueden contratar de forma individual o conjunta.
- Las directrices del Banco de España exigen claridad en la publicidad, indicando el plazo de vigencia de la oferta y si la entidad utiliza su marca.
- Se debe informar si el servicio permite la cancelación anticipada.
Transferencias
- Las transferencias envían dinero de una cuenta a otra.
- El traspaso implica transferencias dentro de la misma entidad para el mismo titular.
- Los elementos clave son: IBAN, nombre del beneficiario (vital para evitar devoluciones), importe, concepto y comisión.
- Las transferencias SEPA son pagos en euros con condiciones compartidas y gastos compartidos.
- Las transferencias internacionales tienen diferentes procedimientos.
Cajeros Automáticos
- Los cajeros pueden cobrar comisiones, que la entidad del cajero puede o no traspasar al usuario.
- Es obligatorio informar si hay comisiones.
- Las comisiones de débito son cobradas total o parcialmente por la entidad del cajero.
- Las comisiones de crédito pueden incrementarse por la concesión del crédito.
Cambio de Divisas
- El cambio de divisas implica el cambio de instrumento financiero o medio de pago a una moneda diferente.
- Las entidades financieras pueden realizar este cambio; no es obligatorio.
- Los tipos de cambio son diferentes para billetes y divisas.
- Se pueden cobrar comisiones y tipos de interés adicionales.
- Préstamos en divisas están regulados por la Ley Hipotecaria de 2019, artículo 20.
Domiciliación de Recibos
- Es la autorización para cargos automáticos en la cuenta bancaria.
- Debe ser expresa, previa y firmada.
- La domiciliación puede ser puntual o recurrente y puede cancelarse expresamente, por escrito y fechada.
- El banco debe recibir la orden antes del día hábil anterior al cargo.
- Según la Ley de Servicios de Pago, los recibos domiciliados se pueden devolver en 8 semanas por falta de conformidad en el importe o 13 semanas si no fue autorizado.
Banca Electrónica
- Facilita la interacción entre personas y entidades financieras.
- Generalmente es gratuita y viene incluida con la apertura de cuenta.
- Permite diversas funciones, incluyendo la contratación de productos, consultas de cuentas, pagos de recibos y transferencias.
- La banca online ofrece comodidad, menor costo y evita el uso de efectivo, pero también puede ser vulnerable al fraude y carecer de asesoramiento personal.
Depósito de Valores
- La entidad financiera custodia y administra la cartera de valores del cliente.
- Es un requisito para operar en los mercados financieros modernos.
- Las comisiones de depósito de valores, la administración y el asesoramiento se determinan por la entidad según el importe asesorado.
- Los extractos informativos periódicos son obligatorios.
- Las comisiones de traspaso de valores son libres, no penalizatorias y deben permitir el cambio de entidad.
- En los mercados de renta variable, las comisiones deben incluir un porcentaje del importe más un cargo fijo.
Leasing / Arrendamiento Financiero
- Es un contrato de alquiler con opción de compra al final del plazo.
- El valor residual es el valor de la opción de compra.
- El cliente elige el bien, la sociedad lo financia y cede su uso; las cuotas son constantes o progresivas (coste de cesión, intereses y gastos).
- Los bienes deben estar relacionados con la actividad empresarial.
- Tipos: mobiliario (mín. 2 años) e inmobiliario (mín. 10 años).
- Las comisiones incluyen estudio, apertura, amortización, impago, novación y renovación.
- Ventajas fiscales: acelera la amortización, difiere el IVA, reduce el consumo en CIRBE y ofrece financiación hasta el 100%.
- Leasing Back: la empresa vende un bien al banco y firma un contrato de arrendamiento financiero.
Renting
- Es un contrato de alquiler de bienes muebles.
- Puede incluir servicios adicionales, como mantenimiento, reparaciones y seguros (ej. vehículos).
- Las entidades que lo ofrecen incluyen bancos, empresas especializadas o fabricantes.
- El contrato define las condiciones de coberturas, duración y cancelación anticipada.
- Las cuotas son periódicas y fijas sin intereses.
- No tiene opción de compra, sirve para bienes de alta rotación.
- Tiene ventajas fiscales para empresas y autónomos.
Factoring y Confirming
Factoring
- Una empresa cede sus facturas a una entidad que se encarga del cobro ante vencimiento.
- Implica el anticipo del importe de las facturas menos comisiones e intereses.
- Soporta el riesgo entero o parcial con recurso o sin recurso.
- La forma de pago puede ser notificada al deudor o sin notificación. El factoring bancario tiene solvencia supervisada, el no bancario no.
- Se requiere documentación como escritura de constitución, CIF, certificado de cuenta corriente y recibos, certificados actualizados de Hacienda y Seguridad Social.
- Ventajas: liquidez inmediata, gestión de cobros, asesoramiento.
- Desventajas: altos costos (intereses y comisiones), riesgo de impago para el cedente con factoring con recurso, desacuerdos del cliente y mala imagen de cliente con la entidad.
Forfaiting
- Variante de factoring para operaciones internacionales.
- Una empresa exportadora cede un documento de pago a una entidad financiera, quien anticipa el cobro.
- Acepta letras y pagarés.
- Es una fuente de financiación a medio plazo, en euros o divisas.
Confirming
- Una empresa encarga a una entidad la gestión de pagos a proveedores.
- Los proveedores pueden optar por pago anticipado.
- Ventajas para el cliente: mejor imagen frente a proveedores, mayor capacidad de negociación y descarga de trabajo administrativo, descuentos por pronto pago.
- Desventajas para el cliente: mayor coste (para proveedores) .
- Ventajas para el proveedor: financiación a corto plazo y mayor liquidez, seguridad de cobro.
- Tipos: con o sin anticipo de crédito, con o sin recurso, financiación o inversión.
Fianzas
- Un compromiso contractual para asegurar el cumplimiento de una obligación.
- Es un contrato accesorio y subsidiario.
- Tipos: legal, judicial y convencional.
Aval
- Un contrato en el que un tercero se hace responsable del pago si el deudor principal no cumple.
- Es un contrato accesorio e independiente.
- Garantiza títulos valores; otorga al acreedor la opción de solicitar el pago al deudor o al avalista.
Studying That Suits You
Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.
Description
Este cuestionario explora los servicios bancarios, incluyendo su contratación, transferencias de dinero y el uso de cajeros automáticos. Aprenderás sobre regulaciones importantes y aspectos clave asociados con las transferencias tanto locales como internacionales. Ideal para quienes buscan entender mejor el sistema bancario actual.
