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Questions and Answers
¿Qué son los productos financieros de Pasivo en una entidad financiera?
¿Qué son los productos financieros de Pasivo en una entidad financiera?
- Recursos acumulados por gestión de reservas.
- Obligaciones de la entidad a devolver dinero a los clientes. (correct)
- Aportaciones de los socios a la entidad.
- Inversiones que generan ingresos para el banco.
¿Cuál de los siguientes es un ejemplo de producto financiero de Pasivo?
¿Cuál de los siguientes es un ejemplo de producto financiero de Pasivo?
- Préstamos corporativos.
- Inversiones en acciones.
- Cuentas de ahorro. (correct)
- Préstamos hipotecarios.
¿Qué define principalmente las características de los productos financieros de Pasivo?
¿Qué define principalmente las características de los productos financieros de Pasivo?
- La legislación vigente en el país.
- El monto mínimo de inversión requerido.
- Los dividendos que generan para el banco.
- La práctica habitual de las entidades financieras. (correct)
¿Qué tipo de productos no se clasifican como financieros de Activo o de Pasivo?
¿Qué tipo de productos no se clasifican como financieros de Activo o de Pasivo?
¿Cuál es una característica común de todos los productos financieros de Pasivo?
¿Cuál es una característica común de todos los productos financieros de Pasivo?
¿Qué se entiende por patrimonio neto en una entidad financiera?
¿Qué se entiende por patrimonio neto en una entidad financiera?
¿Qué tipo de cuenta permite la disposición inmediata de los fondos depositados?
¿Qué tipo de cuenta permite la disposición inmediata de los fondos depositados?
¿Cuál de los siguientes no es considerado un producto financiero de Pasivo?
¿Cuál de los siguientes no es considerado un producto financiero de Pasivo?
¿Qué característica indica que el contrato tiene condiciones establecidas por la entidad que deben ser aceptadas por el cliente?
¿Qué característica indica que el contrato tiene condiciones establecidas por la entidad que deben ser aceptadas por el cliente?
¿Cuál es la principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?
¿Cuál es la principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?
¿Qué tipo de contrato es considerado bilateral?
¿Qué tipo de contrato es considerado bilateral?
¿Qué característica del contrato indica que representa un acuerdo entre las partes?
¿Qué característica del contrato indica que representa un acuerdo entre las partes?
En el contrato de cuenta corriente, ¿por qué se dice que es oneroso?
En el contrato de cuenta corriente, ¿por qué se dice que es oneroso?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la cuenta nómina es correcta?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la cuenta nómina es correcta?
¿Qué factor distingue a las cuentas de ahorro en comparación con las cuentas corrientes?
¿Qué factor distingue a las cuentas de ahorro en comparación con las cuentas corrientes?
En el contexto de un contrato atípico, ¿qué significa que no está regulado como tal en la normativa?
En el contexto de un contrato atípico, ¿qué significa que no está regulado como tal en la normativa?
¿Qué condición suelen exigir algunos bancos para obtener las ventajas de sus tarjetas?
¿Qué condición suelen exigir algunos bancos para obtener las ventajas de sus tarjetas?
¿Cuál es el número habitual de recibos domiciliados para disfrutar de ventajas en cuentas remuneradas?
¿Cuál es el número habitual de recibos domiciliados para disfrutar de ventajas en cuentas remuneradas?
¿Qué aspecto se debe considerar al aceptar productos vinculados ofrecidos por un banco?
¿Qué aspecto se debe considerar al aceptar productos vinculados ofrecidos por un banco?
¿Cómo tributan los beneficios generados en cuentas remuneradas según la fiscalidad vigente?
¿Cómo tributan los beneficios generados en cuentas remuneradas según la fiscalidad vigente?
¿Qué son los depósitos o imposiciones a plazo fijo?
¿Qué son los depósitos o imposiciones a plazo fijo?
¿Qué ocurre si un cliente de un depósito a plazo fijo necesita retirar sus fondos antes del vencimiento?
¿Qué ocurre si un cliente de un depósito a plazo fijo necesita retirar sus fondos antes del vencimiento?
Al analizar las cuentas bonificadas, ¿qué debe considerar el cliente especialmente?
Al analizar las cuentas bonificadas, ¿qué debe considerar el cliente especialmente?
¿Qué suele ofrecerse como seguridad en los depósitos a plazo fijo?
¿Qué suele ofrecerse como seguridad en los depósitos a plazo fijo?
¿Cuál es una característica de las imposiciones a plazo fijo?
¿Cuál es una característica de las imposiciones a plazo fijo?
En los depósitos referenciados, ¿qué ocurre si el índice de referencia no se revaloriza?
En los depósitos referenciados, ¿qué ocurre si el índice de referencia no se revaloriza?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos estructurados es correcta?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos estructurados es correcta?
¿Qué condición es recomendable para contratar un depósito a plazo fijo?
¿Qué condición es recomendable para contratar un depósito a plazo fijo?
¿Cuál es una desventaja de los depósitos estructurados en comparación con los depósitos a plazo fijo tradicionales?
¿Cuál es una desventaja de los depósitos estructurados en comparación con los depósitos a plazo fijo tradicionales?
¿Cómo se devengan generalmente los intereses en un plazo fijo?
¿Cómo se devengan generalmente los intereses en un plazo fijo?
¿Qué implica un depósito referenciado al IBEX 35?
¿Qué implica un depósito referenciado al IBEX 35?
¿Cuál es una de las principales ventajas de la banca electrónica?
¿Cuál es una de las principales ventajas de la banca electrónica?
¿Cuál es un factor crucial para las entidades financieras al ofrecer servicios de banca on-line?
¿Cuál es un factor crucial para las entidades financieras al ofrecer servicios de banca on-line?
¿Cuál es una razón por la cual algunos clientes prefieren las sucursales tradicionales sobre la banca móvil?
¿Cuál es una razón por la cual algunos clientes prefieren las sucursales tradicionales sobre la banca móvil?
¿Qué es la domiciliación en el contexto financiero?
¿Qué es la domiciliación en el contexto financiero?
¿Cuál es una característica de la banca móvil?
¿Cuál es una característica de la banca móvil?
¿Qué aspecto preocupa más a los clientes al operar en línea?
¿Qué aspecto preocupa más a los clientes al operar en línea?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones es falsa sobre la banca telefónica?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones es falsa sobre la banca telefónica?
¿Qué limitación puede tener la banca móvil según algunos clientes?
¿Qué limitación puede tener la banca móvil según algunos clientes?
¿Qué son las domiciliaciones de abono?
¿Qué son las domiciliaciones de abono?
¿Cuál es la principal diferencia entre una domiciliación de abono y una domiciliación de cargo?
¿Cuál es la principal diferencia entre una domiciliación de abono y una domiciliación de cargo?
¿Qué información es necesaria para realizar una transferencia nacional?
¿Qué información es necesaria para realizar una transferencia nacional?
¿Cuál de los siguientes elementos no es necesario en las transferencias internacionales?
¿Cuál de los siguientes elementos no es necesario en las transferencias internacionales?
¿Qué característica distingue a una transferencia entre dos cuentas de la misma entidad?
¿Qué característica distingue a una transferencia entre dos cuentas de la misma entidad?
¿Qué es un código BIC en el contexto de las transferencias internacionales?
¿Qué es un código BIC en el contexto de las transferencias internacionales?
¿Cuál es el objetivo principal de las domiciliaciones de cargo?
¿Cuál es el objetivo principal de las domiciliaciones de cargo?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las domiciliaciones es correcta?
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las domiciliaciones es correcta?
Flashcards
Productos financieros de Pasivo
Productos financieros de Pasivo
Son los productos a través de los cuales los clientes depositan dinero en instituciones financieras, obligándolas a devolverlo en condiciones acordadas.
Activos (financieros)
Activos (financieros)
Bienes y derechos que generan ingresos para una empresa (como un banco).
Pasivos (financieros)
Pasivos (financieros)
Obligaciones (deudas) de una empresa que debe cancelar.
Cuenta corriente
Cuenta corriente
Producto financiero que permite realizar transacciones bancarias cotidianas.
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Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Producto de ahorro para acumular dinero, a menudo con intereses.
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Imposiciones a plazo fijo
Imposiciones a plazo fijo
Depósito de dinero con una fecha de vencimiento y un interés preestablecido.
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Depósitos
Depósitos
Forma de depositar dinero en un banco para que éste se utilice con diferentes fines.
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Operaciones neutras
Operaciones neutras
Servicios bancarios que no se clasifican como activos o pasivos, por ejemplo, asesoría bancaria.
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Contrato de Cuenta Corriente
Contrato de Cuenta Corriente
Acuerdo entre cliente y banco para usar la cuenta corriente, con condiciones generales y particulares.
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Cuenta Nómina
Cuenta Nómina
Cuenta corriente con ventajas si se domicilia la nómina, sin comisiones y posibles beneficios adicionales.
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Cuenta Corriente sin Nómina
Cuenta Corriente sin Nómina
Cuenta corriente que ofrece ventajas similares a la cuenta nómina, pero sin necesidad de domiciliar nómina, bajo condiciones de saldo.
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Libreta de Ahorro
Libreta de Ahorro
Soporte físico utilizado en las cuentas de ahorro.
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Contrato de Adhesion
Contrato de Adhesion
Contrato donde las condiciones las establece la entidad financiera y el usuario debe aceptarlas
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Contrato Oneroso
Contrato Oneroso
Un contrato de cuenta que genera ingresos mediante comisiones a los clientes.
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Cuentas remuneradas
Cuentas remuneradas
Cuentas bancarias que pagan intereses por el saldo disponible.
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Domiciliación de recibos
Domiciliación de recibos
Pagar recibos automáticamente desde la cuenta bancaria.
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Depósitos a plazo fijo
Depósitos a plazo fijo
Fondos inmovilizados en un banco durante un tiempo acordado, con intereses.
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Penalización por reembolso anticipado
Penalización por reembolso anticipado
Cargo por retirar dinero del depósito antes del vencimiento.
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Intereses a plazo fijo
Intereses a plazo fijo
Intereses previamente acordados para depósitos a plazo fijo que no cambian.
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Requisitos de cuentas bonificadas
Requisitos de cuentas bonificadas
Condiciones que un banco establece para ofrecer cuentas con beneficios adicionales.
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Fiscalidad de cuentas remuneradas
Fiscalidad de cuentas remuneradas
Impuestos sobre los intereses ganados en cuentas remuneradas.
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Depósitos referenciados
Depósitos referenciados
Depósitos con intereses ligados a una referencia de mercado.
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Banca electrónica
Banca electrónica
Sistema que permite a los clientes realizar operaciones bancarias a través de internet, con mayor comodidad y flexibilidad.
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Banca telefónica
Banca telefónica
Servicio que facilita la obtención de información, consultas y ciertas operaciones bancarias a través de una llamada telefónica.
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Banca móvil
Banca móvil
Uso de aplicaciones móviles para realizar operaciones bancarias, pagos, transferencias, etc. sin necesidad de efectivo.
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Seguridad en banca electrónica
Seguridad en banca electrónica
Medidas de seguridad implementadas por las entidades financieras para proteger los datos y transacciones de los clientes.
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Domiciliación bancaria
Domiciliación bancaria
Acuerdo que permite al titular de una cuenta utilizarla para gestionar cobros o pagos automáticos de ciertos servicios o obligaciones.
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¿Qué motiva el rechazo a la banca móvil?
¿Qué motiva el rechazo a la banca móvil?
Algunos clientes prefieren métodos tradicionales por la complejidad del sistema, falta de confianza en la seguridad o dificultad de comprensión.
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Ventajas de la banca móvil
Ventajas de la banca móvil
Pagos sin efectivo, flexibilidad, vínculo con cuentas bancarias, sistemas de pago en línea y monedas digitales.
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Características de la banca online
Características de la banca online
Accesibilidad 24/7, mayor comodidad y flexibilidad, acceso a información y operaciones.
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Domiciliación
Domiciliación
Un método para gestionar pagos o ingresos periódicos en una cuenta bancaria.
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Domiciliación de abono
Domiciliación de abono
Orden para que un tercero ingrese dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo, nóminas o pensiones.
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Domiciliación de cargo
Domiciliación de cargo
Autorización para que tu banco pague un recibo o factura automáticamente de tu cuenta.
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Transferencia bancaria
Transferencia bancaria
Movimiento de dinero de una cuenta bancaria a otra, ya sea en la misma o en diferentes entidades.
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IBAN
IBAN
Número de identificación bancaria internacional de una cuenta.
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BIC/SWIFT
BIC/SWIFT
Código que identifica un banco a nivel internacional.
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¿Para qué se utiliza el BIC?
¿Para qué se utiliza el BIC?
Se utiliza para transferencias internacionales, especialmente fuera de la UE.
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¿Qué información se necesita para una transferencia internacional?
¿Qué información se necesita para una transferencia internacional?
Se necesita el IBAN y BIC del beneficiario, su nombre y dirección, y la dirección del banco del beneficiario.
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¿Qué es una imposición a plazo fijo?
¿Qué es una imposición a plazo fijo?
Es un depósito de dinero que permanece inmovilizado en una entidad de crédito durante un plazo determinado a cambio de un interés preestablecido. Es como prestar dinero al banco que se devolverá con intereses en la fecha acordada.
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Ventajas de las imposiciones a plazo fijo
Ventajas de las imposiciones a plazo fijo
Permite obtener un rendimiento seguro y previsible. Ideal para dinero que no se necesita a corto plazo. Ofrece un tipo de interés que suele ser superior a las cuentas corrientes.
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¿Cómo funcionan los depósitos referenciados?
¿Cómo funcionan los depósitos referenciados?
Se establece un índice de referencia (IBEX 35, por ejemplo). Al finalizar el plazo, se recupera la cantidad inicial más un porcentaje de la revalorización del índice.
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Depósitos estructurados
Depósitos estructurados
Combinan un depósito a plazo fijo con un depósito variable ligado a la evolución de un activo subyacente (acciones, por ejemplo). La rentabilidad depende de la cotización del activo subyacente.
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Ventajas de los depósitos estructurados
Ventajas de los depósitos estructurados
Permiten diversificar el ahorro y obtener una rentabilidad potencialmente mayor que un plazo fijo tradicional. Ofrecen la posibilidad de participar en la evolución del mercado.
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Desventajas de los depósitos estructurados
Desventajas de los depósitos estructurados
La rentabilidad es variable y no se sabe con certeza lo que se ganará hasta el vencimiento. Existen riesgos de pérdida del capital invertido.
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Conclusión sobre los depósitos
Conclusión sobre los depósitos
Cada tipo de depósito tiene diferentes características y riesgos. Es importante elegir el que mejor se adapte a las necesidades y tolerancia al riesgo de cada persona.
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Productos Financieros de Pasivo
- Bancos, como otras empresas, tienen activos y pasivos en sus balances.
- Activos: bienes y derechos generando ingresos.
- Pasivos: deudas que la empresa debe.
- Patrimonio neto: aportaciones de socios más reservas.
- Productos financieros de pasivo: depósitos de clientes (bancos, cajas, cooperativas).
- Las entidades financieras ofrecen diversos productos de pasivo ajustándose a las necesidades del cliente.
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorro
- Imposiciones a plazo fijo
- Depósitos
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión
Caso Práctico 1: Activos y Pasivos de una Entidad Financiera
- Activos:
- Activos fijos (inmuebles, etc.)
- Préstamos concedidos a clientes
- Créditos por descuento de efectos de clientes
- Pasivos:
- Capital social
- Reservas
- Depósitos de clientes
- Préstamos obtenidos en el mercado interbancario
- Empréstitos emitidos por la entidad
Tipos de Productos Financieros de Pasivo
- Cuenta corriente: cuenta bancaria habitual, utilizada para pagos y cobros.
- El cliente tiene acceso a los fondos cuando lo necesite (total o parcialmente).
- Se le ofrecen servicios como custodia de fondos, tarjetas de débito/crédito, chequera.
- En la mayoría de los casos, se ofrecen intereses.
- El contrato suele tener condiciones generales y particulares. (Adhesión, onerosa, bilateral, consensual, atípica).
- Cuenta nómina: una modalidad de cuenta corriente con ventajas adicionales al domiciliar la nómina.
Cuenta de Ahorro
- Funciona de manera similar a una cuenta corriente, pero con un foco en el ahorro.
- Generalmente, no permite retiros en descubierto.
- Se suele utilizar un libro de ahorros en lugar de una chequera.
- Se suele ofrecer una mayor tasa de interés que en una cuenta corriente (para el ahorro).
- Cuenta ahorro vivienda (ahorro para la adquisición o remodelación de una vivienda) con una ventaja fiscal específica.
Cuentas Remuneradas (Supercuenta)
- Ofrece una rentabilidad atractiva dentro de sus primeras semanas de vigencia.
- Puede estar vinculada a una cuenta corriente.
- Las condiciones pueden depender de los movimientos en la cuenta, el importe mínimo a depositar o los requisitos de domiciliación.
Los Depósitos (Impuestos a Plazo Fijo)
- Los depósitos o imposiciones a plazo fijo son productos de pasivo donde se inmovilizan fondos por un periodo estipulado.
- Los depositantes reciben una tasa de interés.
- Tipos de Depósitos:
- A plazo fijo
- Referenciados (ligados a un índice de referencia como el IBEX 35)
- Estructurados (combinación de plazo fijo y variable - por ejemplo, a activos subyacentes.)
El Fondo de Garantía de Depósitos
- Fondo que protege a los depositantes y custodios si quiebra una entidad bancaria.
- Cubre la totalidad del saldo de la cuenta bancaria, hasta los 100 000€ por cliente y entidad.
- No cubre las pérdidas de valor en activos como valores bursátiles.
Liquidación de Cuentas Corrientes (Método Hamburgués)
- El método hamburgués se usa para calcular intereses en cuentas corrientes, en función de saldos deudores y acreedores.
- Se ordenan las operaciones por fecha-valor.
- Se calculan los días con saldos deudores o acreedores específicos.
- Se calcula los números comerciales.
- Se calcula la retención correspondiente.
- Se calcula el nuevo saldo.
Otros Servicios Bancarios (Operaciones Neutras)
- Incluyen servicios como tarjetas de débito o crédito.
- Tarjetas comerciales
- Tarjeta monedero
- Banca electrónica
- Banca telefónica
- Banca móvil
- Domiciliaciones
- Transferencias
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