Productos Financieros de Pasivo
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Questions and Answers

¿Qué son los productos financieros de Pasivo en una entidad financiera?

  • Recursos acumulados por gestión de reservas.
  • Obligaciones de la entidad a devolver dinero a los clientes. (correct)
  • Aportaciones de los socios a la entidad.
  • Inversiones que generan ingresos para el banco.

¿Cuál de los siguientes es un ejemplo de producto financiero de Pasivo?

  • Préstamos corporativos.
  • Inversiones en acciones.
  • Cuentas de ahorro. (correct)
  • Préstamos hipotecarios.

¿Qué define principalmente las características de los productos financieros de Pasivo?

  • La legislación vigente en el país.
  • El monto mínimo de inversión requerido.
  • Los dividendos que generan para el banco.
  • La práctica habitual de las entidades financieras. (correct)

¿Qué tipo de productos no se clasifican como financieros de Activo o de Pasivo?

<p>Servicios bancarios. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica común de todos los productos financieros de Pasivo?

<p>Son obligaciones que el banco debe cumplir. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por patrimonio neto en una entidad financiera?

<p>Las aportaciones de los socios más las reservas acumuladas. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué tipo de cuenta permite la disposición inmediata de los fondos depositados?

<p>Cuenta corriente. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes no es considerado un producto financiero de Pasivo?

<p>Préstamos personales. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Qué característica indica que el contrato tiene condiciones establecidas por la entidad que deben ser aceptadas por el cliente?

<p>Adhesión (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

<p>La cuenta de ahorro no tiene chequera. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué tipo de contrato es considerado bilateral?

<p>El que involucra a dos partes: el titular y la entidad. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Qué característica del contrato indica que representa un acuerdo entre las partes?

<p>Consensual (B)</p> Signup and view all the answers

En el contrato de cuenta corriente, ¿por qué se dice que es oneroso?

<p>Porque las entidades cobran por los servicios prestados. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la cuenta nómina es correcta?

<p>Ofrece ventajas si se domicilia un ingreso periódico. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué factor distingue a las cuentas de ahorro en comparación con las cuentas corrientes?

<p>La cuenta de ahorro tiende a tener una remuneración mayor. (C)</p> Signup and view all the answers

En el contexto de un contrato atípico, ¿qué significa que no está regulado como tal en la normativa?

<p>El contrato adopta elementos de otros contratos regulados. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué condición suelen exigir algunos bancos para obtener las ventajas de sus tarjetas?

<p>Un mínimo de movimientos al mes o al año. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es el número habitual de recibos domiciliados para disfrutar de ventajas en cuentas remuneradas?

<p>Tres. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué aspecto se debe considerar al aceptar productos vinculados ofrecidos por un banco?

<p>Que la rentabilidad compense los costes adicionales. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cómo tributan los beneficios generados en cuentas remuneradas según la fiscalidad vigente?

<p>Como ganancias de capital mobiliario. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué son los depósitos o imposiciones a plazo fijo?

<p>Productos financieros donde se inmoviliza dinero durante un plazo acordado. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué ocurre si un cliente de un depósito a plazo fijo necesita retirar sus fondos antes del vencimiento?

<p>Puede reembolsar con una penalización sobre los intereses. (C)</p> Signup and view all the answers

Al analizar las cuentas bonificadas, ¿qué debe considerar el cliente especialmente?

<p>El costo de mantenimiento de la cuenta. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué suele ofrecerse como seguridad en los depósitos a plazo fijo?

<p>Intereses fijos acordados durante la operación. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica de las imposiciones a plazo fijo?

<p>Se consideran un préstamo del cliente a la entidad. (B)</p> Signup and view all the answers

En los depósitos referenciados, ¿qué ocurre si el índice de referencia no se revaloriza?

<p>Solo se recupera la cantidad acordada. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos estructurados es correcta?

<p>Combina un depósito a plazo fijo con un activo subyacente variable. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué condición es recomendable para contratar un depósito a plazo fijo?

<p>Se tiene dinero extra que no se requiere en el corto plazo. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una desventaja de los depósitos estructurados en comparación con los depósitos a plazo fijo tradicionales?

<p>La rentabilidad es variable y no se conoce hasta el vencimiento. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Cómo se devengan generalmente los intereses en un plazo fijo?

<p>Se ingresan en una cuenta corriente o de ahorro asociada. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué implica un depósito referenciado al IBEX 35?

<p>Los intereses dependen de la evolución del IBEX 35. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las principales ventajas de la banca electrónica?

<p>Está disponible las 24 horas del día, todos los días del año. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es un factor crucial para las entidades financieras al ofrecer servicios de banca on-line?

<p>Implementar sistemas de máxima seguridad. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una razón por la cual algunos clientes prefieren las sucursales tradicionales sobre la banca móvil?

<p>Complejidad en el uso de la banca móvil. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué es la domiciliación en el contexto financiero?

<p>Es un acuerdo para que algunos pagos sean cobrados directamente de una cuenta. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica de la banca móvil?

<p>Puede vincularse con cuentas bancarias y sistemas de pago en línea. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué aspecto preocupa más a los clientes al operar en línea?

<p>La seguridad de los sistemas de pagos. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es falsa sobre la banca telefónica?

<p>Es un método poco utilizado en la actualidad. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Qué limitación puede tener la banca móvil según algunos clientes?

<p>Puede resultar difícil de usar para algunas personas. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Qué son las domiciliaciones de abono?

<p>Órdenes de ingreso en cuenta por nóminas o pensiones. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal diferencia entre una domiciliación de abono y una domiciliación de cargo?

<p>Las de cargo requieren autorización del titular. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué información es necesaria para realizar una transferencia nacional?

<p>IBAN de la cuenta de destino. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes elementos no es necesario en las transferencias internacionales?

<p>Nombre y dirección postal del ordenante. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué característica distingue a una transferencia entre dos cuentas de la misma entidad?

<p>Es conocida como traspaso. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué es un código BIC en el contexto de las transferencias internacionales?

<p>Un número de identificación de la entidad bancaria. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es el objetivo principal de las domiciliaciones de cargo?

<p>Hacer cargar pagos que deben ser autorizados. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las domiciliaciones es correcta?

<p>Pueden ser de abono o de cargo según su naturaleza. (B)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

Productos financieros de Pasivo

Son los productos a través de los cuales los clientes depositan dinero en instituciones financieras, obligándolas a devolverlo en condiciones acordadas.

Activos (financieros)

Bienes y derechos que generan ingresos para una empresa (como un banco).

Pasivos (financieros)

Obligaciones (deudas) de una empresa que debe cancelar.

Cuenta corriente

Producto financiero que permite realizar transacciones bancarias cotidianas.

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Cuenta de ahorro

Producto de ahorro para acumular dinero, a menudo con intereses.

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Imposiciones a plazo fijo

Depósito de dinero con una fecha de vencimiento y un interés preestablecido.

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Depósitos

Forma de depositar dinero en un banco para que éste se utilice con diferentes fines.

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Operaciones neutras

Servicios bancarios que no se clasifican como activos o pasivos, por ejemplo, asesoría bancaria.

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Contrato de Cuenta Corriente

Acuerdo entre cliente y banco para usar la cuenta corriente, con condiciones generales y particulares.

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Cuenta Nómina

Cuenta corriente con ventajas si se domicilia la nómina, sin comisiones y posibles beneficios adicionales.

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Cuenta Corriente sin Nómina

Cuenta corriente que ofrece ventajas similares a la cuenta nómina, pero sin necesidad de domiciliar nómina, bajo condiciones de saldo.

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Libreta de Ahorro

Soporte físico utilizado en las cuentas de ahorro.

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Contrato de Adhesion

Contrato donde las condiciones las establece la entidad financiera y el usuario debe aceptarlas

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Contrato Oneroso

Un contrato de cuenta que genera ingresos mediante comisiones a los clientes.

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Cuentas remuneradas

Cuentas bancarias que pagan intereses por el saldo disponible.

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Domiciliación de recibos

Pagar recibos automáticamente desde la cuenta bancaria.

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Depósitos a plazo fijo

Fondos inmovilizados en un banco durante un tiempo acordado, con intereses.

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Penalización por reembolso anticipado

Cargo por retirar dinero del depósito antes del vencimiento.

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Intereses a plazo fijo

Intereses previamente acordados para depósitos a plazo fijo que no cambian.

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Requisitos de cuentas bonificadas

Condiciones que un banco establece para ofrecer cuentas con beneficios adicionales.

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Fiscalidad de cuentas remuneradas

Impuestos sobre los intereses ganados en cuentas remuneradas.

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Depósitos referenciados

Depósitos con intereses ligados a una referencia de mercado.

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Banca electrónica

Sistema que permite a los clientes realizar operaciones bancarias a través de internet, con mayor comodidad y flexibilidad.

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Banca telefónica

Servicio que facilita la obtención de información, consultas y ciertas operaciones bancarias a través de una llamada telefónica.

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Banca móvil

Uso de aplicaciones móviles para realizar operaciones bancarias, pagos, transferencias, etc. sin necesidad de efectivo.

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Seguridad en banca electrónica

Medidas de seguridad implementadas por las entidades financieras para proteger los datos y transacciones de los clientes.

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Domiciliación bancaria

Acuerdo que permite al titular de una cuenta utilizarla para gestionar cobros o pagos automáticos de ciertos servicios o obligaciones.

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¿Qué motiva el rechazo a la banca móvil?

Algunos clientes prefieren métodos tradicionales por la complejidad del sistema, falta de confianza en la seguridad o dificultad de comprensión.

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Ventajas de la banca móvil

Pagos sin efectivo, flexibilidad, vínculo con cuentas bancarias, sistemas de pago en línea y monedas digitales.

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Características de la banca online

Accesibilidad 24/7, mayor comodidad y flexibilidad, acceso a información y operaciones.

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Domiciliación

Un método para gestionar pagos o ingresos periódicos en una cuenta bancaria.

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Domiciliación de abono

Orden para que un tercero ingrese dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo, nóminas o pensiones.

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Domiciliación de cargo

Autorización para que tu banco pague un recibo o factura automáticamente de tu cuenta.

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Transferencia bancaria

Movimiento de dinero de una cuenta bancaria a otra, ya sea en la misma o en diferentes entidades.

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IBAN

Número de identificación bancaria internacional de una cuenta.

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BIC/SWIFT

Código que identifica un banco a nivel internacional.

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¿Para qué se utiliza el BIC?

Se utiliza para transferencias internacionales, especialmente fuera de la UE.

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¿Qué información se necesita para una transferencia internacional?

Se necesita el IBAN y BIC del beneficiario, su nombre y dirección, y la dirección del banco del beneficiario.

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¿Qué es una imposición a plazo fijo?

Es un depósito de dinero que permanece inmovilizado en una entidad de crédito durante un plazo determinado a cambio de un interés preestablecido. Es como prestar dinero al banco que se devolverá con intereses en la fecha acordada.

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Ventajas de las imposiciones a plazo fijo

Permite obtener un rendimiento seguro y previsible. Ideal para dinero que no se necesita a corto plazo. Ofrece un tipo de interés que suele ser superior a las cuentas corrientes.

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¿Cómo funcionan los depósitos referenciados?

Se establece un índice de referencia (IBEX 35, por ejemplo). Al finalizar el plazo, se recupera la cantidad inicial más un porcentaje de la revalorización del índice.

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Depósitos estructurados

Combinan un depósito a plazo fijo con un depósito variable ligado a la evolución de un activo subyacente (acciones, por ejemplo). La rentabilidad depende de la cotización del activo subyacente.

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Ventajas de los depósitos estructurados

Permiten diversificar el ahorro y obtener una rentabilidad potencialmente mayor que un plazo fijo tradicional. Ofrecen la posibilidad de participar en la evolución del mercado.

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Desventajas de los depósitos estructurados

La rentabilidad es variable y no se sabe con certeza lo que se ganará hasta el vencimiento. Existen riesgos de pérdida del capital invertido.

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Conclusión sobre los depósitos

Cada tipo de depósito tiene diferentes características y riesgos. Es importante elegir el que mejor se adapte a las necesidades y tolerancia al riesgo de cada persona.

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Study Notes

Productos Financieros de Pasivo

  • Bancos, como otras empresas, tienen activos y pasivos en sus balances.
  • Activos: bienes y derechos generando ingresos.
  • Pasivos: deudas que la empresa debe.
  • Patrimonio neto: aportaciones de socios más reservas.
  • Productos financieros de pasivo: depósitos de clientes (bancos, cajas, cooperativas).
  • Las entidades financieras ofrecen diversos productos de pasivo ajustándose a las necesidades del cliente.
    • Cuentas corrientes
    • Cuentas de ahorro
    • Imposiciones a plazo fijo
    • Depósitos
    • Planes de pensiones
    • Fondos de inversión

Caso Práctico 1: Activos y Pasivos de una Entidad Financiera

  • Activos:
    • Activos fijos (inmuebles, etc.)
    • Préstamos concedidos a clientes
    • Créditos por descuento de efectos de clientes
  • Pasivos:
    • Capital social
    • Reservas
    • Depósitos de clientes
    • Préstamos obtenidos en el mercado interbancario
    • Empréstitos emitidos por la entidad

Tipos de Productos Financieros de Pasivo

  • Cuenta corriente: cuenta bancaria habitual, utilizada para pagos y cobros.
    • El cliente tiene acceso a los fondos cuando lo necesite (total o parcialmente).
    • Se le ofrecen servicios como custodia de fondos, tarjetas de débito/crédito, chequera.
    • En la mayoría de los casos, se ofrecen intereses.
    • El contrato suele tener condiciones generales y particulares. (Adhesión, onerosa, bilateral, consensual, atípica).
    • Cuenta nómina: una modalidad de cuenta corriente con ventajas adicionales al domiciliar la nómina.

Cuenta de Ahorro

  • Funciona de manera similar a una cuenta corriente, pero con un foco en el ahorro.
  • Generalmente, no permite retiros en descubierto.
  • Se suele utilizar un libro de ahorros en lugar de una chequera.
  • Se suele ofrecer una mayor tasa de interés que en una cuenta corriente (para el ahorro).
  • Cuenta ahorro vivienda (ahorro para la adquisición o remodelación de una vivienda) con una ventaja fiscal específica.

Cuentas Remuneradas (Supercuenta)

  • Ofrece una rentabilidad atractiva dentro de sus primeras semanas de vigencia.
  • Puede estar vinculada a una cuenta corriente.
  • Las condiciones pueden depender de los movimientos en la cuenta, el importe mínimo a depositar o los requisitos de domiciliación.

Los Depósitos (Impuestos a Plazo Fijo)

  • Los depósitos o imposiciones a plazo fijo son productos de pasivo donde se inmovilizan fondos por un periodo estipulado.
  • Los depositantes reciben una tasa de interés.
  • Tipos de Depósitos:
    • A plazo fijo
    • Referenciados (ligados a un índice de referencia como el IBEX 35)
    • Estructurados (combinación de plazo fijo y variable - por ejemplo, a activos subyacentes.)

El Fondo de Garantía de Depósitos

  • Fondo que protege a los depositantes y custodios si quiebra una entidad bancaria.
  • Cubre la totalidad del saldo de la cuenta bancaria, hasta los 100 000€ por cliente y entidad.
  • No cubre las pérdidas de valor en activos como valores bursátiles.

Liquidación de Cuentas Corrientes (Método Hamburgués)

  • El método hamburgués se usa para calcular intereses en cuentas corrientes, en función de saldos deudores y acreedores.
  • Se ordenan las operaciones por fecha-valor.
  • Se calculan los días con saldos deudores o acreedores específicos.
  • Se calcula los números comerciales.
  • Se calcula la retención correspondiente.
  • Se calcula el nuevo saldo.

Otros Servicios Bancarios (Operaciones Neutras)

  • Incluyen servicios como tarjetas de débito o crédito.
  • Tarjetas comerciales
  • Tarjeta monedero
  • Banca electrónica
  • Banca telefónica
  • Banca móvil
  • Domiciliaciones
  • Transferencias

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Description

Este cuestionario explora los distintos productos financieros de pasivo que ofrecen las entidades bancarias, así como su relación con los activos y pasivos en los balances financieros. Los participantes aprenderán sobre cuentas corrientes, depósitos, planes de pensiones y más. Además, se proporciona un caso práctico sobre los activos y pasivos de una entidad financiera.

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