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Questions and Answers
Comment l'horizon de placement influence-t-il la prise de risque dans un investissement ?
Comment l'horizon de placement influence-t-il la prise de risque dans un investissement ?
- Un horizon de placement long augmente la sensibilité aux fluctuations du marché à court terme.
- Un horizon de placement long réduit la nécessité de considérer les variations du marché. (correct)
- Un horizon de placement court permet une prise de risque plus importante.
- La durée de l'horizon de placement n'a aucun impact sur la prise de risque.
Quel est l'impact d'un horizon d'investissement lointain sur la gestion de la volatilité des marchés financiers ?
Quel est l'impact d'un horizon d'investissement lointain sur la gestion de la volatilité des marchés financiers ?
- Il oblige l'investisseur à vendre ses actifs en cas de baisse pour éviter des pertes.
- Il augmente la vulnérabilité de l'investisseur face aux fluctuations du marché.
- Il permet à l'investisseur de mieux gérer la volatilité et de potentiellement profiter des rebonds. (correct)
- Il rend l'investisseur plus susceptible de paniquer lors de fluctuations du marché.
Comment la sensibilité au risque d'un investisseur influence-t-elle ses décisions d'investissement ?
Comment la sensibilité au risque d'un investisseur influence-t-elle ses décisions d'investissement ?
- Elle incite l'investisseur à ignorer les conseils financiers pour maximiser ses gains rapidement.
- Elle définit le niveau de tolérance de l'investisseur face à la possibilité de perdre une partie de son capital. (correct)
- Elle pousse l'investisseur à prendre des risques élevés pour obtenir des rendements importants.
- Elle détermine la préférence de l'investisseur à investir dans des actifs à haut rendement uniquement.
Quel rôle joue la sensibilité au risque dans la détermination des choix d'investissement ?
Quel rôle joue la sensibilité au risque dans la détermination des choix d'investissement ?
Qu'est-ce qu'un investisseur avec une faible tolérance au risque cherchera en priorité ?
Qu'est-ce qu'un investisseur avec une faible tolérance au risque cherchera en priorité ?
Quelle action ne permet pas d'identifier de manière absolue si un client est sous mesure de protection juridique?
Quelle action ne permet pas d'identifier de manière absolue si un client est sous mesure de protection juridique?
Pourquoi la demande d'un certificat médical attestant de la capacité de discernement est-elle une mesure imparfaite pour identifier les clients à risque?
Pourquoi la demande d'un certificat médical attestant de la capacité de discernement est-elle une mesure imparfaite pour identifier les clients à risque?
Dans quel contexte un professionnel doit-il être particulièrement vigilant pour éviter d'être complice d'un abus de faiblesse?
Dans quel contexte un professionnel doit-il être particulièrement vigilant pour éviter d'être complice d'un abus de faiblesse?
Quelle est la principale limite de la consultation de l'extrait d'état civil pour identifier une mesure de protection?
Quelle est la principale limite de la consultation de l'extrait d'état civil pour identifier une mesure de protection?
Pourquoi un mandat de protection future mis à exécution constitue-t-il un risque particulier pour les professionnels?
Pourquoi un mandat de protection future mis à exécution constitue-t-il un risque particulier pour les professionnels?
Selon les principes de gestion des risques en investissement, laquelle des stratégies suivantes est la moins recommandée pour un investisseur prudent ?
Selon les principes de gestion des risques en investissement, laquelle des stratégies suivantes est la moins recommandée pour un investisseur prudent ?
Un investisseur approchant de sa retraite devrait privilégier quelle approche en matière de gestion de ses placements ?
Un investisseur approchant de sa retraite devrait privilégier quelle approche en matière de gestion de ses placements ?
Comment un investisseur peut-il concrètement 'lisser le risque' dans son portefeuille d'investissement ?
Comment un investisseur peut-il concrètement 'lisser le risque' dans son portefeuille d'investissement ?
Quel est le compromis principal auquel un investisseur est confronté en matière de rentabilité et de risque ?
Quel est le compromis principal auquel un investisseur est confronté en matière de rentabilité et de risque ?
Quelle option d'arbitrage automatique vise à maintenir une répartition d'actifs cible au fil du temps en ajustant périodiquement les allocations?
Quelle option d'arbitrage automatique vise à maintenir une répartition d'actifs cible au fil du temps en ajustant périodiquement les allocations?
Un investisseur qui privilégie la réception de revenus réguliers devrait idéalement se tourner vers quel type de placement ?
Un investisseur qui privilégie la réception de revenus réguliers devrait idéalement se tourner vers quel type de placement ?
Pourquoi est-il crucial de sécuriser progressivement un placement à l'approche de l'horizon d'investissement ?
Pourquoi est-il crucial de sécuriser progressivement un placement à l'approche de l'horizon d'investissement ?
Un investisseur souhaite limiter ses pertes potentielles sur un contrat d'assurance-vie. Quelle option d'arbitrage automatique serait la plus appropriée?
Un investisseur souhaite limiter ses pertes potentielles sur un contrat d'assurance-vie. Quelle option d'arbitrage automatique serait la plus appropriée?
Parmi les avantages fiscaux suivants liés à l'assurance-vie, lequel permet de réduire l'impôt sur le revenu lors de la souscription?
Parmi les avantages fiscaux suivants liés à l'assurance-vie, lequel permet de réduire l'impôt sur le revenu lors de la souscription?
Si un investisseur souhaite à la fois des revenus réguliers et une plus-value importante, que devrait-il considérer ?
Si un investisseur souhaite à la fois des revenus réguliers et une plus-value importante, que devrait-il considérer ?
Quel adage financier illustre le mieux l'importance de la diversification des placements pour gérer le risque ?
Quel adage financier illustre le mieux l'importance de la diversification des placements pour gérer le risque ?
Comment l'assurance-vie peut-elle aider un souscripteur à optimiser sa fiscalité pendant la phase d'épargne, avant tout rachat?
Comment l'assurance-vie peut-elle aider un souscripteur à optimiser sa fiscalité pendant la phase d'épargne, avant tout rachat?
Dans quel cas de figure un contrat d'assurance-vie permet-il de récupérer une partie des fonds placés sans imposition immédiate?
Dans quel cas de figure un contrat d'assurance-vie permet-il de récupérer une partie des fonds placés sans imposition immédiate?
Un client souhaite que son capital investi en assurance vie soit progressivement transféré vers des actifs plus dynamiques. Quelle option d'arbitrage automatique correspond à cet objectif?
Un client souhaite que son capital investi en assurance vie soit progressivement transféré vers des actifs plus dynamiques. Quelle option d'arbitrage automatique correspond à cet objectif?
Parmi les placements suivants, lequel est généralement privilégié par les seniors en raison de sa facilité de transmission du patrimoine?
Parmi les placements suivants, lequel est généralement privilégié par les seniors en raison de sa facilité de transmission du patrimoine?
Un investisseur souhaite sécuriser les gains réalisés sur son contrat d'assurance-vie en limitant le potentiel de baisse en cas de retournement de marché. Quelle option d'arbitrage automatique serait la plus appropriée?
Un investisseur souhaite sécuriser les gains réalisés sur son contrat d'assurance-vie en limitant le potentiel de baisse en cas de retournement de marché. Quelle option d'arbitrage automatique serait la plus appropriée?
Quel est l'objectif principal des jeunes investisseurs lors de la constitution d'un patrimoine?
Quel est l'objectif principal des jeunes investisseurs lors de la constitution d'un patrimoine?
Quel avantage fiscal spécifique à l'assurance-vie permet de reporter l'imposition des gains jusqu'au moment du rachat?
Quel avantage fiscal spécifique à l'assurance-vie permet de reporter l'imposition des gains jusqu'au moment du rachat?
Un client souhaite réduire l'imposition sur ses placements tout en développant son patrimoine. Quel objectif de placement correspond le mieux à cette situation?
Un client souhaite réduire l'imposition sur ses placements tout en développant son patrimoine. Quel objectif de placement correspond le mieux à cette situation?
Comment les priorités d'investissement des seniors diffèrent-elles de celles des jeunes en matière d'immobilier?
Comment les priorités d'investissement des seniors diffèrent-elles de celles des jeunes en matière d'immobilier?
Quelle est la principale raison pour laquelle l'investissement dans des valeurs mobilières est privilégié par les seniors, selon le texte?
Quelle est la principale raison pour laquelle l'investissement dans des valeurs mobilières est privilégié par les seniors, selon le texte?
Dans quel cas un client serait-il le plus susceptible de rechercher une valorisation du capital sans revenu immédiat?
Dans quel cas un client serait-il le plus susceptible de rechercher une valorisation du capital sans revenu immédiat?
Comment un conseiller financier peut-il aider un client senior à atteindre son objectif de transmission de patrimoine?
Comment un conseiller financier peut-il aider un client senior à atteindre son objectif de transmission de patrimoine?
Quel type de client est le plus susceptible de disposer d'un 'capital nouveau à investir'?
Quel type de client est le plus susceptible de disposer d'un 'capital nouveau à investir'?
Quel avantage fiscal principal l'assurance-vie offre-t-elle lors de la transmission de patrimoine?
Quel avantage fiscal principal l'assurance-vie offre-t-elle lors de la transmission de patrimoine?
Comment l'assurance-vie influence-t-elle les règles successorales traditionnelles?
Comment l'assurance-vie influence-t-elle les règles successorales traditionnelles?
Quelle est la conséquence fiscale pour la fraction d'assurance vie supérieure à 700 000€ après abattement?
Quelle est la conséquence fiscale pour la fraction d'assurance vie supérieure à 700 000€ après abattement?
Outre les avantages fiscaux, quel est l'autre atout majeur de l'assurance-vie dans la transmission de patrimoine?
Outre les avantages fiscaux, quel est l'autre atout majeur de l'assurance-vie dans la transmission de patrimoine?
Comment le statut marital influence-t-il la fiscalité de l'assurance-vie en cas de succession?
Comment le statut marital influence-t-il la fiscalité de l'assurance-vie en cas de succession?
Dans quel cas l'assurance-vie peut-elle être particulièrement utile pour favoriser un bénéficiaire spécifique?
Dans quel cas l'assurance-vie peut-elle être particulièrement utile pour favoriser un bénéficiaire spécifique?
Qu'est-ce qui distingue principalement l'assurance-vie des autres outils de planification successorale?
Qu'est-ce qui distingue principalement l'assurance-vie des autres outils de planification successorale?
Comment l'assurance-vie peut-elle être utilisée pour inclure une personne qui n'est pas un héritier direct dans la transmission de patrimoine?
Comment l'assurance-vie peut-elle être utilisée pour inclure une personne qui n'est pas un héritier direct dans la transmission de patrimoine?
Comment la combinaison de l'horizon de placement et de la prise de risque influence-t-elle l'espérance de rentabilité d'un placement ?
Comment la combinaison de l'horizon de placement et de la prise de risque influence-t-elle l'espérance de rentabilité d'un placement ?
Pour un investissement considéré à long terme, quelle est la durée minimale recommandée pour bénéficier pleinement du potentiel des marchés financiers ?
Pour un investissement considéré à long terme, quelle est la durée minimale recommandée pour bénéficier pleinement du potentiel des marchés financiers ?
Quelle est la conséquence d'un placement à court terme sur la prise de risque et la performance attendue ?
Quelle est la conséquence d'un placement à court terme sur la prise de risque et la performance attendue ?
Quelle stratégie d'investissement est la plus adaptée pour un placement à moyen terme, en tenant compte du risque et du rendement ?
Quelle stratégie d'investissement est la plus adaptée pour un placement à moyen terme, en tenant compte du risque et du rendement ?
Si un investisseur souhaite privilégier la sécurité de son capital tout en recherchant une performance minimale, quel type d'horizon de placement et de prise de risque devrait-il adopter ?
Si un investisseur souhaite privilégier la sécurité de son capital tout en recherchant une performance minimale, quel type d'horizon de placement et de prise de risque devrait-il adopter ?
Comment un horizon de placement long peut-il influencer la capacité d'un investisseur à supporter la volatilité des marchés financiers ?
Comment un horizon de placement long peut-il influencer la capacité d'un investisseur à supporter la volatilité des marchés financiers ?
Comment la flexibilité des versements dans l'assurance-vie contribue-t-elle à l'accroissement du patrimoine?
Comment la flexibilité des versements dans l'assurance-vie contribue-t-elle à l'accroissement du patrimoine?
Quel est l'impact d'une diversification efficace sur un placement à moyen terme en termes de risque et de potentiel de gain ?
Quel est l'impact d'une diversification efficace sur un placement à moyen terme en termes de risque et de potentiel de gain ?
Qu'est-ce qui distingue l'assurance-vie en matière de proposition adaptée aux clients?
Qu'est-ce qui distingue l'assurance-vie en matière de proposition adaptée aux clients?
Dans le contexte des critères d'aide à la décision d'investissement, comment la relation entre la disponibilité des fonds, la sécurité et la rentabilité doit-elle être considérée ?
Dans le contexte des critères d'aide à la décision d'investissement, comment la relation entre la disponibilité des fonds, la sécurité et la rentabilité doit-elle être considérée ?
Quel avantage principal l'assurance-vie présente-t-elle en termes de sécurité par rapport à d'autres placements?
Quel avantage principal l'assurance-vie présente-t-elle en termes de sécurité par rapport à d'autres placements?
Comment l'assurance-vie permet-elle de concilier sécurité et potentiel de rendement pour un investisseur?
Comment l'assurance-vie permet-elle de concilier sécurité et potentiel de rendement pour un investisseur?
En quoi la liquidité d'un contrat d'assurance-vie est-elle un atout majeur pour l'épargnant?
En quoi la liquidité d'un contrat d'assurance-vie est-elle un atout majeur pour l'épargnant?
Comment l'assurance-vie se positionne-t-elle par rapport aux livrets bancaires en termes de rendement?
Comment l'assurance-vie se positionne-t-elle par rapport aux livrets bancaires en termes de rendement?
Quelle est la spécificité des formules multisupports en assurance-vie?
Quelle est la spécificité des formules multisupports en assurance-vie?
Quel est l'avantage d'avoir accès à un grand nombre de fonds d'investissement dans un contrat d'assurance-vie multisupport?
Quel est l'avantage d'avoir accès à un grand nombre de fonds d'investissement dans un contrat d'assurance-vie multisupport?
Parmi les options suivantes, laquelle représente une question cruciale concernant la flexibilité des versements lors du choix d'un placement ?
Parmi les options suivantes, laquelle représente une question cruciale concernant la flexibilité des versements lors du choix d'un placement ?
Quel aspect lié à la liquidité d'un placement est-il primordial de vérifier avant d'investir ?
Quel aspect lié à la liquidité d'un placement est-il primordial de vérifier avant d'investir ?
Concernant l'évolution d'un placement, quel élément est essentiel à considérer pour évaluer le risque associé ?
Concernant l'évolution d'un placement, quel élément est essentiel à considérer pour évaluer le risque associé ?
Un investisseur souhaite s'assurer de la sécurité de son capital. Quelle caractéristique d'un placement devrait-il privilégier ?
Un investisseur souhaite s'assurer de la sécurité de son capital. Quelle caractéristique d'un placement devrait-il privilégier ?
Si un investisseur recherche un placement avec un potentiel de valorisation, quel aspect devrait-il considérer en priorité ?
Si un investisseur recherche un placement avec un potentiel de valorisation, quel aspect devrait-il considérer en priorité ?
Quelle est la principale différence entre un versement unique et des versements programmés dans le cadre d'un placement ?
Quelle est la principale différence entre un versement unique et des versements programmés dans le cadre d'un placement ?
Quelle est l'implication principale d'une durée de blocage des fonds dans un placement ?
Quelle est l'implication principale d'une durée de blocage des fonds dans un placement ?
Dans quel cas un investisseur pourrait-il être particulièrement intéressé par l'existence de cas de déblocage anticipé dans un placement ?
Dans quel cas un investisseur pourrait-il être particulièrement intéressé par l'existence de cas de déblocage anticipé dans un placement ?
Parmi les options suivantes, laquelle représente un avantage principal de l'assurance-vie pour la préparation de la retraite ?
Parmi les options suivantes, laquelle représente un avantage principal de l'assurance-vie pour la préparation de la retraite ?
Comment l'assurance-vie permet-elle de s'adapter aux divers besoins de retraite en termes de sorties de fonds ?
Comment l'assurance-vie permet-elle de s'adapter aux divers besoins de retraite en termes de sorties de fonds ?
Quel est l'avantage fiscal spécifique dont bénéficient les retraits d'assurance-vie après le huitième anniversaire du contrat ?
Quel est l'avantage fiscal spécifique dont bénéficient les retraits d'assurance-vie après le huitième anniversaire du contrat ?
Concernant l'imposition des rentes viagères issues d'un contrat d'assurance-vie, quel est le pourcentage imposable pour une personne effectuant la transformation de son capital en rente entre 60 et 69 ans ?
Concernant l'imposition des rentes viagères issues d'un contrat d'assurance-vie, quel est le pourcentage imposable pour une personne effectuant la transformation de son capital en rente entre 60 et 69 ans ?
Quelle est la proportion du montant d'une rente viagère issue d'un contrat d'assurance-vie, imposable après 70 ans ?
Quelle est la proportion du montant d'une rente viagère issue d'un contrat d'assurance-vie, imposable après 70 ans ?
En quoi l'assurance-vie se positionne-t-elle par rapport à d'autres solutions d'épargne retraite comme le PER, PERP ou Madelin ?
En quoi l'assurance-vie se positionne-t-elle par rapport à d'autres solutions d'épargne retraite comme le PER, PERP ou Madelin ?
Comment un investisseur arrivé à la retraite peut-il utiliser son contrat d'assurance-vie pour gérer ses finances personnelles ?
Comment un investisseur arrivé à la retraite peut-il utiliser son contrat d'assurance-vie pour gérer ses finances personnelles ?
Quels sont les aspects qui rendent l'assurance-vie particulièrement adaptée à la préparation de la retraite, comparativement à d'autres placements ?
Quels sont les aspects qui rendent l'assurance-vie particulièrement adaptée à la préparation de la retraite, comparativement à d'autres placements ?
Quel est le principal avertissement de France Assureurs concernant les conseils donnés aux clients âgés en matière d'assurance-vie ?
Quel est le principal avertissement de France Assureurs concernant les conseils donnés aux clients âgés en matière d'assurance-vie ?
Si un conseiller observe des indices de vulnérabilité chez un client lors d'un premier rendez-vous, quelle est la mesure la plus appropriée à prendre ?
Si un conseiller observe des indices de vulnérabilité chez un client lors d'un premier rendez-vous, quelle est la mesure la plus appropriée à prendre ?
Dans le cadre du devoir de conseil auprès des personnes vulnérables, quelle action un conseiller peut-il entreprendre pour mieux encadrer ce devoir lors de la souscription d'un contrat?
Dans le cadre du devoir de conseil auprès des personnes vulnérables, quelle action un conseiller peut-il entreprendre pour mieux encadrer ce devoir lors de la souscription d'un contrat?
Pourquoi est-il important pour un conseiller de sécuriser son devoir de conseil lorsqu'il travaille avec des personnes potentiellement vulnérables?
Pourquoi est-il important pour un conseiller de sécuriser son devoir de conseil lorsqu'il travaille avec des personnes potentiellement vulnérables?
Quel est l'objectif principal d'un accompagnement spécifique pour les personnes vulnérables avant la souscription d'un contrat d'assurance-vie?
Quel est l'objectif principal d'un accompagnement spécifique pour les personnes vulnérables avant la souscription d'un contrat d'assurance-vie?
Comment un conseiller doit-il réagir face à un client âgé qui a du mal à formuler ses besoins lors d'un premier rendez-vous concernant une assurance-vie?
Comment un conseiller doit-il réagir face à un client âgé qui a du mal à formuler ses besoins lors d'un premier rendez-vous concernant une assurance-vie?
Pourquoi France Assureurs met-elle en garde contre les souscriptions d'assurance-vie à des âges très élevés?
Pourquoi France Assureurs met-elle en garde contre les souscriptions d'assurance-vie à des âges très élevés?
Dans quelle situation un conseiller en assurance-vie devrait-il être particulièrement attentif à la vulnérabilité d'un client âgé?
Dans quelle situation un conseiller en assurance-vie devrait-il être particulièrement attentif à la vulnérabilité d'un client âgé?
Parmi les caractéristiques suivantes, laquelle décrit le mieux les clients âgés en matière d'investissement ?
Parmi les caractéristiques suivantes, laquelle décrit le mieux les clients âgés en matière d'investissement ?
Quel est l'enjeu principal pour un conseiller en gestion de patrimoine concernant les clients âgés ?
Quel est l'enjeu principal pour un conseiller en gestion de patrimoine concernant les clients âgés ?
En l'absence de réglementation spécifique pour identifier un client âgé vulnérable, quelle approche un conseiller en gestion de patrimoine devrait-il adopter ?
En l'absence de réglementation spécifique pour identifier un client âgé vulnérable, quelle approche un conseiller en gestion de patrimoine devrait-il adopter ?
Pour mieux répondre aux besoins spécifiques des clients âgés, quelle adaptation les conseillers en gestion de patrimoine devraient-ils envisager?
Pour mieux répondre aux besoins spécifiques des clients âgés, quelle adaptation les conseillers en gestion de patrimoine devraient-ils envisager?
Pourquoi est-il important pour les conseillers en gestion de patrimoine d'allonger la durée des rendez-vous avec les clients âgés ?
Pourquoi est-il important pour les conseillers en gestion de patrimoine d'allonger la durée des rendez-vous avec les clients âgés ?
Face à un client âgé, quelle question fondamentale doit se poser un conseiller en gestion de patrimoine ?
Face à un client âgé, quelle question fondamentale doit se poser un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour répondre aux besoins spécifiques des clients âgés, quelle approche est la plus appropriée en matière de produits financiers ?
Pour répondre aux besoins spécifiques des clients âgés, quelle approche est la plus appropriée en matière de produits financiers ?
Comment un conseiller en gestion de patrimoine peut-il identifier les difficultés potentielles d'un client âgé à prendre des décisions financières éclairées ?
Comment un conseiller en gestion de patrimoine peut-il identifier les difficultés potentielles d'un client âgé à prendre des décisions financières éclairées ?
Flashcards
Règle de l'horizon de placement
Règle de l'horizon de placement
Plus la prise de risque est importante, plus l'horizon de placement doit être lointain.
Avantage d'un horizon lointain
Avantage d'un horizon lointain
Un investisseur avec un horizon lointain est moins affecté par les fluctuations du marché et peut profiter des rebonds après les baisses.
Sensibilité au risque
Sensibilité au risque
La sensibilité au risque mesure la tolérance d'un investisseur face à la perte potentielle de capital.
Détermination de la sensibilité au risque
Détermination de la sensibilité au risque
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Phase de découverte (investissement)
Phase de découverte (investissement)
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Objectif principal des seniors (placement) ?
Objectif principal des seniors (placement) ?
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Placements immobiliers après 65 ans ?
Placements immobiliers après 65 ans ?
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Investissement en valeurs mobilières pour seniors ?
Investissement en valeurs mobilières pour seniors ?
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Rôle de l'assurance-vie (seniors)?
Rôle de l'assurance-vie (seniors)?
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Qui cherche à constituer/accroître un patrimoine?
Qui cherche à constituer/accroître un patrimoine?
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Constitution de patrimoine : quelle phase ?
Constitution de patrimoine : quelle phase ?
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Capacité d'épargne élevée: pourquoi?
Capacité d'épargne élevée: pourquoi?
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Attente principale des jeunes (placement) ?
Attente principale des jeunes (placement) ?
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Répartir le risque
Répartir le risque
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Lisser le risque
Lisser le risque
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Sécuriser le fond
Sécuriser le fond
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Objectif de valorisation
Objectif de valorisation
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Revenu régulier
Revenu régulier
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Plus-value importante
Plus-value importante
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Actifs les plus rentables
Actifs les plus rentables
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Placements sécuritaires
Placements sécuritaires
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Extrait d'état civil RC
Extrait d'état civil RC
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Certificat médical de discernement
Certificat médical de discernement
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Case à cocher de protection
Case à cocher de protection
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Complicité d'abus de faiblesse
Complicité d'abus de faiblesse
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Mandat de protection future
Mandat de protection future
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Rééquilibrage automatique des fonds
Rééquilibrage automatique des fonds
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Dynamisation progressive du capital
Dynamisation progressive du capital
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Arrêt des moins-values relatives (Stop Loss)
Arrêt des moins-values relatives (Stop Loss)
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Encadrement de la performance
Encadrement de la performance
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Avantage fiscal initial
Avantage fiscal initial
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Absence d'imposition pendant la phase d'épargne
Absence d'imposition pendant la phase d'épargne
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Avance sans taxation
Avance sans taxation
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Fiscalité avantageuse au rachat
Fiscalité avantageuse au rachat
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Assurance vie et transmission
Assurance vie et transmission
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Abattement assurance vie
Abattement assurance vie
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Taxation assurance vie
Taxation assurance vie
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Prélèvement assurance vie
Prélèvement assurance vie
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Conjoints et PACS
Conjoints et PACS
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Organisation patrimoniale
Organisation patrimoniale
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Désignation bénéficiaire
Désignation bénéficiaire
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Flexibilité de l'assurance vie
Flexibilité de l'assurance vie
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Triade d'investissement
Triade d'investissement
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Risque vs. Rentabilité
Risque vs. Rentabilité
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Horizon de placement
Horizon de placement
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Placement long terme
Placement long terme
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Placement moyen terme
Placement moyen terme
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Placement court terme
Placement court terme
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Sécurité vs. Rendement (court terme)
Sécurité vs. Rendement (court terme)
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Allocation d'actifs
Allocation d'actifs
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Versement unique
Versement unique
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Versements programmés
Versements programmés
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Versements libres
Versements libres
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Versement minimum obligatoire
Versement minimum obligatoire
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Suspension des versements
Suspension des versements
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Blocage des fonds
Blocage des fonds
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Retrait sans pénalités
Retrait sans pénalités
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Déblocage anticipé
Déblocage anticipé
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Assurance-vie et patrimoine
Assurance-vie et patrimoine
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Adaptabilité de l'assurance-vie
Adaptabilité de l'assurance-vie
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Supports financiers en assurance-vie
Supports financiers en assurance-vie
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Fonds en euros : avantages
Fonds en euros : avantages
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Sécurité de l'assurance-vie
Sécurité de l'assurance-vie
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Contrats multisupports
Contrats multisupports
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Nombre de fonds en assurance-vie
Nombre de fonds en assurance-vie
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Flexibilité des supports
Flexibilité des supports
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Importance des clients âgés
Importance des clients âgés
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Besoins des clients âgés
Besoins des clients âgés
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Adaptation du conseil
Adaptation du conseil
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Détection de la vulnérabilité
Détection de la vulnérabilité
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Réglementation de la vulnérabilité
Réglementation de la vulnérabilité
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Produits adaptés aux seniors
Produits adaptés aux seniors
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Temps de rendez-vous
Temps de rendez-vous
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Identification des difficultés
Identification des difficultés
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L'assurance vie
L'assurance vie
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Objectif de l'assurance vie
Objectif de l'assurance vie
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Rente viagère (assurance vie)
Rente viagère (assurance vie)
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Rachats programmés (assurance vie)
Rachats programmés (assurance vie)
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Sortie en capital (assurance vie)
Sortie en capital (assurance vie)
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Laisser le capital placé
Laisser le capital placé
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Fiscalité de l'assurance vie
Fiscalité de l'assurance vie
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L'assurance-vie et autres solutions financières
L'assurance-vie et autres solutions financières
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Souscription à un âge élevé
Souscription à un âge élevé
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Signes de vulnérabilité
Signes de vulnérabilité
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Second rendez-vous
Second rendez-vous
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Rôle de l'accompagnement
Rôle de l'accompagnement
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Documents spécifiques
Documents spécifiques
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Assurance-vie et vulnérabilité
Assurance-vie et vulnérabilité
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Sécuriser le devoir de conseil
Sécuriser le devoir de conseil
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Autonomie des vulnérables
Autonomie des vulnérables
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Study Notes
Les personnes âgées : Démographie
-
Le vieillissement des clients est une réalité statistique, d'où l'importance de la protection des clients vulnérables.
-
En France, les chiffres démographiques présentent :
- Une augmentation du nombre de personnes âgées de 75 à 84 ans (50 %).
- Une augmentation de plus de 50 % des personnes âgées de plus de 85 ans.
- Un gain de près de 5 ans d’espérance de vie sur les 25 dernières années.
- Une augmentation de la population de plus de 75 ans de 9 % en 2020 à 15 % en 2040.
- Une longévité qui varie pour les femmes et les hommes.
- Les femmes sont plus susceptibles de vivre plus longtemps.
- L'espérance de vie est une moyenne 85,3 ans pour une femme et l'éspérance de vie en bonne santée est de 77,9 ans pour une femme.
- Les femmes sont plus susceptibles de vivre plus longtemps.
Patrimoine et vulnérabilité
- De plus l'esperance de la vie san incapacité, corresponde au nombre des années que peuvent espérer vivre les personnes sans limiter leurs activitées.
- Bien que la le partimoine se traduise par une capacité juridiquement, Il existe des elements au'il faux prendre en comptes :
- 34 % de la population ont plus de 50 ans et détiennent 75 % du patrimoine net.
- 9 % de la population ont plus de 70 ans et détiennent 20 % du patrimoine net.
- Raisons: L’accumulation des revenus du travail et l’augmentation des transmissions de patrimoine aux alentours de 60 ans.
- Il est nécessaire que l'âge soit pris en compte, étant donné que ces clients ont des besoins, objectifs et préoccupations spécifiques.
Comportement à observer
- il faut une attention lors les processus des décisions d'investissement, plus particulièrement les cas suivants à évaluer :
- Le besoin de sécuriser leur patrimoine.
- La nécessité de protéger son conjoint.
- L'importance de transmettre son patrimoine.
- S'assurer d'un montant disponible en cas de dépendance.
- Il faut une augmentation des responsabilités des des conseillers : la plus grande détention des produits.
- Des signaux tels que des troubles cognitifs peuvent être détectés, même si la personne est encore capable juridiquement. Détecter la vulnérabilité grâce :
Mesures pour protéger le client :
- Éviter les souscriptions trop élevées.
- Raccourcir le délai de souscription du contrat, puis faire une seconde souscription afin de laisser le temps au client de prendre sa décision.
- Demander une attestation du médecin traitant certifiant les capacités du client à contracter.
- S’assurer que le contrat mentionne bien l’absence de mesures de protection et qu’un document justifie l’ouverture en cas de tutelle ou de mandat.
- Faire un suivi régulier du dossier et des actions menées.
Les personnes protégées : Rappels
Définition de la capacité
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La capacité juridique est l'aptitude à être titulaire de droits et d'obligations.
- La capacité peut désigner l'aptitude à avoir des droits et obligations.
- Egalement, l'aptitude à exercer seul les droits dont on est titulaire.
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La population majeur sous protection juridique : Il existe environ 800000 personnes sous le regime de protection juridique en France. le numéro continue a s'accroîte
Mésures a evaluer si la situation se presente
Quatre grandes mesures de protection juridique se présentent : - Habilitation familiale. - Placement sous sauvegarde de justice. - Curatelle.
- Tutelle. En France, 50% des mesures de protection juridique sont des mesures de tutelle. Des conditions se present pour qui un juge peut ordrer ces mesures de protections : la préference famille, l'acts de conservation, l'autorisation du juge sont impérativement a evaluer
Definition des aides disponibles:
La curatelel est une assistance qui donne une protection au personnes les plus inflencebles, des additction etc.. 50% de la population sous protection le fait avec un assistance renforcé. l'Aides a les personnes peuvent pas annuler des préjuges mais au contraire les régels les aides deviennent plus relative. En absence si le personne sous procureur, une manque abilite a se pronnouncer un jugete sous une mesure d'aleration peut ordrer a se présenter Les protection des jugete en mesures d'habilitations ce faite au meme titre pour tous les membres du famille, elle vise proteger les facilter du personnes et permettre a leur proches se representant, il donne une grande liberté aux juges quant aux libertés et ne doivent pas être concubinés.
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Tous les activités relatifs au souscription, arbritrage se traduit une acte de dipossition qui fait que une assistance doit ce faire afin du justica une acceptation de sous-cription peut tradir un act administration si le majeur sous curatelle on tuteur et en mesure de le faire.
- Dans le cas d'habilitation, les personnes peuvent être choisies, à la différence des mesures judiciaires habituelles qui sont une simple priorité : le conjoint, ascendants, descendants, frères et sœurs, concubin avec pacte civil de solidarité.
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L'etendue des pouvoirs d'une personnes sous protection juridique par le juge des tutelles se traduit des mesure qui se traduisant une personne gerant les bien a son mandataire avec une concurrence direct des bien qui lui sont soumis.
- un manque du habilitation du futur pouvoir des pouvoirs etendu se fait justifier une contractule des actes realises
- les actes d'habilitiations se presentent pour tous les membres du famille non justifice un act de concubine
Identifier les clients à risque
- Il est parfois compliqué d'identifier les personnes vulnérables.
- Mesures à explorer pour limiter les risques de conseil inadapté en cas de vulnérabilité : - Demander un extrait d’état civil pour vérifier s’il y a une mesure « RC ». - En cas d'altération l'ensemble des facultés de jugements. La consultation d'un médecin certifié par les conseillers - Demander un certificat médical récent, réalisé par le médecin traitant, attestant de la capacité de discernement du client. - Prévoir une case à cocher indiquant ne pas être sous mesure de protection, afin de s'assurer de s'abilité du protection. - Être attentif à ne pas se rendre coupable de complicité d’abus de faiblesse, si le client est accompagné par un proche.
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