ALM3 - Marché Cible et Coûts

Questions and Answers

Quels éléments doivent être pris en compte pour déterminer le marché cible?

Les coûts de production uniquement

Les besoins, caractéristiques et objectifs des clients finaux (correct)

Les bénéfices escomptés du produit

Les avis des concurrents

Quels critères sont utilisés pour évaluer l'impact d'une entreprise dans le cadre de l'approche ESG ?

Critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (correct)

Critères de rentabilité à court terme

Critères financiers uniquement

Critères de conformité réglementaire

Quelles sont les obligations du distributeur concernant les informations sur les produits?

Il doit obtenir des informations sur les produits pour répondre aux besoins du marché cible (correct)

Il doit évaluer seulement les coûts des produits

Il doit demander l'avis des clients sur les produits

Il n’est pas tenu d'obtenir des informations spécifiques

Quelle obligation ont les conseillers financiers depuis 2023 en matière de développement durable ?

Évaluer les préférences des clients via un questionnaire ESG Signup and view all the answers

Pourquoi est-il important que les coûts et frais soient compatibles avec le marché cible?

Pour assurer une rémunération attendue du produit Signup and view all the answers

Quel processus doit être réalisé par le producteur pour s'assurer de la compatibilité des produits avec le marché cible?

Un réexamen régulier des produits Signup and view all the answers

Comment peut-on déterminer si un fonds est considéré comme ESG ?

Il n'existe pas de définition officielle des critères ESG Signup and view all the answers

Quel est le rôle des critères ESG pour un investisseur ?

Orienter vers des entreprises vertueuses Signup and view all the answers

Que doit faire un distributeur lorsqu'il réalise une vente en dehors du marché cible?

Justifier la vente dans une déclaration d’adéquation Signup and view all the answers

Qui évalue les critères ESG des entreprises ?

Les analystes des sociétés de gestion et agences de notation extra-financière Signup and view all the answers

Qu’est-ce qui n’est pas un critère pris en compte par le distributeur pour évaluer les besoins des clients?

Les préférences saisonnières des clients Signup and view all the answers

Quel aspect est essentiel pour garantir la transparence des coûts et frais?

Les coûts et frais doivent être clairs et compréhensibles pour tous les clients Signup and view all the answers

Quelle est la conséquence du questionnaire ESG pour les conseillers financiers ?

Ils doivent prendre en compte les préférences de durabilité de leurs clients Signup and view all the answers

Quel est l'objectif principal du producteur en établissant les coûts liés à son produit?

S'assurer que les coûts n'entravent pas la rentabilité Signup and view all the answers

Pourquoi les critères ESG ne font-ils pas l'objet d'une liste officielle ?

Parce que l'évaluation des critères peut varier selon les analystes Signup and view all the answers

Quelle est l'importance croissante des questionnaires ESG pour les investisseurs ?

Ils aident à aligner les investissements sur des valeurs de durabilité Signup and view all the answers

Quel est le rôle principal de l'Agent lié concernant les réclamations des clients ?

Transmettre sans délai toute réclamation au PSI Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui constitue un acte de démarchage bancaire ou financier ?

Un contact non sollicité avec un client concernant un produit bancaire Signup and view all the answers

Quel aspect de la protection du consommateur a été renforcé par la Loi de Sécurité Financière ?

Les conditions de vente dans le cadre du démarchage Signup and view all the answers

Quelle exigence est imposée aux démarcheurs selon la réglementation ?

Avoir un enregistrement officiel Signup and view all the answers

Quel type de communication peut constituer du démarchage bancaire ?

Un appel téléphonique non sollicité Signup and view all the answers

Quelle est la conséquence d’une prise de contact sollicité par un client dans le cadre du démarchage bancaire ?

Cela est légal sans restrictions Signup and view all the answers

Pourquoi est-il important pour l'Agent lié d'informer les clients sur la procédure de réclamation ?

Pour permettre aux clients de savoir comment soumettre une réclamation Signup and view all the answers

Quel cadre juridique est principalement cité pour réglementer le démarchage ?

Le Code Monétaire et Financier Signup and view all the answers

Quels frais doivent être clairement indiqués lors de la transaction pour les clients professionnels ?

Frais de distribution Signup and view all the answers

Quel est le format d'information requis concernant le coût total des frais pour les clients professionnels ?

En pourcentage et en euros Signup and view all the answers

À quelle fréquence un client doit recevoir un récapitulatif personnalisé des frais facturés ?

Une fois par an Signup and view all the answers

Quel type d'informations est essentiel à fournir aux clients professionnels concernant les coûts ?

Information détaillée sur les coûts, poste par poste Signup and view all the answers

Quelles sanctions peuvent encourir les démarcheurs bancaires en cas de manquement à leurs obligations professionnelles ?

Sanctions disciplinaires et pénales Signup and view all the answers

Quelles informations spécifiques doivent être incluses dans la simulation de l'impact des coûts pour les instruments financiers ?

L'impact sur la performance Signup and view all the answers

Quelles sont les informations à fournir aux clients non professionnels lors d'une transaction ?

Informations sur le coût des instruments financiers Signup and view all the answers

Quel est un exemple d'infraction en matière de démarchage bancaire ?

Non communication des informations obligatoires Signup and view all the answers

Pour les clients professionnels, quel type de frais n'est pas inclus parmi ceux à communiquer ?

Frais de transport Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui est sanctionné par un manquement aux obligations légales dans le démarchage ?

L’exercice du démarchage sans une carte de démarchage Signup and view all the answers

Comment les sanctions pénales diffèrent-elles des sanctions disciplinaires ?

Les sanctions pénales concernent les relations avec les personnes démarchées Signup and view all the answers

Quel type de commission est spécifiquement mentionné pour être communiqué aux clients professionnels ?

Commission de conseil Signup and view all the answers

Quel droit doit être respecté par les démarcheurs pour les personnes démarchées ?

Le droit à un délai de rétractation Signup and view all the answers

Qui peut prononcer des sanctions disciplinaires contre les démarcheurs ?

Les autorités de régulation comme l'AMF et l'ACPR Signup and view all the answers

Quelle action ne constitue pas une violation des obligations professionnelles ?

Utiliser une carte de démarchage valide Signup and view all the answers

Quelles conséquences peuvent avoir les infractions au démarchage sur le statut des démarcheurs ?

Elles peuvent entraîner des poursuites pénales Signup and view all the answers

Study Notes

Marché Cible

Prendre en compte les besoins, caractéristiques et objectifs des clients finaux pour assurer la compatibilité du produit.
Les coûts doivent être compatibles et ne pas compromettre la rémunération attendue du produit.
Les frais doivent être transparents et compréhensibles pour le marché cible.
Un réexamen régulier des produits est nécessaire pour garantir leur adéquation continue avec le marché cible.

Gouvernance des Produits Financiers

Obligation du distributeur de comprendre et connaître les produits distribués en fonction des besoins du marché cible.
Identification et évaluation de la situation des prospects/clients par le distributeur.
Toute vente en dehors du marché cible doit être justifiée dans une déclaration d’adéquation.

Connaissance Client

Depuis 2022 et 2023, les préférences de développement durable ("questionnaire ESG") des clients doivent être prises en compte.
Les conseillers doivent intégrer les préférences de durabilité dans leur conseil pour les propositions d'investissement.

Critères ESG

ESG signifie critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, utilisés pour évaluer l'impact des entreprises.
Pas de liste officielle des critères ESG; chaque critère peut être évalué par des analystes via divers indicateurs.
Informations limitées concernant les clients professionnels en relation avec les produits dérivés et services fournis.

Informations Sur les Coûts et Frais

Informations sur les coûts des instruments financiers doivent être fournies en euros et en pourcentage.
Clients non-professionnels reçoivent des détails sur les frais (distribution, gestion, entrée/sortie) lors des transactions.
Les agents liés doivent transmettre rapidement toute réclamation reçue aux PSI et informer les clients sur la procédure de réclamation.

Règlementation du Démarchage

Démarchage bancaire et financier défini comme contact non sollicité pour offrir des produits.
Réglementation stricte s’applique dès la fourniture de conseils en investissement.

Sanctions en Cas de Non-Conformité

Sanctions disciplinaires par les autorités de contrôle comme l’AMF et ACPR.
Infractions liées au démarchage incluent l’absence de carte de démarchage, manque de communication des informations obligatoires, et non-respect du délai de rétractation.
Les sanctions peuvent différer entre démarcheurs personnes physiques et morales.

Studying That Suits You

Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

Description

Ce quiz traite de la manière dont les coûts et les frais doivent être alignés avec les besoins et les objectifs des clients finaux. Il aborde également l'importance de la transparence et de la compréhension des coûts pour garantir la satisfaction des clients et la rentabilité des produits.