Kredite - Was Sie wissen müssen
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Questions and Answers

Was versteht man unter Schulden?

  • Ein Geldgeschenk von der Bank
  • Eine Form der Investition
  • Eine finanzielle Verpflichtung gegenüber einem Gläubiger (correct)
  • Konsumverzicht

Der effektive Jahreszinssatz umfasst nur die Zinsen eines Kredits.

False (B)

Nenne eine Ursache für Schulden.

Finanzierung von kostspieligen Gütern

Ein __________ ist ein kurzfristiger Überziehungskredit mit hohen Zinsen.

<p>Dispositionskredit</p> Signup and view all the answers

Ordne die Kreditarten ihren Beschreibungen zu:

<p>Dispositionskredit = Kurzfristiger Überziehungskredit auf dem Girokonto Konsumentenkredit = Kredit für den Kauf von Waren mit mittlerer Laufzeit Immobilienkredit = Langfristige Kredite für Immobilienkäufe Ratenkredit = Kredit mit regelmäßigen Rückzahlungen</p> Signup and view all the answers

Welche der folgenden Optionen sind keine Ursachen für Verschuldung?

<p>Sparverhalten (C)</p> Signup and view all the answers

Kredite können nur für den Kauf von Konsumgütern genutzt werden.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Was sind Spesen, die bei Krediten anfallen können?

<p>Zinsen, Bearbeitungsgebühren, Bank Spesen</p> Signup and view all the answers

Was ist ein Konsumkredit?

<p>Ein Kredit zur Finanzierung von Verbrauchsgütern. (B)</p> Signup and view all the answers

Die Zinsen für einen Überziehungskredit sind niedriger als bei einem herkömmlichen Darlehen.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Was sollte man vor dem Abschluss eines Konsumkredites berechnen?

<p>Den Gesamtpreis mit allen Kosten und Zinsen.</p> Signup and view all the answers

Ein _______ ist ein Kredit, den man aufnimmt, um ein Haus zu kaufen oder zu bauen.

<p>Immobiliendarlehen</p> Signup and view all the answers

Ordnen Sie die Kreditarten der entsprechenden Beschreibung zu:

<p>Konsumkredit = Darlehen zur Finanzierung von Verbrauchsgütern Kaufen = Kreditkarte zur Bezahlung und Geldabhebung Kontoüberziehung = Mehr Geld ausgeben, als auf dem Konto vorhanden Immobiliendarlehen = Kredit für den Kauf oder Bau eines Hauses</p> Signup and view all the answers

Welche der folgenden Aussagen über die Kreditkarte ist richtig?

<p>Die Kreditkartengesellschaft vergibt den Kredit. (C)</p> Signup and view all the answers

Bei der Beantragung eines Immobiliendarlehens ist kein Eigenkapital erforderlich.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Was passiert, wenn das Immobiliendarlehen nicht zurückgezahlt wird?

<p>Die Bank kann das Haus verkaufen.</p> Signup and view all the answers

Was sollte man für ein Kreditgespräch unbedingt mitbringen?

<p>Vermögenssituation und Informationen zum Einkommen (B)</p> Signup and view all the answers

Eine Bürgschaft erlischt sofort, wenn der Hauptschuldner seine Schulden bezahlt.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Was bedeutet der Begriff 'Überschuldung'?

<p>Überschuldung bedeutet, dass jemand seine laufenden Zahlungen nicht mehr pünktlich leisten kann und in finanzielle Schwierigkeiten gerät.</p> Signup and view all the answers

Bei einer __________ haftet eine Person für die Schulden einer anderen Person.

<p>Bürgschaft</p> Signup and view all the answers

Ordnen Sie die Begriffe den richtigen Beschreibungen zu:

<p>Umschuldung = Ein neuer Kredit zur Begleichung alter Schulden Haushaltsplan = Eine Übersicht über Einnahmen und Ausgaben Bürge = Person, die für Schulden einer anderen haftet Gläubiger = Person oder Institution, die Schulden vergibt</p> Signup and view all the answers

Was könnte eine Maßnahme sein, wenn jemand in finanziellen Schwierigkeiten steckt?

<p>Schuldenberatung in Anspruch nehmen (D)</p> Signup and view all the answers

Eine Beleihung der Entlohnung ist nur für unbefristete Arbeitnehmer verfügbar.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Wenn eine Bank alle meine {lank} umschichtet, spricht man von Umschuldung.

<p>Schulden</p> Signup and view all the answers

Was versteht man unter einem Schuldner?

<p>Die Person, die Geld schuldet. (B)</p> Signup and view all the answers

Der effektive Jahreszins (TAEG) umfasst nur die Zinsen eines Kredits.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Was beschreibt die Laufzeit eines Kredits?

<p>Die Dauer, in der der Kredit zurückgezahlt werden muss.</p> Signup and view all the answers

Die __________ sind die Kosten, die der Kreditnehmer für das geliehene Geld zahlen muss.

<p>Zinsen</p> Signup and view all the answers

Ordne die Begriffe den passenden Beschreibungen zu:

<p>Habenzinsen = Zinsen für eigenes Geld Sollzinsen = Zinsen für geliehenes Geld Fixer Zinssatz = Zinssatz bleibt gleich Variabler Zinssatz = Zinssatz kann sich ändern</p> Signup and view all the answers

Was ist eine Bürgschaft?

<p>Eine Garantie für die Rückzahlung eines Kredits. (D)</p> Signup and view all the answers

Ein Kreditvermittler arbeitet für den Kreditnehmer.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Was ist die Wucherschwelle?

<p>Die gesetzliche Höchstgrenze für Zinssätze.</p> Signup and view all the answers

Was übernimmt eine Restschuldversicherung?

<p>Die Rückzahlung des Kredits bei Tod oder Arbeitsunfähigkeit. (B)</p> Signup and view all the answers

Eine hohe Kreditwürdigkeit führt in der Regel zu niedrigeren Zinsen.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Was bedeutet Überschuldung?

<p>Dauerhaft nicht in der Lage sein, finanzielle Verpflichtungen zu begleichen.</p> Signup and view all the answers

Gute Schulden sind Investitionen, die langfristig _______ oder _______ steigern.

<p>Vermögen, Einkommen</p> Signup and view all the answers

Ordne die Begriffe den passenden Definitionen zu:

<p>Kreditrate = Regelmäßiger Betrag, zurückgezahlt an den Kreditgeber Marktkapitalisierung = Gesamtwert der Anteile eines Unternehmens auf dem Markt Schuldnerberatung = Hilfe für überschuldete Personen Volatilität = Schwankungen in den Märkten</p> Signup and view all the answers

Wie kann man sich vor Überschuldung schützen?

<p>Regelmäßige Überwachung der Finanzen und Rücklagen bilden. (A)</p> Signup and view all the answers

Schlechte Schulden sind Kredite für Investitionen, die Vermögen steigern.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Nenne ein Beispiel für gute Schulden.

<p>Immobilienkredite oder Bildungskredite.</p> Signup and view all the answers

Flashcards

Schulden

Eine finanzielle Verpflichtung gegenüber einem Gläubiger.

Kredit

Entliehenes Geld mit Zinsen.

Dispositionskredit (Dispo)

Überziehungskredit auf dem Girokonto mit hohen Zinsen.

Konsumentenkredit

Kredit für Konsumgüter (z.B.Auto, Möbel).

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Immobilienkredit

Langfristiger Kredit für Immobilien.

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Nominalzinssatz

Der Zinssatz, der nur die reine Zinsbelastung angibt.

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Effektiver Jahreszins

Der Gesamt-Zinssatz, welcher alle Kosten beinhaltet.

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Verschuldung

Das Sammeln von Schulden

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Konsumkredit

Ein Darlehen zum Kauf von Konsumgütern in Raten.

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Kreditkarte

Eine Karte zum Bezahlen von Einkäufen und Bargeldabheben, mit späterer Kontobelastung.

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Kontoüberziehung

Ausgeben von mehr Geld als auf dem Konto vorhanden. Bank-überziehungskredit.

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Immobiliendarlehen

Kredit zum Kauf oder Bau eines Hauses, meist mit Eigenkapital.

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Zinsen

Kosten für die Kreditaufnahme.

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Rückzahlung

Bezahlung des geliehenen Geldes in Raten oder einmalig.

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Sicherheiten

Gegenstände, die als Garantie bei Krediten dienen.

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Bonität

Kreditwürdigkeit einer Person oder Firma.

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Bürgschaft

Eine Zusicherung, die eine Person (Bürge) gibt, dass ein anderer (Schuldner) eine Verbindlichkeit erfüllt.

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Kreditgespräch Vorbereitung

Informationen sammeln (Zinsen, Immobilie, Vermögenssituation, Einkommen) und Haushaltsplan erstellen

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Gläubiger

Die Person oder Institution, der etwas geschuldet wird.

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Zinssatz

Der Prozentsatz, den man für geliehenes Geld zahlt.

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TAEG

Der effektive Jahreszins, der alle Kreditkosten mit einrechnet.

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Beleihung der Entlohnung

Kredit, bei dem ein Teil des Gehalts/der Rente für Rückzahlung abgezogen wird.

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Haushaltsplan

Ein Finanzplan für den persönlichen Haushalt, um Ausgaben und Einnahmen zu kontrollieren.

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Fixer Zinssatz

Ein Zinssatz, der während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleibt.

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Gläubiger holt sich über Gericht… ein

Ein Gläubiger kann im Gerichtsweg eine Lohnpfändung einleiten, um Schulden einzufordern.

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Variabler Zinssatz

Ein Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit ändern kann.

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Ausnahmefall Bürgschaft

Bürgschaften im Familienkreis stellen eine Ausnahme dar.

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Verzugszinsen

Zinsen, die für verspätete Zahlungen eines Kredits erhoben werden.

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Restschuldversicherung

Versicherung, die die Rückzahlung eines Kredits übernimmt, falls der Kreditnehmer stirbt oder arbeitsunfähig wird.

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Kreditwürdigkeit

Die Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit zurückzuzahlen.

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Volatilität

Schwankung eines Wertes.

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Marktkapitalisierung

Der Gesamtwert aller Anteile eines Unternehmens auf dem Markt.

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Schutz vor Überschuldung

Maßnahmen, um Überschuldung zu vermeiden, wie beispielsweise regelmäßige Finanzüberwachung, Haushaltsbuchführung und Rücklagenbildung.

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Study Notes

Kredite - Was Sie wissen müssen

  • Schulden: Eine finanzielle Verpflichtung gegenüber einem Gläubiger. Bei Nichteinhaltung kann der Gläubiger die Forderung durchsetzen. Schulden müssen samt Zinsen zurückgezahlt werden.

  • Kreditarten: Kontoüberziehung, Hypothekendarlehen, Darlehen, Mietrückstände, Raten.

Ursachen für Verschuldung

  • Finanzierung teurer Güter (Wohnung, Auto, etc.)
  • Unvorhergesehene Kosten (z.B. Reparaturen)
  • Lebensumstände (Scheidung, Arbeitslosigkeit)
  • Suchtverhalten (Kaufsucht, Spielsucht, Alkoholsucht)
  • Mangelnde Finanzkompetenz (schlechte Budgetplanung)

Kredite - Wichtige Fakten

  • Kredit: Ein Darlehen, welches mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Die Höhe der Zinsen hängt von Kreditart, Laufzeit und Marktentwicklung ab.
  • Nominalzins: Nur die reine Zinssumme.
  • Effektiver Jahreszins: Alle Kosten (z.B. Gebühren) enthalten.
  • Rückzahlbarkeit und Gesamtkosten: Sollten beim Kreditvergleich beachtet werden.
  • Verwendung: Konsumgüter, Immobilien

Dispositionskredit (Dispo)

  • Kurzfristiger Überziehungskredit auf dem Girokonto.
  • Hohe Zinsen.
  • Nur bei vorübergehenden Geldengpässen verwenden.

Konsumentenkredit (Ratenkredit)

  • Kredit für den Kauf von Waren (z.B. Auto, Möbel).
  • Mittlere Laufzeit.
  • Zweckgebunden.
  • In der Regel niedrigere Zinsen als Dispo.

Immobilienkredit

  • Langfristiger Kredit für Immobilien.
  • Meist niedrige Zinsen, abhängig von der Bonität und dem Immobilienwert.

Wichtige Punkte zu Krediten

  • Zinsen
  • Rückzahlung
  • Sicherheiten
  • Bonität (Kreditwürdigkeit)

Kreditarten im Detail

  • Konsumkredit: Produktkauf in Raten.
  • Kreditkarte: Einkäufe und Bargeldabhebungen mit späterer Abrechnung.
  • Kontoüberziehung (Überziehungskredit/Kontokorrentkredit): Ausgaben über das Konto hinaus.
  • Immobiliendarlehen (Hypothekendarlehen): Hauskauf oder -bau, Teilfinanzierung mit Eigenkapital. Hypothek dient als Sicherheit.

Bürgschaft

  • Haftung für die Schulden einer anderen Person.
  • Nur in Ausnahmefällen übernehmen.

Überschuldung

  • Schulden übersteigen die finanziellen Möglichkeiten.
  • Dauerhafte Zahlungsunfähigkeit.
  • Schuldenberatung kann helfen.

Sonstige Begriffe

  • Schuldner: Diejenige, die die Schuld hat
  • Gläubiger: Diejenige, die das Geld verleiht
  • Kreditvertrag: Einzelheiten des Kredits (Betrag, Zinsen, Rückzahlung).
  • Laufzeit: Dauer des Kredits
  • Kredittilgung: Rückzahlung des Kredits
  • Sicherung: Garantie für Rück Zahlung
  • Zinsen: Kosten für das Darlehen
  • Zinssatz: Prozentsatz der Zinsen
  • Annuitäten Darlehen: Gleichbleibende Raten, Zins und Tilgung enthalten

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Dieses Quiz behandelt die grundlegenden Aspekte von Krediten und Schulden. Sie lernen unterschiedliche Kreditarten, deren Ursachen und wichtige Fakten über Finanzierungsoptionen kennen. Testen Sie Ihr Wissen über diesen wichtigen Bereich der Finanzwelt.

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