Inversiones en Productos Bancarios de Pasivo

Inversiones en Productos Bancarios de Pasivo

• Los depósitos bancarios son contratos donde una persona o entidad (depositante) entrega dinero a una entidad de crédito (depositario).
• El depositario se compromete a devolver el dinero según lo acordado en el contrato.
• Estas operaciones son consideradas pasivo para los bancos, ya que representan una obligación de pago.
• Los tipos de depósitos bancarios más comunes son: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, depósitos en especie y depósitos variables vinculados a índices.
• Los depósitos variables pueden estar vinculados a diferentes índices.
• Existen depósitos estructurados y combinados (vinculados a índices )
• Las cuentas pueden tener titularidad individual o colectiva.
• Las cuentas conjuntas/mancomunadas requieren la firma de todos los titulares para cualquier operación.
• Las cuentas solidarias/indistintas permiten a cualquier titular realizar operaciones sin la firma de los demás.
• Cuentas a la vista (cuenta corriente y cuenta de ahorro )
• La Cuenta Corriente es usada para efectuar diversas transacciones, como la emisión de cheques.
• La Cuenta de Ahorro se usa para operar con menos frecuencia, mediante libretas nominativas e intransferibles.
• Depósitos e imposiciones
• Los depósitos e imposiciones son productos financieros para depositar dinero a cambio de una remuneración con un tipo de interés acordado.
• El plazo de tiempo es especificado al inicio del contrato.
• Los intereses se pueden abonar al finalizar el plazo o periódicamente.
• Los intereses de los saldos acreedores son menores a los deudores.
• La retención y comisiones son parte del proceso de liquidación de cuentas a la vista.
• Las comisiones incluyen mantenimiento, administración, extractos y gastos de correo, retiradas efectivas, descubierto en saldo deudor y reclamaciones.

Tipos de Depósitos Bancarios

• Las cuentas a la vista son las más comunes, incluyendo cuentas corrientes y cuentas de ahorro, donde se puede acceder al dinero fácilmente.
• Los depósitos e imposiciones incluyen diferentes opciones como cuentas a plazo fijo, donde el dinero se mantiene depositado por un período de tiempo determinado a cambio de intereses, y opciones variables.
• Las cuentas estructuradas y combinadas pueden estar vinculadas a índices de referencia o variables.

Liquidación de Cuentas a la Vista y Remuneradas

• El proceso de liquidación implica ordenar transacciones, calcular saldos, tiempo de permanencia de los saldos inalterados, calcular números comerciales (saldo x días), calcular intereses brutos y calcular el saldo final.
• Las formulas para calcular los intereses incluyen el tiempo, los saldos inalterados y el tipo de interés.

Límites Banco de España: Valoración Cargos y Abonos

• Se describen plazos y limitaciones para las operaciones de entrega de efectivo, transferencia, etc., así como procesos para adecuar los mecanismos a los establecido por el banco de España.

Liquidación de Intereses y Comisiones en una Cuenta Bancaria

• Se presenta un ejemplo práctico de cálculo de interés con operaciones tanto acreedoras como deudoras.
• Este ejemplo expone cómo calcular los intereses brutos de acreedores y deudores.
• Se incluye la lógica de calcular el saldo final.

Ejercicio 1 y 2 y otros Ejemplos

• Se incluyen diferentes ejercicios demostrando el cálculo de intereses , comisiones, saldo final, incluyendo ejemplos sobre diferentes operaciones.
• Los ejercicios incluyen tipos de tasas, comisiones de mantenimiento y descubierto, cálculos de intereses y retenciones para cuentas con tipos de interés variable.

Depósitos a Plazo

• Un depósito a plazo fijo tiene una fecha de vencimiento determinada.
• El dinero se puede retirar sólo cuando vence el plazo, aunque puede preverse excepciones en el contrato, incluyendo penalizaciones por cancelar anticipadamente.
• Datos a considerar en un contrato a plazo:
• Tipo de interés nominal y T.A.E.
• Periodicidad de pago
• Método de cálculo de intereses y comisiones

Ventajas e inconvenientes de un depósito a plazo fijo

• Ventajas incluyen seguridad y posibilidad de obtener interés fijo.
• Inconvenientes incluyen imposibilidad de disponer del dinero durante todo el plazo establecido.
• La fiscalidad de los depósitos se incluye.

Depósitos a Interés Variable

Los depósitos con interés variable están vinculados a índices de referencia como el Euribor.

Depósitos Combinados o Estructurados

Estos depósitos tienen un rendimiento asociado a la evolución de índices o variables financieras.

Otros tipos de Depósitos Bancarios

Los depósitos en especie o valor de mercado son depósitos que se remuneran mediante bienes en vez de efectivo.