Introduction to Financial Products and Services

Study Notes

Productos y Servicios Financieros

Los productos y servicios financieros son alternativas que ofrecen las instituciones financieras para satisfacer las necesidades financieras de los clientes.
Estas instituciones ofrecen productos y servicios para generar ingresos a través de comisiones, intereses y otros cargos.

Tasas de Interés

La tasa de interés pasiva es la tasa que la entidad financiera paga al usuario por el dinero que deposita.
La tasa de interés activa es la tasa que la entidad financiera cobra al usuario por el dinero que le ha prestado.
El "spread bancario" es la diferencia entre la tasa de interés activa y la tasa de interés pasiva.

Operaciones Pasivas

Son operaciones en las que las entidades financieras reciben dinero de sus clientes y pagan una tasa de interés.
Ejemplos: depósitos, cobro de cheques, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo.

Depósitos

Son ingresos de efectivo a una entidad bancaria.
El depositante entrega una cantidad de dinero en efectivo o en cheque para que sea abonado al número de cuenta indicado.
Los depósitos pueden ser realizados mediante la ventanilla de atención o un cajero automático.

Retiro de Efectivo

Es el retiro de dinero de una cuenta bancaria.
Los retiros pueden ser realizados mediante ATM (Cajero automático) y agentes.

Cobro de Cheques

Un cheque es un documento que ordena a una institución financiera pagar una cantidad de dinero específica a una persona o entidad determinada.
El endoso de un cheque es el acto de firmar o escribir información en el reverso de este, lo cual transfiere la propiedad y el derecho de cobro a otra persona.

Cuenta Corriente

Es un tipo de cuenta bancaria diseñada para facilitar transacciones financieras diarias.
Características clave: transacciones ilimitadas, cheques, tarjeta de débito, no generan intereses significativos, no hay límites de retiro.

Cuenta de Ahorro

Es un tipo de cuenta bancaria diseñada específicamente para guardar dinero y acumular ahorros a largo plazo.
Características clave: intereses, liquidez limitada, saldo mínimo, seguridad.

Depósitos a Plazo Fijo

Son depósitos de dinero que se realizan en una cuenta por un plazo fijo.
El dinero depositado no se puede retirar hasta que concluya dicho plazo.
Si se retira, se pagará menos de la tasa de interés acordada.

Crédito Vehicular

Es un tipo de producto financiero que tiene como objetivo financiar la compra de un vehículo.
No solo existe como producto de un banco, sino que también lo ofrecen concesionarias de autos o carros.

Central de Riesgo de la SBS

Es un registro que contiene información sobre los deudores de las empresas del sistema financiero.
Su finalidad es contar con información consolidada y clasificada sobre los deudores de dichas empresas a efectos de promover la solidez de los sistemas, evitando el sobreendeudamiento y la morosidad de sus usuarios.

Funciones del Cajero Bancario y Comercial

El cajero bancario y comercial es un puesto fundamental en el sector financiero y de negocios.
Funciones clave: cuadre y arqueo de la caja, emisión de detectores, reportar billetes falsos, transacciones de facturas y mantenimiento de registros y documentación.
Requiere habilidades y competencias como excelente comunicación y atención al cliente, destreza numérica y manejo preciso de dinero, conocimiento de procedimientos y normativas bancarias/comerciales, entre otros.

Description

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