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Questions and Answers
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.
accroît
La création monétaire est faite par les ______.
La création monétaire est faite par les ______.
banques
Les crédits sont accordés aux ______ et aux entreprises.
Les crédits sont accordés aux ______ et aux entreprises.
ménages
Lorsque les banques accordent des crédits, les emprunteurs signent un contrat de ______.
Lorsque les banques accordent des crédits, les emprunteurs signent un contrat de ______.
Un agent qui dépose 100 francs reçoit un compte sur lequel son argent est immédiatement ______.
Un agent qui dépose 100 francs reçoit un compte sur lequel son argent est immédiatement ______.
Les banques doivent conserver 10% des avoirs des clients en ______ pour faire face aux retraits.
Les banques doivent conserver 10% des avoirs des clients en ______ pour faire face aux retraits.
Les banques ont commencé à prêter jusqu'à ______% des dépôts depuis le milieu du 17ème siècle.
Les banques ont commencé à prêter jusqu'à ______% des dépôts depuis le milieu du 17ème siècle.
En échange d'un prêt, les clients doivent rembourser avec des ______.
En échange d'un prêt, les clients doivent rembourser avec des ______.
La banque prête à un autre client 90 des 100 pièces déposées par le client initial, ce qui entraîne un __________ de la créance.
La banque prête à un autre client 90 des 100 pièces déposées par le client initial, ce qui entraîne un __________ de la créance.
Les crédits __________ les dépôts dans le fonctionnement bancaire moderne.
Les crédits __________ les dépôts dans le fonctionnement bancaire moderne.
Quand un client demande un crédit et qu'il est accordé, la banque __________ simplement le montant emprunté.
Quand un client demande un crédit et qu'il est accordé, la banque __________ simplement le montant emprunté.
La création monétaire par les banques génère aussi de la __________ monétaire.
La création monétaire par les banques génère aussi de la __________ monétaire.
Avec l'ajout d'une deuxième banque, la __________ de la monnaie crée des dettes entre les différentes banques.
Avec l'ajout d'une deuxième banque, la __________ de la monnaie crée des dettes entre les différentes banques.
Dans un système bancaire avec uniquement une banque, celle-ci peut avoir un pouvoir de création monétaire __________.
Dans un système bancaire avec uniquement une banque, celle-ci peut avoir un pouvoir de création monétaire __________.
Chaque fois que le client rembourse, la banque __________ de son compte la somme prévue.
Chaque fois que le client rembourse, la banque __________ de son compte la somme prévue.
La créance de 100 représente la __________ de remboursement promise par le client.
La créance de 100 représente la __________ de remboursement promise par le client.
Si la Banque A accorde un crédit à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 2, cela ne change strictement rien pour la Banque A, cela __________ juste la structure de son passif.
Si la Banque A accorde un crédit à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 2, cela ne change strictement rien pour la Banque A, cela __________ juste la structure de son passif.
Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela crée une dette immédiate de la Banque A vis-à-vis de la Banque __________.
Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela crée une dette immédiate de la Banque A vis-à-vis de la Banque __________.
Pour équilibrer les comptes entre plusieurs banques, l'intervention d'un agent __________ est souvent nécessaire.
Pour équilibrer les comptes entre plusieurs banques, l'intervention d'un agent __________ est souvent nécessaire.
Lorsque la Banque B accorde un crédit de 50 à l'agent 3, cela crée un __________ supplémentaire dans le système bancaire.
Lorsque la Banque B accorde un crédit de 50 à l'agent 3, cela crée un __________ supplémentaire dans le système bancaire.
La banque A inscrit simultanément 100 à son actif, correspondant à la __________ de remboursement.
La banque A inscrit simultanément 100 à son actif, correspondant à la __________ de remboursement.
Une __________ de créances peut conduire à des déséquilibres financiers entre les banques.
Une __________ de créances peut conduire à des déséquilibres financiers entre les banques.
La création monétaire résulte principalement de la création de ______ par les banques.
La création monétaire résulte principalement de la création de ______ par les banques.
Les reconnaissances de ______ sont des contrats par lesquels les emprunteurs s'engagent à rembourser.
Les reconnaissances de ______ sont des contrats par lesquels les emprunteurs s'engagent à rembourser.
Les banques peuvent prêter jusqu'à ______% des dépôts de leurs clients.
Les banques peuvent prêter jusqu'à ______% des dépôts de leurs clients.
Pour chaque retrait, les banques doivent conserver un ______ minimal de 10% des dépôts.
Pour chaque retrait, les banques doivent conserver un ______ minimal de 10% des dépôts.
Lorsqu'un client dépose de l'argent, cela augmente le ______ de la banque.
Lorsqu'un client dépose de l'argent, cela augmente le ______ de la banque.
Pour assurer la liquidité, les banques gardent une partie de leurs ______ dans leur coffre.
Pour assurer la liquidité, les banques gardent une partie de leurs ______ dans leur coffre.
Les banques ont réalisé qu'elles pouvaient prêter une partie de leur encaisse en ______ d'intérêts.
Les banques ont réalisé qu'elles pouvaient prêter une partie de leur encaisse en ______ d'intérêts.
Un ______ est un document qui représente la promesse de remboursement d'un emprunteur.
Un ______ est un document qui représente la promesse de remboursement d'un emprunteur.
La créance correspond à l'engagement à rembourser du client à qui la banque a _______ les fonds.
La créance correspond à l'engagement à rembourser du client à qui la banque a _______ les fonds.
La création monétaire par les banques est souvent liée à l'ajout d'un _______ sur le compte du client emprunteur.
La création monétaire par les banques est souvent liée à l'ajout d'un _______ sur le compte du client emprunteur.
Lorsque la Banque A accorde un crédit, elle inscrit cette somme à son _______ et celui de son client.
Lorsque la Banque A accorde un crédit, elle inscrit cette somme à son _______ et celui de son client.
La création de monnaie génère aussi de la _______ monétaire lorsque le client rembourse son emprunt.
La création de monnaie génère aussi de la _______ monétaire lorsque le client rembourse son emprunt.
Dans un système à deux banques, la monnaie créée par une banque peut créer une _______ si elle est utilisée pour payer un agent d'une autre banque.
Dans un système à deux banques, la monnaie créée par une banque peut créer une _______ si elle est utilisée pour payer un agent d'une autre banque.
Si le client dépense son crédit chez un agent ayant un compte dans une autre banque, la Banque A doit _______ à la Banque B.
Si le client dépense son crédit chez un agent ayant un compte dans une autre banque, la Banque A doit _______ à la Banque B.
Pour régler les déséquilibres entre les banques, l'intervention d'une _______ centrale est souvent nécessaire.
Pour régler les déséquilibres entre les banques, l'intervention d'une _______ centrale est souvent nécessaire.
Les limites à la création monétaire par les banques peuvent être qualifiées de _______ naturelles.
Les limites à la création monétaire par les banques peuvent être qualifiées de _______ naturelles.
Chaque fois qu'un client rembourse, la banque _______ de son compte la somme correspondante.
Chaque fois qu'un client rembourse, la banque _______ de son compte la somme correspondante.
En cas de dépenses chez un agent du même établissement, il ne se produit aucun _______ pour la banque.
En cas de dépenses chez un agent du même établissement, il ne se produit aucun _______ pour la banque.
La banque A crée une _______ de 100 à l'agent 1, représentant un crédit accordé.
La banque A crée une _______ de 100 à l'agent 1, représentant un crédit accordé.
Quand un client demande un crédit, la banque le _______ immédiatement sur son compte.
Quand un client demande un crédit, la banque le _______ immédiatement sur son compte.
L'inconvénient des fuites vers d'autres banques est qu'elles créent des _______ entre les établissements.
L'inconvénient des fuites vers d'autres banques est qu'elles créent des _______ entre les établissements.
Le processus par lequel une banque augmente sa capacité à créer de la monnaie est lié à la manière dont elle gère son _______.
Le processus par lequel une banque augmente sa capacité à créer de la monnaie est lié à la manière dont elle gère son _______.
Study Notes
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
- Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
- Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.
Les dépôts font les crédits
- Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
- Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
- Exemple de bilan :
- Actif : pièces métalliques 100
- Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.
Les crédits font les dépôts
- À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
- Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
- Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.
Destruction monétaire
- La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
- Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.
Limites naturelles à la création monétaire
- Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
- L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.
Fuites vers d'autres banques
- Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
- Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.
Exemples financiers
- Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
- Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.
Conclusion
- La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
- Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
- Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.
Les dépôts font les crédits
- Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
- Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
- Exemple de bilan :
- Actif : pièces métalliques 100
- Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.
Les crédits font les dépôts
- À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
- Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
- Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.
Destruction monétaire
- La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
- Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.
Limites naturelles à la création monétaire
- Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
- L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.
Fuites vers d'autres banques
- Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
- Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.
Exemples financiers
- Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
- Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.
Conclusion
- La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.
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Description
Ce quiz explore le processus de création monétaire, spécifiquement en rapport avec les crédits accordés par les banques. Vous découvrirez comment la masse monétaire augmente grâce aux contrats de reconnaissance de dettes signés par les ménages et les entreprises. Testez vos connaissances pour mieux comprendre ce mécanisme bancaire crucial.
