Contrato Bancario y Contratos de Pasivo

Contrato Bancario

• Las entidades de crédito son empresas que captan fondos (depósitos, préstamos) y los usan para dar créditos.
• Tipos de entidades de crédito: Instituto de Crédito Oficial, Bancos, Cajas de ahorro, Cooperativas de crédito.
• Las actividades específicas de los establecimientos financieros de crédito incluyen préstamos, factoring, leasing, tarjetas y avales.
• Los contratos bancarios son acuerdos que crean, modifican o extinguen relaciones jurídicas con dinero, créditos o valores.
• Características de los contratos bancarios: giran en torno al dinero y los créditos, generan intereses y están supervisados por el Banco de España.

Contratos de Pasivo

• Las cuentas bancarias dan soporte a las operaciones entre clientes y bancos.
• Obligaciones del banco: gestionar la cuenta y mantener los fondos.
• Obligaciones del cliente: pagar las comisiones.
• Los depósitos bancarios implican que el cliente entrega dinero al banco, que lo devuelve en una forma acordada, pudiendo ser a la vista o a plazo fijo.

Contratos de Activo

• Los préstamos bancarios implican que el banco presta dinero al cliente, quien lo devuelve con intereses.
• Obligación del cliente: devolver el principal y los intereses.
• Apertura de crédito permite que el banco ponga a disposición una cantidad de dinero al cliente, dentro de límites de tiempo y cantidad.
• El descuento bancario implica que el banco adelanta dinero al cliente por un crédito contra un tercero, descontando intereses.
• Avales y garantías aseguran que el banco garantiza una obligación (fianza) subsidiaria al incumplimiento del deudor.

Contratos de Depósito y Garantía

• Un depósito implica que una persona entrega un bien para que otra lo guarde y lo devuelva bajo ciertas condiciones.
• Los depósitos pueden ser regulares (igual cantidad y calidad al devolver) o administrados (con gestión adicional como cobro de intereses).
• Las garantías pueden ser personales (otra persona garantiza la deuda) o reales (un bien asegura la deuda como prenda o hipoteca).

Créditos Documentarios

• Los créditos documentarios implican que el banco se compromete a pagar al vendedor cuando este presenta los documentos acordados (por ejemplo, compraventas internacionales).

Letra de Cambio

• Una letra de cambio es un título-valor con una orden de pago incondicional de una persona (librador) a otra (librado) para pagar a un tercero (tenedor).
• Participantes: librador (quien emite), librado (quién debe pagar), tenedor (quien cobra).
• Declaraciones adicionales: endoso (transfiere la letra a otra persona) y aval (garantiza el pago si el librado no cumple).
• Requisitos esenciales: nombre "Letra de Cambio", orden incondicional de pago, nombre del librado, nombre del tenedor, fecha de emisión, firma del librador.

Aval Cambiario

• Un aval cambiario es una garantía de pago que refuerza la letra de cambio.
• El avalista asume la misma responsabilidad que el avalado.
• Opciones de aval: General (garantiza toda la deuda), Limitado (garantiza solo una parte de la deuda).
• Requisitos del aval: debe indicar claramente "por aval", la firma en el anverso de la letra, el tiempo del aval puede darse en cualquier momento entre la emisión y el vencimiento.

Acciones Cambiarias en la Letra de Cambio

• Acción Directa: contra el aceptante o sus avalistas si no paga, no requiere protesto.
• Acción de Regreso: contra los demás obligados (endosantes, librador) si hay falta de pago o denegación de aceptación.
• Excepciones Cambiarias: personales (relaciones personales) y reales (falsedad de firma, falta de formalidades).

El Cheque

• Un cheque es una orden incondicional de pago a la vista librada contra un banco.
• Requisitos: denominación de "cheque", orden de pago, nombre del librado (banco), lugar y fecha de emisión, firma del librador.

El Pagaré

• Un pagaré es una promesa incondicional de pago firmada por un sujeto (ej., persona que debe el dinero).
• El firmante se obliga como aceptante.
• La función es similar a la letra de cambio

Este cuestionario explora los contratos bancarios y los contratos de pasivo. Aprenderás sobre las entidades de crédito, sus funciones y las obligaciones de los bancos y los clientes en el manejo de cuentas y depósitos. Una comprensión de estos conceptos es fundamental para manejar eficazmente las finanzas personales.