การวิเคราะห์สินเชื่อและ 9C's
42 Questions
0 Views

Choose a study mode

Play Quiz
Study Flashcards
Spaced Repetition
Chat to lesson

Podcast

Play an AI-generated podcast conversation about this lesson

Questions and Answers

ปัจจัยใดที่ไม่รวมอยู่ใน 5C's สำหรับการวิเคราะห์สินเชื่อ?

  • Communication (correct)
  • Character
  • Collateral
  • Capacity

    • อัตราส่วนทางการเงินใดที่ใช้อย่างไม่ตรงจุดจากที่กล่าวไว้?

  • Interest Coverage Ratio
  • Profit Margin (correct)
  • Liquidity Ratio
  • D/E Ratio

    • เงื่อนไขทางเศรษฐกิจใน 5C's หมายถึงอะไร?

  • เงินทุนของผู้ขอสินเชื่อ
  • ความตั้งใจในการชำระหนี้
  • สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ส่งผลต่อการชำระหนี้ (correct)
  • ความสามารถในการชำระหนี้

    • ใน 5P's ตัวใดที่ไม่เกี่ยวข้องกับการชำระคืน?

    <p>Purpose</p> Signup and view all the answers

    ในการวิเคราะห์ Capacity จะต้องพิจารณาปัจจัยใดเพิ่มเติม?

    <p>ภาระการชำระหนี้</p> Signup and view all the answers

    ในระบบการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ ปัจจัยใดที่ไม่เกี่ยวข้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ?

    <p>ค่านิยมที่ใช้ในสังคม</p> Signup and view all the answers

    ปัจจัยใดที่ช่วยในการวิเคราะห์สถานการณ์ทางเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมเพื่อการประเมินสินเชื่อ?

    <p>Cash Flow</p> Signup and view all the answers

    อะไรคือบทบาทของรัฐบาลในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ?

    <p>กำหนดนโยบายการค้า</p> Signup and view all the answers

    การวิเคราะห์ Sensitivity Analysis ใช้เพื่ออะไร?

    <p>ประเมินผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงปัจจัยต่างๆ</p> Signup and view all the answers

    องค์ประกอบใดที่ทำให้เกิดการแข่งขันในตลาด?

    <p>ระดับราคาที่ตั้งของแต่ละบริษัท</p> Signup and view all the answers

    <p>Conditions</p> Signup and view all the answers

    ลูกค้าใดที่อาจประสบปัญหาการขาดแคลนวัตถุดิบ?

    <p>ผู้ผลิตอาหาร</p> Signup and view all the answers

    การควบคุมระบบข้อมูลการบริหาร (MIS) มีส่วนสำคัญในการทำให้เกิดอะไร?

    <p>เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน</p> Signup and view all the answers

    ปัจจัยใดที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกหลักประกัน?

    <p>หลักประกันควรสามารถขายได้ง่าย</p> Signup and view all the answers

    ลักษณะของหลักประกันที่มีแนวโน้มจะได้รับความเชื่อมั่นมากที่สุดคืออะไร?

    <p>หลักประกันที่เป็นสินค้าที่จับต้องได้</p> Signup and view all the answers

    การใช้เงินฝากประจำในการค้ำประกันมีข้อดีอย่างไร?

    <p>ให้สิทธิเจ้าหนี้หักเงินฝากมาชำระหนี้</p> Signup and view all the answers

    หลักเกณฑ์ใดที่สำคัญเมื่อเก็บสินค้าเป็นหลักประกัน?

    <p>ต้องเก็บในคลังสินค้าที่เชื่อถือได้และมีการประกันภัย</p> Signup and view all the answers

    ความสามารถในการยึดกรรมสิทธิ์ของหลักประกันคืออะไร?

    <p>ต้องสามารถยึดได้จริงโดยไม่มีการจำกัด</p> Signup and view all the answers

    อัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับการใช้เงินฝากค้ำประกันควรเป็นอย่างไร?

    <p>มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ</p> Signup and view all the answers

    เมื่อพิจารณาหลักประกัน ประเด็นใดที่ไม่ควรละเลย?

    <p>มูลค่าของหลักประกันที่คาดว่าจะขายได้</p> Signup and view all the answers

    การใช้หลักประกันประเภทใดที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำที่สุด?

    <p>หลักประกันที่จับต้องได้</p> Signup and view all the answers

    อะไรคือหนึ่งในปัจจัยภายนอกที่มีผลกระทบต่อการวิเคราะห์ภาวะเศรษฐกิจ?

    <p>สถานการณ์การเงิน</p> Signup and view all the answers

    การวิเคราะห์ Conditions มีความสำคัญอย่างไรต่อสินเชื่อ?

    <p>ช่วยประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ</p> Signup and view all the answers

    ปัจจัยภายในที่มีผลต่อการวิเคราะห์ภาวะเศรษฐกิจคืออะไร?

    <p>แรงงานสัมพันธ์</p> Signup and view all the answers

    การวิเคราะห์ปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจลูกค้า มีจุดมุ่งหมายเพื่ออะไร?

    <p>เพื่อประเมินความสามารถในการจัดการธุรกิจ</p> Signup and view all the answers

    สิ่งใดที่ไม่ใช่ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการวิเคราะห์ Conditions?

    <p>เทคโนโลยีการผลิต</p> Signup and view all the answers

    การวิเคราะห์ 9C's จะรวมถึงอะไรบ้าง?

    <p>ภาวะเศรษฐกิจและอัตราแลกเปลี่ยน</p> Signup and view all the answers

    อย่างไรที่สภาพการแข่งขันสามารถส่งผลกระทบต่อการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ?

    <p>ทำให้การชำระหนี้ยากขึ้น</p> Signup and view all the answers

    สิ่งใดที่ต้องพิจารณาในปัจจัยภายนอกเมื่อทำการวิเคราะห์ภาวะเศรษฐกิจ?

    <p>การตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาด</p> Signup and view all the answers

    การประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตมีความสำคัญอย่างไร?

    <p>ประเมินความเสี่ยงและความเหมาะสมในการให้สินเชื่อ</p> Signup and view all the answers

    ปัจจัยใดไม่ถูกนำเข้ามาพิจารณาในการให้คะแนนเครดิต?

    <p>มูลค่าทรัพย์สิน</p> Signup and view all the answers

    หลักการของการให้คะแนนเครดิต คืออะไร?

    <p>การใช้ข้อมูลเชิงปริมาณและคุณภาพในการกำหนดคะแนน</p> Signup and view all the answers

    Z-Score ใช้เพื่ออะไร?

    <p>จำแนกความเสี่ยงของบริษัทหรือประเทศ</p> Signup and view all the answers

    ปัจจัยที่ใช้ในการให้คะแนนเครดิตมีอะไรบ้าง?

    <p>ข้อมูลส่วนบุคคล, ข้อมูลทางการเงิน, พฤติกรรมการชำระหนี้</p> Signup and view all the answers

    หากคะแนน Z มากกว่า 1 หมายความว่าอย่างไร?

    <p>มีโอกาสน้อยที่จะล้มละลาย</p> Signup and view all the answers

    การจัดอันดับความเสี่ยงเครดิต (Credit Risk Rating) มีวัตถุประสงค์อย่างไร?

    <p>ประเมินความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจหรือประเทศ</p> Signup and view all the answers

    อัตราส่วนใดที่ใช้ในการประเมินความน่าจะเป็นที่บริษัทจะล้มละลาย?

    <p>Current Ratio</p> Signup and view all the answers

    เงื่อนไขการกู้ยืม ได้แก่สิ่งใดบ้าง?

    <p>ความน่าเชื่อถือของผู้กู้, ขนาดเงินดาวน์, ระยะเวลาผ่อนชำระ</p> Signup and view all the answers

    การให้คะแนนเครดิตช่วยในเรื่องใด?

    <p>ตัดสินใจอนุมัติสินเชื่ออย่างมีระเบียบ</p> Signup and view all the answers

    วิธีการใดที่จะใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต?

    <p>วิเคราะห์จากข้อมูลเชิงปริมาณและคุณภาพ</p> Signup and view all the answers

    Credit Scoring ต้องพิจารณาปัจจัยใดเป็นหลัก?

    <p>พฤติกรรมการชำระหนี้และข้อมูลการเงิน</p> Signup and view all the answers

    โครงสร้างของคะแนนเครดิตมาจากการวิเคราะห์ข้อมูลใด?

    <p>ข้อมูลส่วนบุคคล, ข้อมูลทางการเงิน, พฤติกรรมการชำระหนี้</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    การวิเคราะห์สินเชื่อ

    • ใช้วิธีการ Five Cs โดยพิจารณาจากปัจจัย 5 ประการ ได้แก่ Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions
    • การวิเคราะห์ Conditions มีความสําคัญอย่างมากในการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ
    • ประเมินความสามารถของลูกค้าในการจัดการธุรกิจภายใต้เงื่อนไขที่เกิดขึ้น
    • วิเคราะห์ปัจจัยภายนอก เช่น ภาวะเศรษฐกิจ ตลาดการเงิน ความผันผวนของราคานํ้ามัน
    • พิจารณาปัจจัยภายใน เช่น ผู้บริหาร แรงงานสัมพันธ์
    • ประเมินนโยบายรัฐบาลและการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบต่างๆ

    การวิเคราะห์ 9C's

    • รวมถึง Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions, Country, Competition, Costs, และ Cash Flow

    Country (ประเทศ)

    • ภาวะการค้าระหว่างประเทศ
    • สถานการณ์ต่างประเทศที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้ขอสินเชื่อ

    Control (การควบคุม)

    • ประสิทธิภาพในการควบคุมการดําเนินงาน
    • ระบบข้อมูลการบริหาร (MIS)
    • ระบบการเงิน บัญชี และการควบคุมภายใน

    Competition (การแข่งขัน)

    • วิเคราะห์คู่แข่งของผู้ขอสินเชื่อ
    • ประเมินความสามารถในการแข่งขันในตลาด

    Costs (ต้นทุน) และ Cash Flows (กระแสเงินสด)

    • พิจารณาความเหมาะสมของต้นทุนการผลิตและค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน
    • ประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตเพื่อประเมินความสามารถในการชําระหนี้

    การให้คะแนนเครดิต (Credit Scoring)

    • ใช้หลัก 5C's และ 5P's ในการวิเคราะห์
    • การวิเคราะห์สินเชื่อใช้วิธีการ Five Cs โดยพิจารณาจากปัจจัย 5 ประการ ได้แก่:
  - Character: ความตั้งใจในการชําระหนี้ของลูกหนี้
  - Capacity: ความสามารถในการชําระหนี้
  - Capital: เงินทุนของผู้ขอสินเชื่อ
  - Collateral: หลักประกันในการชําระคืน
  - Conditions: เงื่อนไขทางเศรษฐกิจและสถานการณ์ต่างๆ
    • การใช้แบบจําลอง (Model) ในการให้คะแนนเครดิต
    • สถาบันการเงินและผู้ให้กู้ใช้แบบจําลองทางสถิติในการสร้างคะแนน เครดิต
    • สูตรพื้นฐานของ Z-Score คือ:
      • Z>1 หมายถึงมีโอกาสน้อยที่จะล้มละลาย
    • ใช้อัตราส่วนทางการเงินต่างๆ เช่น Liquidity Ratio, D/E Ratio, Interest Coverage Ratio, DSCR เป็นเครื่องมือในการวิเคราะห์
    • การวิเคราะห์ Capacity ต้องพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน
    • ต้องมีความสอดคล้องระหว่างกระแสเงินสดรับและภาระการชําระหนี้

    หลักการของการให้คะแนนเครดิต (Credit Scoring)

    • การให้คะแนนเครดิต คือการใช้ข้อมูลเชิงปริมาณและคุณภาพในการกําหนด คะแนนที่สะท้อนความเสี่ยงทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ
    • ปัจจัยที่ถูกนํา มาพิจารณาในการให้คะแนนเครดิต ได้แก่:
      • ข้อมูลส่วนบุคคล: อายุ เพศ การศึกษา สถานภาพทางครอบครัว
      • ข้อมูลทางการเงิน: รายได้ อาชีพ ประสบการณ์ทํางาน
      • พฤติกรรมการชําระหนี้: ประวัติการชําระหนี้ การค้างชําระ จํานวน หนี้สินที่ยังคงค้างอยู่
      • เงื่อนไขการกู้ยืม: ขนาดของเงินดาวน์ ระยะเวลาผ่อนชําระ
    • การให้คะแนนในแต่ละด้านจะถูกแปลงเป็นตัวเลขและนําไปคํานวณเพื่อให้ ได้คะแนนรวมที่เรียกว่า Credit Score
    • คะแนนที่ได้จะถูกเปรียบเทียบกับ จุดตัด (cut-off point) ซึ่งสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะกําหนดไว้เพื่อใช้ ตัดสินใจในการอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ

    ตัวอย่างการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ

    • การคํ้าประกันโดยหน่วยงานที่สาม (Third Party Guarantee)
      • ต้องศึกษาฐานะและทรัพย์สินของผู้คํ้าประกัน
    • การใช้เงินฝากประจําคํ้าประกัน (Fixed financing)
      • ให้สิทธิเจ้าหนี้หักเงินฝากมาชําระหนี้
      • มีอัตราดอกเบี้ยตํ่า
    • การใช้สินค้าเป็นหลักประกัน (Stock financing)
      • สินค้าควรมีคุณภาพเป็นแบบเดียวกัน
      • ต้องเก็บในคลังสินค้าที่เชื่อถือได้และทําประกันภัย
    • การวิเคราะห์ภาวะเศรษฐกิจและอุตสาหกรรม
      • พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น:
        • ดินฟ้าอากาศ
        • สภาพการแข่งขัน
        • นโยบายรัฐบาล
        • แรงงานสัมพันธ์
        • ปัญหาวัตถุดิบ
        • การควบคุมราคา
        • ภาวะเศรษฐกิจ
        • สถานการณ์การเงิน
        • อัตราแลกเปลี่ยน
        • ราคานํ้ามัน

    ปัญหาเฉพาะด้าน

    • พิจารณาปัญหาอื่นๆ เช่น สภาพอากาศ การขาดแคลน วัตถุดิบ การคาดการณ์ตลาด และแรงงานสัมพันธ์

    การใช้แบบจําลอง (Model) ในการให้คะแนนเครดิต

    • สถาบันการเงินและผู้ให้กู้ใช้แบบจําลองทางสถิติในการสร้างคะแนน เครดิต
    • เช่น Altman’s Z-Score Model ที่เป็นแบบจําลองจําแนก ความเสี่ยง ซึ่งใช้ปัจจัยทางการเงิน เช่น Current Ratio (อัตราส่วน สภาพคล่อง) และ Debt Ratio (อัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์) เพื่อ ตัดสินความน่าจะเป็นที่บริษัทจะล้มละลายหรือไม่

    Studying That Suits You

    Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

    Quiz Team

    Related Documents

    Capacity Financial Analysis PDF

    Description

    สำรวจวิธีการวิเคราะห์สินเชื่อโดยใช้ Five Cs และ 9C's เพื่อประเมินความเสี่ยงและปัจจัยที่มีผลต่อการขอสินเชื่อ โดยรวมถึงการวิเคราะห์สภาพเศรษฐกิจภายนอกและปัจจัยภายในของลูกค้า สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เข้าใจถึงความสามารถในการแข่งขันและการจัดการธุรกิจที่ดียิ่งขึ้น.

    More Like This

    Use Quizgecko on...
    Browser
    Open
    Browser
    Browser