Ziraat Katılım 2024 Yılı Ünvanda Yükselme Sınavı Çalışma Dokümanı PDF

2024 YILI UNVANDA YÜKSELME SINAVI ÇALIŞMA DOKÜMANI KAYNAK VE NAKİT YÖNETİMİ BÖLÜM BAŞKANLIĞI EĞİTİM VE GELİŞTİRME SERVİS YÖNETİCİLİĞİ İçindekiler 1. FON ÜRÜN YÖNETİMİ...................................................................................................................

2024 YILI UNVANDA YÜKSELME SINAVI ÇALIŞMA DOKÜMANI KAYNAK VE NAKİT YÖNETİMİ BÖLÜM BAŞKANLIĞI EĞİTİM VE GELİŞTİRME SERVİS YÖNETİCİLİĞİ İçindekiler 1. FON ÜRÜN YÖNETİMİ.................................................................................................................................... 3 1.1. Özel Cari Hesap.......................................................................................................................................... 3 1.1.1. Gümüş Depo Hesabı.............................................................................................................................. 3 1.1.2. Altın Depo Hesabı.................................................................................................................................. 4 1.2. Katılma Hesabı........................................................................................................................................... 5 1.2.1. Altın Katılma Hesabı............................................................................................................................... 5 1.2.2. Konut Hesabı.......................................................................................................................................... 6 1.2.3. Çeyiz Hesabı........................................................................................................................................... 7 1.2.4. Elibol Hesap........................................................................................................................................... 8 1.2.5. Döviz/Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı...................................................................... 8 1.2.6. Fiziki Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı........................................................................ 9 1.2.7. YUVAM Hesap...................................................................................................................................... 10 1.2.8. Katılma Hesaplarına Uygulanacak Gelir Vergisi Oranları..................................................................... 10 1.2.9. Katılma Hesaplarının Özellikleri........................................................................................................... 11 1.3. Anında Günlük Hesap............................................................................................................................... 12 1.4. Hisse Senedi İşlemleri.............................................................................................................................. 13 1.5. Yatırım Fonu............................................................................................................................................. 13 2. SİGORTA VE BİREYSEL EMEKLİLİK................................................................................................................ 14 2.1. Yeni BES Fonlarımız.................................................................................................................................. 15 2.2. Bireysel Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası İşlemleri................................................................................. 15 2.3. Kurumsal Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası İşlemleri.............................................................................. 15 2.4. Hayat Sigortasının Diğer Sigorta Şirketinden Yapılması......................................................................... 15 2.5. Hayat Dışı Sigorta İşlemleri..................................................................................................................... 16 2.6. Tarım Sigortaları Havuzu Poliçeleri (TARSİM)...................................................................................... 16 2.7. TARSİM Poliçe Tanzimi......................................................................................................................... 16 2.8. TARSİM Poliçe Eşleme/ İptal................................................................................................................. 17 2.9. TARSİM Kapsamında Sigortalının Bilgilendirilmesinde Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar................ 18 3. NAKİT YÖNETİMİ ÜRÜNLERİ........................................................................................................................ 18 3.1. DBS (Doğrudan Borçlanma Sistemi)......................................................................................................... 18 3.2. TFS (Tedarikçi Finansman Sistemi)........................................................................................................... 19 3.3. OTS (Okul Tahsilat Sistemi)...................................................................................................................... 19 3.4. MoneyGram............................................................................................................................................. 20 3.5. Katılım Dijital............................................................................................................................................ 20 3.6. MT-940..................................................................................................................................................... 21 3.7. Kurum Ödemeleri..................................................................................................................................... 21 1 3.8. Toplu Ödemeler (EFT/Havale).................................................................................................................. 21 3.9. Firma Maaş Ödemeleri............................................................................................................................. 21 3.10. Kurum Fatura Tahsilatları......................................................................................................................... 21 2 1. FON ÜRÜN YÖNETİMİ 1.1. Özel Cari Hesap TL, Döviz ve Kıymetli Maden cinsinden vadesiz olarak açılabilen ve karşılığında kâr payı dağıtımı yapılmayan hesaplardır. Bankamızda farklı para cinslerinde hesap açmak mümkündür. Hesaplar Türk Lirası para cinsinden açılabileceği gibi yabancı ülke para birimleri üzerinden de açılabilmektedir. TCMB tarafından yayınlanan genelge/tebliğlerde belirlenen esaslar dahilinde bütün konvertibl dövizler üzerinden özel cari hesap açılması mümkündür. Bu para cinsleri şunlardır: USD – Amerikan Doları EUR – Avro AUD – Avustralya Doları DKK – Danimarka Kronu GBP – İngiliz Sterlini CHF – İsviçre Frangı SEK – İsveç Kronu JPY – Japon Yeni CAD – Kanada Doları KWD – Kuveyt Dinarı NOK – Norveç Kronu SAR – S.Arabistan Riyali RUB – Ruble CNY – Çin Yuanı BGN – Bulgar Levası IQD – Irak Dinarı RON- Yeni Rumen Leyi AED – Birleşik Arap Emirlikleri Dinarı 1.1.1. Gümüş Depo Hesabı Gümüş Depo Hesabı, birikimlerin gümüş olarak değerlendirilmesine olanak sağlayan, dilenildiği zaman gram bazında gümüş alım satımı yapılabilen vadesiz bir hesap türüdür. 3 Gümüş Depo Hesabının özellikleri ile ilgili temel bilgiler şu şekildedir:  Gümüş Hesabı cari hesap olarak açılmaktadır.  Söz konusu hesaplar için alım satımı yapılan gümüşler, 1000/1000 saflıktadır. İlan edilen fiyatlar da 1000/1000 saflıktaki gümüş fiyatlarını ifade eder.  Gümüş hesaplarından bankamızdaki diğer gümüş hesaplara havale yapılabilir.  İstenildiği zaman gümüş alım satımı yapılabilir. 1.1.2. Altın Depo Hesabı Altın cari hesabı, müşterilerimizin birikimlerini altın olarak değerlendirebildiği, istenilen bir zamanda gram bazında altın alım satımı yapılabilen vadesiz bir hesap türüdür. Bankamız nezdinde Altın Depo Hesabı’nın ancak vadesiz bir hesap olan “özel cari hesap biçiminde” açılabilmektedir. Altın Depo Hesabı vadeli katılma hesabı olarak açılmamakta ve bu hesaba özel cari hesaba ilişkin hükümler uygulanmakta olup müşteri Altın Depo Hesabı’nda bulunan altını kısmen veya tamamen çekebilir. Altın Depo Hesabı sahibine herhangi bir getiri ödenmez ve herhangi bir ad ve nam altında önceden belirlenmiş bir getiri garantisi de verilmez. Hesap sahibi, altın alış satış fiyatları arasında meydana gelen pozitif farktan gelir elde eder. Şubelerimizde, Türkiye’de ve yurt dışında yerleşik gerçek ve tüzel kişiler adına Altın Depo Hesabı açılabilmektedir. Altın Depo Hesabı ticari hesap olarak açılamaz, hesap üzerinden çek karnesi ve POS verilemez, hesaplar arasında havale yapılabilir. Müşteri’ye Altın Depo Hesabı karşılığı “Altın Depo Hesap Cüzdanı” verilir. Cüzdandaki hesap hareketleri altın “gram”ı bazındadır. Altın Depo Hesabı Altın Depo Hesabı ile ilgili işlem yapılması kural olarak Altın Depo Hesap Cüzdanı’nın ibrazı ile gerçekleştirilir. Altın Depo Hesabındaki tutarlar, Bankacılık Kanunu’nun 63. maddesi kapsamında her bir gerçek kişi için 650.000.- Türk Lirasına kadar Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu tarafından sigorta kapsamındadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun “Mevduat Ve Katılım Fonunun Kabulüne, Çekilmesine Ve Zaman Aşımına Uğrayan Mevduat, Katılım Fonu, Emanet Ve Alacaklara İlişkin Usul Ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” in 8. maddesi gereği hak sahibinin en son talebi, işlemi, herhangi bir yazılı talimatı tarihinden başlayarak on yıl içinde aranmayanlar zaman aşımına uğrar. 4 Altın Depo Hesabına Konu Altının Özellikleri  Alış satışı yapılan işlemlere konu altın, İstanbul Altın Borsası’nda işlem gören, standardı mevzuat hükümlerine göre belirlenmiş nitelikte ve saflık derecesindedir.  Altın Depo Hesabı’ndaki altının düşük ayarlı veya eski tarihli olma gibi riskleri bulunmaz.  Altın Depo Hesabı ekranlarındaki altın kodu “XAU” dur.  Müşterinin altın depo hesabındaki altın 1000 / 1000 saflık derecesindedir. (Müşteriye fiziki teslimatı yapılacak olan külçe altının saflık derecesi 995 /1000’dir.)  Müşterinin hesabında bulunan altın, kaydi altındır.  Müşteri hesaplarında yer alan tüm altınlar fiziki olarak Bankamız tarafından uygun görülen yerde tutulmaktadır. (Örn: İstanbul Altın Borsası kasalarında) 1.2. Katılma Hesabı Tasarrufların katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, faizsiz bankacılık anlayışı çerçevesinde sanayi, ticaret ve hizmet sektörlerinin finansmanında değerlendirildiği ve gelirinin Ziraat Katılım ile hesap sahibi arasında kâr-zarar ortaklığı çerçevesinde paylaşıldığı hesap türüdür. Katılım Fonu: Katılım bankaları nezdinde açtırılan gerçek ve tüzel kişilere ait özel cari hesap ve katılma hesaplarında yer alan parayı ifade eder. Bankamızda yapancı para biriminde katılma hesapları ise yalnızca USD ve EUR üzerinden açılmaktadır. Katılma Hesapları Bankamızda minimum 250 TL, 250 USD ve 250 EURO olarak açılabilmektedir. 1.2.1. Altın Katılma Hesabı Altın Katılma hesabı, altının değer kazanmasından ve müşterilerin belirlemiş olduğu vadelerde açmış olduğumuz katılım hesabından kâr payı elde edilebilen ve faizsiz getiri sağlayan hesap türüdür. Altın Depo Hesaplarında olduğu gibi “gram” bazında açılmakta ve hesaplara vade sonunda yine “gram” bazında kâr payı dağıtılmaktadır. Altın Katılma Hesabının özellikleri ile ilgili temel bilgiler şu şekildedir:  3 ay, 6 ay ve 1 yıl vadelerde açılabilmektedir.  Dönemsel kâr payı ödemeli hesap açılamamaktadır.  Hesap açılışı minimum 50 gr. altın ile gerçekleşir.  Altın Katılma Hesabı açma işlemi; Altın Depo Hesabından veya kasadan TL ile yapılır.  Altın Katılma Hesabı’ndaki altın, Altın Depo Hesabında olduğu gibi 1000/1000 (24 ayar) saflık derecesindedir.  Tüm vade grupları için hesap sahiplerinin kâra katılma oranı bankaca belirlenir.  Hesaplara kâr dağıtımı altın olarak gram bazında yapılır.  Altın Katılma Hesabına, hesabın vade tarihinde ilave yapılabilir. 5   Altın Katılma Hesapları, Hesap İşletim Ücreti uygulamasından muaftır.  Vade sonunda tahakkuk eden brüt kâr payı üzerinden; %15 oranında Gelir Vergisi kesintisi (stopaj) yapılır.  Altın Katılma Hesabındaki tutarlar gerçek kişi müşterilerde, TMSF tarafından sağlanan Bankacılık Kanunu’nun 63. maddesi kapsamında 650.000 Türk Lirasına kadar Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu tarafından sigorta kapsamındadır. 1.2.2. Konut Hesabı 03.06.2011 Tarihli ve 633 sayılı Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığının Teşkilat ve Görevleri Hakkında KHK’nin ek 3. Maddesi gereğince oluşturulan Konut Hesabı ürünü; konut edinimi ile birlikte doğacak masraflara önceden hazırlanarak konut edinimi döneminde rahat etmek isteyen müşterilerimizin düzenli olarak yapacakları tasarruflarına ek olarak devlet katkısı verilmesine imkan tanıyan bir katılma hesabı ürünüdür. Konut Hesabına Ait Özellikler:  Müşterilerimize konut edinimine ilişkin tasarruflarına hem destek sağlanacak, hem de tasarrufa yönelmeleri sağlanacaktır.  Bankamız açısından ise sürekli ve düzenli katılma hesapları(Taban) oluşacak ve bireysel fonlarımıza büyük katkı sağlanacaktır.  Yaş sınırlaması yapılmamış olup, tamamı kendisine ait bir konutu olmayan Türk vatandaşlarının yurtiçinde ilk ve tek konut satın alımlarına destek olmak için ve 29.05.2009 tarihli ve 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanununun 28. maddesi kapsamına girenler hariç olmak üzere Türk vatandaşı gerçek kişi müşterilere açılabilecektir. 18 yaşından küçükler adına veli ya da vasisi tarafından konut hesabı açılabilecektir.  Müşterinin Konut hesabını belirlenen vade tarihinden önce dilediği tarihte kapatma hakkı mevcuttur.  Hesabın konut hesabı statüsünden çıkması ya da müşteri talebi ile kapatılması durumunda devlet katkısı hakkı kaybedilecektir. Konut hesabı kapanarak önceki dönemlerde tahakkuk etmiş olan brüt kâr tutarı anaparaya eklenerek müşterinin cari hesabına aktarılacaktır.  Hesap sadece Türk Lirası cinsinden açılacaktır.  Bir müşteri için birden fazla konut hesabı açılamaz.  Konut hesabı bankalar arasında taşınamaz. Müşterek hesap açılamayacaktır. 6 1.2.3. Çeyiz Hesabı 03.06.2011 Tarihli ve 633 sayılı Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığının Teşkilat ve Görevleri Hakkında KHK’nin ek 2. Maddesi gereğince oluşturulan Çeyiz Hesabı ürünü; evlilik ile birlikte doğacak masraflara önceden hazırlanarak evlilik döneminde rahat etmek isteyen müşterilerimizin düzenli olarak yapacakları tasarruflarına ek olarak devlet katkısı verilmesine imkan tanıyan bir katılma hesabı ürünüdür. Çeyiz Hesabına Ait Özellikler:  Müşterilerimize evlilik ihtiyaçlarına ilişkin tasarruflarına hem destek sağlanacak, hem de tasarrufa yönelmeleri sağlanacaktır.  Bankamız açısından ise sürekli ve düzenli katılma hesapları(Taban) oluşacak ve bireysel fonlarımıza büyük katkı sağlanacaktır.  24 yaşını doldurmamış ve daha önce evlilik yapmamış Türk vatandaşı olan veya 29.05.2009 tarihli ve 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanununun 28. maddesi kapsamına giren(Mavi Kart Sahibi) gerçek kişi müşterilere açılabilecektir. 18 yaşından küçükler adına veli ya da vasisi tarafından çeyiz hesabı açılabilecektir.  Asgari hesap açma limiti hesabın açılacağı tarihte belirlenen en az ödenmesi gereken düzenli ödeme tutarından az, bir defaya mahsus olmak üzere de belirlenen üst tutardan fazla olamayacaktır.  İlgili Bakanlığın Çeyiz Hesabı yeniden değerleme oranı çerçevesinde yayınlayacağı yönetmelik kapsamında açılış tutarı, alt ve üst limitleri her yıl için belirlenmektedir.  Müşterinin Çeyiz hesabını belirlenen vade tarihinden önce dilediği tarihte kapatma hakkı mevcuttur.  Hesabın çeyiz hesabı statüsünden çıkması ya da müşteri talebi ile kapatılması durumunda devlet katkısı hakkı kaybedilecektir. Çeyiz hesabı kapanarak önceki dönemlerde tahakkuk etmiş olan brüt kâr tutarı anaparaya eklenerek müşterinin cari hesabına aktarılacaktır.  Hesap sadece Türk Lirası cinsinden açılacaktır.  Bir müşteri için birden fazla çeyiz hesabı açılamaz.  Çeyiz hesabı bankalar arasında taşınamaz. Müşterek hesap açılamayacaktır.  24 yaşını doldurmadan(25 yaşına girmeden) önce çeyiz hesabı açılabilir. (Örnek: 01.01.2017 tarihinde Şubemize başvuran bir müşteri 01.01.1993 tarihinden sonra doğmuş ise Bankamızda Çeyiz hesabı açtırabilir.) 7 1.2.4. Elibol Hesap Kira Sertifikaları ile katılma hesaplarını tek hesapta birleştiren, birikimlerin iki farklı yatırım aracında değerlendirilmesini sağlayan hesaptır. Özellikleri:  Hesap sadece TL olarak açılır.  Hesap açılış alt limiti 50.000 TL’dir. Üst Limit ise 5.000.000 TL’dir.  Hesaptan kısmi para çekim hakkı bulunmamaktadır.  Müşterinin vade içerisinde kısmi para çekmesi durumunda, hesap kapanacak ve sadece anaparasını geri alabilecektir.  İşlem saat aralığı 09:00-16:00’dır. Tatil günleri işlem yapılamamaktadır.  Eli Bol Hesap ile birikimlerin %85’ı kira sertifikaların geri alım vaadi ile alım satımında %15'i de TL katılma hesabında değerlendirilir. 1.2.5. Döviz/Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı Tasarruflarını döviz ve altın olarak değerlendiren müşterilerimize sunduğumuz TL katılma hesabıdır. Döviz ve altınlar kurlardaki hareketliliğe karşı gücünü korurken aynı zamanda Ziraat Katılım güvencesi ile değerlenir. Özellikleri:  Yurt içi yerleşik gerçek/tüzel kişilere açılabilmektedir.  Hesaplara özel uygulanacak stopaj oranı yüzde sıfır (%0)’dır.  Kur değişim tutarı kâr payı tutarında yüksek ise vade sonunda kâr payı tutarı Bankamız tarafından, kur değişim tutarı ile kar payı tutarı arasındaki fark ise TCMB tarafından müşterimize TL olarak yatırılmaktadır. Tüm ödemeler müşterimizin hesabına TL olarak yatırılır.  Hesap USD, EUR, GBP ve Altın (XAU) cinsinden bakiyelerin TCMB tarafından saat 10:00 ile 15:00’de saat başı ilan edilen döviz/altın alış kurundan Türk Lirası’na dönüştürerek hesap açılabilir.  Yabancı Para cinsinden tasarrufu bulunan yurt içi yerleşik tüzel kişiler 30.06.2023 tarihi itibariyle, gerçek kişiler ise 31.03.2024 tarihi itibariyle Bankamızda/Bankalarda bulunan USD, EUR, GBP cinsinden döviz katılım fonu bakiyelerini, altın cinsinden tasarrufu bulunan yurt içi yerleşik tüzel kişi müşteriler 31/12/2021 tarihi itibariyle, gerçek kişi müşteriler ise 31.03.2024 tarihi itibariyle Bankamızda/Bankalarda bulunan altın cinsinden katılım fonu bakiyelerini Bankamızda TCMB saat 10:00 ile 15:00’te saat 8  başı ilan edilen döviz veya altın alış kurundan TL’ye dönüştürülerek hesaptan faydalanabilmektedir. 1.2.6. Fiziki Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı Yurt içi yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimizin yastık altındaki altınlarını ekonomiye kazandırarak kur riskine karşı koruyan aynı zamanda müşterilerimize hesap açılışında peşinen ilave getiri imkânı sunan bir hesap türüdür. Özellikleri:  Hesap, yurt içi yerleşik gerçek/tüzel kişi müşterilerimizin, Ahlatcı Metal Rafineri Altın Tasarrufu oluşturma Modeli (ATOM) aracılığı ile anlaşmalı kuyumcular üzerinden fiziki altın yatırması ile açılabilmektedir.  Hesap şubelerimiz kanalı ile açılabilmektedir.  Altın cinsinden katılım fonu bakiyeleri TCMB tarafından saat 10:00 ile 15:00’de saat başı ilan edilen altın alış kurundan Türk Lirası’na dönüşür.  Dönüşümü yapılan altın miktarı üzerinden yıllık bazda ve vadesine göre hesaplanan ilave getiri vade sonuna kadar çekilmemek kaydıyla Türk lirası olarak ve peşinen müşteri hesabına aktarılır. TCMB tarafından yıllık ilave getiri oranları açılacak hesabın vadesine göre aşağıdaki gibi belirlenmiştir; 3 ay vadeli açılan hesaplar için %0 6 ay vadeli açılan hesaplar için %1 12 ay vadeli açılan hesaplar için %2  İlave getiri bir defaya mahsus ilk hesap açılışında Merkez Bankasınca verilmekle birlikte yenilenen hesaplarda yeniden ilave getiri ödemesi yapılmaz.  Hesaplar 3 ay, 6 ay ve 12 ay vadelerde açılabilmektedir.  Hesaptan vade içerisinde kısmi çekim işlemi yapılmamaktadır. Müşterilerimiz iş günlerinde dilediği zaman hesabı kapatabilmektedir.  Hesap vade tarihinden önce kapatıldığı takdirde; çekim yapılan tarihte saat 11:00’de TCMB tarafından ilan edilen altın alış kurunun Dönüşüm kurundan yüksek olması durumunda TCMB tarafından kur değişim tutarı ödemesi yapılmaz.  Hesaplara özel uygulanacak stopaj oranı yüzde sıfır (%0)’dır.  Kur değişim oranının hesaplamasında; vade sonundaki saat 11:00 TCMB altının alış kuru ile vade başlangıç tarihinde geçerli olan altının Dönüşüm kuru arasındaki değişim dikkate alınacaktır. 9 1.2.7. YUVAM Hesap Yurt dışındaki yerleşik gerçek ve tüzel müşterilerimizin USD, EUR, GBP ve CHF döviz cinsinden tasarruflarını Bankamızda değerlendirmelerini sağlayan, Merkez Bankasınca kur koruma güvencesinin yanı sıra ilave getiri kazanma imkanı verilen ve vatandaşlarımızın her koşulda kazanımlarını koruyan avantajlı TL katılma hesap türüdür. Özellikleri:  USD, EUR, GBP ve CHF cinsiden katılım fonu bakiyelerini TCMB tarafından saat 10:00 ila 15:00’de saat başı ilan edilen döviz/altın alış kurundan Türk Lirası’na dönüştürerek hesap açılışından faydalanabilmektedir.  Hesaplar 3 ay, 6 ay,12 ay 24 ay vadelerde açılabilmektedir. TL olarak hesap açılışından faydalanabilmektedir.  Hesap Katılım Mobil, İnternet Şube ve Şubelerimiz kanalı ile açılabilmektedir.  Dönüşümü yapılan döviz miktarı üzerinden yıllık bazda ve vadesine göre hesaplanan ilave getiri vade sonuna kadar çekilmemek kaydıyla Türk lirası olarak vade sonunda müşteri hesabına aktarılır. TCMB tarafından yıllık ilave getiri oranları açılacak hesabın vadesine göre aşağıdaki gibi belirlenmiştir; 3 ay vadeli açılan hesaplar için %3 6 ay vadeli açılan hesaplar için %4 12 ay vadeli açılan hesaplar için %5 24 ay vadeli açılan hesaplar için %6  Kur değişim oranın hesaplanmasında; vade sonundaki saat 11:00 TCMB USD, EUR, GBP ve CHF alış kuru ile vade başlangıç tarihinde geçerli olan USD, EUR, GBP ve CHF Dönüşüm kuru arasındaki değişim dikkate alınacaktır. 1.2.8. Katılma Hesaplarına Uygulanacak Gelir Vergisi Oranları Katılma Hesaplarına uygulanan stopaj oranı Türk Lirası ve Yabancı Para (USD ve EURO) bazında açılan hesaplar için şöyledir: TL Katılma Hesaplarında, Vadesi 6 aya kadar olan (6 ay dahil) katılma hesapları için % 7,5 Vadesi 1 yıla kadar olan (1 yıl dahil) katılma hesapları için % 5 Vadesi 1 yıldan uzun olan katılma hesapları için % 2,5 USD ve EURO Katılma Hesaplarında, Vadesi 6 aya kadar olan (6 ay dahil) katılma hesapları için % 25 Vadesi 1 yıla kadar olan (1 yıl dahil) katılma hesapları için % 25 10 Vadesi 1 yıldan uzun olan katılma hesapları için % 25 Altın hesaplar %15 Kur Korumalı Hesaplar %0 1.2.9. Katılma Hesaplarının Özellikleri Gerek özel cari hesaplardan gerekse öz kaynaklarımızdan kullandırmış olduğumuz fonlara ilişkin kâr ve zararın tamamı Bankaya aittir. Ancak Katılma Hesaplarında toplanan fonların öncelikli olarak kullandırılması zorunludur. Bu fonlar kullandırılmadan, özel cari hesap fonları ve öz kaynaklar kullandırılamaz. Klasik Katılma Hesapları 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli (3 ay dahil), 6 aya kadar vadeli (6 ay dahil), 1 yıla kadar vadeli ve 1 yıl ve daha uzun vadeli olarak; Ara Dönem Ödemeli Katılma Hesapları ise 1 yıl vadeli olmak üzere ayda bir, 3 ayda bir, 6 ayda bir ve yılda bir kâr payı ödemeli olarak açılabilen hesaplardır. Ayrıca vadesi asgari 32, azami 1094 gün olmak üzere esnek vadeli hesaplar da açılabilmektedir. Ayrıca Esnek Vadeli Hesapların vade tarihleri, tatil gününe denk gelebilir. Katılma Hesaplarına vadesinden önce para ilave edilemez. Katılma hesabının açıldığı anda geçerli olan kâr ve zarara katılma oranları hesap cüzdanlarına kaydedilir ve bu kayıt, hesap açıldıktan sonra vade bitimine kadar değiştirilemez. Katılma hesaplarında toplanan fonların yasal yükümlülüklerin yerine getirilmesinden sonra kalan kısmı, mevzuatta belirtilen fon kullandırma yöntemleriyle kullandırırlar. Katılım Fonunun Gizliliği Katılım Fonlarının gizliliğine ilişkin esaslar, Bankacılık Kanunu’nun Sırların Saklanmasına ilişkin 73. maddesi doğrultusunda Operasyon Merkezi Bölüm Başkanlığı tarafından yürütülür. Katılım Fonu Sigorta Sistemi Katılım fonunun sigortalanması, Bankacılık Kanunu’nun 63. maddesinde düzenlenmiştir. Kredi kuruluşları nezdindeki tasarruf mevduatı ve gerçek kişilere ait katılım fonları, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu tarafından sigorta edilir. 07.11.2006 tarihli Sigortaya Tabi Mevduat ve Katılım Fonları ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere Dair Yönetmeliğin 4. maddesi katılım fonu için sigortanın kapsam ve tutarını belirtmiştir. Katılma hesapları birim hesap değerlerinin ve özel cari hesapların her bir gerçek kişi için 650.000.- Türk Lirasına kadar olan kısmı sigorta kapsamındadır. 11 Sigorta kapsamı dışındaki katılım fonları, Bankacılık Kanunu’nun 64. maddesinde düzenlenmiştir. Buna göre, aşağıda sayılan katılım fonu hesapları sigortaya tâbi değildir:  İlgili kredi kuruluşunun hâkim ortakları ile bunların ana, baba, eş ve velâyet altındaki çocuklarına ait mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar.  İlgili kredi kuruluşunun yönetim veya müdürler kurulu başkan ve üyeleri, genel müdür ve yardımcıları ile bunların ana, baba, eş ve velâyet altındaki çocuklarına ait mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar.  26.9.2004 tarihli ve 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu’nun 282. maddesindeki suçtan kaynaklanan mal varlığı değerleri kapsamına giren mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar. Diğer taraftan konuyla ilgili olarak Şubelerimizce tereddüt edilen bazı hususlar aşağıda açıklanmıştır:  Bir gerçek kişinin bir katılım bankasının aynı veya farklı şubelerinde birden fazla katılım fonu hesabı bulunması halinde o gerçek kişiye ait tüm katılım fonu hesapları toplamının 650.000.- Türk Lirasına kadar olan kısmı sigorta kapsamındadır.  Veli ya da vasinin aynı kredi kuruluşunda kendisine ait başka bir katılım fonu var ise velinin / vasinin kendi hesabı da ayrıca sigorta kapsamındadır. Küçük ile veli katılım fonu güvence tutarından ayrı ayrı yararlanır.  Ortak hesap sahiplerinin sigorta kapsamı ise hesaba ortak olanların her biri için ayrı ayrı hesaplanır. Ortak hesapta hesap sahiplerinin payları belirtilmemiş ise her hesap sahibinin eşit oranda paya sahip olduğu kabul edilir. Bankalar, bir kişiye ait katılım ve bu mahiyetteki altın depo ve döviz hesaplarının sigortalanmasına ilişkin açıklamayı şubelerinin görünen bir yerine asmak zorundadırlar. Söz konusu duyurunun Şubelerimizce de müşterilerce görülebilecek uygun bir yere asılması gerekmektedir. 1.3. Anında Günlük Hesap Anında Günlük Hesap, özel cari hesap özelliği ile Müşterilerimizin gün içerisinde günlük ihtiyaçları için tüm Bankacılık işlemlerini yapmasına imkân vermekte, aynı zamanda müşterilerimizin hiç bir işlem yapmasına gerek kalmadan otomatik olarak bakiyesinin bir bölümünün saat 16:00’da günlük olarak vaat ürününde değerlendirilmesi ile getiri almasını sağlamaktadır. Özellikleri:  Hesap Şubelerimiz üzerinden yalnızca TL para birimi ile açılmaktadır.  Hesap 0 bakiyeli olarak açılmaktadır. Kar payı için minimum ve maksimum bakiye kontrolü bulunmaktadır. Hesabın kara konu edilebilmesi için gün içinde saat 16:00’a 12  kadar Anında Günlük Hesaba para aktarılması gereklidir. Alt limitin altında veya üzerinde kalan bakiye kara konu edilmeyecektir.  Saat 16:00’da Anında Günlük Hesapta bulunan bakiye skalaya göre ayrıştırılmakta, bir kısmı cari hesap özellikli Anında Günlük Hesapta bırakılmakta, diğer bir kısmı ise günlük olarak kara konu olması için geri alım vaadiyle satım (vaat) işlemine aktarılmaktadır.  Kar, ilgili bakiye skalasına denk gelen oran ve vaat işlemine giden bakiye üzerinden hesaplanmaktadır.  Hesaba %15 stopaj oranı uygulanır.  Hesapta bulunan bakiye ile gün içinde para çekme, hesaba para yatırma gibi tüm bankacılık işlemleri yapılabilir. 1.4. Hisse Senedi İşlemleri Borsa İstanbul’da işlem gören halka açık bir şirketin hisse senedine sahip olmak o şirkete olan ortaklığınızı ifade eder. Ziraat Katılım, Ziraat Yatırım A.Ş ile gerçekleştirdiği iş birliği kapsamında, Katılım Bankacılığı prensiplerine uygun olarak hisse senetleri alım ve satım işlemlerinizde aracılık hizmeti vermektedir. Özellikleri:  Bankamız kanalları üzerinden Katılım endeksinde yer alan şirketlere ait hisse senedi işlemleri yapılmaktadır.  Getirisi, önceden belli olmayıp, piyasanın durumuna ve şirketin performansına göre belirlenmektedir.  Hisse alım-satım işleminin gerçekleşmesinden iki iş günü sonra (T+2) takas gerçekleşmektedir. 1.5. Yatırım Fonu Müşterilerimize sunacağımız Yatırım Fonları(Katılım Fonu), yatırımlarını faiz kazancı sağlanmayan para ve sermaye piyasası araçları ile değerlendirmek isteyen yatırımcılar için portföyünün tamamı devamlı olarak, kira sertifikaları, katılma hesapları, ortaklık payları, altın ve diğer kıymetli madenler ile Sermaye Piyasası Kurulu tarafından uygun görülen diğer faize dayalı olmayan para ve sermaye piyasası araçlarından oluşmaktadır. Sermaye Piyasası Kurulu’nun düzenlemeleri çerçevesinde katılım fonlarının yatırım yapabileceği araçlar aşağıda listelenmiştir.  BİST’te işlem gören katılım 50 Endeksi Ortaklık Payları ile Danışma Kurulu’nun icazet verdiği Ortaklık Payları,  Kamu ve Özel Sektör Kira Sertifikaları (TL/Döviz)  Katılma Hesapları(TL/Döviz) 13   Altın ve Altına Dayalı sermaye Piyasası Araçları ve değerli kıymetli madenler,  Gayrimenkul Sertifikaları  Katılım Fonu Katılma Payları  Danışma Kurulu’nun icazet verdiği Borsa Yatırım Fonları Müşteri, Ziraat Finans Grubu fonlarının dışında bir fondan katılma payı almak isterse aynı ekranda listelenen fonlardan seçim yapılarak işlem gerçekleştirilir. 2. SİGORTA VE BİREYSEL EMEKLİLİK Bankamız acentelik faaliyetleri kapsamında, Hayat Dışı Sigortalar için; Türkiye Katılım Sigorta A.Ş. , Bereket Sigorta A.Ş. ve HDI Katılım Sigorta A.Ş.. Sadece BES ürünü için Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. , Hayat Sigortaları için ise, Türkiye Katılım Hayat A.Ş. ile çalışmaktadır. Şubelerimizin acentelik faaliyetlerine ilişkin görev ve yetkileri aşağıdaki şekildedir:  Müşterinin bilgilendirilmesi,  Katılım Sigortacılığı çerçevesinde işlemler yapılması,  Üretim teklifinin yapılması,  Prim tahsilatının gerçekleştirilmesi,  Primlerin sigorta şirketine aktarılması,  Yenilemelerin takip edilmesi,  Tazminat/hasar ihbarının yapılması,  Müşterinin riskler ve buna uygun çözümler hakkında bilinçlendirilmesi,  BES satışı yapılabilmesi için personelin EGM tarafından düzenlenen Bireysel Emeklilik Aracısı Lisanslama eğitimi ve sertifikasyon sürecine dâhil edilmesi,  Sigorta ürünlerinin satışının yapılması için personelin SEGEM tarafından düzenlenen Acente Teknik Personel Yeterlilik eğitim ve sertifikasyon sürecine dâhil edilmesi,  Sigortalının hasarı durumunda dosya tekemmül sürecine ilişkin gerekli görüldüğü hallerde bilgi/belge akışının sağlanması,  Tahsil edilemeyen primlere ilişkin takibin yapılması, Acenteler, Sigorta Branşlarına İlişkin Tebliğ’de yer alan branşlar esas alınarak hizmet verilmektedir;  Hayat dışı ürünlerde; DASK, Konut, Ferdi Kaza, Kasko, Mühendislik, Nakliyat, Sağlık, Tarım, Trafik ve Yangın  Hayat ve BES ürünlerinde; BES/OKS ve Hayat Sigortası 14 2.1. YENİ BES FONLARIMIZ 2.2. BİREYSEL KREDİ BAĞLANTILI HAYAT SİGORTASI İŞLEMLERİ 18-75 yaş arasında, bireysel kredi kullanan müşteriler, taleplerine istinaden, sağlık beyanına uygun olarak hayat sigortası kapsamına alınabilir. Sigortalının yaşı ve sigorta süresinin toplamı 75’i geçemez. Bu yaş kredi kullandırım yılından sigortalının doğum yılının çıkarılması sureti ile bulunur. Belirlenen yaş sınırının sigorta dönemi içinde aşılması durumunda, sigorta ilgili sigorta döneminin sonuna kadar devam eder ve müteakip dönemler için yenileme yapılmaz. 2.3. KURUMSAL KREDİ BAĞLANTILI HAYAT SİGORTASI İŞLEMLERİ 18-70 yaş arasında, tarımsal kredi kullanan müşteriler hayat sigortası kapsamına alınabilir. Sigortalının yaşı ve sigorta süresinin toplamı 70’i geçemez. Bu yaş kredi kullandırım yılından sigortalının doğum yılının çıkarılması sureti ile bulunur. Belirlenen yaş sınırının sigorta dönemi içinde aşılması durumunda, sigorta ilgili sigorta döneminin sonuna kadar devam eder ve müteakip dönemler için yenileme yapılmaz. Hayat sigortası yaptırılmaması hususunda, teminatın sistemsel olarak yeterli olduğu durumlar haricindeki müşteri bazlı istisna için müşteri segmentinden sorumlu Genel Müdürlük birimi, ürün bazlı olarak ise üründen sorumlu Genel Müdürlük birimi yetkilidir. 2.4. HAYAT SİGORTASININ DİĞER SİGORTA ŞİRKETİNDEN YAPILMASI Müşterinin diğer sigorta şirketinden sigorta yaptırması/yenilemesi halinde; poliçenin teminat bedeli ve vadesinin, kredinin tutarı ve süresiyle uyumlu olması (bir yıldan uzun vadeli krediler için vadeyi kapsayan poliçe yanı sıra yıllık yenilemeli poliçe de kabul edilebilmektedir) ve söz 15 konusu poliçeye Bankamız lehine rehin alacaklısı sıfatı (dain-i mürtehin) tesis edilerek, yenilemelerin takibi esastır. Kredi tahsil ve tasfiye edilene kadar yıllık yenilemeli poliçelerin müşteri tarafından ibraz edilmesi gerekmektedir. Bireysel kredilerde, diğer sigorta şirketinden düzenlenen hayat sigortası poliçesine konu kredinin erken kapatılması halinde, müşteriye mevcut poliçesini vade sonuna kadar devam ettirebileceği ya da poliçenin iptali ve prim /ayrılma değeri iadesinin ilgili sigorta şirketinden talep edebileceği hakkında bilgilendirme yapılmalıdır. Bu hususta sistemden kapama anında alınan belge (Ek:10) müşteriye imzalatılıp, sisteme taranmalı ve müşteriye bir örneği teslim edilmelidir. 2.5. HAYAT DIŞI SİGORTA İŞLEMLERİ Bireysel ve kurumsal krediler için alacaklarımızın teminatını oluşturmak üzere rehnedilen taşınır ve taşınmaz mallar sigorta ettirilmektedir. Söz konusu taşınır ve taşınmazlar evvelce sigortalı ise poliçeye Bankamız lehine rehin alacaklısı kaydının (dain-i mürtehin) tesis edilmesi sağlanır. Böylece, krediye konu sigortalı demirbaşlar/menkul/gayrimenkuller/tarımsal ürünler ile ilgili olarak, sigortaya ilişkin riskin gerçekleşmesi halinde, sigortacının sigorta bedelinin ödenebilmesi için dain-i mürtehin Şubenin bilgisi ve uygunluğu ile ödeme yapması mümkün olacaktır. Şubenin sigorta şirketinden alınacak tazminatların müşteriye ödenmesine muvafakat vermediği durumlarda, sigorta şirketince tazminat doğrudan Bankaya ödenir ve öncelikle krediden doğan alacaklar mahsup edilir. Krediye konu varlıkların sigorta bedelinin eksik ve aşkın sigortaya yer vermeyecek şekilde gerçek değerler (yangın poliçelerinde varsa o gayrimenkul ile ilgili ekspertiz raporundaki sigortaya esas değerinden veya kasko poliçelerinde araç model ve tipine uygun olarak belirlenmiş kasko değer listesindeki araç değerinden) üzerinden belirlenmesi gerekmektedir. Kredi hesabı tamamen tahsil ve tasfiye edilinceye kadar (takip hesaplarında kayıtlı krediler dâhil) sigortanın devamının sağlanmasına ve teminat ile eşlenmesine özen gösterilmelidir. 2.6. TARIM SİGORTALARI HAVUZU POLİÇELERİ (TARSİM) TARSİM kapsamında düzenlenen Devlet Destekli Tarım Sigorta Poliçeleri, prim borcunun ödenmemesi gerekçesi ile iptal edilememekte olup, TARSİM mevzuat/genel şart/tarife ve talimatlarına istinaden iptal edilebilmektedir. Ancak, bu durumda, mevzuat gereği, teminat verilen süreye ilişkin primlerin sigortalı/sigorta ettirenden tahsil edilmesi gerekmektedir. Poliçe iptallerinde prim kesintisi olmadan iptal süresi 7 gündür. 7 günlük süreyi aşan durumlarda prim kesintisi yapılarak iptaller yapılabilir. 2.7. TARSİM POLİÇE TANZİMİ ÇKS kaydı, ilgili üretim yılı için güncel olmalıdır. 16 Hayvanların HAYBİS (Hayvan Bilgi Sistemi) kayıtları güncel olmalıdır. HAYBİS kaydında var olan hayvanlardan eğer ön bilgi formu sorgusunda listelenen kulak küpe listesinde görüntülenmeyen hayvan var ise hayvan yaşlarının tarife ve talimatlarda belirtilen yaş arasında olduğu kontrol edilmelidir. 2.8. TARSİM POLİÇE EŞLEME/ İPTAL Bankamızca kullandırılan kâr indirimli kredilere ait zorunlu ürün sigortalarının TARSİM nezdinde yapılmasının sağlanması ve kredilerin sigortasız kalmasının önüne geçilmesi amacıyla TARSİM Poliçe üretimi ile hesap açılışı/kredi kullandırımı yapılabilmektedir. Sigorta mevzuatından kaynaklanan nedenlerle kredi kullandırımı sırasında sigorta yaptırılması mümkün olmayan tarımsal ürünlerin / canlı materyalin sigortaları için; Risk incelemeye tabi işlemler nedeniyle TARSİM tarafından eksper atanan, anlık olarak poliçeye dönüşmeyen talepler için Ön Bilgi Formu (ÖBF) ile ÇKS kaydının güncel olmaması veya bulunmaması, krediye konu ürünün poliçe kabul tarihleri dışında kalması gibi nedenlerle poliçe düzenlenemediği durumlarda ise Talep Formu oluşturularak sigorta yapılmakta ve hesap açılışı/ kullandırım işlemine devam edilebilmektedir. Yukarıda yer alan sürecin poliçe üretimi ile tamamlanması ve kredi-poliçe eşleşmesinin sağlanması gerekmektedir. Aşağıda belirtilen ürünlere göre kredi kullandırım tarihinden itibaren maksimum vadelerde poliçelerin düzenlenmesi gerekmektedir.  TARSİM Hayvan Hayat ve TARSİM Sera poliçelerinde 10 günde,  TARSİM Bitkisel için düzenlenen ÖBF’lerin 20 günde,  TARSİM Bitkisel için düzenlenen Talep Formları’nın 90 günde, Talep formu oluşturulduktan sonra talep formu ile birlikte sistemden çıkartılan taahhütnamenin mutlak suretle müşteriye imzalatılıp, sisteme yüklenerek, kredi ile eşlenmesi gerekmektedir. TARSİM sisteminde talep formuna konu ürünün kabul dönemi başladığında, talep formlarının poliçeleştirilerek, kredi ile eşlenmesi mutlaka sağlanmalıdır. Poliçenin TARSİM uygulamaları ve sisteminden kaynaklı düzenlenemediği durumlarda, kredinin kullandırılabilmesi için TARSİM istisnası, müşteri segmentinden sorumlu ilgili Genel Müdürlük biriminin onayına tabidir. Tanzim edilen poliçelerin iptal edilmesine ilişkin uygulama ise aşağıda yer almaktadır:  Dain-i mürtehin kayıt bulunmayan bitkisel ürün sigortalarının iptali, Şubelerimiz tarafından poliçe tanzim tarihinden itibaren 7 gün içinde yapılabilmektedir. Sebze gruplarında tanzim tarihi, poliçe başlangıç tarihi (dikim tarihi) olarak uygulanmaktadır. 17   Dain-i mürtehin kaydı bulunan Bitkisel Ürün sigortaları ile dain-i mürtehin kaydı bulunsun ya da bulunmasın Hayvan Hayat / Arılı Kovan / Sera / Su Ürünleri sigortalarında poliçenin tanzim tarihinden itibaren 7 gün içinde, müşteri talebine ilişkin dilekçe ve dain-i mürtehin tarafın onayını içeren muvafakat yazısı ile birlikte Bankamızın çalıştığı sigorta şirketine başvurulmalıdır. Bu durumda poliçe başlangıcından itibaren iptal edilerek, primin tamamı poliçe başlangıcından itibaren iade edilebilmektedir.  Belirtilen 7 günlük sürenin sonrasında yapılacak iptal başvurularında ise, TARSİM tarafından poliçe tanzim tarihinden itibaren geçen süreye isabet eden prim talep edildiğinden söz konusu prim borcu acente sorumluluğunda olup müşteriden tahsili gerekmektedir. 2.9. TARSİM KAPSAMINDA SİGORTALININ BİLGİLENDİRİLMESİNDE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR  Poliçenin başlangıç ve bitiş tarihleri,  Poliçenin kapsadığı teminatlar,  Teminatların başlama tarihleri,  Zeyiller ve zeyillerin tanzim tarihlerine göre prim iadeleri,  Hasar tazminat hesaplamalarında muafiyet ve müşterek oranlar,  Yanlış beyan olması durumundaki yaptırımlar,  Prim borcu nedeni ile karşılaşılabilecek hukuki sonuçlar ve tahsilat süreci ile ilgili diğer hususlar. 3. NAKİT YÖNETİMİ ÜRÜNLERİ 3.1. DBS (Doğrudan Borçlanma Sistemi) Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS), çok sayıda müşteri/bayiye mal/hizmet satan bir firmanın (ana firma) bu ilişkiden doğacak alacaklarının Bankamız tarafından otomatik olarak tahsilatını olanaklı kılan; müşteri/bayilerin ödemelerini kendi hesaplarından veya tanımlı bir DBS limiti kapsamında Bankamızdan finansman kullanmak suretiyle kolayca yapmalarını sağlayan bir tahsilat ve ödeme sistemidir. Ana Firma Açısından; Ana Firma, Bayi/Müşterilerinden olan alacaklarını doğru ve emin bir şekilde tahsil eder. Tahsilatlar otomatik yapılacağından, günlük manuel takip işlemleri asgariye inmektedir. Ana firmalar Online Web Servis, SFTP ve İnternet Bankacılığı üzerinden faturalarını sistemimize yükleyebilmektedir. Tahsilatlar Kurumsal İnternet Şubesi ve Katılım Mobil üzerinden online takip edilebilir. Nakit akışını kesin ve sağlıklı izleme imkânına sahiptir. 18 Bayi Açısından; Ana firmaya havale ve EFT yapılması, mal alımı için teminat mektubu verilmesi gerekli olmayacağından borçlu firmalar masraf ve komisyon ödemez. Bankamız taahhüdü altında satıcılardan vadeli olarak daha uygun maliyet ve miktarda mal alımı yapabilir. Nakit akışını kesin ve sağlıklı izleme imkânına sahiptir. Bayiler,Kurumsal İnternet Şube ve Katılım Mobil üzerinden fatura takibi ve ödeme işlemi yapabilmektedir. DBS işlemleri, “İsticrar Akdi” (açık hesaplı satım yöntemi) kapsamında gerçekleştirilmektedir. 3.2. TFS (Tedarikçi Finansman Sistemi) Tedarikçi Finansman Sistemi, alıcı firmaya mal veya hizmet sağlayan tedarikçinin, yapmış olduğu satıştan doğan alacaklarını fatura vadesini beklemeden ihtiyaç duyduğu anda, uygun finansal koşullar ile nakde dönüştürülmesini sağlayan bir finansal çözümdür. TFS işlemleri, “Müsaveme Akdi” (pazarlık usulü ile satım) kapsamında gerçekleştirilmektedir. Özellikleri;  Düzenli Nakit Akışı  Tedarik Zincirinin Sürekliliği  Anında Finansman  Fatura Takibi Alıcı Açısından Avantajları;  Tedarikçi Açısından  Ödeme vadelerinde esneklik  Daha verimli işletme sermayesi  Tedarik zincirinin sürekliliği Tedarikçi Açısından Avantajları;  Düzenli nakit akışı  Net işletme sermayesi  Alıcı ile güçlü ilişki  Operasyonel süreçlerde verimlilik 3.3. OTS (Okul Tahsilat Sistemi) Eğitim sektöründe faaliyet gösteren özel okul ve üniversiteler ile bu okullarda eğitim gören öğrencilerin velilerine sunulan, okul taksitlerinin belirlenen ödeme planı çerçevesinde okulun hesabına otomatik olarak ödenmesini sağlayan bir hizmettir. 19 Özellikleri  Eğitim, yemek, servis, kırtasiye vb. ödemelerinizi okul tarafından belirlenen ödeme planı çerçevesinde taksitler halinde okulun hesabına otomatik olarak kolayca yapabilirsiniz.  Gerçekleşen işlemler nedeniyle veliden herhangi bir kâr payı, komisyon vb. ücret alınmamaktadır.  12 aya varan taksitli ödeme seçenekleri ile Eğitim Finansmanı imkânından faydalanabilirsiniz. Faydaları  Velilerin ödeme yapması için okula veya bankaya gitmesine gerek kalmaz, taksit döneminde hesabınızda bakiye olması yeterlidir.  İnternet Bankacılığı aracılığıyla ödemeler kolayca takip edilir, taksit tahsilatı ile ilgili operasyonel yükünüz azalır.  Taksit tarihlerinde veliye sms ile bilgilendirme yapılarak ödeme takibinizi kolaylaştırır.  Ödemesi geciken eğitim masrafları konusunda problem yaşamamak ve eğitim, yemek, servis gibi okula yapacağınız tüm ödemeleri zamanında yapabilmek için okul tahsilat sisteminden faydalanabilirsiniz. 3.4. MoneyGram MoneyGram aracılığıyla yapılan para transfer işlemleri 10 dakika gibi kısa bir sürede dünyanın 200 ülkesine güvenli bir şekilde gönderilebilmektedir. MoneyGram ile para transferi yaparken herhangi bir banka hesabına ihtiyaç duyulmamaktadır. Yalnızca kimlik ibrazı ile MoneyGram ödeme ve gönderim sağlanmaktadır. 3.5. Katılım Dijital Firmaların finansal ve ticari işlemlerini tek bir dijital platform üzerinden kolayca yönetebilmeleri için tasarlanmış kapsamlı bir çözümdür. Bu platform, e-Fatura oluşturma, ödeme takibi, stok yönetimi, açık bankacılık entegrasyonu ve e-Ticaret sipariş yönetimi gibi birçok hizmet sunmaktadır. Sunulan Hizmetler;  Faturalarınız Fatura kes, Gelen Faturaları Gör, Ödemesini Kontrol Et, KDV’ni Takip Et, Pratik ve Hızlı Sorgulama Yap  Muhasebeciniz Cari Ekstre Paylaş, Cari Risk Kartı, Detaylı Stok Hareketleri, Fatura Üzerinden Tahsilat, Tüm Şirketleriniz Aynı Uygulamada  Banka Hesaplarınız 20 Anında Hesap Hareketleri, EFT ile Faturayı Eşleştir, Faturayı Otomatik Öde  Cebinizdeki POS Anında Çekim Yap, Ödeme Linki Gönder 3.6. MT-940 MT-940 Elektronik Ekstre Gönderimi, firmaların hesap hareketlerine ait dökümleri dijital ortamda görüntüleyip otomatik olarak muhasebeleştirebileceği bir ekstre gönderim sistemidir. MT-940 mesajı ile hesap hareketlerinin dökümü günlük, haftalık veya aylık olarak, SWİFT, SFTP ya da E-mail yoluyla gönderilebilmektedir. *SFTP (Güvenli Dosya Taşıma Protokolü), SSH kullanarak dosya transferi yapan bir dosya aktarım protokolüdür. Filezilla veya Winscp uygulamaları üzerinden işlem yapılabilmektedir. 3.7. Kurum Ödemeleri Anlaşmamız bulunan firma/kurumlara yönelik tahsilat ve ödemeler Katılım Mobil, İnternet Şubesi ve Müşteri İletişim Merkezinden gerçekleştirilebilmektedir. Kurum ödemeleri kapsamında aşağıda yer alan ödeme türlerine ait işlemler yapılabilmektedir; MTV (Motorlu Taşıtlar Vergisi), Gümrük Vergisi Ödemeleri, Vergi Ödemeleri, SGK Ödemeleri, Tapu Ödemeleri, Bedelli Askerlik Ödemeleri, Sigorta Ödemeleri, Hac ve Umre Ödemeleri 3.8. Toplu Ödemeler (EFT/Havale) Firmaların yoğun Havale ve EFT transferlerine yönelik ödeme bilgilerini elektronik ortamda, ödeme dosyası aracılığı ile bankamıza aktararak, bu transfer işlemlerini hızlı ve güvenli bir şekilde otomatik olarak gerçekleştirebilmesi için kullanılan bir ödeme yöntemidir. 3.9. Firma Maaş Ödemeleri Bankamızla maaş ödemesi konusunda protokol yapılan firmaların, personellerine yapacakları maaş ödemelerinin toplu bir şekilde ve elektronik ortamda yapılabilmesini sağlayan bir ödeme yöntemidir. 3.10. Kurum Fatura Tahsilatları Anlaşmamız bulunan kurumlara ait elektrik, su, doğal gaz, telekomünikasyon vb. fatura tahsilatlarının Katılım Mobil, İnternet Şubesi, Müşteri İletişim Merkezi ve Şubelerimizden gerçekleştirilebilmesini ve ödeme talimatı verilerek hesaptan fatura tarihlerinde otomatik ödeme yapılabilmesini sağlayan yöntemidir. 21