Guia de la Valoració Immobiliària per al Sector Financer a Andorra PDF

La valoració immobiliària imprescindible pel sector financer. 29 de Gener 2024 Índex de continguts 01 AFA, APIs i els bancs 02 APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) 03 04 05 06 Autoritat Financera Andorrana (AFA) 2 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana (AFA) Bancs i el Proc...

La valoració immobiliària imprescindible pel sector financer. 29 de Gener 2024 Índex de continguts 01 AFA, APIs i els bancs 02 APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) 03 04 05 06 Autoritat Financera Andorrana (AFA) 2 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana (AFA) Bancs i el Procés de Taxació Regulació de les Taxacions pels Bancs Andorrans 01 AFA, APIs i els bancs AFA, APIs i els bancs Com funciona el AFA, els APIs i els bancs en el seu proces de taxacio d´immobles? ▪ Parlarem de la relació entre l'Autoritat Financera Andorrana (AFA), els Agents de la Propietat Immobiliària (APIs), i com es regulen les taxacions dels bancs andorrans. Aquest és un tema específic i tècnic que requereix una comprensió de les regulacions i pràctiques en el context d'Andorra. ▪ A Andorra, l'entitat responsable de regular i supervisar el sector financer, incloent la qualificació i certificació dels professionals de taxació, és l'Autoritat Financera Andorrana (AFA). La AFA és l'organisme encarregat de garantir la transparència, la solidesa i el bon funcionament del sistema financer andorrà. ▪ La regulació de les taxacions per part de l'AFA és fonamental per mantenir la confiança en el mercat immobiliari i financer d'Andorra, assegurant que les taxacions siguin justes, precisas, i fiables. Aquest marc regulador protegeix tant als consumidors com al sistema financer en general, promoguent pràctiques sòlides i sostenibles. 4 02 APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) 1- Rol: Són professionals llicenciats que actuen com a intermediaris en la compra-venda d'immobles. Assessoren als clients sobre el valor del mercat, negocien preus, i ajuden durant el procés de compra o venda. Poden realitzar avaluacions o taxacions d'immobles per a clients privats o entitats financeres 6 APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) 2- Relació amb la Taxació: Proporcionen una avaluació professional basada en el seu coneixement del mercat i experiència. Poden comparar propietats, analitzar tendències del mercat, i considerar factors locals. La seva avaluació pot ser utilitzada pel banc per a comparar amb l'avaluació feta per l'AFA. 7 APIs (Agents de la Propietat Immobiliària) 3- Interacció amb Bancs i AFA: Quan un banc requereix una taxació d'un immoble per a un préstec hipotecari o per a altres fins, pot contractar un API per realitzar aquesta taxació. Els APIs han de complir amb les regulacions i estàndards establerts per l'AFA per assegurar que les taxacions són objectives, independents, i fiables 8 03 Bancs i el Procés de Taxació Bancs i el Procés de Taxació 1- Procés de Taxació: Quan un individu sol·licita un préstec hipotecari, el banc necessita determinar el valor de l'immoble per assegurar-se que el valor cobreix el préstec. El banc pot utilitzar el seu propi mètode per una avaluació ràpida o contractar un API per una avaluació més detallada. 10 Bancs i el Procés de Taxació 2- Ús de la Informació: Les avaluacions ajuden al banc a decidir si aprovar el préstec, quant prestar, i quins seran els termes del préstec. Les avaluacions també serveixen per protegir al banc en cas que el préstec no sigui retornat, assegurant-se que l'immoble val prou per cobrir el deute. 11 Bancs i el Procés de Taxació 3- Regulacions i Estàndards: Els bancs i els avaluadors han de complir amb regulacions locals i estàndards per assegurar que les avaluacions són precises i justes. Destacar que l'expertesa dels APIs i el rigorós procés de taxació dels bancs, contribueix a un sistema de préstecs hipotecaris més eficient i segur. Tanmateix, és important tenir en compte tant els avantatges com les limitacions de cada mètode d'avaluació. 12 04 Autoritat Financera Andorrana (AFA) Autoritat Financera Andorrana (AFA) Els professionals que desitgen ser avaluadors immobiliaris han de complir amb els estàndards i requisits establerts per l'AFA, que poden incloure formació específica, experiència pràctica i la superació d'exàmens pertinents. L'AFA també pot establir els criteris per la formació contínua i la renovació periòdica de les credencials 14 Autoritat Financera Andorrana (AFA) 1. Rol i Funcions: L'AFA és l'organisme encarregat de supervisar i regular el sector financer d'Andorra, inclòs el sector bancari. Les seves funcions inclouen la promoció de la solidesa i la transparència dels mercats financers, la protecció dels consumidors de serveis financers, i la prevenció del blanqueig de capitals i finançament del terrorisme. 15 Autoritat Financera Andorrana (AFA) 2. Regulació de Taxacions: L'AFA estableix directrius i regulacions que els bancs han de seguir en el procés de taxació d'immobles. Això pot incloure estàndards per a l'avaluació de la propietat, requisits per a la independència dels avaluadors, i protocols per a la revisió i acceptació de les taxacions. 16 05 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana (AFA) Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana La Regulació de Taxacions per part de l'Autoritat Financera Andorrana (AFA) és crucial per entendre com es manté la integritat i la precisió en el procés de valoració d'immobles. Aprofundim en els detalls: Estàndards de Taxació Revisió i Aprovació de Taxacions Transparència i Documentació 18 Qualificació i Independència dels Avaluadors Formació Contínua Supervisió i Control Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana 1. Estàndards de Taxació: L'AFA estableix estàndards clars i detallats que defineixen com s'han de realitzar les taxacions immobiliàries. Això inclou metodologies específiques, l'ús de dades de mercat actualitzades, i l'aplicació de pràctiques adequades d'avaluació. Aquests estàndards asseguren que totes les taxacions siguin realitzades de manera consistent i conforme a les millors pràctiques del sector. 2. Qualificació i Independència dels Avaluadors: L'AFA exigeix que els avaluadors (siguin APIs o altres professionals de taxació) estiguin degudament qualificats i llicenciats per realitzar taxacions d'immobles. És crucial que els avaluadors siguin independents, sense conflictes d'interès, per assegurar que les taxacions siguin objectives i no estiguin influenciades per factors externs. 19 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana 3. Revisió i Aprovació de Taxacions: Els bancs han d'establir processos interns per la revisió i aprovació de les taxacions rebudes. Això pot incloure la revisió per part d'un comitè de riscs o un departament d'avaluació intern. L'objectiu és validar la qualitat i l'adequació de la taxació abans d'acceptar-la com a base per a decisions de préstec. 4. Transparència i Documentació: Les taxacions han de ser transparents, amb una documentació completa que suporti el valor avaluat. Això inclou l'anàlisi del mercat, les comparacions amb propietats similars, i l'explicació dels mètodes utilitzats. La documentació completa permet als bancs i a l'AFA revisar i comprendre el raonament darrera del valor avaluat. 20 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana 5. Supervisió i Control: L'AFA supervisa activament el mercat per assegurar que les taxacions compleixin amb els estàndards establerts. Això pot incloure auditories regulars, tant dels processos dels bancs com del treball dels avaluadors, per detectar qualsevol desviació de les pràctiques establertes o possibles àrees de millora. 6. Formació Contínua: L'AFA també pot promoure la formació contínua dels avaluadors per assegurar que estiguin al corrent de les últimes tendències del mercat, canvis en la legislació, i noves tècniques d'avaluació. 21 06 Regulació de les Taxacions pels Bancs Andorrans Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana Els bancs sol·liciten taxacions d'immobles per determinar el valor de garantia per a préstecs hipotecaris. 1. Procés de Taxació: 23 Aquestes taxacions han de ser realitzades per professionals qualificats i independents per assegurar que el valor de l'immoble és just i precís. Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana Els bancs han de complir amb les directrius de l'AFA en relació amb les taxacions 2. Cumpliment Regulacions: 24 de Això inclou assegurar que les taxacions són realitzades per avaluadors independents i qualificats, i que els processos de taxació són transparents i basats en criteris objectius.. Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana L'AFA pot realitzar revisions i inspeccions per assegurar que els bancs i els APIs compleixen amb les regulacions establertes 3. Supervisió i Control: Això ajuda a mantenir la confiança en el sistema financer i assegura la protecció dels consumidors i inversors. 25 Regulació de Taxacions per l'Autoritat Financera Andorrana En resum, l'AFA actua com a regulador del sistema financer a Andorra, incloent la regulació de les taxacions d'immobles realitzades pels bancs. Els APIs tenen el rol de realitzar aquestes taxacions de manera professional i conforme a les regulacions. Els bancs, sota la supervisió de l'AFA, han de assegurar-se que les taxacions siguin justes, independents, i fiables per a la correcta valoració dels immobles per a préstecs hipotecaris o altres fins financers. 26 Lidera, SL Bonaventura Armengol 10 (Edifici Montclar) 6a planta, despatx 161 Gràcies per la confiança. Telèfon: +376 803 680 E-mail: [email protected]