交易银行产品手册 2025 PDF

交易银行产品手册 2025年 目录 一 、跨境结算................................................................................................................4 1.托收.................................................

交易银行产品手册 2025年 目录 一 、跨境结算................................................................................................................4 1.托收................................................................................................................4 1  2.汇款................................................................................................................6 3.信用证............................................................................................................8 4.结售汇..........................................................................................................10 5.青银汇通（在线结算）................................................................................14 二 、外币增值.............................................................................................................17 1.美元协议存款...............................................................................................17 2.外汇天天盈...................................................................................................18 三、通用......................................................................................................................20 法人账户透支...................................................................................................20 四、进口融资...............................................................................................................22 1.进口押汇.......................................................................................................22 2.进口易贷......................................................................................................24 3.进口代付.....................................................................................................28 五、出口融资...............................................................................................................30 1.出口快贷......................................................................................................30 2.出口押汇.....................................................................................................32 3.出口代偿.......................................................................................................35 4.出口订单融资...............................................................................................38 5.国际福费廷..................................................................................................40 六、外汇贷款...............................................................................................................44 1.国内外汇贷款...............................................................................................44 2.境外贷款.......................................................................................................46 3.跨境并购贷款...............................................................................................48 七 、跨境担保通..........................................................................................................50 跨境保函...........................................................................................................50 八、链易贷..................................................................................................................53 1.应收链融.......................................................................................................53 2.应收易贷.......................................................................................................56 3.经销易贷.....................................................................................................58 4.港云仓.........................................................................................................62 5.国内保理......................................................................................................64 九、贸易融..................................................................................................................66 1.国内信用证...................................................................................................66 2.国内证押汇...................................................................................................68 3.国内福费廷...................................................................................................71 4.国内保函.......................................................................................................74 十、账务云..................................................................................................................78 1.归集易...........................................................................................................78 2.记账易..........................................................................................................81 十一、收款云...............................................................................................................84 收银宝..............................................................................................................85 十二、交易云...............................................................................................................89 1.智慧交易.......................................................................................................89 2.智慧财资.......................................................................................................95 十三、行业云...............................................................................................................98 1.智慧校园.......................................................................................................98 2  2.智慧餐饮.....................................................................................................100 3.智慧物业.....................................................................................................102 4.智慧行业...................................................................................................105 十四、政务云.............................................................................................................109 1.房屋维修资金监管平台.................................................................................109 2.教培交易资金监管平台..............................................................................110 3.农民工工资资金监管平台..........................................................................112 4.住房公积金应用结算平台..........................................................................113 5.新一代海关税费电子支付平台...................................................................115 6.预售房交易资金监管平台..........................................................................117 3 一 、跨境结算 1.托收 【产品简介】 出 口托收业务是指：青岛银行受客户（出口商）委 托， 凭其提交的出口商业单据/金融票据，通过国外代收 行向进 口商收取款项。包括付款交单（D/P）和承兑交单 （D/A）。 【一句话定义】 我行受出口商委托，通过国外代收行向进口商收取款 项。 【Slogan】 专业、高效、便捷、省心，全流程服务企业出口托收 结 算需求 【适用客群】 采用托收方式结算的出口企业 【关键字】 国际结算、 出 口托收 【产品优势】 1.费用低廉：收费标准低于信用证，可视情况给予减 免。 2.简便易行：手续简单，易于操作。 3.风险较小： 由代收银行落实进口商付款/承兑后再 释 放单据，与赊销方式相比，出 口商承担的风险更小。 【办理流程】 1.出口托收交单申请与受理：出 口商备货发运后，将 有 关单据提交青岛银行办理托收。 2.托收寄单：青岛银行将托收单据寄至代收行进行索 汇。 3.代收行提示单据：代收行收到单据后提示进口商。 4  【办理材料】 1.首次办理业务，提交备案材料：《组织机构基本情 况 表》、营业执照（副本）、对外贸易经营者备案登记 表。 2.《交单联系单》。 3.出口托收项下全套单据、汇票。 【营销案例】 案例名称：某出口企业办理出口托收案例。 案例背景：出口商 A 企业向德国进口商 B 公司出口货 物，货款USD1000万，双方约定采用D/P 托收方式结算。 企业需求：通过托收结算方式，向进口商 B 公司收取 货 款。 解决方案： 出 口商 A 企业出口货物后，将出口单据及《交单联系 单》 交予青岛银行，委托青岛银行以D/P 方式向进口商收 取货款 USD1000 万，青岛银行审核无误后， 向进口商 B 公司的代收行寄出托收委托书及全套单据。 代收行收到单据后， 向进口商提示到单，在落实进口 商 付款后将单据释放给进口商，并将款项付至青岛银行。 青岛银行确认款项无误后，办理原币入账（入美元 账） 或结汇入账（将外币结成人民币后，入人民币账）。 如办理 原币入账，出 口商后续可通过网银自助结汇服务， 随时办理 结汇。 取得成果：帮助出口商如期实现托收款项回笼，带动 国 际结算量、结售汇收入增长，形成结算性存款沉淀。 2.汇款 【产品简介】 汇出汇款：我行接受汇款人委托，以约定汇款方式委 托 海外联行或代理行将一定金 额外币款项付给指定收款 人的 业务。 5  汇入汇款：汇入汇款业务是指：我行根据国外汇出行 指 示，将外币/跨境人民币款项解付给客户（指定收款 人） 的 业务。 【一句话定义】 我行根据委托将外币/跨境人民币款项付给指定收款 人 或将收到的款项解付给客户的业务 【Slogan】 线上操作，高效便捷；青银汇款，畅达全球。 【适用客群】 采用T/T 汇款方式结算进出口企业；有资本项下跨境 收 付款需求的企业。 【关键字】 国际结算、汇出汇款、汇入汇款 【产品优势】 1. 集中操作，高效便捷； 2. 币种丰富，灵活使用； 3.渠道多样，费用低廉。 【办理流程】 （一）汇出汇款 1.汇款人向我行提交跨境汇款申请书及外汇管理规 定 要求的相应单证和商业单据； 2.我行查询客户对外付汇资格，根据业务背景审核合 同、 发票、关单及所附商业单据等； 3.款项汇出。 （二）汇入汇款 1.青岛银行收到汇款报文后，短信通知客户。 2.客户通过网银或柜台提交申报信。 3.我行审核后办理入账。 【办理材料】 6  （一）汇出汇款 1.汇款申请书。 2.购汇申请书（如需）。 3.贸易背景证明材料：合同、发票、运输单据等。 （二）汇入汇款 1.货物贸易：全流程网银操作（客户通过网银进行款项 性质确认和申报信息填写）。 2.非货物贸易： 《涉外收入申报单》/《境内收入申报 单》、交易背景真实性证明材料。 【营销案例】 案例名称：某出口企业办理汇款业务案例。 案例背景：A 企业为贸易企业，主要采用汇款方式与进 口商结算，并对外采购原材料，有进口付汇及境外资金高频 汇入需求。 企业需求：实时掌握款项汇入信息，在线办理业务，并 根据需求灵活结汇；采购货物对外付汇。 解决方案： 汇入汇款信息通过短信实时通知客户。 客户使用青岛银行网银进行汇入汇款性质确认和申报 信息填写。 青岛银行审核后办理结汇入账或原币入账。 原币入账后，客户通过青岛银行网银，根据业务需求办 理自助结汇，灵活掌握结汇时点。 向我行提交汇款申请书及贸易背景证明材料，审核完成 后当日将款项汇出。 取得成果：企业便捷高效地完成付汇，实时掌握汇入款 项信息，在线实时确认，资金快速到账，在线灵活结汇。 3.信用证 【产品简介】 7  青岛银行应国内进口商的申请，落实足额担保后或在 青 岛银行给与进口商的授信额度内，向国外出口商出具付 款承 诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向 出口商 履行付款责任。 【一句话定义】 我行应国内进口商申请，向国外出口商出具的付款承 诺 【Slogan】 青岛银行信用背书，助力全球跨境贸 易 【适用客群】 拟通过信用证结算的进口 商 【关键字】 国际结算、进 口、信用 证 【产品优势】 1.增强信用：引入银行信用，增强进口商信用水平，有 助于客户间达成交易，并可据此争取到比较合理的货物价 格； 2.货物有所保证：变商业信用为银行信用，银行的介 入 可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货 权、 装期以及货物的质量； 3.减少资金占压：对于使用授信开证的进口商来讲， 在 开证后付款前可减少自有资金的占用； 4.种类齐全：青岛银行可根据客户需求开立不同种类的 信用证，包括转让、背对背、即期付款、延期付款等； 5.便捷高效：专业化单证中心集中操作，简化流程，提 升业务处理效率，确保最短时间开出信用证。 【办理流程】 1.进口商提交《开证申请书》及贸易合同，我行经审核 后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 8  2.出 口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出 口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我 行 要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 【办理材料】 《开立不可撤销信用证申请书》、《开证申请人承诺 书》、 《信用证修改申请书》。 【营销案例】 案例名称：线上开立进口信用证。 案例背景：A 公司申请向青岛银行申请开立金额 300 万 美元、保证金比例 10%，期限为提单日后 30 天的远期信 用证， 用于从韩国进口电子配件。 企业需求：因企业离网点较远，为提高效率，企业申请 线上开立进口信用证。 解决方案：我行向企业介绍了线上开证业务，企业通过 网银向我行缴存了 10%的保证金并通过网银提供了开证申 请书、贸易合同等材料，我行线上审核企业提供的开证材 料，在落实授信条件后，为 A 公司线上开立进口信用证。 取得成果：企业在无需到银行办理融资手续的情况下通 过网银完成了线上开立信用证，极大提高了企业的效率。 4.结售汇 【产品简介】 结售汇业务包括即期结售汇及远期结售汇。 即期结售汇是即期结汇及即期售汇的统称。即期结汇是 指，我行按当天结售汇市场即期汇率买入企事业单位或个人 的外汇，并支付相应人民币，满足客户换汇需求。即期售汇 指，我行按当天结售汇市场即期汇率卖给企事业单位外汇， 并收取相应的人民币，该业务可锁定当期成本，满足客户换 汇需求。 9  远期结售汇是指我行与客户协商签订远期结售汇合同， 约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限； 到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明 的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇。 【一句话定义】 即期结售汇是外汇的即时买卖，价格随行就市。 远期结售汇是根据客户需求锁定未来结汇或售汇汇率， 是规避汇率波动风险的有效手段。 【Slogan】 即期结售汇：青银汇通，通汇全球；畅达四海，结算无 忧。 远期结售汇：便捷锁汇，安心未来 【适用客群】 有结汇、售汇需求的进出口企业；有汇率避险需求的 企 业。 【关键字】 出 口，收汇，结汇；进 口，付汇，售汇；避险，套期 保 值、风险中性 【产品优势】 即期结售汇：线上操作，方便快捷；支持自助结汇、 挂单结汇、线上购汇、挂单购汇、夜盘结售汇。 远期结售汇：无手续费、操作简便、期限灵活、有效 规 避汇率波动风险 【办理流程】 （一）即期结汇 1.网银自助结汇，企业网银加挂办理结汇的经常项目 外 汇账户及人民币账户，并在柜面维护结售汇统计类型的 情况 下，可通过网银自助结汇。 2.柜台结汇，经常项目项下，企业凭支票或者我行制 式 的结汇情况说明直接在柜面办理结汇。资本项目结汇项 10 下， 企业凭支票和资本项目出资入账登记表、控制信息 表、支付 命令函等办理资本项目项下资金结汇。 （二）即期售汇 客户使用人民币资金购汇付汇的，由业务人员办理业 务 时自动购汇支付；客户因避免汇率波动， 申请提前购汇 的， 可通过以下两个渠道办理： 1.网银购汇，a. 白名单准入、b. 白名单客户在线签约、 c.在线购汇办理 2.柜台购汇，客户需填写我行制式的账户购售汇申请书， 并提供合同、发票等交易背景真实性证明文件。 （三）远期结售汇 1.业务准备：需一次性签署的文件：《远期结售汇总 协 议》、《企业遵守风险中性声明函》、《客户衍生交易 产品 适合度评估表》、《远期结售汇业务风险揭示书》、 《树立风险中性理念建议书》； 2.询价及报价：客户提出业务需求，由金融市场部报 价。 若客户确认价格，提交其签章的委托书 3.签约及记账：客户经理对客户签章的委托书进行核 印 及签章、收集贸易背景材料，并办理保证金存入； 由总 行或 分行进行签约记账处理 4.交割及记账：交割日当天，由总行或分行进行交割 记 账处理 【办理材料】 （一）即期结售汇 1.即期购汇：合同、发票、报关单等交易背景佐证材料。 2.即期结汇：经常项下收入可网银自助结汇，资本项 下 需柜台审核办理。 （二）远期结售汇 1.《青岛银行远期结售汇总协议》（首次提交） 2.《青岛银行客户衍生交易产品适合度评估表》（首 次提交） 11  3.《青岛银行远期结售汇业务风险揭示书》 （首次提交） 4.我行给客户《树立风险中性理念建议书》，客户提 交 《企业遵守风险中性声明函》（首次提交） 5.《办理远期结售汇真实性合规性声明》（逐笔提交） 6.《青岛银行远期结汇/售汇委托书》（逐笔提交） 【营销案例】 （一）即期结售汇 网银自助结汇案例：某出口客户，在我行办理汇入汇款 业务，外币入账后通过对公网银进行自助结汇，方便快捷。 企业通过网银查看实时汇率，如汇率达到期望值，可实时自 助办理经常项目即期结汇交易，线上完成交割。客户可灵活 掌握结汇时点和汇率，不需跑银行，网银高效完成结汇操 作， 方便快捷。 网银挂单结汇案例：客户在我行办理美元汇入汇款原币 入账后，登录网银，录入预期目标汇率，当实时汇率达到目 标汇率时，系统按实时汇率自动完成结汇，人民币资金即时 入账。客户可利用委托挂单，博得更优汇率，无需“跑银行、 盯市场 ”，减少反复询价和盯盘，提高效率。 （二）远期结售汇 远期结汇业务案例：A 出 口企业 3 个月后有一笔 100 万 美元的收汇业务，为规避汇率风险，A 企业在青岛银行 办理 了一笔 3 个月期的美元兑人民币远期结汇交易业务， 确定远 期结汇汇率为 7.2025。3 个月后，A 企业以 7.2025 的汇率向 青岛银行卖出 100 万美元，入账 720.25 万人民币。无论未 来市场汇率如何走向，A 企业 按此价格交割，有效规避了汇 率波动风险。 远期售汇业务案例：我行进口客户拟于 1 个月后对外付 汇 100 万美元，客户想提前锁定购汇价格以确定采购成本。 经过报价，客户最终办理了 100 万美元远期购汇业务，锁定 汇 率为 7.15 ， 即 采 购总 价 款 对 应人 民 币 资 金 金 额 12 7.15*100=715 万元人民币。企业提前所动购汇汇率，有效 规 避汇率波动风险。 5.青银汇通（在线结算） 【产品简介】 “青银汇通 ”是我行国际业务线上化综合服务品牌集合， 围绕企业跨境交易场景，涵盖在线收付汇、在线结售汇、挂 单结售汇、7*24 小时直入账、 “ 银汇捷 ”运费线上支付、市 场采购收结汇、离岸金融服务等一揽子线上化产品。 【一句话定义】 满足企业在线结算、结售汇、直入账等全交易场景的 线上化产品 【Slogan】 青银汇通，通汇全球；畅达四海，结算无忧。 【适用客群】 国际业务客户 【关键字】 在线结算 【产品优势】 1.全流程线上操作，基本涵盖日常国际结算所有场 景， 客户足不出户即可便捷操作； 2.包括影像上传、线上后补报关单、线上打印申报单 等 人性化功能； 3.结售汇点差优惠、结算手续费优惠等同步共享 【办理流程】 客户登录企业网银，通过国际业务模块选择相应功能办 理即可 【办理材料】 与线下办理相应业务所需资料相同，可通过影像功能上 传，无需纸质材料 【营销案例】 （一）案例一 13  案例名称：青银汇通案例。 案例背景：某 A 企业境外收付汇业务办理频密，客户 较 多，同时存在部分对外汇款业务，公司财务出纳往往需 要在 公司和银行网点之间往返多次提交材料，分身乏术而 无力处 理其他工作。 企业需求：企业希望减少 “ 跑银行 ”的脚底成本及时间 成本，在人力资源成本控制和效率之间找到最优解，提升结 算效率 解决方案： 向客户推荐青岛银行青银汇通产品，对我 行 国际业务线 上化 业务进行介 绍 ，在我行收到汇款 报文 后，客户即可收到短信通知或通过网银查询到业务信息（客 户经理也可通过 4122 交易查看汇入汇款情况并通知客户） 客户筛选，协助客户对境外客户进行筛选，对于出口产 品固定， 申报方式固定的客户，推荐采用 7*24 小时直入 账业务，客户收到境外客户汇款后，资金直接进入客户外币 账 户，无需客户进行任何操作； 对于无法采用 7*24 小时直入账客户，可通过线上收 汇， 客户在网银-国际业务-汇入汇款查询及申报进行提交 入账 申请，汇款中心处理后即可入账。无需客户到银行办理 手续；对于直入账或出口收汇获得的外汇，推荐客户采用线 上 自助结汇或挂单结汇功能。在汇率合适时可通过网银自助 结 汇，对于汇率有预期价格时可通过我行挂单结汇指定结 汇价 格，在触及指定价格时完成自动结汇，无需客户对汇 率进行 盯盘； 在线付汇：对于客户少量对外付款需求，推荐客户通过 网银上传交易单证的电子影像资料，包括但不限于合同、发 票、报关单等进行在线付汇，无需企业到银行办理付汇业务； 取得成果：企业 22 年开户以来，通过在线收付汇带 动 国际业务结算量 800 万美元，实现汇兑收益约 4.5 万 元。 （二）案例二 14  案例名称：青银汇通案例--银汇捷 案例背景：某货代企业 A 从事货代行业多年，上游主 要 是一线的货代公司及部分船公司，下游为小型货代公司 及贸 易型企业； 企业需求：货代企业 A 每日有大量的海运费支付业 务， 同时伴随着海运费的收支，企业存在发票管理需求， 发票每 日开立及收到的数量较大，企业希望可以对发票进 行管理并 同步实现发票项下的海运费收付； 解决方案： 向客户推荐我行银汇捷业务，通过我行与 航 信搭建的银汇捷业务平台，可将运费发票管理功能与银 行付 款功能融合在一起，实现发票开立、核验、支付及结 果查询等全流程线上化操作，无需企业提交纸质材料完成海 运费的收付 取得成果：通过银汇捷平台，企业在我行实现了将发票 管理与海运费收付一一对应，发票项下的收付款情况清晰， 15 同时通过线上化，极大提高了企业的收付款效率 二 、外币增值 1.美元协议存款 【产品简介】 美元协议存款是指我行与客户协商确定美元存款金 额、 存期、利率并按约定计付利息的美元定期存款产品。 【一句话定义】 按照与客户约定的存期与利率向客户计付利息的美元 定期存款 【Slogan】 外汇保值增值，首选协议存款 【适用客群】 存款额 100 万美元及以上的机构、企事业单位、机关 团 体等。 【产品优势】 客户存款利率高于挂牌价，可获得较高的美元存款收益 【办理流程】 1.客户在我行开立外汇活期账户 2.客户在我行开立单位外汇定期账户 3.我行与客户约定协议存款利率 4.我行凭客户活期账户的转账支票，将存款转入定期账 户 5.我行向客户出具“单位外币定期存款开户证实书 ”， 按照协定报价计付利息。 【办理材料】 1.分支行向外汇柜台出具审查意见表和总行利率批复； 2.客户携带支票及公章、法人章、财务章在外汇柜台办 理。 【营销案例】 16  案例名称：美元协议存款业务案例 案例背景：A 公司为出口企业，采用美元收汇，在我 行 收汇后暂时无结汇意愿，且企业预期一定时期内无美元 使用 需求； 客户需求：A 公司希望持有美元期间获得更高的美元存 款收益 解决方案：青岛银行向 A 公司推荐美元协定存款，在 A 公司存入和我行约定的美元存款金额后，我行按照在约定 期 限内按照与客户约定的利率计付利息， 取得成果：该业务帮助 A 公司在美元闲置期内提高了 美 元存款收益 2.外汇天天盈 【产品简介】 “外汇天天盈 ”存款指我行与客户就其美元活期存款账 户（包括美元 NRA 账户）进行签约，约定该账户在未来某 段 时间内的最低日终存款余额或最低月日均余额，如存款 余额 达标，则按约定的计息规则计付利息，如存款余额未 达标， 则按青岛银行官网公布的美元活期存款挂牌利率计 付利息。 【一句话定义】 外币活期账户在约定时间段内最低 日终存款余额或最 低月日均余额符合与我行要求，则按照约定的利率计息。 【Slogan】 稳中求胜，外汇天天盈伴您行 【适用客群】 外贸企业、有进出口业务的制造业企业 【产品优势】 1.无需客户另外开立美元户，对客户原有美元活期账户 签约即可 2.不改变原有账户和资金性质，客户活期存款账户的资 金仍可灵活使用 17  3.对客户的经常项目、资本项目及 NRA 美元账户均 可办 理 4.总行已按计息规则制定了利息计算模型， 自动取 数， 无需客户经理手工计算 5.支持针对不同客户进行差异化报价，签约期限也可 灵 活定制（1 个月至 1 年） 【办理流程】 1.开立美元活期存款账户 2.名单制准入。“外汇天天盈 ”存款实行名单制准 入， 客户经理办理前请通过通用流程报总行交易银行部 审批，报 送内容包括客户基本情况、拟对客报价等内 容。 3.签署协议材料。客户经理与客户签署《“外汇天天盈 ” 存款业务申请书》和《“外汇天天盈 ”存款业务报价表》 （详见制度发文附件），交由柜台验印，扫描件发送总行交 易银行部（用于维护计息模型），原件柜台留存。 4.计息结息。“外汇天天盈 ”存款业务尚未实现系统 自 动结息，因此需在结息日后将优惠利息以手工调账方 式入客户账户。客户经理可联系总行交易银行部，通过计 息模型取 得应补计利息金额，发起手工调账流程为客户 入账。总行将 尽快改进核心系统，实现系统自动计结 息。 【办理材料】 通用审批流程、《 “外汇天天盈 ”存款业务申请 书》、 《 “外汇天天盈 ”存款业务报价表》 【营销案例】 案例名称：外汇天天盈业务案例 案例背景：A 公司为出口企业，采用美元收汇，暂时 无结汇意愿，但随时有使用美元的可能性。 客户需求：A 公司希望能够保持美元的流动性，在持 有 美元期间同时获得更高的美元存款收益 18  解决方案：青岛银行向A 公司推荐外汇天天盈存款， 在 A 公司存入单笔金额不低于 50 万美元的存款后，持续 7 天日 终余额高于 50 万，则与我行按照约定的 7 天利率计付 利息， 持续 30 天 日终余额高于 50 万，则与我行按照约定 的 30 天 利率计付利息，帮助 A 公司提高了美元存款收 益。 取得成果：A 公司寄保持了美元的流动性， 同时又享 受 了高收益率的美元存款。 三、通用 法人账户透支 【产品简介】 法人账户透支业务是指青岛银行根据公司客户的申请， 在核定其账户透支额度及有效期限的基础上，在有效期限内 允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内 直接透支取得信贷资金的一种短期融资业务。青岛银行提供 的法人账户透支业务分为跨月和不跨月两种模式。 【一句话定义】 简化了客户获得银行短期融资的业务手续，满足客户临 时性资金周转的要求的融资产品； 【Slogan】 法人账户透支，灵活便捷，加速企业成长 【适用客群】 法人账户透支业务主要为满足企业短期流动性资金融 资需求，适用于： 1.无法精准预测自身回流资金且定期需要支付一定费 用的企业； 2.对资金流动性要求高的企业，企业无法确认合理自留 备付金，账户上需要随时保持大量备付金。 【关键字】 短期融资、透支额度 19  【产品优势】 1.期限灵活：单笔融资期限灵活，单笔放款期限最长 不超过 90 天，具体期限可由企业根据具体申请设置，期 限设定灵活。 2.操作便捷：出账及还款手续简便，授信完成后，企 业 可在额度内随时用款，无需再进行单独申请，且支持多 种用 款方式如转账、汇款等，额度在还款后可循环使用， 使用灵 活。支持柜面、 网银等多种还款方式，还款便捷。 3.提高效率：加强企业财务管理水平，减少企业资金 的 无效闲置，提高资金使用效率。 【办理流程】 1、客户申请：客户向青岛银行申请法人账户透支业 务， 提交业务相关基础材料及法人账户透支业务申请书。 2、调查与审批：青岛银行对客户提供的资料进行审 查， 对客户进行授信审批。 3、合同签署：青岛银行审核材料并审批通过后，与 客 户签订法人账户透支业务合同。 4、客户使用透支资金：客户要求动用透支账户的款 项 金额超过该账户的存款余额时，视同客户提出透支借款 的申 请。 【办理材料】 1.法人账户透支业务申请书 2.法人账户透支业务合同 3.透支业务通知书 【营销案例】 案例背景：企业无法精准预测回流资金，需要定期支 原材料采购款。 企业需求：企业销售周转较快，单笔融资金额较小， 对 于临时性经营的资金需求较高 解决方案：青岛银行为该企业提供法人账户透支产 品，单笔放款期限最长不超过 90 天，可以避免在企业回 20 流资金未按期到账时，无法支付货款而产生的违约风险及 相关损失。 取得成果：企业通过开展法人账户透支业务满足了其 日常临时资金周转的需求，提高了资金的使用效率，同时 节约了企业财务成本。 四、进口融资 1.进口押汇 【产品简介】 进口押汇指进口商因支付进口应付款项的需要，向青岛 银行申请的贸易融资（进口信用证、进口代收、汇出汇款项 下均可申请），青岛银行接受进口商申请后，为进口商提供 融资支持。 【一句话定义】 根据进口商申请，为进口商提供融资支持满足进口应付 款项的需要。 【Slogan】 灵活融资，高效服务，满足您进口资金需求 【适用客群】 有对外付汇需求且需要融资支持的进口商 【关键字】 进 口、押汇、贸易融 资 【产品优势】 1.减少流动资金占压，提高资金使用效率； 2.满足对外付款需求，维护与境外交易对手的良好合作 关系； 3.可提供错币种融资。 【办理流程】 1.客户经理发起授信，业务品种选择进 口 T/T 押汇、 进口代收押汇、进口信用证押汇； 21  2.客户取得进口押汇（进 口 T/T 押汇、进口代收押 汇、 进口信用证押汇）额度； 3.进口商提交融资申请及贸易背景真实性证明材料； 4.青岛银行将融资款项直接支付给境外交易对手 【办理材料】 进口押汇合同、进口押汇申请书、贸易背景证明材 料。 【其他准入及要求】 符合我行授信客户准入要求 【营销案例】 案例名称：进口押汇业务案例。 案例背景：A 公司从国外进口货物，结算方式为 60 天 远期信用证，金额 500 万美元。 企业需求：为减轻资金占用压力，企业拟申请贸易融 资， 以融资资金支付货款。 解决方案：青岛银行占用A 公司授信额度，为其发放 500 万美元贸易融资，融资资金直接支付至境外交易对 手。 取得成果：A 公司获得资金支持，缓解了资金压力， 维 护了与境外交易对手的合作关系，抢占市场先机。 2.进口易贷 【产品简介】 进口易贷是指我行与第三方数据公司合作，运用大数 据 技术对进口企业进行准入评估，基于其在国家外汇管理 局数字外管平台（ASONE 系统）进口付汇数据提供的信用 类、标 准化授信业务。 【一句话定义】 依托进口付汇收据，以信用方式为进口企业提供的标 准 化授信产品。 【Slogan】 22  无抵押信用授信，多品种灵活出账——满足中小微进 口 企业多样化融资需求！ 【适用客群】 希望以信用方式获得授信的进口企业 【关键字】 进 口、信用授信、标准化产品、简易报告模版 【产品优势】 1.融资纯信用、无需抵质押； 2.融资材料简化、审批快捷； 3.出账品种丰富，涵盖国际信用证、进口押汇（信用 证、 代收、T/T 货到付款）、关税保函、远期结售汇业务。 4.授信额度高：单户额度最高至 1000 万，其中信用 证 最高 1000 万，其他业务品种最高 600 万。 【办理流程】 1.客户经理判断拟授信企业是否符合“进口易贷 ”准入 标准，收集企业信贷材料；并通过通用流程向交易银行部提 交企业评分查询申请（包括进口商名称、统一社会信用代码 信息及企业简介等信息），交易银行部查询后反馈评分结 果。 2.根据申请企业信息数据，客户经理填制进口易贷业 务授信调查简表，发起授信审批流程，落实批复要求并启 用授信额度； 3.业务出账具体要求参照进口开证、进口押汇、关税保 函、远期结售汇业务相关规定。 备注：信用证最高额度 1000 万，其他业务品种最高 额 度 600 万，如涉及多个业务品种，提报授信时以最高额 度为 准，并以分项额度控制各产品额度。 【办理材料】 （一）授信审批材料 1.信贷业务申请表； 23  2.征信查询授权书及人民银行的信用报告（企业、实控 人夫妻双方）； 3.有效的营业执照证件、企业章程； 4.法定代表人（实控人夫妻）身份证件； 5.提供上两年、当期及同期财务报表； 6.三套历史贸易背景材料（包括不限于合同、发票、进 口报关单等）； 7.近 24 个月ASONE 进口付汇数据（授权查 询） 8.完整年度企业流水； 9.近两年及最新一期纳税申报数据（截 屏）； 10.司法、海关、环保、工商查询。 （二）业务材料参见具体出账产品品种 【其他准入及要求】 1.成立时间满 2 年，且连续两年进口付汇量不少于 50 万美元； 2.进口商外汇局贸易外汇收支名录 A 类，未列入人行 重 点监管企业名单； 3.三方数据公司（金企通）客户评分 50 分（含）以上； 4.进口商、实际控制人夫妻双方以及关联企业信用记 录 良好，进口商授信符合我行集团关系管理、统一授信要 求； 5.进口商从事行业不涉及房地产、民间借贷等限制性 行业，不为我行信贷政策禁入及国家产业政策淘汰行业， 且未 被列入失信、限高、环保、税务等黑名单；不存在联 合国或 国际组织制裁等政治风险； 6.实际控制人夫妻个人征信中近 2 年内单笔逾期不超 过 6 次且最长不超过 2 期，近 5 年内 1000 元以上连续逾 期不超 过 3 期，授信及信用卡（含已结清及销户）状态无 异常、当 前无逾期； 24  7.最近一年营业收入较上年同期营业收入且最新一 期（授信上报时点月份前两月均可，以下同）营业收入较 上年 同期营业收入下滑不得超过30%； 8. 申请人最近两年净利润率不能连续为负； 9. 申请人最近一年及最新一期负债率原则上不得超 过 70%。 【营销案例】 案例名称：进口易贷案例 案例背景：某小型进口企业，成立于 2014 年，经营 国际业务已近 10 年，主要从事食品加工行业，从北欧等 地区 进口冷冻鱼等原材料。企业缺少抵质押物，难以从传 统渠道 获得银行融资支持，一直以自有资金运营；近期企 业预计进 口一批原材料，但资金周转紧张，特向我行提出 授信申请。 企业经营数据如下： 进口付汇金额 营业收入 利润 年度 资产负债率 （万美元） （纳税，万元） （万元） 2022 930 7000 490 0 2023 1010 7300 550 0 2024 530 4000 300 0 年半年 客户需求：希望获得信用授信，支持货物进口环节的 开证、融资及关税保函需求。 解决方案： 我行推介进口易贷产品。该客户经准入评估后，分值 达 到 69 分，我行为其办理进口易贷业务。 企业进口易贷信用证额度=Min{1000，企业申请额 度， 企业新增流动资金贷款额度测算，企业上一年度 ASONE 系统 进口付汇数据（折人民币）*20%*购贷比调 25 节系数}；其他业务品种额度=Min{600，企业申请额 度，企业新增流动资金贷款额度测算，企业上一年度 ASONE 系统进口付汇数据（折人民币）*10%*购贷比调 节系数} 企业申请额度为 800 万元。 企业新增流动资金贷款额度=3000 万元。 信用证额度：企业上一年度 ASONE 系统进口付汇数据 （折 人民币） *20%*购贷比调节系数 =1010*7.25*20%（购贷 比 =0/7300=0；销贷比调 节系数为 100%） ≈1465 万元。 其他业务品种额度：企业上一年度 ASONE 系统进口 付汇 数据（折人民币）*10%*购贷比调节系数 =1010*7.25*10%（购 贷比=0/7300=0；销贷比调节 系数为 100%） ≈730 万元。 按测算模型，为其申请 800 万信用贷款，其中进口 证额 度 800 万，其他业务品种 600 万，授信期限一年。 客户办理了进口开证并押汇 600 万元，期限 6 个 月，开 证手续费 0.3%，放款利率 3%，并开立 100 万 元海关税款担 保保函，支持客户先通关、后缴税，后续回 款时再按照规定 缴纳关税。客户两个月后还会再次进 口，为规避美元升值的 汇率风险，同时在我行办理远期购 汇锁定未来购汇成本，并占用剩余 30 万敞口授信额度代 替保证金缴存。 取得成果：通过该业务满足了客户进口融资的迫切需 求， 后续该客户将所有结算均转至我行。 3.进口代付 【产品简介】 进口代付指进口商因支付进口应付款项的需要，向青 岛 银行申请的贸易融资（进口信用证、进口代收、汇出汇 款项 下均可申请），青岛银行接受进口商申请后，委托 26 代付行代 为支付该笔款项，并向代付行承诺按照约定利 率、期限到期 偿还本息的业务。 【一句话定义】 我行根据进口商支付应付款项的需求，委托代付行代 为 支付，并承诺到期偿还本息的业务 【Slogan】 拓宽融资渠道，降低资金成本，助您驾驭全球商机 【适用客群】 有对外付汇需求且需要融资支持的进口商 【关键字】 进 口、代付、贸易融 资 【产品优势】 1.利用境外低成本资金，降低融资成本； 2.减少流动资金占压，提高资金使用效率； 3.充分利用境外市场，拓宽融资渠道； 【办理流程】 1.客户经理发起授信，业务品种选择代偿代付--进口代 付； 2.客户获得进口代付额度； 3.进口商提交融资申请及贸易背景真实性证明材料； 4.青岛银行通过代付行将融资款项支付 【办理材料】 进口代付业务申请书。 贸易背景证明材料。 【其他准入及要求】 符合我行授信客户准入要求 【营销案例】 案例名称：进口代付业务案例。 27  案例背景：A 公司从国外进口货物，结算方式为 60 天 远 期信用证，金额 500 万美元。 企业需求：A 公司拟寻求低成本融资方案，用于支付 500 万美元货款。 解决方案：青岛银行通过向境外代理行询价，寻找低成 本美元资金，利用进口代付方式为A 公司提供 500 万美元 融资，融资到期后 A 公司通过青岛银行归还境外融资。 取得成果：A 公司融资需求得到满足，并进一步降低 了 融资成本。 五、出口融资 1.出口快贷 【产品简介】 “ 出 口快贷 ”业务，是指我行在评估出口企业经营历史 及现状，基于其在外汇局网上服务平台（ASONE 系统） 出 口 收汇数据， 向出口企业提供的短期信用授信业务。 【一句话定义】 以信用方式为出口企业提供的流动资金融通。 【Slogan】 快速审批，高效放款，出 口快贷，您的贸易加速 器！ 【适用客群】 希望以信用方式获得授信的出口商 【关键字】 纯信用流贷、标准化审批、简易报告模板 【产品优势】 1.纯信用融资、无需抵质押； 2.客户标准明确、融资材料简化、授信审批快捷； 3.流贷模式放款，不与单笔出口贸易背景结合； 4.客户可享普惠利率，单笔业务期限最长 6 个 月。 【办理流程】 28  1.标准化授信材料清单； 2.经办行贷前调查； 3.经办行使用简易报告模板发起授信，授信发起时需选 择业务模式"出 口快贷"，额度品种选择“短期流动资金贷款 ”。 4.授信审查审批； 5.流贷方式、无纸化放款。 【办理材料】 征信查询授权书及人民银行的信用报告（企业、实控 人 夫妻双方）； 有效的营业执照证件、企业章程； 法定代表人（实控人夫妻）身份证件； 提供上两年、当 期及同期财务报表； 三套历史贸易背景材料（包括不限于合同、发票）； 近 24 个月 ASONE 出 口收汇数据（授权查询）； 完整年度的企业流水； 近三年及最新一期纳税申报数据（截屏） 【营销案例】 企业情况：我行某小型出口企业，成立于 2013 年， 国际业务经营近十年，主要向 日本美国等地区出口农副 产 品 （花生、芝麻、大姜等）。企业一直以自有资金运 营，企业 及实际控制人夫妇尚无银行融资。近期，企业融 资需求迫切， 且主要集中在装船前，无法提供抵质押物， 向我行申请 100万元信用融资。 解决方案：根据企业出口数据及财务情况，经数据模 型 测 算 ， 为 企 业 批 复 98 万 元 信 用 贷 款 ， 授 信 期 限 一 年， 以流 贷方式放款，单笔业务不与单笔出口贸易背景 结合，期限最 长 6 个月，满足了客户装船前以信用方式 申请融资的迫切需求，且采用普惠利率放款。 2.出口押汇 29  【产品简介】 出 口押汇是指出口商发出货物并将全套出口单据提交 至我行后，我行凭所交单据，按发票金额的一定比例， 向 出 口商提供的短期贸易融资。出 口押汇以出口收汇款作为 第一 还款来源，适用于国际信用证、托收及汇入汇款结算 方式， 并可通过“池融资 ”和“错币融资 ”模式办理。 【一句话定义】 我行基于交易向出口商发放的装船后贸易融资。 【Slogan】 快速回款，押汇助力；贸易如流，出 口无 忧。 【适用客群】 适用于在发货后收款前有短期资金需求的出口企业。 【关键字】 出 口押汇、 出 口贸易融资、发货后融 资 【产品优势】 1.加快资金周转：在进口商支付货款前，出 口商可以提 前得到偿付。 2.增加现金流入：增加出口商当期现金流入，助力扩大 业务规模。 3.规避汇率风险：出 口商可提前结汇，规避未来汇率波 动风险。 4.“池 ”融资：支持通过池融资模式，实现一次提款， 长期使用，简化业务流程。 5.错币融资：支持同币种和错币人民币放款，可灵活 选 择低成本币种，降低融资成本。 6.降低授信门槛：远期信用证项下，收到开证行承诺 付 款电报后，符合条件的业务可占用开证行额度办理低风 险出 口押汇，无需占用敞口授信。 【办理流程】 30  1.授信申请。出 口商申请办理出口押汇业务，并提交 相 关授信材料。 2.调查和审批。我行审核准入条件及相关材料，进行 授 信审查审批，为客户核定出口押汇授信额度，客户经理 提报 授信时，根据结算方式选择“ 出 口押汇 ”项下 ”出 口信 用证 押汇“ 、 ”出 口托收押汇 ”或“TT 押汇 ”额度品种。 3.合同签署。我行与客户签订《抵押/保证/质押相关合 同》、《授信合同》、《贸易融资协议》、《出口押汇总 质押书》、《出口押汇合同》等。 4.融资申请及发放。出 口商出口后， 向我行提交《出 口 押汇申请书》、出 口单据等材料， 申请办理出口押汇， 我行 审核材料后，办理业务出账，发放融资。 5.融资归还。出 口项下应收款项收汇后，我行偿还融 资 本息后，将余款支付给客户，业务了结。 【办理材料】 授信申请材 料。 协议文本：《贸易融资协议》、《出口押汇总质押 书》、 《出口押汇合同》、《出口押汇申请书》等。 基础材料：全套出口单据。信用证项下还需提供信用证 及修改（如有）正本；贸易汇款项下还需提供出口贸易合 同、 出 口报关单（如有）。 【其他准入及要求】 融资申请人须为信用证的受益人、托收的委托人或贸 易 汇款项下的收款人。 申请人在我行开立本币或外币结算账户。 申请人在我行和其他金融机构无逾期或其他不良信 用记录。 贸易双方以往合作顺利，未发生纠纷、拖欠或拒付等 不良商业记录。 31  贸易背景真实。服务贸易项下的出口押汇业务须事先 报 总行交易银行部审核同意。 申请人在外汇局收付汇名录中且分类结果为A 且在跨 境人民币结算业务中未被人民银行纳入重点监管名单。 【营销案例】 案例名称： 出 口企业出口押汇业务案例 案例背景：A 出 口企业， 出 口商品到欧洲，进出口 双方 有长期稳定的业务往来，结算方式为T/T 汇款，进 口商收到 货物后 90 天付款。 企业需求：随着订单的增加，A 企业在扩大生产过程 中， 需要资金购买原材料，但与海外进口商结算为远期收 款，资金周转压力较大，同时汇率波动也为企业带来较大汇 率风险。 解决方案：我行为A 企业提供出口押汇融资并设计 “ 池融 资 ”方案：1）A 企业出口货物后，将单据提交至我行，我 行核实贸易背景并审核材料后，基于 A 企业出口项下应收 账款，办理美元出口押汇融资，A 企业将融资款项结汇成 人民币，用于日常资金周转；2）业务到期后，进口商将 款项付至我行，我行用回款归还出口押汇融资；3）随着业 务推进， 针对 A 企业出口应收账款较稳定的特点，我行为 其设计了融资期限一年的 “ 池融资 ”方案，以企业未到期发 票余额为基 础发放融资，通过池内发票替换，企业无需频 繁放还款，实现了一次提款的长期使用。 取得成果：1）A 企业提前收汇，将应收账款变现， 缓解了资金压力，扩大了业务规模，同时规避了因汇率波 动带来的汇兑损益风险；2）A 企业将出 口 回款转至我 行，将闲置美元资产存放至我行并择机结汇，实现了与我行 的 ”高粘性“合作。 3.出口代偿 【产品简介】 32  出 口代偿是指在出口贸易结算项下，我行根据客户申 请， 委托代偿行提供资金融通，为出口商提供融资便利。 【一句话定义】 使用同业低成本资金为客户办理出口贸易融资。 【Slogan】 代偿有道，融资无忧；成本更低，效率更高。 【适用客群】 适用于出口企业，有短期资金周转需求，业务金额较 大， 希望进一步降低融资成本。 【关键字】 出 口贸易融资、出 口代偿、发货后融资 【产品优势】 1.降低融资成本：通过青岛银行丰富的融资渠道降低 客 户融资成本。 2.加速资金周转：在进口商支付货款前，出 口商可提 前 得到偿付。 3.优化财务状况：增加出口商当期现金流入，利于扩 大 业务规模。 4.规避汇率风险：出 口商可提前结汇，规避未来汇率 波 动风险。 【办理流程】 1.授信申请。出 口商申请办理出口贸易融资业务，并 提 交相关授信材料。 2.授信审查审批。我行审核准入条件及相关材料，进 行授信审查审批，为客户核定相关授信额度。客户经理提 报授信时，选择“ 出 口代偿 ”额度品种。 3.合同签署。材料 1：抵押、保证、质押相关合同； 材 料 2：授信合同；材料 3：贸易融资主协议；材料 4：出 口押 汇合同或其他基础贸易融资相关合同；材料 5：我行 与代偿 行签订出口代偿融资协议。 33  4.融资申请。客户向我行申请融资。材料 1：基础出 口 贸易融资材料（参考基础融资品种，如出口押汇 ）；材料 2： 出 口代偿业务申请书。 5.融资发放。（1）我行审核融资材料。（2）我行向 代 偿银行询价、确定融资意向并提交相关材料。（3）代 偿银行审核材料无误后， 向外行付款。（4）我行为出口 商办理入账。 6.融资归还。融资到期，出 口商用出口项下回款，归还 代偿行融资，我行向代偿行归还融资。 【办理材料】 1.授信申请材料。 2.贸易融资主协议（授信后首次出账提供）。 3.基础出口贸易融资相关材料（如出口代偿用于办理出 口押汇融资，需提供出口押汇产品相关材料）。 4.《出口代偿业务申请书》。 【其他准入及要求】 1.满足基础产品准入条件：如出口押汇准入条件。 2. 申请人在我行开立有基本存款账户或一般存款账户。 3. 申请人原则上在我行办理国际结算业务的时间超过 1 年以上，与我行的往来关系正常，在我行及/或其他金融机 构无不良信用记录； 【营销案例】 案例名称： 出 口代偿案例 案例背景：A 出 口企业，采用信用证/托收/汇款方式， 与进口商开展结算，在我行办理出口押汇业务。 企业需求： 因融资金额较大，A 企业希望进一步降低 融 资成本。 解决方案：我行利用其丰富的代理行渠道，打通境内外 市场，为 A 企业设计了出 口代偿业务方案，通过委托海外/ 境内合作代偿银行，利用其低成本资金，为 A 企业办理出 口押汇。 34  取得成效：通过办理出口代偿业务，A 企业进一步降 低 了融资成本，节约了财务费用。 35  4.出口订单融资 【产品简介】 出 口订单融资是指青岛银行凭借申请人（出口商）的出 口合同/订单， 向出口商提供的用于出口货物备料、生产和 装运等履约活动的短期融资业务。 【一句话定义】 基于出口订单为企业提供的短期融资 【Slogan】 订单变现、贸易领先；融资赋能、采购无忧 【适用客群】 适用于出口企业，与国外进口商合作关系稳定， 已收 到 进口商订单，且需要资金进行备货出运。 【关键字】 出 口贸易融资、订单融资、发货前融 资 【产品优势】 1.扩大贸易机会：在出口商自身资金紧缺而又无法争取 到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务、把握 贸易机会。 2.减少资金占压：在生产、采购等备货阶段均不占用出 口商的自有资金，可缓解流动资金压力。 【办理流程】 1.授信申请：出 口商申请办理跨境订单融资，并提交相 关授信材料。 2.调查和审批：青岛银行审核准入条件及相关材料，进 36 行授信审批，为客户核定“ 出 口订单融资 ”授信额度。 3.融资申请： 出 口商与进口商签订合同/订单后， 向青 岛银行提交《跨境订单融资业务申请书》 、合同/订单等相 关材料， 申请办理跨境订单融资业务。 4.融资发放：青岛银行审核材料通过后，与客户签订《借 款合同/跨境订单融资合同》等， 占用客户额度，发放融资。 5.出运及寄单：出 口商使用订单融资款项完成采购、生 产和装运后，寄交单据并索款。 6.融资归还：融资到期，出 口商用出 口回款归还融资。 【办理材料】 授信申请材料。 贸易融资主协议（授信后首次出账提供）。 《借款合同/出口订单融资合同》。 《出口订单融资业务申请书》。 出 口合同/订单。 【营销案例】 案例背景：A 出 口公司主要面向美国 B 公司出口发制 品， 采用T/T 赊销方式结算，该企业产品质量稳定，销售快 速增 长，并与下游买家建立了良好的互信关系。 企业需求：随着公司订单数额快速增长，公司利用自有 资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单无 法承接，公司发展受到限制。A 公司向青岛银行寻求解决 方案。 解决方案：青岛银行向A 公司推介了订单融资产品， 方案如下： 备货阶段依据 A 公司与 B 公司的订单办理订单融资， 支 37 持 A 公司原材料采购，融资期限 3 个月。 发货后，A 公司将单据提交青岛银行，并指定青岛银 行 为唯一收款银行。 到期 B 公司付款，偿还青岛银行融资款项。 取得成果：通过办理订单融资，A 公司资金压力得到 缓 解，业务规模不断扩大。 5.国际福费廷 【产品简介】 国际福费廷是指我行买断远期出口信用证项下经开证 行/保兑行确认付款的未到期应收账款， 向出口商（含 NRA 客户）提供无追索权融资。 【一句话定义】 国际远期信用证项下基于开证行确认付款电报向出 口 商（含 NRA 客户）提供的无追索权融资。 【Slogan】 买断融资，全程护航；提前收汇、资金畅达。 【适用客群】 出 口企业（含 NRA 客户），采用远期信用证方式结 算， 且开证行/保兑行已承诺付款，希望获得资金融通。 企业希望获得买断式融资，从而优化财务报表。 【关键字】 出 口贸易融资、福费廷、无追索权融资、发货后融 资 【产品优势】 1.低风险融资模式：基于开证行信用开展授信，不需占 38 用出口商敞口授信额度，NRA 客户也可办理，降低融资门 槛， 提高银行融资的可获得性。 2.低成本融资：融资价格较普通贷款有优势，并可适时 通过二级市场转卖降低报价。 3.无追索权买断：实现应收账款“ 落袋为安 ”，出 口商 在不增加银行负债情况下，减少应收账款，改善现金流量， 优化财务报表。 4.规避各类风险：规避国家风险、付款银行信用风险、 汇率风险等。 5.改善现金流量：将未来应收账款转化为当期现金流入， 避免资金占压，增加现金流。 【办理流程】 1.授信申请。 出 口商在信用证项下收到开证行/保兑行 承兑/承付电报后， 向我行申请办理福费廷业务，并提交相 关资料（材料 1：《信贷业务申请表》 ；材料 2：正本营业 执照复印件；材料 3：税务登记证、组织机构代码证复印件 （若三证合一的除外） ； 材料 4：公司章程复印件及企业法 人代表、财务主管身份证复印件；材料 5：企业上年度审计 报告、本年度近期财务报表及上年度同期财务报表；材料 6： 开证行承兑电报、 出 口单据、信用证等；材料 7：我行 要求 提供的其他材料。 2.授信审查审批。我行审查业务准入条件及相关材料、 落实金融机构额度后，进行低风险授信审批。客户经理提报 授信时，选择 ” 自营福费廷“额度品种，并在融资代码中选 择 ”857 自营福费廷“ 3.签署合同。材料 1：授信合同；材料 2：贸易融资主 39 协议；材料 3：信用证福费廷业务合同；材料 4：信用证福 费廷业务申请书；材料 5：债权转让书 4.融资申请及发放。客户向我行申请出口福费廷融资， 我行审核材料后， 占用开证行/保兑行金融机构额度，扣除 贴现利息及相关费用后，将款项净额支付给客户。如市场转 卖价格较低，可通过二级市场转卖实现投资收益。 5.融资归还。业务到期，开证行/保兑行付款，我行用 出 口 回款归还融资。 【办理材料】 1.境内客户低风险额度审批材料： 《信贷业务申请表》。 正本营业执照复印件。 税务登记证、组织机构代码证复印件（若三证合一的除 外）。 公司章程复印件及企业法人代表、财务主管身份证复印 件。 企业上年度审计报告、本年度近期财务报表及上年度同 期财务报表。 我行要求提供的其他材料。 2.国际信用证福费廷 NRA 客户提供材 料； 《信贷业务申请表》； 在境外合法注册成立的证明文件复印件，包括但不限于 营业执照或注册证书或商业登记证等； 特殊机构代码赋码通知书复印件； 公司章程复印件及境外机构法定代表人（负责人或章程 /董事会决议中规定的有权签字人）有效身份证件复印件； 40  企业本年度近期财务报表及上年度同期财务报表； 我行要求提供的其他材料。 协议文本：《信用证福费廷业务合同》、《信用证福费 廷业务申请书》、《债权转让书》。 开证行承兑电报、 出 口单据、信用证等相关材料。 【其他准入及要求】 福费廷业务申请人须为信用证中规定的受益人，并向我 行交单。 福费廷业务申请人须为远期票据的善意持票人或延期 付款信用证项下应收账款的所有人。 福费廷业务申请人在我行开立有基本存款账户或一般 存款账户。 福费廷业务申请人贸易背景真实，交易记录良好，经营 同类商品的销售未发生过贸易纠纷。 福费廷业务申请人符合我行低风险业务授信管理要求， 资信较好，如遇欺诈例外情况，有能力退还我行的融资款项。 办理福费廷融前，我行已收到开证行真实有效的承付/ 承兑电报，非我行开证业务，开证行应在我行有足额同业授 信额度。 【营销案例】 案例名称：保税区出口福费廷业务案例 案例背景：某境内企业向A 保税区企业采购保税商 品， 通过 90 天进口信用证方式结算，开证行为农行。 客户需求：卖方 A 企业为缓解资金紧张局面、获得贸 易 机会、规避各类风险，希望将该贸易项下的出口应收账 款卖 断给我行，获得融资。 41  解决方案：我行行为 A 企业设计了国际福费廷业务方 案： 1）开证行开来 90 天远期信用证，A 企业按信用证条 款备货发运后，将单据交至我行，办理寄单索汇。 2）开证 行发来承兑电报，确认到期付款责任，我行为A 企业核定低 风险授 信额度 3）我行占用开证行农行同业授信额度，为 A 企业办理无追索权贴现融资，并结汇入账。4）承兑到期 后，开证 行付款，归还福费廷融资。 取得成果：通过国际福费廷业务，A 企业在无需占用 其 敞口授信额度的情况下，获得无追索权融资，解决了资 金紧 张的难题， 同时通过买断融资成功将应收账款转化为 现金， 且不体现为短期负债，优化了公司财务报表。 六、外汇贷款 1.国内外汇贷款 【产品简介】 国内外汇贷款指我行向企（事）业法人或国际规定可以 作为借款人的其他组织发放的、用于借款人日常生产经营周 转的、以外币为计价单位的流动资金贷款。 【一句话定义】 向符合要求的借款人发放的用于生产经营的外币流动 资金贷款 【Slogan】 融通全球，贷动未来，外汇贷款助力企业国际化 【适用客群】 42  有进出口业务的对公客户 【关键字】 周转性、临时 性 【产品优 势】 1.流程简便：融资发放及归还可不与企业单笔进出口 金 额、期限等逐一匹配，简化业务流程。 2.期限长：融资期限可达一年，实现一次放款、长期 使 用。 3.用途多样、使用灵活：可用于进口付汇、经批准的资 本项目项下支出、也可基于出口预期收汇放款，并结汇使 用。 【办理流程】 1.授信申请：借款人申请办理外币流动资金贷款，并提 交相关授信材料，我行审核准入条件、借款用途、资金需求 及相关材料，进行授信审批，为借款人核定流动资金贷款（外 币）授信额度。额度核定后我行与借款人签订《借款合 同》、 《担保合同》。 2.开立外汇贷款专用账户。 3.借款人提交《借款人提款及支付申请书》，根据结 算 方式及交易性质，提供《境外汇款申请书》《境内汇款 申请书》《对外付款承兑通知书》等收支申报单据，并提 供能够 证明与支付相关的贸易背景资料，如商务合同、订 单或发票等，委托我行将贷款资金通过借款人账户支付至 借款人交易对象。 4.经办行和总分行信贷管理部要按照我行《青岛银行 公 司业务授信后管理办法》《青岛银行公司授信信用风险 43 预警管理办法》等贷后管理规定，加强贷款发放后对借款 人的经营状况、资金流水和还款能力等方面的管控。 【办理材料】 借款合同、保证合同（如需）、《借款人提款及支付申 请书》，根据支付方式不同，需提供《境外汇款申请书》、 《境内汇款申请书》、业务合同、报关单等 【其他准入及要求】 符合我行授信客户准入要求 【营销案例】 案例名称： 国内外汇贷款案例 案例背景：A 企业主要从事橡胶进口贸易，从泰国及 马 来西亚进口橡胶，下游主要是国内的轮胎生产厂商，上 游及 下游均采用美元 TT 结算 客户需求：A 企业上游境外客户要求货到付款，下游 企 业结算存在账期，因此存在融资需求，且对业务的办理 效率 要求较高 解决方案：根据 A 企业国际结算业务发生频率高，且 希 望简化融资流程、提高效率的业务需求，我行设计了美 元流 贷业务方案，为客户提供 1 年期美元融资，用于进口 项下对 外付汇 取得成果：A 公司获得了使用灵活方便的外汇贷款， 解 决了因账期不匹配导致的资金短缺问题 2.境外贷款 【产品简介】 境外贷款是指我行直接向境外企业发放本外币贷款。例 44 如，我行直接向境内企业境外关联公司发放融资。具体融 资品种包括：流动资金贷款、贸易融资、项目贷款、银团 贷款 等。 【一句话定义】 直接向境外企业发放的本外币贷款 【Slogan】 世界舞台，资金无忧，境外贷款开启您的国际征程 【适用客群】 具有本外币融资需求的境内企业的境外关联公司。 【关键字】 直接发放、境外企业、贷款 【产品优势】 1.可以比较境内、境外资金价格，灵活选择更合适的 资 金成本及融资渠道； 2.依靠境内主体的信用，满足了境外企业的融资需 求， 提供了境外资金的流动性。 【办理流程】 1.借款人向青岛银行提出境外贷款申请，经办行按照 我 行授信尽职调查制度的规定，收集相关业务资料。 2.我行为企业境内主体核定融资性保函授信额度，如不 采用保函担保方式，也可直接为境外主体核定敞口授信额 度。 3.为企业境外主体开立 NRA 账户，用于贷款发放 4.我行为企业开立融资性保函，为境外主体提供担 保 （保函模式）。 5.我行向境外主体 NRA 账户发放境外贷款。 【办理材料】 45  保函开立申请书；交易背景证明材料；NRA 开户材 料 【其他准入及要求】 符合我行授信客户准入要求。 【营销案例】 案例名称：境外贷款案例 案例背景：A 公司在我行有充足授信资源，其境外子 公 司 B 成立时间较短，在境外较难获得融资，B 公司作为 A 在 境外的平台，准备逐步打造为在非入境货物在境外收 付的经营平台。 客户需求：A 公司的境外子公司 B 存在资金需求，用 于 在境外采购原材料 解决方案：我行占用A 公司授信额度开立融资性保 函， 为 B 公司提供担保，在保函担保下我行向 B 公司发放 贷款， 贷款资金放款至 B 公司在我行开立的 NRA 账户， 用于 B 公司 日常采购需求。 取得成果：A 公司通过自身的额度，为 B 公司提供了 营 运资金，满足了 B 公司境外运营的资金需求 3.跨境并购贷款 【产品简介】 企业有境外并购交易的融资需求时，青岛银行可发放并 购贷款，用于支付并购交易价款和费用 【一句话定义】 我行发放跨境贷款，用于支付或置换并购交易价款和费 用。 【Slogan】 跨境并购，贷款助力——您的全球化引擎 【适用客群】 并购方原则上应为省内国企及上市公司 【关键字】 并购、跨境融资、交易价款 【产品优势】 46  1.多种资金来源帮助降低融资成本； 2.融资比例（杠杆率）高贷款金额不超过并购交易价款 （含并购费用）的 60%（各银行总杠杆率）； 3.融资期限长，最长可达 7 年 【办理流程】 1.有跨境并购交易资金需求的企业向我行提出融资申 请，并根据要求提供相关材料。 2.我行对项目进行审查，确认并购资产价格经科学评估 并符合市场价值；并购交易合法合规，履行国家产业政策、 行业准入、反垄断、外汇政策等需审批事项的批准手续等。 3.集中授信审批，审批通过后，在相关手续资料齐全的 前提下给与融资。 【办理材料】 并购协议。 有资质机构出具的评估报告。 并购方、被并购方、转让方各自的章程。 授信基础材料、其他补充资料 【其他准入及要求】 省内国企、上市公司或省内民营龙头企业 【营销案例】 案例名称：跨境并购贷款案例 案例背景：某集团企业已在境外上市，境内母公司持有 境外上市公司的主要股份 客户需求：现该集团拟进行境外上市公司的私有化，境 内集团并购上市公司境外股份，需配套融资 8 亿元。本次 并 购涉及境外上市公司股权交易，结构复杂 解决方案：通过深入企业调研，青岛银行为企业发放了 8 亿元并购贷款资金，并按照规定汇至境外账户，专项用 于 集团收购境外子公司的部分股权， 取得成果：通过并购贷款，我行成功协助企业完成了境 外并购及私有化 47 七 、跨境担保通 跨境保函 【产品简介】 保函和跨境非融资性保函。跨境融资性保函主要是对申 请人或其境外关联公司的境外融资行为提供跨境担保；非融 资性保函主要是向申请人的业主或贸易合同中的买方出具 的，保证承包商或卖方严格履行承包工程合同或贸易合同义 务，具体融资产品包括但不限于跨境履约保函、跨境投标保 函、跨境预付款保函等。 【一句话定义】 为企业境外融资、贸易或项目等提供跨境担保 48  【Slogan】 跨境保函，护航您的全球合作之旅 【适用客群】 有境外融资增信需求或有跨境履约/投标/贸易需求的 客户 【关键字】 跨境担保、保函 【产品优势】 1.利用银行信用，为客户境外融资进行增信。 2.充分利用境内授信资源，为企业“走出去 ”提供融资 支持。 3.提高商业信用：提高承包商/卖方的商业信用，实现 资金优化配置，提高其资金流动性。 4.提供权益保障：保障业主/买方的正当权益 【办理流程】 1.业务申请： 申请人填写开立保函申请书或开立保函合 同。 2.提供担保措施： 申请人提交保证金或其他反担保。 3.提交材料： 申请人提交合同相关的基础材料；提交银 行要求的其他开立保函所必需的材料。 【办理材料】 1.保函协议书； 2.保函申请书； 3.交易背景证明材料 【其他准入及要求】 符合我行授信客户准入要求，同时资金跨境及使用需满 足外管局相关规定 49  【营销案例】 （一）跨境融资类保函案例 案例名称：跨境融资性保函 案例背景：A 公司为我行授信客户，在我行已审批综 合 授信额度，现 A 公司拟在境外设立工厂 B 客户需求：工厂B 现需流动资金开展生产经营，A 公 司 拟在不影响自身现金流的情况下，通过银行授信解决工 厂的 境外资金需求 解决方案：青岛银行利用自身代理行渠道，为 A 公司 寻 找境外低成本资金，同时为A 公司的境外融资开立融资 性保 函进行担保，境外代理行收到保函后，将融资资金支 付至境外工厂账户。融资到期后，境外工厂归还融资本息， 青岛银 行撤销融资性保函。 取得成果：通过使用我行授信开立融资性保函，A 公司 帮忙工厂实现了境外融资，满足了B 开展日常经营所需资 金。 （二）跨境非融资类保函案例一 案例名称：跨境履约保函案例； 案例背景：A 公司是我市一家家电出口企业，在我行 核 有保函授信额度，A 公司与境外进口商签订家电出口合 同， 进口商担心 A 公司未按合同约定发货或存在其他违约 行为导 致影响到自身产品的销售 企业需求：希望银行对外提供履约保函，促成合同的顺 利进行。 解决方案：A 公司通过青岛银行向进口商出具履约保 函， 担保 A 公司能够履行合同约定 取得成果：A 公司通过履约保函的开出，对其履约行为 进行了保证，从而顺利促成双方达成合作意向。 （三）跨境非融资类保函案例二 案例名称：跨境预付款保函案例 50  案例背景：欧洲船东 A 公司向我国船厂 B 公司订购 LNG 液化天然气船。由于船舶建造合同金额大，船厂难以以 自有资金完成船舶建造，需要船东按照船舶建造节点向船厂 支付 预付款。然而，船东担心船厂在收到预付款后挪作他用 或不 能按照合同要求交付船只，要求船厂 B 公司提供其认 可的担 保。 企业需求：希望银行对外提供预付款保函，促成合同的 顺利进行。 解决方案：船厂 B 公司找到青岛银行，为其向船东 A 公 司出具了船舶预付款保函，船厂 B 公司随后顺利取得合 同预 付款并开始建造船舶。 取得成果：B 公司通过船舶预付款保函的开出，对其合 同的签订以及船舶建造项目的进行提供了保证，顺利促成双 方达成交易意向。 八、链易贷 1.应收链融 【产品简介】 应收链融是指我行与优质核心企业合作，应用我行自建 供应链金融平台或三方合作平台，为持有核心企业承诺付款 的、无争议的应收账款的供应商客群提供无追索权保理融资 服务。 【一句话定义】 基于自有供应链平台或三方平台，为核心企业上游供应 商提供保理融资服务。 【Slogan】 链融应收，融资无忧 【适用客群】 具有众多供应商的大中型企业，且供应商对银行融资的 便捷性、时效性要求较高。 【关键字】 51  供应链、客群、批量拓客 【产品优势】 1.拓宽渠道：实现核心企业信用在供应商中的延伸，解 决中小企业融资难、融资贵问题； 2.操作便捷：可支持众多供应商进行高效、便捷的线上 操作； 3.办理高效：供应商融资申请流程便捷，放款时效性高； 4.深度绑定：实现批量、快速、精准拓客，深入绑定核 心企业的供应商客群。 【办理流程】 1.批复核心企业项目额度； 2.上游供应商进行电商群建立/线上建档； 3.上游供应商通过供应链平台线上发起融资申请； 4.贸易背景审核无误后完成放款。 【办理材料】 1.营业执照副本 2.开户许可证 3.法人代表身份证明 4.公司章程 5.近期财报 6.贸易背景，合同及发票 7.线上无追索权/有追索权保理合同及线上征信查询授 权书 8.应收债权转让通知及回执/电子债权凭证 【其他准入及要求】 1.核心企业应属于总行选定的重点行业； 2.优先选择行业中具有较强竞争力、管理规范、经营状 况好、具有良好的商业信誉和银行记录的企业； 3.企业内部有健全的上下游企业管理体系，对其上下游 企业具有较强的控制力和影响力； 52  4.经办行必须可直接与核心客户接触，可完成核心企业 的现场尽职调查，而非依托第三方转介或上下游客户推荐。 = 【营销案例】 案例背景：某电力建设公司为行业内优质的专业建筑 企 业，承接专业性强的电力工程项目，在行业中处于相对 强势 的地位。 客户痛点：企业针对其上游供应商的应付账款量较 大， 且付款周期长，企业的一级供应商继续向上游支付压 力大。 解决方案：我行以某电力建设公司为核心企业，批复应 收链融-多级项目额度，为持有核心企业开立云信的一级或 多级供应商提供无追索权保理融资。为核心企业上游多级供 应商提供便捷的融资渠道，协助核心企业自身保持了稳定 的、符合行业特点的付款节奏，密切了核心企业与供应商之 间的关系，借助核心企业信用在上游产业链中的延伸，我行 实现批量获客以及后续的交叉销售，业务综合收益高。 2.应收易贷 【产品简介】 我行依据核心企业与供应商之间真实的贸易背景，通 过资金闭环管理、数据交叉验证等措施进行风险控制，为 供应商提供的应收账款质押融资服务。根据核心企业的参 与程度不同，应收易贷分为脱核不离核（应收）模式、脱 核不离核（订单）模式、脱核模式三种模式。 【一句话定义】 针对发票前融资业务场景，为卖方客户提供订单项下 货 物采购、生产、装运、安装的贸易融资服务。 【Slogan】 脱核不离核，开拓供应链金融新思路 【适用客群】 53  供应链链条中核心企业愿意配合锁定回款账户，确认 贸 易背景、提供历史数据等资料，可通过应收易贷营销其 上游 优质供应商。 【关键字】 脱核不离核、应收账款质 押 【产品优势】 1.引入核心企业的参与，实现订单融资场景下的“脱核 不离核 ”； 2.适当降低核心企业的参与程度，解决优质核心企业 不 愿背书的融资壁垒； 3. 采取 “ 应收账款质押+历史数据验证+回款账户锁定 ” 进行产品风险缓释； 4.根据核心企业参与程度不同，对脱核类供应链金融 产 品进行场景细分，产品完整性优于同业 【办理流程】 1.客户授信额度申请及审批：首先，经办行为核心企 业 提报监测额度，监测额度批复后，经办行为供应商申请 应收 易贷授信额度，并于核心企业监测额度关联。 2.回款账户锁定：客户申请放款的贸易背景项下的回 款账户需为青岛银行回款专户，若原合同中未约定或为他 行账户，需通过补充协议修改为青岛银行回款账户。 3.应收易贷放款出账：客户将应收账款质押给青岛银 行 并申请出账。 4.回款：核心企业回款后，结清业务。 【办理材料】 1.《应收易贷三方/双方合作协议》（如有）； 2.应收易贷业务申请书、应收易贷业务融资协议； 3.应收账款确认书/订单确认书（脱核不离核（应收账 款/订单）模式）； 4.应收账款质押通知（质押登记后送达核心企业）； 5.销售合同正本或副本； 54  6.应收账款对应的发票正本或副本，发票查验结果（如 有）； 7.权利质押合同、动产担保登记证明（中登网质押登记 证明）； 8.应收易贷（脱核）模式业务尽职调查表（如有）； 9.监管账户开立协议或其他证明核心企业回款已锁定 至我行的材料； 10.我行要求的其他材料。 【其他准入及要求】 1.对于应收账款：放款前，经办行应签订权利质押合同， 供应商将其与核心企业签订合同项下产生的应收账款质押 给我行，并办妥质押登记手续，在每笔应收账款对应的贷款 结清前，应收账款质权不得解除。 2.对于订单：我行订单融资项下形成的应收账款不得在 他行办理“保理 ”或“应收账款质押 ”等相关业务。放款前， 经 办行应签订权利质押合同，并办妥质押登记手续。 3.经办行应通过百旺发票查询功能或其他方式定期检 查订单项下的发票开立情况，一经发现，及时进行应收账款 的质押和登记。 【营销案例】 案例背景：分行某军工央企，主要产品为航天特种车辆， 为中国航天科技集团重要子公司。因该企业在行业内处于垄 断地位，采购量大，对上游供应商较为强势，存在供应链付 款的需求。且该企业本地采购量超过 30%，易于实现批量 本 地客群获客。 企业需求：客户不愿意配合进行应付账款的确权，但可 以配合对贸易背景进行确真并将回款锁定至我行账户，且存 在发票前融资需求。 解决方案：经办行通过应收易贷（脱核不离核模式）， 适当降低核心企业的参与程度，依托买卖双方真实的贸易背 55 景，为供应商提供应收账款质押融资，有效带动普惠指标的 提升。 3.经销易贷 【产品简介】 青岛银行与合作方平台或和核心企业自有的供应链金 融平台进行对接，或使用青岛银行自有供应链金融系统，由 核心企业向青岛银行推荐优质下游客群，青岛银行依据下游 客户与核心企业的交易情况、资信水平等，由核心企业参与 过程管理，依托互联网金融技术、结合线上线下便捷操作流 程，由青岛银行为核心企业下游客群以信用模式提供融资服 务的供应链金融产品。 【一句话定义】 依拖核心企业信用，根据上下游交易情况、资信水平等， 为核心企业下游客群以信用模式提供融资服务的供应链金 融产品。 【Slogan】 助力销售，选经销易贷 【适用客群】 具有广泛销售渠道/众多下游客户的大中型企业及其下 游客户。 【关键字】 核心企业、下游客群、信用模式、随借随还 【产品优势】 1.依托核心企业信用背书。核心企业积极参与，提供下 游客户管理规定、准入要求、交易记录等，为下游客户进行 增信。 2.以信用模式出账。下游客群为核心企业推荐的优质合 作方，青岛银行以信用模式为下游客群提供融资。 3.贷款实时到账，随借随还。线上办理业务，实时到账， 采用随借随还模式，有效提高资金使用效率，提高核心企业 粘性。 56  【办理流程】 1.为核心企业批复项目额度：核心企业获批供应链项目 额度后，与青岛银行签订协议； 2.为下游客户批量提报预授信额度：根据核心企业提供 的下游客户白名单，结合青岛银行准入要求，批量提报下游 客户预授信； 3.下游客户预授信额度激活：下游客户登陆青岛银行供 应链系统，线上激活预授信额度，签署相关协议； 4.核心企业提供交易数据：核心企业通过系统对接或 数 据表格形式向青岛银行推送或提供与下游客户的交易数 据； 5.下游客户线上提款：下游客户线上申请放款、签署 合 同后，可实现线上、实时放款，放款资金全部受托支付 到核 心企业在青岛银行开立的结算账户； 6.下游客户还款：下游客户额度为循环融资模式，采 用 随借随还，可线上查询放款记录、还款信息。 【办理材料】 1.为核心企业批复项目额度 核心企业获批供应链项目额度后，与青岛银行签订协议； 2.为下游客户批量提报预授信额度 根据核心企业提供的下游客户白名单，结合青岛银行 准 入要求，批量提报下游客户预授信； 3.下游客户预授信额度激活 下游客户登陆青岛银行供应链系统，线上激活预授信 额 度，签署相关协议； 4.核心企业提供交易数据 核心企业通过系统对接或数据表格形式向青岛银行 推 送或提供与下游客户的交易数据； 5.下游客户线上提款 57  下游客户线上申请放款、签署合同后，可实现线上、 实时放款，放款资金全部受托支付到核心企业在青岛银行 开立 的结算账户； 6.下游客户还款 下游客户额度为循环融资模式，采用随借随还，可线 上查询放款记录、还款信息。 【其他准入及要求】 （一）下游客户预授信提报时提供： 1.青岛银行要求的对公客户的相关证照信息； 2.下游客群的财务数据； 3.征信查询授权书； 4.为核心企业推荐白名单客户，交易数据由核心企业 提 供； （二）下游客户放款时提供： 1.最高额授信合同（线上签署）； 2.借款合同及借据（线上签署）。 【营销案例】 A 公司下游客群为种子、化肥等产品的经销商，资金 需 求的季节性强、时效性要求高，且下游客户分布较散、 无法 频繁到银行网点办理业务。下游客户在农耕季节集中 备货， 资金需求时效性高、季节性强，下游客户的资金回 款较为零 散，希望业务可通过线上办理，免去下游客户在 用款高峰季 频繁往返于银行柜台。 青岛银行为A 公司及下游客群确定经销易贷信用模式的 供应链融资方案，核心企业为青岛银行提供下游客户白名 单，青岛银行为下游客群提供信用项下融资，下游客户放款 操作为全线上流程，融资发放实时受托支付至核心企业。通 过办理该业务，满足了下游客群季节性、便捷提款，以及随 借随还的资金使用需求。同时，融资放款的订单信息由核心 企业 提供，核心企业参与过程管理，增加整个项目稳定性， 58 全流程的线上操作，使核心企业位于省内多地的经销商均可 享受高效的在线融资服务。 4.港云仓 【产品主理人】交易银行部-王海波 【产品简介】 “港云仓 ”业务是指我行依托于山东港 口“港云仓 ”电 子 仓单综合服务平台和国家外汇管理局跨境金融服务平台， 通过“现货电子仓单质押 ”及“未来货权质押 ”两种融资模 式，基于授信申请人自身的信用，以其在“港云仓 ”平台注 册的权属清晰的权利凭证（即电子仓单）作为风险缓释措施， 为授信申请人办理的表内外短期融资业务。 【一句话定义】 通过区块链、物联网技术将客户现货及未来货权转换为 立即可用的信用额度。 【Slogan】 货融互通，稳销助购 【适用客群】 涉及大宗商品的贸易型、生产型企业 【关键字】 盘活存货、低成本开证、便捷高效、风险可控 【产品优势】 1.现货模式：盘活企业存货，提升企业流动性； 2.未来货权模式：通过质押未来货权，获得较高开证额 度，降低客户进口采购成本； 3.质押、解押流程全线上化操作，便捷高效，助力客户 高效运营； 4.通过将货物转换为便于管理、处置的电子凭证，强化 我行风险缓释措施，降低实际风险敞 口。 【办理流程】 1.核定授信额度； 59  2.签署相关授信协议、借款合同、质押合同等，完成额 度出账； 3.现货模式，办理电子仓单质押手续后放款； 4.未来货权模式，按照制度或批复要求缴纳一定比例保 证金后，开立进口信用证，货到后生成电子仓单并质押我行。 【办理材料】 1.融资申请人（实控人）从事本行业二年以上、无不良 资信记录； 2.进出口公司无逃套汇、骗税、走私等负面情况； 3.融资申请人须为货物唯一所有权人，原则上不接受第 三方电子仓单质押； 4.贸易型企业仓单对应货品应占其上一年度销售收入 30%以上，生产型企业仓单对应货品应占其上一年度销售 成 本 30%以上； 5.融资申请人在“港云仓 ”平台不存在交易违约情形； 6. 申请人与货运代理方及处置合作方等原则上不存在 关联关系。 【其他准入及要求】 拟仓单质押项下货品、拟使用货运代理方、质检方等需 在准入范围内 【营销案例】 （产品落地过程中，待补充） 60  5.国内保理 【产品简介】 保理业务是我行对于买卖双方基于商务合同所产生的 应收、应付账款，为客户提供预付款融资、应收账款催收、 管理及坏账担保、买方信用风险担保等于一体的综合性金融 服务。 【一句话定义】 为客户提供预付款融资、应收账款催收、管理及坏账担 保、买方信用风险担保等于一体的综合性金融服务。 【Slogan】 国内保理轻松变现，资金回笼更畅通。 【适用客群】 1.希望通过保理业务盘活应收账款，获得资金支持的企 业。 2.在交易中占优势地位、希望延长交易账期的买方企业， 且希望通过银行提供的国内买方保理业务充裕自身经营资 金、降低融资成本。 【关键字】 应收账款、买方保理、卖方保理 【产品优势】 1.资金支持：缓解经营压力。 由银行提供保理融资， 补 充企业运营资金，减轻企业因应收账款占压而形成的经 营压 力，提高资金周转速度； 2.多方受益：帮助卖方提高市场竞争力。借助银行提供 61 的保理服务，可向买方提供更有竞争力的赊销付款条件； 3.降低成本：降低买卖双方整体的供应链融资成本，实 现收益共享 4.美化报表：美化企业财务报表。无追索权模式下，可 优化企业财务报表结构，减低应收账款科目金额。 【办理流程】 1.提交国内保理服务申请； 2.额度获批后与我行签订保理服务合同、附属合同等法 律文本； 3.买卖双方完成交易，形成合格的应收账款； 4.将应收账款转让我行， 申请保理融资（原则上不超 过 发票金额的 80%) ; 5.我行与卖方共同对买方进行应收账款的确认； 6.我行发放融资； 7.买方将款项转入我行专户，我行办理还款和结清余款。 【办理材料】 1.国内保理融资申请书 2.青岛银行国内保理业务合同（有/无追索权） 3.应收账款转让通知书/回执 4.合同及发票等贸易背景证明材料 【营销案例】 案例名称：某铁路工程公司卖方保理融资 案例背景：某铁路工程公司对于铁路公司存在大量应收 账款，且向上游支付压力较大。 企业需求：实现应收账款变现，缓解资金压力。 解决方案：提出针对该铁路工程公司应收账款质量良好、 62 虽然账期长、但均能按期收回的情况，为其确定国内卖方保 理融资的方案，且付款方可按照银行的要求进行应收账款确 权、到期按银行指定路径付款，确定融资方案为卖方无追索 权保理融资。 取得成果：经过一年多的运作，企业销售管理和资金管 理效果明显好转，财务报表得以美化，稳定并扩大了客户群 体。 九、贸易融 1.国内信用证 【产品简介】 国内信用证是指我行依照申请人的申请开出的、对相符 交单予以付款的承诺。国内信用证以人民币计价，为不可撤 销的跟单信用证。 【一句话定义】 国内信用证是适用于国内贸易的一种支付结算方式。 【Slogan】 国内信用证业务，助企搭建信任桥梁 【适用客群】 贸易双方有长久稳定的业务往来，产品畅销且市场稳定， 优选制造业及其上下游供应链企业。 【关键字】 国内贸易、付款承诺、不可撤销 【产品优势】 63  1.银行增信强，合同履行顺：以我行的银行信用为客户 提供付款保障，买卖双方可以在信用证保障下顺利履行合 同。 2.资金占用少，融资成本低：减少对开证申请人的资 金占用，降低融资成本。 3.融资渠道广，融资产品多：我行可为客户提供国内 信用证项下广泛的融资渠道，帮助客户解决资金周转需 求，包 括：卖方押汇、福费廷、买方押汇等。 4.开证及融资手续便捷。 【办理流程】 1.客户授信申请及审批：开证申请人（买方）因业务 需要向我行申请国内信用证授信，我行审批通过后客户即 可使用国内信用证额度。 2.客户申请开证： 开证申请人（买方） 向我行提交国内信用证开立所需 材料，我行审核无误后为其开立国内信用证。 3.付款或承兑：我行在收到交单行信用证项下单据 后， 经审核无误向卖方客户付款（即期国内证）或承兑 （远期国内证）。 4.到期付款。 【办理材料】 1.授信申请环节：与一般授信业务的材料一致 2.开证环节： 开立国内信用证合同 开立国内信用证申请书&国内证开证承诺书 开证申请人和信用证受益人签订的基础交易合同 保证金入账凭证（如须缴存保证金） 真实贸易背景声明 64  贸易真实性调查函（关联公司交易则须提供，其他情况 无须提供） 3.付款/承兑环节：公司回复意见（加盖买方客户预留 财务印鉴） 【营销案例】 案例背景：某生产企业 A 与其上游供应商 B 签订采购 合 同，购买原材料进行生产。 企业需求：为双方合同的顺利履行增信，A 企业希望 延 期付款，B 企业希望资金安全到账。 解决方案：我行为A 企业开立一年期国内远期信用 证， 支付其上游货款。 国内信用证开立后，B 企业根据国 内信用 证要求向所在银行提交相符单据。我行在收到交单 行信用证 项下单据后，经审核无误向B 企业所在银行发出 远期承兑， 于承兑到期日对外付款。 取得成果：解决了双方贸易结算的安全问题；延长了 A 企业的付款期限，缓解了A 企业的资金压力；B 企业获得 银行远期付款承诺；我行通过国内信用证业务，获得了信用 证 项下保证金存款收入和手续费收入， 同时增加了客户粘 性。 2.国内证押汇 【产品简介】 国内信用证项下押汇包括买方押汇和卖方押汇。国内信 用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证 申请人要求向其提供的用于支付国内信用证项下款项的融 资行为。国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，我行凭单证 相符单据有追索权地向其提供的短期资金融通。 【一句话定义】 国内信用证项下买方及卖方押汇是指我行为国内信用 证项下的买方及卖方提供融资的行为。 【Slogan】 65  国内证押汇业务，为您提供快速、便捷的融资渠道 【适用客群】 以国内信用证方式结算并有融资需求的国内贸易项下 买方及卖方客户 【关键字】 国内贸易融资、买方押汇、卖方押汇 【产品优势】 （一） 国内信用证项下买方押汇 1.减少资金占压，提高资金使用效率； 2.满足对外付款需求，缓解企业资金压力，帮助企业获 取更多市场机会。 （二） 国内信用证项下卖方押汇 1.加快资金周转：在买方支付货款前，卖方可以提前得 到偿付，加快资金周转速度。 2.优化财务状况：增加卖方当期现金流入，改善财务状 况。 【办理流程】 （一） 国内信用证项下买方押汇 1.买方提交融资申请及贸易背景真实性证明材料，我行 审核通过后， 占用买方在我行的授信额度为其办理。 66  2.我行将融资款项直接对外支付。 （二） 国内信用证项下卖方押汇 1.卖方提交融资申请及贸易背景真实性证明材料，我行 审核通过后， 占用卖方在青岛银行的授信额度