Les 7 - GI en Praktijk PDF

18/11/2024 ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN 1 Hoofdstuk 3 VERZEKERING GEWAARBORGD INKOMEN All we have to decide, is what to do with the time that is given us J. R. R. Tolkien...

18/11/2024 ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN 1 Hoofdstuk 3 VERZEKERING GEWAARBORGD INKOMEN All we have to decide, is what to do with the time that is given us J. R. R. Tolkien 2 2 1  18/11/2024 VRAGEN DOOR STUDENTEN 1. Moeten artsen zich altijd moeten houden aan de wettelijke honoraria wanneer de patiënt in kwestie heeft gekozen voor een twee- of meerpersoonskamer, 3 3 VRAGEN DOOR STUDENTEN Kan een verzekeraar een wachttijd invoeren in de polis van vrouwen om antiselectie rondom zwangerschap tegen te gaan? Moet men deze wachttijd dan in zowel de polis van mannen en vrouwen opnemen omdat het anders discriminerend is? Hoe lossen verzekeraars dit risico op antiselectie op? Segmentatie is géén discriminatie en is zelfs uitdrukkelijk toegelaten door de wet op de verzekeringen. Het artikel 44 verwoordt dit als volgt: “Elke segmentatie op het vlak van acceptatie, tarifering en/of de omvang van de dekking moet objectief worden gerechtvaardigd door een legitiem doel en de middelen voor het bereiken van dat doel moeten passend en noodzakelijk zijn”. 4 4 2  18/11/2024 VRAGEN DOOR STUDENTEN Hoe gaat men optreden wanneer iemand een hospitalisatieverzekering vraag die slechts 2 jaar geleden kanker heeft gehad, ze mogen er dan namelijk wel nog rekening mee houden voor de tarificatie en acceptatie volgens de regel rondom het recht om vergeten te worden. Welke gevolgen gaat dit hebben voor de polis van deze persoon? 5 5 VRAGEN DOOR STUDENTEN Waarom is er geen antiselectie risico bij een pasgeborene? Op de powerpoint vond ik terug dat er slechts een aansluiting mogelijk is bij een hospitalisatieverzekering tot de 65 jarige leeftijd, maar wanneer ik in de cursus kijk op p 82 staat er dat er een aansluiting tot 69 jarige leeftijd mogelijk is. Op welke leeftijd moeten we ons baseren? 6 6 3  18/11/2024 VRAGEN DOOR STUDENTEN Kan er een premiewijziging zijn bij de individuele verderzetting van de niet-beroepsgebonden polis? Klopt het dat de verzekerde vanaf de wetswijziging gedurende het eerste jaar van de polis 2 maanden voor de eindvervaldag moet opzeggen om uit de polis te stappen, maar dat dit vanaf het 2de jaar van de polis niet meer 2 maanden voor de eindvervaldag moet, maar dat men op elk moment de polis kan opzeggen met een termijn van 2 maanden? 7 7 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.2 Medische formaliteiten ̶ Maatschappij gebonden ̶ Medische vragenlijst en/ of medisch onderzoek à voorstel en vragenlijst Amma op chamilo 3.7.3 Verzekeringsvoorstel 8 4  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.2 Medische formaliteiten 9 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.4 Acceptatie ̶ Normaal tarief ̶ Bijpremie ̶ Bijpremie en recht op vergeten worden ̶ Uitsluitingsclausule ̶ Langere ERT ̶ Uitstellen ̶ Weigeren 10 5  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.4 Acceptatie ̶ zelf even uitrekenen: berekeningsmodule AG ̶ Zie verder 11 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.5 Uitsluitingen ̶ Vooraf bestaande aandoeningen ̶ Absolute uitsluitingen à Art 62 : bedrog en grove schuld verzekerbare uitsluitingen niet verzekerbare uitsluitingen 12 6  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.5 Uitsluitingen verzekerbare uitsluitingen ̶ piloot ̶ beroepssport ̶ autosport ̶ duiken ̶ buitenlandse missie ̶... 13 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.5 Uitsluitingen niet-verzekerbare uitsluitingen ̶ oorlog ̶ alcohol, drugs, ̶ niet voorgeschreven psychoactieve substanties ̶ opzettelijke daad ̶ weddenschap, duel, ̶ aanranding, vechtpartijen ̶ poging tot zelfmoord ̶ aerobatie ̶ chirurgische esthetische of plastische ingreep ̶... 14 7  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.5 Uitsluitingen ̶ Vooraf bestaande aandoeningen ̶ Absolute uitsluitingen à Art 62 en 63 Verzekeringswet à Terrorismewet 2007 ̶ Gewaarborgde risico’s met vermelding in de bijzondere voorwaarden - twee- of driewielige motorrijtuigen - risico’s eigen aan beroepsactiviteit - gevaarlijke sporten ̶ Terrorisme: vzw TRIP 15 3.7 : WAARBORGEN EN UITSLUITINGEN: PRAKTIJK ̶ KBC: 16 8  18/11/2024 3.7 : WAARBORGEN EN UITSLUITINGEN: PRAKTIJK ̶ KBC: 17 3.7 : WAARBORGEN EN UITSLUITINGEN: PRAKTIJK ̶ Ethias: 18 9  18/11/2024 3.7 : WAARBORGEN EN UITSLUITINGEN: PRAKTIJK ̶ Ethias: 19 EXAMENTIP ̶ Zoek de IPID fiche van een 10tal verzekeraars ̶ Maak de vergelijking 20 10  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.6 Tarificatie ̶ Algemene criteria - renteformule en dekkingsmogelijkheden - verzekerde jaarrente - duur van de ERT - aanvangsleeftijd van de verzekerde - duur van de verzekering - BMI van de verzekerde - periodiciteit van de premiebetalingen - beroep van de verzekerde 21 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID ̶ Indeling in risicogroepen ̶ Premieverhogingen ̶ Premiereducties 22 11  18/11/2024 3.7 ACCEPTATIE- EN TARIFICATIEBELEID 3.7.7 Wijziging van het risico à wijziging beroep, statuut en inkomen meedelen 23 3.8 BEROEPSGEBONDEN GEWAARBORGD INKOMEN EN DE INDIVIDUELE VOORTZETTING 3.8.1 Beroepsgebonden gewaarborgd inkomen ̶ Interessant sociaal voordeel ̶ Voordelen: o medische formaliteiten vallen weg o onderneming bepaalt wie er aangesloten wordt o goedkoper dan een individueel contract. o geen rekening gehouden met leeftijd (indien alle WN’s aansluiten) 24 12  18/11/2024 3.8 BEROEPSGEBONDEN GEWAARBORGD INKOMEN EN DE INDIVIDUELE VOORTZETTING 3.8.2 Individuele voortzetting en voorfinanciering ̶ Individuele voortzetting zonder medische formaliteiten (2 jaar aangesloten zijn) ̶ Premie op basis van leeftijd op moment voortzetting à contracten voorfinanciering 25 3.9 FISCALITEIT 3.9.1 Premietaksen Individueel contract: 9,25% ̶ Collectief contract: 4,40% à indien voor alle personeelsleden ̶ Andere regeling voor AVRI en AVRO 26 13  18/11/2024 3.9 FISCALITEIT 3.9.2 Aftrekbaarheid van de premie ̶ Individueel contract: fiscaal aftrekbaar indien het doel van de verzekering de dekking is van een inkomensverlies à economische arbeidsongeschiktheid ̶ Collectief contract: aftrekbaar als er een belastbaar vervangingsinkomen wordt uitgekeerd. à doel moet dekking van inkomensverlies zijn 27 3.9 FISCALITEIT 3.9.3 Taxatie van de rente ̶ Minister van Financiën: “Belastbaarheid wordt louter en alleen bepaald door het doel van de verzekeringspolis. Is de polis erop gericht een inkomensverlies te dekken, dan is de uitgekeerde rente belastbaar.” ̶ Belasting in de personenbelasting (fiche 281.14) à als beroepsinkomen tegen progressief tarief, met belastingvermindering ➔ vervangingsinkomen 28 14  18/11/2024 3.10 RIZIV-CONTRACTEN 3.10.1 Algemeen à premies voorzien door RIZIV voor verzekering gewaarborgd inkomen, sociaal VAPZ of combinatie 3.10.2 Fiscaal statuut ̶ Premie: geen premietaks, geen belastbaar inkomen ̶ Uitgekeerde rente: belastbaar beroepsinkomen 29 3.11 KEYMAN POLIS ̶ doel vaste en semivariabele kosten kredieten... ̶ werking : uitkering bij arbeidsongeschiktheid uitkering beperkt in de tijd 30 30 15  18/11/2024 3.12 OMZETVERZEKERING ̶ Doel : omzet verzekeren ➼ continuïteit van verzekerde onderneming garanderen 31 31 3.12 OMZETVERZEKERING ̶ dekking tot 60 % van de omzet (excl. handelsgoederen, grond- en hulpstoffen) verminderd met het al verzekerde belastbaar beroepsinkomen van de bedrijfsleider ̶ verzekeringsnemer = begunstigde = vennootschap ̶ verzekerde = zelfstandige bedrijfsleider ̶ Uitkering Belastbaar inkomen ‘neutralisatie’ door kosten 32 32 16  18/11/2024 VRAGEN Ayla is zelfstandige en baat een bloemenwinkel uit. Ze heeft een verzekering gewaarborgd inkomen. Op een dag valt een crimineel binnen en berooft Ayla. Ze is gekwetst en in shock. Door het voorval moet Ayla haar winkel 4 weken sluiten. Welke vergoeding mag Ayla verwachten ? A. uitkering RIZIV arbeidsongeschiktheid B. uitkering RIZIV en de polis gewaarborgd inkomen C. geen enkele omdat het over een crimineel feit gaat D. uitkering door de polis gewaarborgd inkomen 33 33 VRAGEN Ayla is zelfstandige en baat een bloemenwinkel uit. Ze heeft een verzekering gewaarborgd inkomen met een wachttijd van één maand. Op een dag prikt ze zich aan een roos. Enkele uren later wordt Ayla ernstig ziek. In het hospitaal stelt de dokter tetanus vast, een infectieziekte. Door het voorval moet Ayla haar winkel 6 weken sluiten. Welke vergoeding mag Ayla verwachten ? A. uitkering RIZIV arbeidsongeschiktheid B. uitkering RIZIV en de polis gewaarborgd inkomen C. alleen de polis gewaarborgd inkomen omdat er geen derde betrokken is D. geen omdat het over een ongeval gaat 34 34 17  18/11/2024 DE PRAKTIJK ̶ Praktijktest: zelf even uitrekenen Gewaarborgd inkomen bij AG AG Care tarificatie DKV tarificatie 35 35 18