HoGent Les 1 Slides PDF

21-09-2024 ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN It had long since come to my attention that people of accomplishment rarely sat back and let things happen to them. They went out and happened to things. Leonardo Da Vinci 1...

21-09-2024 ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN It had long since come to my attention that people of accomplishment rarely sat back and let things happen to them. They went out and happened to things. Leonardo Da Vinci 1 VOORAF 2 2 1  21-09-2024 OVERZICHT HOOFDSTUKKEN ̶ H1: Situering en wetgeving ̶ H2: Ziektekostenverzekering ̶ H3: Verzekering gewaarborgd inkomen ̶ H4: Ongevallenverzekering ̶ H5: Zorgverzekering en afhankelijkheids- verzekering ̶ H6: Reisverzekering 3 3 Hoofdstuk 1 SITUERING en WETGEVING 4 4 2  21-09-2024 ACTUA 5 5 ACTUA 6 3  21-09-2024 ACTUA Probleem: Informatie is verboden (art 46/1-3 W. Verz.) 7 HFST 1 : SITUERING EN WETGEVING 1.1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel 1.2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid 1.3. Ongevallen-, ziekte- en invaliditeits-verzekeringen 1.4. Begrippen ongeval, ziekte en invaliditeit 1.5. Wetgeving 8 8 4  21-09-2024 1.1. SOORTEN VERZEKERINGEN VOLGENS MAATSCHAPPELIJK DOEL ̶ Private verzekeringen à bescherming privaat en individueel belang: ̶ Sociale verzekeringen à bescherming groepen van burgers è sociale zekerheidstelsel ̶ Kenmerken 1. Doel = levensvoorwaarden verbeteren (welzijn) 2. Verplichte bijdragen 3. Verzekeringsvoorwaarden zijn opgelegd 4. Iedereen is verzekerd 5. Geen keuze m.b.t. kapitaal/rente 9 9 1.1. SOORTEN VERZEKERINGEN VOLGENS MAATSCHAPPELIJK DOEL ̶ voorbeeld verschil sociale – private verzekeringen ̶ Myriam bevalt van een zwaar gehandicapt kindje verzekering sociale zekerheid ? verzekering privaat ? o hospitalisatieverzekering o gewaarborgd inkomen 👉 antiselectie 10 10 5  21-09-2024 1.1. SOORTEN VERZEKERINGEN VOLGENS MAATSCHAPPELIJK DOEL ̶ voorbeeld verschil sociale – private verzekeringen ̶ Jozef wordt slachtoffer van een zwaar verkeersongeval, met blijvende invaliditeit kan hij nog sociaal verzekerd blijven? kan hij dan nog een hospitalisatieverzekering onderschrijven ? kan hij dan nog een gewaarborgd inkomen onderschrijven ? 11 11 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.1. Historische achtergrond Ø Van armenzorg naar sociale zekerheid Ø Van liefdadigheid naar zekerheid Ø Van bedelen naar uitkering 1.2.2. Kenmerken solidariteit à fiscale en parafiscale transfers verplicht karakter à enige bijdrage aan één instelling 12 12 6  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.3. Sectoren van de sociale zekerheid ̶ RSZ en RSVZ: inning en uitbetaling ̶ Takken sociale zekerheid en instellingen - Ouderdoms- en overlevingspensioenen à RVP - Werkloosheid à RVA - Arbeidsongeval en beroepsziekte à FEDRIS - Jaarlijkse vakantie à RJV - Ziekte- en invaliditeitsverzekering à RIZIV □ uitkeringen □ geneeskundige verzorging - Gezinsbijslag à FAMIFED 13 13 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4. Drie klassieke stelsels 1.2.4.1 Werknemers § Geneeskundige zorgen § kinderbijslag § uitkeringen ziekte en invaliditeit § pensioen § werkloosheid § vakantie § arbeidsongeval § beroepsziekte 14 14 7  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4. Drie klassieke stelsels 1.2.4.1 Werknemers : financiering ̶ Bijdragen aan RSZ afhouding brutoloon 13,07% patronale bijdrage 25% - 35 overheidstussenkomsten ̶ Verdeling door RSZ 15 15 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.2 Zelfstandigen ̶ Geneeskundige zorgen ̶ kinderbijslag ̶ uitkeringen ziekte en invaliditeit ̶ overbruggingsrecht ̶ pensioen Rustpensioen overlevingspensioen 16 16 8  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.2 Zelfstandigen - financiering ̶ Bijdragen aan RSVZ via sociaal verzekeringsfonds: 20,5% op inkomen overheidstussenkomsten ̶ Verdeling door RSVZ 17 17 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.2 Zelfstandigen - financiering ̶ Bijdragen aan RSVZ via sociaal verzekeringsfonds: 20,5% op inkomen - cijfers 2024 Netto belastbaar inkomen op jaarbasis SOCIALE BIJDRAGEN OP JAARBASIS IN % < 16.861,46 EUR minimumbijdrage 16.861,46 - 72.810,95 EUR 20,50 % 72.810,95 - 107.300,30 EUR 14,16 % > 107.300,30 maximumbijdrage 18 18 9  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.3 Ambtenaren ̶ Geen dekking van alle takken van de sociale zekerheid ̶ Geneeskundige zorgen: identiek met werknemers en zelfstandigen 19 19 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.4 Gepensioneerden ̶ Onder voorwaarden: 3,55 % bijzondere sociale bijdrage 20 20 10  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.4.5 Overheidstussenkomsten ̶ Wet 17 april 2017 ̶ Drie types van overheidsfinanciering Alternatieve financiering Transparante en responsabiliserende evenwichtsdotatie Klassieke rijkstoelage ̶ Commissie Financiën en Begroting (CFB) bij RSZ en RSVZ moet ontsporing tegengaan 21 21 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.5. Instellingen betrokken bij organisatie ziekte- en invaliditeitsverzekering 22 22 11  21-09-2024 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ 1.2.5. Instellingen betrokken bij organisatie ziekte- en invaliditeitsverzekering ̶ Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) partners: ziekenfondsen, zorgsector, sociale partners, overheid inkomsten sector geneeskundige zorgen en sector uitkeringen taken RIZIV netwerk sociale zekerheid à Kruispuntbank 23 23 1.2. STELSEL VAN DE BELGISCHE RSZ ̶ Ziekenfondsen - uitkering RIZIV via verzekeringsinstelling - verzekeringsinstelling kiezen: □ ziekenfonds (5 landsbonden) □ hulpkas □ NMBS 👉 Identificatie via elektronische identiteitskaart eID en ISI+ à apotheek en ziekenhuis kleefbriefjes en eAttest à artsen, tandartsen, kinesitherapeuten 24 24 12  21-09-2024 1.3. ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITS- VERZEKERINGEN 1.3.1. Beperkingen wettelijke ziekte- en invaliditeitsverzekering ̶ Niet in functie van behoeften/wensen burger: § geen volledige terugbetaling ziektekosten § begrenzing uitkeringen ̶ Geen uniformiteit 👉 Privatisering: aanvullende waarborgen 25 25 1.3. ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITS- VERZEKERINGEN 1.3.2. Overzicht ongevallen-, ziekte- en invaliditeitsverzekeringen ̶ Wettelijke verplichte verzekeringen ̶ private aanvullende verzekeringen: o geneeskundige zorgen o arbeidsongeschiktheid ̶ Onderscheid: o ongeval werknemer (beroep – privé) o ongeval zelfstandige o ziekte 26 26 13  21-09-2024 1.3. ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITS- VERZEKERINGEN GENEESKUNDIGE ZORGEN Verzekering Arbeids- Privé Ongeval Ziekte ongeval ongeval Zelfst. WN WN Wettelijk verplichte verzekeringen Verplicht ZIV mogelijk Arbeidsongevallen- verzekering Aanvullende verzekeringen Hospitalisatieverzekering of verzekering ambulante zorgen 27 27 1.3. ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITS- VERZEKERINGEN ARBEIDSONGESCHIKTHEID Verzekering Arbeids- Privé Ongeval Ziekte ongeval ongeval Zelfst. WN WN Wettelijk verplichte verzekeringen ZIV Arbeidsongevallen-verzekering Aanvullende verz. (stand alone) Verzekering gewaarborgd inkomen Persoonlijke ongevallenverzekering Aanvullende verz. (met LV) AVRI AVRO 28 28 14