محاضرات في مدخل إلى علم الاقتصاد PDF

‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫النقــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــود‬ ‫‪ -1‬تعريف النقود‪:‬‬ ‫يع...

‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫النقــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــود‬ ‫‪ -1‬تعريف النقود‪:‬‬ ‫يعرف االقتصاديون النقود بوصفها أي شيء مقبول قبوال عاما للدفع من اجل الحصول على سلع و خدمات ‪،‬‬ ‫ويصلح في الوقت ذاته لقياس القيم و حفظ الثروة و تسوية الديون و االلتزامات ‪ ،‬كما يمكن القول أن النقود‬ ‫هي وسيلة للتبادل و مقياس للقيمة تحظى بالقبول و الثقة في المنظومة المصدرة لها من طرف أفراد المجتمع‬ ‫‪.‬‬ ‫‪ -2‬خصائص النقود ‪:‬‬ ‫‪ -‬تتمتع بالقبول العام من كافة أفراد المجتمع الذي تستخدم فيه سواء كان هذا القبول اختياريا قائما على ثقة‬ ‫األفراد في الوحدات النقدية‪ ،‬أو كان إجباريا تفرضه الدولة عن طريق القانون و تصبح النقود المتداولة‬ ‫ملزمة للجميع‪.‬‬ ‫‪ -‬قابلة للبقاء بصورة نسبية و عدم تعرضها للتلف نتيجة تداولها من يد إلى أخرى أو لمجرد مرور الوقت‬ ‫عليها‪.‬‬ ‫‪ -‬ندرتها النسبية في الطبيعة ‪ ،‬حيث كان اختيار اإلشكال األولى للنقود في صورة معادن نفيسة و التي‬ ‫تتميز بالندرة النسبية في الطبيعة ‪ ،‬لكن مع انتهاء نظم المعادن النفيسة ‪ ،‬فرضت الندرة عن طريق القيود‬ ‫على اإلصدار النقدي الورقي‪.‬‬ ‫‪ -‬تماثل وحداتها من حيث النوع و القيمة حتى تكون المبادلة لها نفس المعنى لكي ال يعطي المتعاملون‬ ‫لبعض الوحدات النقدية قيم مختلفة عن الوحدات األخرى و يصبح هناك أكثر من ثمن للسلعة الواحدة‪.‬‬ ‫‪ -‬قابلة لالنقسام دون ضياع قيمتها بمعنى أن تكون النقود قابلة للتجزئة إلى وحدات صغيرة متساوية القيمة‬ ‫حتى يسهل إجراء التبادل في المعامالت الصغيرة‪.‬‬ ‫‪ -3‬وظائف النقود ‪:‬‬ ‫تقوم النقود بمجموعة من الوظائف التقليدية و الحديثة ‪ ،‬تتمثل فيما يلي ‪:‬‬ ‫أ‪ -‬الوظائف التقليدية للنقود ‪:‬‬ ‫‪ -‬وسيط للمبادلة‪ :‬كانت صعوبات نظام المقايضة سببا في ظهور هذه الوظيفة‪ ،‬حيث تستخدم النقود‬ ‫كوسيط للمبادالت االقتصادية‪ ،‬أي أنها األداة التي تلقى القبول العام و تتم بها مبادلة السلع و الخدمات‬ ‫المختلفة‪.‬‬ ‫‪1‬‬ ‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫‪ -‬مقياس للقيمة ‪ :‬النقود عند قيامها بهذه الوظيفة إنما تقوم بدور يشبه دور وحدات القياس كالمتر و‬ ‫الكيلوغرام في قياس و حساب األطوال و األوزان لكن هناك اختالفا بينهما ‪ ،‬ففي حين يظل الكيلوغرام‬ ‫ثابت في وزنه ‪ ،‬قد تتغير قوة النقود الشرائية ‪ ،‬و تتغير نسبة المبادلة بينها و بين السلع ‪ ،‬مما يترتب عنه‬ ‫تغير قيمة السلع التي تقيسها بوحدات نقدية ‪.‬‬ ‫‪ -‬مخزن ( مستودع ) للقيمة ‪ :‬تقوم النقود بوظيفة االحتفاظ بالقيمة حيث تحتفظ بقدرتها الشرائية لفترات‬ ‫زمنية الحقة ‪ ،‬فليس من الضروري لمن يحصل على النقود ان يقوم بإنفاقها في الوقت الحالي ‪ ،‬فقد ينفق‬ ‫جزء و يدخر جزء آخر ليقوم بالشراء في المستقبل ‪ ،‬و لكن يشترط في هذه الوظيفة أن تحتفظ النقود‬ ‫بقيمتها النسبية لفترة طويلة ‪.‬‬ ‫لم تعد النقود هي الشكل الوحيد الذي يستعمل كأداة لالدخار أو مخزن للقيمة و الثروة و إنما هناك أدوات‬ ‫أخرى كاألسهم و السندات‪ ،‬العقارات و غيرها‪.....‬وهذا التطور جاء وليد التطور االقتصادي في‬ ‫المجتمعات و ظهور األسواق المالية و النقدية و ابتكار أدوات جديدة لالستثمار مواكبة للثروة‪ ،‬غير أن‬ ‫النقود كمخزن للقيمة تتميز عن غيرها من األوراق المالية و العقارات في أنها تتمتع بالسيولة التامة‪.‬‬ ‫‪ -‬وسيلة للدفع ‪ :‬تتميز النقود بقدرتها على القيام بأداة دفع لتسوية المعامالت المالية المختلفة ‪ ،‬كدفع‬ ‫الضرائب ‪ ،‬األجور ‪....‬الخ ‪ ،‬كما يمكن استعمالها لتسوية المدفوعات اآلجلة حيث تستخدم النقود في‬ ‫إبراء الديون المستقبلية ‪.‬‬ ‫ب‪ -‬الوظائف الحديثة للنقود ‪:‬‬ ‫‪ -‬النقود أداة من أدوات السياسة النقدية ‪:‬‬ ‫تحدد الدولة كمية النقود المتداولة في االقتصاد بما يكفل عملية التبادل و اتساع نطاق المعامالت ‪ ،‬و ابتداء‬ ‫من القرن ‪ ، 19‬استخدمت السلطة النقدية النقود كأداة من أدوات السياسة النقدية من اجل تحقيق أهداف‬ ‫اقتصادية معينة من خالل التأثير على مختلف الوحدات االقتصادية عن طريق التحكم في كمية النقود ‪.‬‬ ‫‪ -‬النقود كعامل من عوامل اإلنتاج ‪:‬‬ ‫تعتبر النقود كعامل من عوامل اإلنتاج المتمثلة في رأس المال و الذي يعتبر أداة ضرورية لتحقيق العملية‬ ‫اإلنتاجية و يسمح بتحقيق أقصى إنتاجية ممكنة ‪ ،‬فإذا كانت النقود تمنح الفرد القدرة الشرائية للحصول على‬ ‫حاجاته و سداد التزاماته ‪ ،‬فهي تمنح المشروعات هامش الضمان الذي يمكنها من االستمرار في نشاطها‬ ‫اإلنتاجي و االستثماري ‪.‬‬ ‫‪ -4‬أنواع النقود ‪:‬‬ ‫هناك العديد من التقسيمات للنقود و لكن التقسيم المتبع سيكون باالستناد إلى التطور التاريخي لها كما يلي ‪:‬‬ ‫‪2‬‬ ‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫‪ -‬النقود السلعية‪:‬‬ ‫في هذا النوع من النقود اختار كل مجتمع تلك السلعة التي يرى فيها أهمية كبيرة و تتمتع بقيمة عالية و تحوز‬ ‫على اكبر تقدير من كل أفراده ‪ ،‬و بناءا على ذلك ‪ ،‬فقد تعددت السلع التي لعبت دور النقود باختالف‬ ‫المجتمعات و تباين عاداتها االستهالكية و أنماط تنظيمها االجتماعي و االقتصادي فكانت السلع االستهالكية‬ ‫كالماشية ‪ ،‬القمح ‪ ،‬الحرير ‪،‬السكر ‪....‬الخ ‪ ،‬أن خروج النقود السلعية من التداول يعود إلى جملة من األسباب‬ ‫أهمها ‪:‬‬ ‫‪ ‬عدم قبول بعض السلع في كل المناطق ‪،‬‬ ‫‪ ‬عدم قابلية بعض السلع للتجزئة ‪،‬‬ ‫‪ ‬تكاليف النقل ‪،‬‬ ‫‪ ‬عدم قابليتها للتخزين لفترة طويلة و ارتفاع تكاليف التخزين ‪،‬‬ ‫‪ ‬عدم تجانس وحداتها ‪،‬‬ ‫‪ ‬تقلب قيمتها حسب الظروف اإلنتاجية ‪.‬‬ ‫‪ -‬النقود المعدنية‪:‬‬ ‫ظهرت النقود المعدنية نتيجة لصعوبة نظام المقايضة بالنقود السلعية حيث تم اختيار المعادن النفيسة ( الذهب‬ ‫و الفضة ) ‪ ،‬وهي تتوفر على شروط تجعلها تقبل في التداول عموما ‪ ،‬و من أسباب استعمال النقود المعدنية‬ ‫‪ ،‬مما يلي ‪:‬‬ ‫‪ ‬عدم قابليتها للتلف ‪ ،‬وهي بذلك أحسن سلعة لحفظ القيمة ‪،‬‬ ‫‪ ‬قابليتها للتجزئة إلى قطع متماثلة ‪ ،‬حسب حجم المعامالت و حاجة التداول ‪،‬‬ ‫‪ ‬ندرتها النسبية ‪ ،‬الشيء الذي يمكن من حفظ التوازن و مبادلة جزء صغير بكمية كبيرة من السلع و‬ ‫الخدمات ‪،‬‬ ‫‪ ‬سهولة نقلها مقارنة بالنقود السلعية ‪،‬‬ ‫‪ ‬الثبات النسبي في قيمتها ‪،‬‬ ‫‪ ‬صعوبة تزويرها و سهولة التعرف عليها حسب الوزن و المعيار ‪.‬‬ ‫‪ -‬النقود الورقية ‪:‬‬ ‫مع اتساع حجم المبادالت التجارية على المستويين المحلي و الدولي ‪ ،‬كان التجار يحملون كميات كبيرة من‬ ‫النقود المعدنية في تنقالتهم اجل إتمام معامالتهم التجارية ‪ ،‬نظرا لوجود مخاطر عالية تصاحب حمل كميات‬ ‫كبيرة من النقود المعدنية ‪ ،‬فتوصل التجار إلى طريقة جديدة لتسوية مبادالتهم التجارية ‪ ،‬و ذلك عن طريق‬ ‫‪3‬‬ ‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫إيداع فائض أموالهم المعدنية لدى الصاغة و يحصلون بالمقابل على شهادات تثبت حقوقهم ‪ ،‬و بدوا يتداولون‬ ‫هذه الشهادات في سداد التزاماتهم ‪ ،‬كانت هذه الشهادات يصدرها الصاغة ‪ ،‬و مع التطور انتقل إصدار هذه‬ ‫الشهادات من طرف الصاغة إلى البنوك و من ثمة إلى البنك المركزي ‪ ،‬حيث كانت أول مبادرة من طرف‬ ‫بنك السويد ‪ 1656‬حيث اصدر بنك ستوكهولم سندات ورقية تمثل دينا عليه قابل للتداول ‪ ،‬وتعهد بأداء قيمتها‬ ‫بالنقود عند الطلب ‪.‬‬ ‫تعتبر النقود الورقية من أهم التطورات في تاريخ النقود نظرا للتسهيالت الكبيرة التي قدمتها في المعامالت‬ ‫االقتصادية ‪ ،‬و لم تصل المجتمعات إلى اعتبار النقود الورقية إلزامية ال تربطها أي عالقة بالمعادن ‪ ،‬و من‬ ‫خصائص النقود الورقية ما يلي ‪:‬‬ ‫‪ ‬قابلة لإلبدال بنقود معدنية عند الطلب‪،‬‬ ‫‪ ‬سهولة حملها و نقلها ‪،‬‬ ‫‪ ‬ثقة األفراد بالجهة التي تم إيداع األموال لديها‪.‬‬ ‫‪ -‬النقود الكتابية( الودائع) ‪:‬‬ ‫سميت بالكتابية الن تداولها يتم عبر الكتابة ‪ ،‬و تشكل من ودائع األفراد لدى البنوك التجارية ‪ ،‬و يتم تداولها‬ ‫عن طريق السحب من الحسابات البنكية عن طريق الشيك بدال من حمل النقود ‪.‬‬ ‫تعتبر النقود الكتابية من أهم النقود ألنها تمثل وسيلة دفع هامة و متعددة الجوانب بين المتعاملين و البنوك ‪،‬‬ ‫يستفيد أصحابها من إيداعها من فوائد محددة لها و تستفيد البنوك عند توظيفها بالحصول على فوائد أعلى ‪ ،‬و‬ ‫يستفيد المقرضون من تمويل نشاطهم و تطوير مصانعهم و أعمالهم التجارية ‪.‬‬ ‫تتميز النقود الكتابية بالخصائص التالية ‪:‬‬ ‫‪ ‬تقوم بوظيفة ادخارية مع أنها قد ال تجد قبوال لدى جميع المتعاملين‪،‬‬ ‫‪ ‬حماية مستخدميها من السرقة و الضياع‪،‬‬ ‫‪ ‬تجنب تجميد األموال و تعطيلها عن أداء دورها في النشاط االقتصادي ‪،‬‬ ‫‪ ‬تصدرها البنوك التجارية تحت رقابة البنك المركزي‪.‬‬ ‫‪ -‬النقود االلكترونية‪:‬‬ ‫‪4‬‬ ‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫ظهرت هذه النقود نتيجة الثورة الحضارية و التقنية التي أفرزتها مراحل التقدم التكنولوجي و العولمة ‪،‬‬ ‫عرفت على أنها قيمة نقدية مخزونة بطريقة الكترونية على وسيلة الكترونية كبطاقة أو ذاكرة كمبيوتر مقبولة‬ ‫كوسيلة للدفع بواسطة متعهدين غير المؤسسة التي أصدرتها ‪.‬‬ ‫‪ ‬عناصر النقود االلكترونية ‪:‬‬ ‫‪ -‬القيمة النقدية‪ :‬تمثل النقود االلكترونية وحدات نقدية لها قيمة مالية معينة‪.‬‬ ‫‪ -‬مخزنة على وسيلة الكترونية‪ :‬تعتبر هذه الخاصية عنصر مهم في تعريف النقود االلكترونية حيث يتم‬ ‫شحن القيمة النقدية بطريقة الكترونية على بطاقة بالستيكية أو على القرص الصلب للكمبيوتر للشخص‬ ‫المستهلك‪.‬‬ ‫‪ -‬غير مرتبطة بحساب بنكي ‪ :‬تتميز النقود االلكترونية عن وسائل الدفع االلكترونية األخرى بأنها‬ ‫استحقاق حر على بنك خاص أو مؤسسة مالية و غير مرتبط بحساب خاص ‪.‬‬ ‫‪ ‬أنواع النقود االلكترونية ‪:‬‬ ‫تأخذ النقود االلكترونية عدة أشكال منها ‪:‬‬ ‫‪ -‬النقود االلكترونية المبرمجة‪ :‬هناك أنظمة برمجية تعتمد بالكامل على برامج متخصصة لدفع النقود عبر‬ ‫االنترنيت عبر برامج معينة مثل برنامج ‪ Ecosh’s‬و الذي تم تصميمه كأداة دفع مضمونة تدخل من‬ ‫أي كمبيوتر شخصي إلى كمبيوتر شخص آخر بطريقة البريد االلكتروني أو االنترنيت من اجل إتمام‬ ‫عمليات البيع و الشراء ‪.‬‬ ‫‪ -‬المحفظة االلكترونية‪ :‬قد تكون بطاقة ذكية بالستيكية ممغنطة يمكن تثبيتها على الكمبيوتر الشخصي أو‬ ‫قرص مرن يمكن إدخاله في الكمبيوتر و يتم نقل القيمة المالية منه و إليه عبر االنترنيت و من أمثلها‬ ‫بطاقات الهاتف ‪.‬‬ ‫‪ -‬الشيكات االلكترونية‪ :‬هو المكافئ االلكتروني للشيك الورقي التقليدي الذي اعتدنا التكامل به ‪ ،‬وهو وثيقة‬ ‫الكترونية موثقة و مؤمنة تحتوي على رقم الصك ‪ ،‬اسم الدافع ‪ ،‬رقم حسابه ‪ ،‬اسم المصرف و اسم‬ ‫المستفيد ‪ ،‬القيمة التي ستدفع ‪ ،‬وحدة العملة المستعملة و تاريخ الصالحية ‪ ،‬التوقيع االلكتروني ‪ ،‬و‬ ‫يرسلها مصدر الشيك إلى حامله ليعتمده ‪ ،‬ويقوم البنك بتحويل المبلغ لحسابه ثم يقوم بإلغائه و إعادته إلى‬ ‫حامله‪.‬‬ ‫‪ -‬البطاقات المصرفية‪ :‬ظهرت أنواع مختلفة من البطاقات البالستيكية لتواكب تطور الحياة التجارية و‬ ‫استعملت كوسيلة للمدفوعات بدال من النقود الحقيقية ‪ ،‬و تشمل بطاقات ائتمانية و بطاقات غير ائتمانية ‪.‬‬ ‫‪ -‬البطاقات الغير ائتمانية‪ :‬هي بطاقات خاصة بالمحالت التجارية هدفها التوسع في المنافسة بين المحالت‬ ‫و استقطاب زبائن جدد و ال يمكن استخدامها في غير المحل الصادرة منه‪.‬‬ ‫‪5‬‬ ‫د‪.‬يعقوب مروة‬ ‫محاضرات في مدخل إلى علم االقتصاد قسم علوم التسيير‬ ‫‪ -‬البطاقات االئتمانية‪ :‬هي صادرة عن البنك التجاري يملك حسابا نقديا لحامل البطاقة و يقوم البنك بتسديد‬ ‫الفواتير الخاصة بالمشتري في أي مكان مثل ‪ :‬بطاقة ‪.Visa‬‬ ‫‪ -‬الهاتف المصرفي‪ :‬ذلك الهاتف يجنب العمالء عناء االنتظار لمعرفة معلومات حساباتهم المصرفية‪،‬‬ ‫حيث عن طريق الهاتف يستطيع العميل مع البنك السحب و تحويل مبلغ من المال من بنك إلى آخر عن‬ ‫طريق تزويد البنك بتنوع الخدمة المطلوبة منه سدادها‪.‬‬ ‫‪6‬‬