Versicherungsvertragsgrundlagen nach VVG Quiz

Alfred Manes definiert Versicherung als Beseitigung des Risikos eines Einzelnen durch Beiträge von Vielen.

Der Versicherung liegt der Mechanismus der gemeinsamen Tragung von Risiken in einem Kollektiv (Pool, Portefeuille) zu Grunde. Der Vorteil dieser gemeinsamen Tragung beruht auf einer mathematisch durch das Gesetz der grossen Zahlen beschriebenen Gesetzmässigkeit.

Der risikomindernde Effekt einer gemeinsamen Tragung von Risiken in einem Kollektiv wird als Risikoausgleich im Kollektiv bezeichnet, weil sich das Risiko der Schwankung des Ausgangs verringert, je grösser das Kollektiv ist.

<p>Viele zahlen einen Geldbetrag (= Versicherungsbeitrag) in den Geldtopf Versicherer ein, um beim Eintreten des Versicherungsfalles aus diesem Geldtopf einen Schadenausgleich zu erhalten. Da der Versicherungsfall nur bei wenigen Versicherten eintreten wird, reicht der Geldtopf bei bezahlbarem Beitrag aus.</p> Signup and view all the answers

<p>Verpflichtung zum Ersatz von Schäden</p> Signup and view all the answers

<p>Vermögen des Schädigers</p> Signup and view all the answers

<p>Geschädigter</p> Signup and view all the answers

<p>Sach-, Personen- und Vermögensschaden</p> Signup and view all the answers

<p>schadenursächlichen Anteil</p> Signup and view all the answers

<p>Haftung von Geschäftsherren, Tierhaltern, Werkeigentümern und kryptografischen Schlüsseln</p> Signup and view all the answers

<p>Verschuldenshaftung, milde und scharfe Kausalhaftung</p> Signup and view all the answers

<p>Sorgfaltsbeweis</p> Signup and view all the answers

<p>ohne Entlastungsbeweis bei Betrieb eines Motorfahrzeugs</p> Signup and view all the answers

<p>Motorfahrzeug-, Privat- und Gebäudehaftpflichtversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Motorfahrzeug-, Betriebs-, Berufs- und Bauherrenhaftpflichtversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Geschäftstätigkeitsunterbrechung aufgrund versicherter Risiken</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherungsnehmer und Versicherer können vom Vertrag zurücktreten (Art. 42 VVG).</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherer kann den Vertrag bei Anzeigepflichtverletzung (Art. 6 VVG) und ausstehender Prämienzahlung (Art. 21 VVG) auflösen.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherer kann den Vertrag schriftlich kündigen und ist nicht leistungspflichtig für Schäden im Zusammenhang damit (Art. 4, 6, 8 VVG).</p> Signup and view all the answers

<p>Der Vertrag erlischt nach zwei Monaten, es sei denn, der Versicherer leitet eine Betreibung ein (Art. 21 VVG).</p> Signup and view all the answers

<p>Unterversicherung führt zu einer proportionalen Schadensersatzleistung, basierend auf dem Verhältnis von Versicherungssumme zum Ersatzwert.</p> Signup and view all the answers

<p>Überversicherung kann zu überhöhten Prämien führen und sollte vermieden werden, da sich der Versicherungswert mit der Zeit ändern kann.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Prämienberechnung bei Privatversicherungen erfolgt nach dem Bedarfsdeckungsverfahren, das Risikoprämie, Nettoprämie und Bruttoprämie umfasst.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Risikoprämie wird auf Basis von Statistiken und Wahrscheinlichkeitsrechnungen berechnet, um die eingetretenen Schäden zu decken.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Nettoprämie umfasst Risikozuschläge zur Abdeckung von Unsicherheiten und Unschärfen.</p> Signup and view all the answers

<p>Zur Nettoprämie werden Verwaltungsaufwand, Gewinn und gegebenenfalls Zinserträge hinzugefügt, um die Bruttoprämie zu erhalten.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Vertragsprämie umfasst kundenspezifische Zuschläge und Rabatte.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Barprämie berücksichtigt Bonus oder Malus für Schadenfreiheit.</p> Signup and view all the answers

<p>Die primäre Risikobegrenzung der Versicherer besteht aus Aufbau von Versicherungsbeständen, homogenen Versichertengemeinschaften und geografischer Streuung, um das Risiko zu begrenzen.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Betriebsunterbruchversicherung deckt Ertragseinbussen, also Mindereinnahmen und Mehrauslagen.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Leistung aus der Versicherung wird berechnet, indem man den effektiven Erwerbsausfall plus Mehrauslagen nimmt. Der effektive Erwerbsausfall wird durch den entgangenen Umsatz abzüglich der eingesparten Kosten ermittelt.</p> Signup and view all the answers

<p>Absolute Bestimmungen sind zwingend und können nicht abgeändert werden. Relative Bestimmungen können durch Vereinbarung der Parteien abgeändert werden. Dispositive Bestimmungen können durch Vereinbarung der Parteien abgeändert werden, falls das Gesetz keine zwingenden Vorschriften enthält.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Reihenfolge der Rechtsgrundlagen ist: Absolut zwingende Bestimmungen VVG, relativ zwingende Bestimmungen VVG, Besondere und Allgemeine Versicherungsbedingungen (BVB, AVB), dispositive Bestimmungen (VVG), OR und ZGB.</p> Signup and view all the answers

<p>Diverse Änderungen sind in Kraft getreten, darunter die Bindung des Antragstellers an den Antrag für eine gewisse Zeit.</p> Signup and view all the answers

<p>Eine provisorische Deckungszusage ist eine vorläufige Zusage des Versicherers während der Vertragsverhandlung, die noch nicht endgültig ist.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherer muss wesentliche Inhalte des Versicherungsvertrages abgeben und hat verschiedene Rechte wie die Ablehnung eines Antrags ohne Begründung.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Antragsteller ist zur Beantwortung schriftlich gestellter Fragen verpflichtet, hat jedoch keine Meldepflicht zu nicht gestellten Fragen.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherungsnehmer kann eine Abänderung des Versicherungsvertrages verlangen.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherungsnehmer hat verschiedene Möglichkeiten zur Auflösung, beispielsweise den Vertragsablauf oder die Kündigung im Teilschadenfall.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag schriftlich kündigen, wenn der Versicherer seine Informationspflicht verletzt hat. Das Kündigungsrecht erlischt jedoch unter bestimmten Bedingungen.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherer kann den Vertrag bei ausstehender Prämienzahlung auflösen.</p> Signup and view all the answers

<p>Gegenseitigkeit, Versicherungstechnisches Gleichgewicht, Gefahrengemeinschaft, Zufälligkeit, Schätzbarkeit, Wirtschaftlichkeit, Vermögensbedarf, Entgeltlichkeit</p> Signup and view all the answers

<p>Das gewollte Herbeiführen des Schadens (Unfreiwilligkeit) muss ausgeschlossen werden können.</p> Signup and view all the answers

<p>Das Äquivalenzprinzip bedeutet, dass jede und jeder nach Art und Umfang des zu versichernden Risikos tarifiert wird und die Beitragshöhe entsprechend dem Risiko ermittelt wird.</p> Signup and view all the answers

<p>Das Äquivalenzprinzip wird auch als Individualprinzip bezeichnet.</p> Signup and view all the answers

<p>In den meisten Sozialversicherungen dominiert das Solidaritätsprinzip.</p> Signup and view all the answers

<p>Hausratversicherung, Wertsachversicherung, Bauwesenversicherung, Motorfahrzeugkaskoversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Geschäftssachversicherung, Technische Versicherung, Gebäudesachversicherung, Transportversicherungen, Motorfahrzeugkaskoversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Bei den Sachversicherungen sind vier versicherbare Gefahren: Feuer, Wasser, Diebstahl, Glasbruch</p> Signup and view all the answers

<p>Beispiele sind: Brand, Blitzschlag, Hochwasser, Überschwemmung, Felssturz</p> Signup and view all the answers

<p>Versicherungstechnisch zählen Elementarschäden zur Gefahr Feuer.</p> Signup and view all the answers

<p>Beispiele sind: Aus Leitungen austretendes Wasser, In ein Gebäude eindringendes Regenwasser, Eingefrorene Leitungen</p> Signup and view all the answers

<p>Beim Einbruchdiebstahl werden Sachen nach einem gewaltsamen Eindringen in ein Gebäude, Raum oder anderes Behältnis entwendet.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Geschäftssachversicherung deckt den Sachschaden nach einem Brand.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Betriebsunterbruchversicherung versichert Mindereinnahmen und Mehrauslagen aus einem Betriebsunterbruch.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Leistung aus der Versicherung wird berechnet als Effektiver Erwerbsausfall + Mehrauslagen, wobei der effektive Erwerbsausfall sich aus entgangenem Umsatz abzüglich eingesparter Kosten ergibt.</p> Signup and view all the answers

<p>Beispiele für eingesparte Kosten bei einem Betriebsunterbruch sind reduzierter Wareneinkauf oder reduzierte Energiekosten in der entsprechenden Periode.</p> Signup and view all the answers

<p>Ein Beispiel für eine Mehrauslage bei einem Betriebsunterbruch ist die vorübergehende Miete eines Provisoriums.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Lernziele sind, den Versicherungsvertrag nach VVG zu kennen, die Rechte und Pflichten von Versicherern und Versicherungsnehmern bei Vertragsabschluss zu verstehen, unter welchen Umständen Versicherungsverträge nach VVG aufgelöst werden zu wissen, die Über- und Unterversicherung zu verstehen, die Prämienkalkulation und Risikobegrenzung zu kennen.</p> Signup and view all the answers

<p>Art. 97 und 98 VVG enthalten Ausführungen zur Art der Bestimmungen, darunter absolut zwingende Bestimmungen, relativ zwingende Bestimmungen und dispositive Bestimmungen.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Reihenfolge der Rechtsgrundlagen ergibt sich wie folgt: Absolut zwingende Bestimmungen VVG, relativ zwingende Bestimmungen VVG, sofern sie nicht durch Vertrag zugunsten des Versicherungsnehmers abgeändert wurden, Besondere Versicherungsbedingungen (BVB), Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB), Dispositive Bestimmungen (VVG), OR und ZGB.</p> Signup and view all the answers

<p>Im Jahr 2022 sind diverse Änderungen im VVG in Kraft getreten. Diese Änderungen können im Dokument 'Neuerungen VVG 2022' nachgelesen werden.</p> Signup and view all the answers

<p>Ein Antragsteller bleibt für 14 Tage ohne ärztliche Untersuchung oder 4 Wochen mit ärztlicher Untersuchung an den Antrag gebunden.</p> Signup and view all the answers

<p>Art. 3 VVG regelt die Informationspflicht des Versicherers, wie z.B. die Abgabe wesentlicher Inhalte des Versicherungsvertrages oder der Allgemeinen Versicherungsbedingungen vor Vertragsabschluss.</p> Signup and view all the answers

<p>Art. 4 VVG regelt die Anzeigepflicht des Antragstellers, der zur Beantwortung der schriftlich gestellten Fragen des Versicherers verpflichtet ist.</p> Signup and view all the answers

<p>Kommt der Versicherer seiner Informationspflicht nicht nach, so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag nach den Bestimmungen von Art. 3a VVG schriftlich kündigen.</p> Signup and view all the answers

<p>Gegenseitigkeit, versicherungstechnisches Gleichgewicht, Gefahrengemeinschaft, Zufälligkeit, Schätzbarkeit, Wirtschaftlichkeit, Vermögensbedarf und Entgeltlichkeit.</p> Signup and view all the answers

<p>Vermögensversicherungen, Personenversicherungen und Sachversicherungen.</p> Signup and view all the answers

<p>Vertragsart, Freiwilligkeit, Prämien/Beiträge und rechtliches Verfahren.</p> Signup and view all the answers

<p>Es tarifiert individuelle Risiken und bestimmt die Beitragshöhe entsprechend dem Risiko.</p> Signup and view all the answers

<p>Beiträge werden nach Einkommen gezahlt und Risiko und Beiträge spielen eine untergeordnete Rolle.</p> Signup and view all the answers

<p>Äquivalenzprinzip: Motorfahrzeugversicherung; Solidaritätsprinzip: AHV.</p> Signup and view all the answers

<p>Hausratversicherung, Wertsachversicherung, Bauwesenversicherung.</p> Signup and view all the answers

<p>Geschäftssachversicherung, Technische Versicherung, Gebäudesachversicherung.</p> Signup and view all the answers

<p>Feuer, Wasser, Diebstahl, Glasbruch.</p> Signup and view all the answers

<p>Details zu diesen Elementarschäden.</p> Signup and view all the answers

<p>Einbruchdiebstahl, Beraubung, Einfacher Diebstahl.</p> Signup and view all the answers

<p>Glasbruch bei Unternehmen, Transportversicherungen.</p> Signup and view all the answers

<p>Feuer, Wasser, Diebstahl, Glasbruch</p> Signup and view all the answers

<p>Tarifierung nach Risiko, z.B. Motorfahrzeugversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Geschäftssachversicherung, Technische Versicherung, Gebäudesachversicherung, Transportversicherungen</p> Signup and view all the answers

<p>Die Versicherung von Glasbruch bei Gebäudeverglasung bezieht sich auf fest installierte Verglasungen, während die Versicherung von Mobiliarverglasung sich auf bewegliche Verglasungen bezieht.</p> Signup and view all the answers

<p>Gegenseitigkeit, Versicherungstechnisches Gleichgewicht, Gefahrengemeinschaft, Zufälligkeit, Schätzbarkeit, Wirtschaftlichkeit, Vermögensbedarf</p> Signup and view all the answers

<p>Hausratversicherung, Wertsachversicherung, Bauwesenversicherung, Motorfahrzeugkaskoversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Einbruchdiebstahl, Beraubung und einfacher Diebstahl</p> Signup and view all the answers

<p>Die Beiträge zur AHV richten sich nach dem Einkommen, unabhängig von persönlichen Risiken</p> Signup and view all the answers

<p>Äquivalenzprinzip nur im UVG, ansonsten dominierendes Solidaritätsprinzip</p> Signup and view all the answers

<p>Vermögensversicherungen schützen das Vermögen, Personenversicherungen schützen die Person und Sachversicherungen schützen Sachwerte</p> Signup and view all the answers

<p>Vertragsart, Freiwilligkeit, Prämienberechnung und rechtliches Verfahren</p> Signup and view all the answers

<p>Elementarschäden wie Brand, Blitzschlag, Hochwasser zählen zur Gefahr Feuer</p> Signup and view all the answers

<p>Im Falle eines Teilschadens kann der Versicherungsnehmer vom Vertrag zurücktreten, jedoch muss dies vor der Auszahlung der Entschädigung erfolgen. = Art. 42 VVG Der Versicherer kann den Vertrag kündigen, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht verletzt oder die Prämienzahlung aussteht. = Art. 6 VVG Bei Verletzung der Anzeigepflicht kann der Versicherer den Vertrag schriftlich kündigen, falls der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 4 Wochen nach Kenntnisnahme der Verletzung handelt. = Art. 8 VVG Bei ausstehender Prämienzahlung erlischt der Vertrag innerhalb von zwei Monaten nach Verzug, es sei denn, der Versicherer leitet eine Betreibung ein. = Art. 21 VVG</p> Signup and view all the answers

<p>Unterversicherung führt dazu, dass der Schaden nur im Verhältnis von Versicherungssumme zum Ersatzwert ersetzt wird. = Unterversicherung Beispiel Unterversicherung: Versicherungssumme 60'000, Ersatzwert 100'000, Schadenhöhe 30'000, Entschädigung 18'000 (60% von 30’000). = Unterversicherung Überversicherung tritt auf, wenn die gewählte Versicherungssumme größer ist als der Versicherungswert. = Überversicherung Überversicherung sollte vermieden werden, da dadurch zu hohe Prämien gezahlt werden. = Überversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Prämien in Privatversicherungen werden nach dem Bedarfsdeckungsverfahren berechnet. = Bedarfsdeckungsverfahren Die Barprämie ist die Prämie, die der Kunde auf seiner Prämienrechnung findet. = Barprämie Der Prämienberechnungsschema umfasst Risikoprämie, Nettoprämie, Bruttoprämie und Vertragsprämie. = Prämienberechnungsschema Versicherer begrenzen ihr Risiko mit primärer und sekundärer Risikobegrenzung, die sich auf den Aufbau von Versicherungsbeständen, homogene Versichertengemeinschaften und geografische Streuung konzentrieren. = Risikobegrenzung</p> Signup and view all the answers

<p>Der Versicherer kann den Vertrag kündigen, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht verletzt oder die Prämienzahlung aussteht. = Art. 6 VVG Bei ausstehender Prämienzahlung erlischt der Vertrag innerhalb von zwei Monaten nach Verzug, es sei denn, der Versicherer leitet eine Betreibung ein. = Art. 21 VVG Bei Verletzung der Anzeigepflicht kann der Versicherer den Vertrag schriftlich kündigen, falls der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 4 Wochen nach Kenntnisnahme der Verletzung handelt. = Art. 8 VVG Im Falle eines Teilschadens kann der Versicherungsnehmer vom Vertrag zurücktreten, jedoch muss dies vor der Auszahlung der Entschädigung erfolgen. = Art. 42 VVG</p> Signup and view all the answers

<p>Prämien in Privatversicherungen werden nach dem Bedarfsdeckungsverfahren berechnet. = Primäre Risikobegrenzung Die Barprämie ist die Prämie, die der Kunde auf seiner Prämienrechnung findet. = Sekundäre Risikobegrenzung Versicherer begrenzen ihr Risiko mit primärer und sekundärer Risikobegrenzung, die sich auf den Aufbau von Versicherungsbeständen, homogene Versichertengemeinschaften und geografische Streuung konzentrieren. = Primäre und sekundäre Risikobegrenzung Der Prämienberechnungsschema umfasst Risikoprämie, Nettoprämie, Bruttoprämie und Vertragsprämie. = Risikoprämie</p> Signup and view all the answers

<p>Teilschadens</p> Signup and view all the answers

<p>Anzeigepflicht</p> Signup and view all the answers

<p>Kenntnisnahme</p> Signup and view all the answers

<p>Verzug</p> Signup and view all the answers

<p>Prämienrechnung</p> Signup and view all the answers

<p>Im Falle eines Teilschadens kann der Versicherungsnehmer vom Vertrag zurücktreten, jedoch muss dies vor der Auszahlung der Entschädigung erfolgen. = Art. 42 VVG Der Versicherer kann den Vertrag kündigen, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht verletzt oder die Prämienzahlung aussteht. = Art. 6 VVG Bei Verletzung der Anzeigepflicht kann der Versicherer den Vertrag schriftlich kündigen, falls der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 4 Wochen nach Kenntnisnahme der Verletzung handelt. = Art. 8 VVG Bei ausstehender Prämienzahlung erlischt der Vertrag innerhalb von zwei Monaten nach Verzug, es sei denn, der Versicherer leitet eine Betreibung ein. = Art. 21 VVG</p> Signup and view all the answers

<p>Unterversicherung führt dazu, dass der Schaden nur im Verhältnis von Versicherungssumme zum Ersatzwert ersetzt wird. = Unterversicherung Überversicherung tritt auf, wenn die gewählte Versicherungssumme größer ist als der Versicherungswert. = Überversicherung Überversicherung sollte vermieden werden, da dadurch zu hohe Prämien gezahlt werden. = Überversicherung Beispiel Unterversicherung: Versicherungssumme 60'000, Ersatzwert 100'000, Schadenhöhe 30'000, Entschädigung 18'000 (60% von 30’000). = Unterversicherung</p> Signup and view all the answers

<p>Prämien in Privatversicherungen werden nach dem Bedarfsdeckungsverfahren berechnet. = Bedarfsdeckungsverfahren Die Barprämie ist die Prämie, die der Kunde auf seiner Prämienrechnung findet. = Bedarfsdeckungsverfahren Der Prämienberechnungsschema umfasst Risikoprämie, Nettoprämie, Bruttoprämie und Vertragsprämie. = Barprämie</p> Signup and view all the answers

<p>Versicherer begrenzen ihr Risiko mit primärer und sekundärer Risikobegrenzung, die sich auf den Aufbau von Versicherungsbeständen, homogene Versichertengemeinschaften und geografische Streuung konzentrieren. = Homogene Versichertengemeinschaften</p> Signup and view all the answers

<p>Der Prämienberechnungsschema umfasst Risikoprämie, Nettoprämie, Bruttoprämie und Vertragsprämie. = Risikoprämie</p> Signup and view all the answers

<p>Der Vertrag erlischt innerhalb von zwei Monaten nach Verzug, es sei denn, der Versicherer leitet eine Betreibung ein.</p> Signup and view all the answers

<p>Der Schaden wird nur im Verhältnis von Versicherungssumme zum Ersatzwert ersetzt.</p> Signup and view all the answers

<p>Die Prämie, die der Kunde auf seiner Prämienrechnung findet.</p> Signup and view all the answers

<p>Den Vertrag schriftlich kündigen, falls der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 4 Wochen nach Kenntnisnahme der Verletzung handelt.</p> Signup and view all the answers

<p>Überversicherung sollte vermieden werden, da dadurch zu hohe Prämien gezahlt werden.</p> Signup and view all the answers