Podcast
Questions and Answers
Ce este capitalul de risc?
Ce este capitalul de risc?
- Banii investiți de întreprinzător în propria afacere (correct)
- O formă de împrumut bancar pentru întreprinderi
- Suma de bani necesară pentru înființarea unei afaceri
- Suma de bani pe care o persoană o poate pierde în caz de faliment
Ce este un dezavantaj major al finanțării din surse proprii?
Ce este un dezavantaj major al finanțării din surse proprii?
- Flexibilitatea în managementul afacerii
- Limitarea fondurilor proprii și posibilitatea pierderii complete a sumelor investite (correct)
- Necesitatea de a avea o experiență în management
- Probabilitatea de a atrage investitori externi
De ce sunt întreprinzătorii reticenți să se bazați pe împrumuturile bancare?
De ce sunt întreprinzătorii reticenți să se bazați pe împrumuturile bancare?
- Datorită sumelor mari pe care le trebuie să le plătească înapoi
- Datorită condițiilor ușoare impuse de bănci pentru acordarea împrumuturilor
- Datorită dobânzilor ridicate practicate de băncile comerciale (correct)
- Datorită faptului că băncile nu au încredere în întreprinzători
Ce este un beneficiu al finanțării din surse proprii?
Ce este un beneficiu al finanțării din surse proprii?
Ce este o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare derulării afacerii?
Ce este o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare derulării afacerii?
Cum se determină volumul liniei de credit în cazul creditării de ansamblu a activităţii curente?
Cum se determină volumul liniei de credit în cazul creditării de ansamblu a activităţii curente?
Care este condiția minimă de vechime a solicitantului creditului la Banca Comercială Română?
Care este condiția minimă de vechime a solicitantului creditului la Banca Comercială Română?
Ce condiţii trebuie să îndeplinească contractul de leasing finaniciar?
Ce condiţii trebuie să îndeplinească contractul de leasing finaniciar?
Ce este analizat înainte de acordarea unui împrumut bancar?
Ce este analizat înainte de acordarea unui împrumut bancar?
Ce este un avantaje ale creditului bancar?
Ce este un avantaje ale creditului bancar?
Ce este necesar pentru obţinerea creditelor în valută pentru investiţii?
Ce este necesar pentru obţinerea creditelor în valută pentru investiţii?
Pentru ce este acordat creditul în valută pe termen scurt?
Pentru ce este acordat creditul în valută pe termen scurt?
Ce este un dezavantaj al creditului bancar?
Ce este un dezavantaj al creditului bancar?
Ce tip de împrumut bancar este acordat pentru acoperirea cheltuielilor aferente lucrărilor de construcții-montaj, modernizări, retehnologizări și achiziții de utilaje?
Ce tip de împrumut bancar este acordat pentru acoperirea cheltuielilor aferente lucrărilor de construcții-montaj, modernizări, retehnologizări și achiziții de utilaje?
Cât procent din valoarea proiectului de investiţii poate fi finanţat de bancă?
Cât procent din valoarea proiectului de investiţii poate fi finanţat de bancă?
Ce este unul dintre dezavantajele finanțării prin fonduri de risc?
Ce este unul dintre dezavantajele finanțării prin fonduri de risc?
Cum pot împrumutați și clienții firmei?
Cum pot împrumutați și clienții firmei?
Ce caracteristică are un Business Angel?
Ce caracteristică are un Business Angel?
Ce modalitate de finanțare necesită utilizarea eficientă a resurselor proprii și economii?
Ce modalitate de finanțare necesită utilizarea eficientă a resurselor proprii și economii?
Ce este o caracteristică a bootstrapping-ului eficient?
Ce este o caracteristică a bootstrapping-ului eficient?
Ce condiție trebuie să fie îndeplinită pentru a se acorda un credit pentru export?
Ce condiție trebuie să fie îndeplinită pentru a se acorda un credit pentru export?
Ce reprezintă fondurile de capital de risc?
Ce reprezintă fondurile de capital de risc?
Ce este rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru export?
Ce este rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru export?
Ce tip de finanțare permite întreprinderilor mici și mijlocii să primească o infuzie de capital pe o perioadă îndelungată?
Ce tip de finanțare permite întreprinderilor mici și mijlocii să primească o infuzie de capital pe o perioadă îndelungată?
Ce condiție trebuie să fie îndeplinită pentru a se acorda un credit pentru export, în afară de existența unui contract de export?
Ce condiție trebuie să fie îndeplinită pentru a se acorda un credit pentru export, în afară de existența unui contract de export?
Ce avantaje oferă lansarea rapidă a unui produs pe piață?
Ce avantaje oferă lansarea rapidă a unui produs pe piață?
Ce este crowdfunding-ul?
Ce este crowdfunding-ul?
Ce este împrumutul pe termen scurt?
Ce este împrumutul pe termen scurt?
Ce este factorul cel mai important atunci când se evaluează opțiunile de finanțare?
Ce este factorul cel mai important atunci când se evaluează opțiunile de finanțare?
Ce este factorul-ul?
Ce este factorul-ul?
Finanţarea proprie este garantată de instituţiile financiare
Finanţarea proprie este garantată de instituţiile financiare
Împrumuturile bancare sunt o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare derulării afacerii
Împrumuturile bancare sunt o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare derulării afacerii
Fondurile proprii sunt în general nelimitate și pot asigura dezvoltarea rapidă a afacerii
Fondurile proprii sunt în general nelimitate și pot asigura dezvoltarea rapidă a afacerii
Întreprinzătorii sunt încântați să se bazați pe împrumuturile bancare
Întreprinzătorii sunt încântați să se bazați pe împrumuturile bancare
Finanţarea proprie asigură inflexibilitate și dependență în afacere
Finanţarea proprie asigură inflexibilitate și dependență în afacere
Fondurile de risc sunt destinate în special IMM-urilor în România.
Fondurile de risc sunt destinate în special IMM-urilor în România.
Un Business Angel cere garanții pentru sumele oferite.
Un Business Angel cere garanții pentru sumele oferite.
Bootstrapping-ul necesită resurse externe pentru finanțare.
Bootstrapping-ul necesită resurse externe pentru finanțare.
Clienții unei firme pot oferi credite în cazul în care firma are nevoie de finanțare.
Clienții unei firme pot oferi credite în cazul în care firma are nevoie de finanțare.
Fondurile nerambursabile sunt o oportunitate în România în momentul de față.
Fondurile nerambursabile sunt o oportunitate în România în momentul de față.
Banca Comercială Română cere ca solicitantul creditului să fie client al băncii de cel puţin un an.
Banca Comercială Română cere ca solicitantul creditului să fie client al băncii de cel puţin un an.
Creditul pentru echipament pe termen mediu și lung se acordă în completarea surselor proprii, pentru acoperirea cheltuielilor aferente lucrărilor de construcții-montaj, modernizări, retehnologizări și achiziții de utilaje, finanțarea respectivă fiind de cel mult 90% din valoarea totală a investiției.
Creditul pentru echipament pe termen mediu și lung se acordă în completarea surselor proprii, pentru acoperirea cheltuielilor aferente lucrărilor de construcții-montaj, modernizări, retehnologizări și achiziții de utilaje, finanțarea respectivă fiind de cel mult 90% din valoarea totală a investiției.
Liniile de credite reprezintă împrumutul acordat în valută pentru completarea sau reîntregirea capitalului de lucru.
Liniile de credite reprezintă împrumutul acordat în valută pentru completarea sau reîntregirea capitalului de lucru.
Rambursarea creditului pentru activitatea de leasing se face în rate lunare.
Rambursarea creditului pentru activitatea de leasing se face în rate lunare.
Întreprinderile care solicită credite trebuie să înregistreze performanțe financiare negative pentru a fi eligibile pentru linii de credit.
Întreprinderile care solicită credite trebuie să înregistreze performanțe financiare negative pentru a fi eligibile pentru linii de credit.
Rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru echipament pe termen mediu și lung este fixă pe toată perioada de creditare.
Rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru echipament pe termen mediu și lung este fixă pe toată perioada de creditare.
Creditul în valută pe termen scurt se acordă pe o perioadă de maxim 6 luni.
Creditul în valută pe termen scurt se acordă pe o perioadă de maxim 6 luni.
Durata de acordare a creditului pentru export nu depăşeşte 12 luni, chiar şi pentru produsele cu ciclu lung de fabricaţie.
Durata de acordare a creditului pentru export nu depăşeşte 12 luni, chiar şi pentru produsele cu ciclu lung de fabricaţie.
Rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru export este cu 10 puncte mai mică decât dobânda de bază.
Rata dobânzii percepute de bancă pentru creditele pentru export este cu 10 puncte mai mică decât dobânda de bază.
Garantiile asigurătorii necesare pentru creditul pentru activitatea de leasing sunt ipoteca de rang I și gajul asupra activelor din patrimoniul întreprinderii.
Garantiile asigurătorii necesare pentru creditul pentru activitatea de leasing sunt ipoteca de rang I și gajul asupra activelor din patrimoniul întreprinderii.
Creditul pentru activitatea de leasing se acordă întreprinderilor care achiziționează utilaje, echipamente, mijloace de transport în vederea vânzării lor pe o perioadă determinată.
Creditul pentru activitatea de leasing se acordă întreprinderilor care achiziționează utilaje, echipamente, mijloace de transport în vederea vânzării lor pe o perioadă determinată.
Fondul de risc investeşte în capitalul firmei ca acţionar majoritar.
Fondul de risc investeşte în capitalul firmei ca acţionar majoritar.
Împrumutatul trebuie să încaseze valuta aferentă exportului pentru care s-au acordat credite şi să o transfere în lei prin conturile B.C.R. în maxim 6 luni.
Împrumutatul trebuie să încaseze valuta aferentă exportului pentru care s-au acordat credite şi să o transfere în lei prin conturile B.C.R. în maxim 6 luni.
Documentația necesară obținerii creditelor în valută pentru investiții trebuie să cuprindă doar documentația tehnico-economică aferentă obiectivului de investiții.
Documentația necesară obținerii creditelor în valută pentru investiții trebuie să cuprindă doar documentația tehnico-economică aferentă obiectivului de investiții.
Legea nr. 346 / 2004 prevede facilitarea finanţării întreprinderilor mari şi mijlocii.
Legea nr. 346 / 2004 prevede facilitarea finanţării întreprinderilor mari şi mijlocii.
O forma de finanțare care permite întreprinderilor mici și mijlocii să primească o infuzie de capital pe o perioadă îndelungată este leasing-ul.
O forma de finanțare care permite întreprinderilor mici și mijlocii să primească o infuzie de capital pe o perioadă îndelungată este leasing-ul.
Garanția personală este suficientă pentru a se acorda un împrumut bancar de o sumă substanțială.
Garanția personală este suficientă pentru a se acorda un împrumut bancar de o sumă substanțială.
Factorul se referă la cumpărarea de către un institut de factoring de la clientul său a creanțelor acestuia față de alte întreprinderi.
Factorul se referă la cumpărarea de către un institut de factoring de la clientul său a creanțelor acestuia față de alte întreprinderi.
Lansarea rapidă a unui produs pe piață oferă doar avantajul încasării banilor de pe urma vânzării lui.
Lansarea rapidă a unui produs pe piață oferă doar avantajul încasării banilor de pe urma vânzării lui.
Negocierea unor termene de plată cât mai lungi cu clienții este o modalitate de reducere a costurilor.
Negocierea unor termene de plată cât mai lungi cu clienții este o modalitate de reducere a costurilor.
Study Notes
-
Surse de finanțare a afacerii*
-
Finanțarea proprie: realizată prin investițiile personale ale întreprinzătorului, constituind capital de risc, cu avantaje ca flexibilitate, siguranță și independență, dar și cu dezavantaje ca fonduri proprii limitate și riscul pierderii banilor în caz de faliment.
-
Împrumuturile bancare: constituie o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare, cu avantaje ca obținerea de fonduri suplimentare, stabilirea unei relații cu o instituție financiară cunoscută, și obținerea unui credit care funcționează ca un semnal ce atestă viabilitatea afacerii în fața altor investitori potențiali.
- Tipuri de credite bancare:
- Creditul pentru echipament pe termen mediu și lung
- Linii de credite
- Creditul pentru activitatea de leasing
- Creditul în valută pe termen mediu și lung
- Creditul pentru export
- Tipuri de credite bancare:
-
Creditul de la furnizori și clienți: o situație în care firma beneficiază de un credit din partea furnizorului și, în același timp, își încasează cât mai repede creanțele.
-
Alte surse de finanțare*
-
Fondurile de capital de risc: surse de finanțare specializate în investiții în cazul cărora probabilitatea unui eșec este mai mare, dar cazurile de succes sunt suficiente pentru a compensa pierderile.
-
Investitorii privați (Business Angels): persoane fizice care dețin resurse financiare și experiență în administrarea unei afaceri.
-
Fondurile nerambursabile: o oportunitate extraordinară în momentul de față în România.
-
Bootstrapping: o modalitate de a asigura sursele de finanțare ale unei afaceri fără a apela la resurse externe, ci doar făcând economii și folosind cât mai eficient resursele proprii.
-
*Multifinanțare (crowdfunding)**: o modalitate de finanțare prin care un antreprenor/o companie cere bani de la un număr cât mai mare de persoane fizice sau firme pentru realizarea unui proiect bine definit.
-
Factoring-ul*: cumpărarea de către un institut de factoring a creanțelor unei întreprinderi furnizoare față de alte întreprinderi beneficiare.### Costurile Împrumuturilor
-
Nivelul ratei dobânzii scade în funcție de mărimea împrumutului, ceea ce face ca împrumuturile mici să fie mai costisitoare.
-
Taxele de înființare reprezintă o proporție mai mare din costul total pentru împrumuturile mici.
Ratele Dobânzilor
- Împrumuturile pe termen scurt au rate mai ridicate ale dobânzilor.
- Ratele dobânzilor scad în funcție de durata împrumutului.
Evaluarea Opțiunilor de Finanțare
- Întrebarea crucială este dacă afacerea poate să facă plățile regulate necesare, ținând cont de nivelul actual sau preconizat al profitului.
- Dacă nu, trebuie să se pună la îndoială viabilitatea afacerii.
Necessitatea Împrumutului
- Trebuie să se analizeze necesitatea împrumutului, de pildă, dacă este nevoie de o mașină nouă sau dacă cea actuală poate să funcționeze încă un an.
Alternativele de Finanțare
- Trebuie să se analizeze alternativele de finanțare, de pildă, dacă se poate găsi un alt creditor care să accepte rambursări mai mici pe o perioadă mai lungă de timp.
Garanția
-
Existența unei garanții poate influența disponibilitatea împrumutului.
-
Bancherii vor împrumuta rareori valoarea integrală a capitalului, disponibilitatea împrumutului fiind limitată de capitalurile proprii sau valoarea reziduală a bunurilor care vor constitui garanția.
-
Surse de finanțare a afacerii*
-
Finanțarea proprie: realizată prin investițiile personale ale întreprinzătorului, constituind capital de risc, cu avantaje ca flexibilitate, siguranță și independență, dar și cu dezavantaje ca fonduri proprii limitate și riscul pierderii banilor în caz de faliment.
-
Împrumuturile bancare: constituie o sursă importantă pentru constituirea resurselor financiare necesare, cu avantaje ca obținerea de fonduri suplimentare, stabilirea unei relații cu o instituție financiară cunoscută, și obținerea unui credit care funcționează ca un semnal ce atestă viabilitatea afacerii în fața altor investitori potențiali.
- Tipuri de credite bancare:
- Creditul pentru echipament pe termen mediu și lung
- Linii de credite
- Creditul pentru activitatea de leasing
- Creditul în valută pe termen mediu și lung
- Creditul pentru export
- Tipuri de credite bancare:
-
Creditul de la furnizori și clienți: o situație în care firma beneficiază de un credit din partea furnizorului și, în același timp, își încasează cât mai repede creanțele.
-
Alte surse de finanțare*
-
Fondurile de capital de risc: surse de finanțare specializate în investiții în cazul cărora probabilitatea unui eșec este mai mare, dar cazurile de succes sunt suficiente pentru a compensa pierderile.
-
Investitorii privați (Business Angels): persoane fizice care dețin resurse financiare și experiență în administrarea unei afaceri.
-
Fondurile nerambursabile: o oportunitate extraordinară în momentul de față în România.
-
Bootstrapping: o modalitate de a asigura sursele de finanțare ale unei afaceri fără a apela la resurse externe, ci doar făcând economii și folosind cât mai eficient resursele proprii.
-
*Multifinanțare (crowdfunding)**: o modalitate de finanțare prin care un antreprenor/o companie cere bani de la un număr cât mai mare de persoane fizice sau firme pentru realizarea unui proiect bine definit.
-
Factoring-ul*: cumpărarea de către un institut de factoring a creanțelor unei întreprinderi furnizoare față de alte întreprinderi beneficiare.### Costurile Împrumuturilor
-
Nivelul ratei dobânzii scade în funcție de mărimea împrumutului, ceea ce face ca împrumuturile mici să fie mai costisitoare.
-
Taxele de înființare reprezintă o proporție mai mare din costul total pentru împrumuturile mici.
Ratele Dobânzilor
- Împrumuturile pe termen scurt au rate mai ridicate ale dobânzilor.
- Ratele dobânzilor scad în funcție de durata împrumutului.
Evaluarea Opțiunilor de Finanțare
- Întrebarea crucială este dacă afacerea poate să facă plățile regulate necesare, ținând cont de nivelul actual sau preconizat al profitului.
- Dacă nu, trebuie să se pună la îndoială viabilitatea afacerii.
Necessitatea Împrumutului
- Trebuie să se analizeze necesitatea împrumutului, de pildă, dacă este nevoie de o mașină nouă sau dacă cea actuală poate să funcționeze încă un an.
Alternativele de Finanțare
- Trebuie să se analizeze alternativele de finanțare, de pildă, dacă se poate găsi un alt creditor care să accepte rambursări mai mici pe o perioadă mai lungă de timp.
Garanția
- Existența unei garanții poate influența disponibilitatea împrumutului.
- Bancherii vor împrumuta rareori valoarea integrală a capitalului, disponibilitatea împrumutului fiind limitată de capitalurile proprii sau valoarea reziduală a bunurilor care vor constitui garanția.
Studying That Suits You
Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.
Description
Aflați despre principalele surse de finanțare a afacerii, inclusiv finanțarea proprie și împrumuturile bancare, și înțelegerea conceptului de capital de risc.
