Sistema Monetario y Bancario en México

Sistema Monetario, Bancario y Financiero

• El sistema monetario, bancario y financiero es vital en la economía, controlando la circulación de recursos y el uso del dinero, y afectando la estabilidad y el crecimiento.
• El Sistema Bancario está formado por instituciones que actúan como intermediarias entre quienes desean ahorrar e invertir, y quienes necesitan dinero. Entre ellos se encuentran el Banco de México, instituciones de banca múltiple, instituciones de banca de desarrollo, fideicomisos públicos constituidos por el gobierno federal y organismos de autorregulación.
• El Sistema Bancario Mexicano se destaca no solo por su complejidad y sofisticación, sino también por su capacidad de adaptarse a las demandas cambiantes del entorno económico global. Gracias a su marco legal moderno, se han establecido regulaciones estrictas que promueven la transparencia y la eficiencia en las operaciones bancarias. Además, las buenas prácticas en gestión de riesgos permiten anticipar y mitigar posibles crisis financieras, asegurando la estabilidad de las instituciones. Su enfoque en la contabilidad y los principios prudenciales resalta la importancia del gobierno corporativo, lo que garantiza la confianza de los inversionistas y usuarios en el sistema.
• Las cinco entidades mencionadas —bancos centrales, autoridades de supervisión financiera, entidades de seguros, fondos de pensiones y agencias de calificación crediticia— son fundamentales para garantizar la estabilidad y el correcto funcionamiento del sistema financiero. Cada una desempeña funciones específicas que contribuyen a la supervisión y regulación de los mercados financieros, así como a la protección de los depositantes y a la integridad del sistema en su conjunto. Por ejemplo, los bancos centrales son responsables de la política monetaria y de la estabilidad de precios, mientras que las autoridades de supervisión financiera se encargan de la vigilancia y regulación de las instituciones financieras para garantizar su solvencia y seguridad, promoviendo así un entorno financiero saludable.
• El Sistema Financiero es un conjunto de instituciones, mercados e instrumentos que movilizan el dinero en el país. Su objetivo es crear las condiciones adecuadas para ahorrar, invertir y pagar.
• El Sistema Financiero Mexicano está conformado por mercados como el Mercado de Capitales, Mercado de Dinero, Mercado Primario y Mercado Secundario.
• El dinero funciona como medio de intercambio, facilitando el comercio y la compra-venta de bienes y servicios. Existen diferentes tipos de dinero:
  • Físico
  • Digital
  • Fiduciario
  • Criptomonedas
• El crédito es la capacidad de obtener bienes o servicios sin realizar un pago inmediato, con la promesa de pagar en el futuro. Es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario donde el prestamista proporciona fondos o recursos al prestatario a cambio de intereses y garantías.

Sistema Monetario, Bancario y Financiero

• El sistema monetario, bancario y financiero son estructuras interconectadas que regulan la circulación del dinero y la gestión de recursos financieros.

Sistema Monetario Mexicano

• Regula la creación, distribución y uso del dinero dentro de la economía mexicana.
• Facilita el intercambio de bienes y servicios.
• El Banco de México (Banxico) es la institución responsable de proveer y colocar la moneda nacional en circulación.

Sistema Bancario Mexicano

• Está conformado por instituciones que actúan como intermediarias entre ahorradores e inversionistas, y aquellos que necesitan financiamiento.
• Incluye: Banxico, instituciones de banca múltiple, instituciones de banca de desarrollo, fideicomisos públicos del gobierno federal y organismos autoregulatorios.
• Considerado uno de los más completos y sofisticados del mundo.
• Posee un marco legal moderno y excelentes prácticas en materia de riesgos, contabilidad, prudencia y gobierno corporativo.
• La regulación y supervisión del sistema bancario mexicano está a cargo de:
  • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
  • Banco de México (Banxico)
  • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
  • Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Sistema Financiero Mexicano

• Conjunto de instituciones, mercados e instrumentos que movilizan el dinero dentro del país.
• Objetivo: crear las condiciones para ahorrar, invertir y pagar.
• Conformado por mercados como:
  • Mercado de capitales
  • Mercado de dinero
  • Mercado primario
  • Mercado secundario

Dinero

• Medio de intercambio: facilita el comercio y el intercambio de bienes y servicios.
• Tipos de dinero:
  • Dinero físico: billetes y monedas.
  • Dinero digital: cuentas bancarias, transferencias electrónicas.
  • Dinero fiduciario: valor respaldado por la confianza en el emisor.
  • Criptomonedas: sistema digital de intercambio descentralizado.

Crédito

• Capacidad de obtener bienes o servicios sin pago inmediato, con la promesa de pago futuro.
• Acuerdo entre prestamista (entidad financiera, banco, etc.) y un prestatario (individuo, empresa, etc.)
• El prestamista proporciona fondos al prestatario a cambio de intereses y garantías.

Este cuestionario aborda el sistema monetario, bancario y financiero de México, explorando cómo se crea, distribuye y utiliza el dinero en la economía. Se examinan las instituciones que forman parte del sistema bancario y su papel en la intermediación financiera. Ideal para estudiantes que desean entender la estructura y funcionamiento de la economía mexicana.