Seguros: Conceptos Básicos y Tipos
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Questions and Answers

¿Cuál es la duración de la vigencia de un plan de vida ordinario?

  • 5, 10, 20 años
  • Hasta los 65 años
  • Determinada por el asegurado
  • La vida del asegurado (correct)

En un plan dotal, ¿qué sucede si el asegurado sobrevive al plazo?

  • Recupera la inversión hecha (correct)
  • Recibe una indemnización
  • Se renueva automáticamente
  • Pierde el capital acumulado

¿Cuál de los siguientes elementos está incluido en un seguro universal o flexible?

  • Protección y ahorro (correct)
  • Solo indemnización al fallecer
  • Exclusivamente protección
  • Solo ahorro

¿Qué planes permiten realizar depósitos o retiros al fondo de ahorro constituido?

<p>Seguro universal o flexible (A)</p> Signup and view all the answers

En un plan temporal, ¿qué condición se da para la indemnización?

<p>Si fallece dentro de la vigencia (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la característica principal de la Prima Temporal Decreciente?

<p>Disminuye conforme se paga el préstamo. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cómo se calcula la Prima Nivelada?

<p>Promediando las diferentes primas puras de riesgo mientras la suma asegurada es constante. (D)</p> Signup and view all the answers

¿En qué situaciones se utiliza la Prima Nivelada?

<p>En contratos de vida con duración superior a 10 años. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué componentes se consideran al calcular la Prima de Tarifa?

<p>Los gastos de administración y los gastos de adquisición. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué tipo de prima permanece invariable durante la vigencia del seguro?

<p>Prima Nivelada. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta sobre la Prima de Tarifa?

<p>No considera la utilidad esperada por la Compañía. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué tipo de gastos se incluye en los gastos de adquisición?

<p>Publicidad y comisiones de los agentes. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es el único tipo temporal que no utiliza la Prima Nivelada?

<p>Temporal T1. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es verdadera sobre el seguro temporal?

<p>El pago de primas y el plazo de protección son iguales. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué sucede con la reserva en un seguro temporal a lo largo del tiempo?

<p>La reserva es decreciente. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal característica del seguro temporal nivelado?

<p>La suma asegurada se mantiene sin aumento. (A)</p> Signup and view all the answers

En un seguro temporal decreciente, ¿cómo se ajusta la prima pagada?

<p>La prima es promedio, pero disminuye con el tiempo. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuáles son los plazos de cobertura disponibles en el seguro temporal?

<p>1, 5, 10, 20, 25 años o hasta 60 o 65 años. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza al seguro temporal renovable?

<p>La prima aumenta con la edad del asegurado. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal ventaja del seguro temporal en comparación con otros planes?

<p>Es el plan más económico basado en la duración de la cobertura. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué tipo de cobertura tiene el seguro temporal decreciente?

<p>Busca cubrir deudas disminuyendo la suma asegurada con el tiempo. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué circunstancias excluyen al Asegurado de recibir beneficios en caso de accidente?

<p>Por estar bajo los efectos de alcohol o drogas no prescritas. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Qué debe declarar el Proponente a la Empresa de seguros?

<p>Todos los hechos importantes que un representante debe conocer. (A)</p> Signup and view all the answers

¿Bajo qué condiciones se puede modificar el contrato de seguros?

<p>Cuando se presenten endosos que lo justifiquen. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué efecto tiene el cambio de residencia del Asegurado en la póliza?

<p>No afecta las condiciones de la póliza, salvo sanciones legales. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué pasa si el Asegurado cambia a un plan de seguros con reservas más altas?

<p>Deberá pagar la diferencia entre los planes. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué enfermedad es excluida de los beneficios del seguro?

<p>Infecciones resultantes de lesiones accidentales. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué situación causa la exclusión del beneficio de homicidio intencional?

<p>Si el Asegurado fue el provocador de la riña. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la función principal del Contrato de Seguros?

<p>Comprometer a la aseguradora a pagar si ocurre un evento específico. (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es la característica principal de la opción de intereses exclusivamente?

<p>El beneficiario recibe únicamente los intereses generados por el capital. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cómo funcionan los beneficios en la opción de cantidad fija?

<p>Se distribuyen en sumas mensuales predeterminadas. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe la opción de período fijo?

<p>El beneficiario recibe toda la indemnización y los intereses en un tiempo determinado. (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué permite a las aseguradoras actuar como fiduciarias según las reformas de 1993?

<p>Gestionar fideicomisos relacionados con el pago de primas de seguros. (C)</p> Signup and view all the answers

En la opción de intereses exclusivamente, ¿qué sucede al finalizar el período fijado?

<p>El beneficiario recupera su capital inicial. (D)</p> Signup and view all the answers

¿Cuánto tiempo tienen los beneficiarios para reclamar la cobertura por fallecimiento?

<p>5 años (A)</p> Signup and view all the answers

¿Qué causa puede interrumpir la prescripción de las obligaciones de la Compañía?

<p>El nombramiento de peritos (C)</p> Signup and view all the answers

¿Qué sucede si los beneficiarios no conocen su calidad como tales?

<p>El plazo no puede empezar a correr (C)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es correcta sobre la rescisión del contrato?

<p>Puede ser automática por cualquier omisión (B)</p> Signup and view all the answers

¿Qué ocurre si el contrato de seguro abarca varias cosas y hay una omisión sobre algunas de ellas?

<p>El seguro sigue vigente para las demás (B)</p> Signup and view all the answers

¿Cuál es el plazo máximo para que la Empresa notifique la rescisión del contrato?

<p>30 días naturales (C)</p> Signup and view all the answers

¿En qué situación no se podrá rescindir el contrato por omisiones o inexactitudes?

<p>Si la omisión fue provocada por la Empresa (D)</p> Signup and view all the answers

Cuando comienza el plazo de prescripción para las acciones derivadas de un contrato de seguro, ¿cuándo se considera iniciado?

<p>Cuando los beneficiarios se enteran del siniestro (D)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

Prima Nivelada

Un tipo de prima utilizada en los planes de seguro de vida donde el pago se mantiene constante a lo largo del tiempo, sin importar la edad del asegurado o el tiempo restante del contrato.

Prima de Tarifa

La prima que se calcula tomando en cuenta los gastos de la compañía de seguros (administración y adquisición) y la utilidad esperada.

Prima Decreciente

Un tipo de prima que se usa en algunos planes de seguro de vida. Cuanto más edad tenga el asegurado, menor será la probabilidad de sobrevivencia y, por lo tanto, menor será la prima.

Prima Nivelada (en seguros de vida a largo plazo)

Un tipo de prima que se utiliza en los contratos de seguro de vida con una duración superior a 10 años, como los seguros Dotal y Ordinario de Vida.

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Gastos de Administración

También conocidos como gastos de operación, son los costos asociados con el funcionamiento diario de una compañía de seguros.

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Gastos de Adquisición

Son los gastos relacionados con la venta y el marketing de los seguros, incluyendo comisiones, publicidad y exámenes médicos.

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Seguro Temporal

El tipo de seguro que ofrece cobertura durante un período de tiempo específico, y la prima se calcula teniendo en cuenta la duración del seguro.

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Seguro Dotal

Un tipo de seguro de vida que ofrece cobertura hasta que el asegurado alcanza una edad específica, con pagos regulares hasta ese momento.

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Plan Temporal

Un plan de seguro de vida que tiene un plazo específico, pago de primas durante ese plazo y la cobertura se mantiene hasta que se cumple ese plazo o el asegurado fallece.

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Plan Ordinario de Vida

Plan de seguros de vida que dura toda la vida del asegurado, con pagos de primas también a perpetuidad.

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Plan Vida Pagos Limitados

Plan de seguros de vida que dura toda la vida del asegurado, con pagos de primas por un período específico.

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Plan Dotal

Un plan de seguros de vida que te paga una suma de dinero si vives hasta el final del plazo o si falleces antes.

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Planes No Tradicionales

Estos planes combinan la protección de un seguro de vida con la posibilidad de ahorrar dinero.

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Vigencia de un Seguro Temporal

Los plazos de cobertura de este Seguro son de 1, 5, 10, 20, 25 años o hasta la edad alcanzada de 60 o 65 años.

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Seguro Temporal Nivelado

Crea una reserva en los primeros años donde la expectativa de muerte del asegurado es menor. La prima que paga el asegurado es el promedio de la prima pura de riesgo entre el número de años de protección. El beneficio por muerte (la suma asegurada) se mantiene sin aumento.

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Seguro Temporal Renovable

La prima que se paga va aumentando de acuerdo a la edad del asegurado (prima pura de riesgo). La prima que paga el asegurado es promedio pero la suma asegurada disminuye con los años (se ajusta cada año durante el plazo contratado).

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Seguro Temporal Decreciente

La prima que paga el asegurado es promedio pero la suma asegurada disminuye con los años (se ajusta cada año durante el plazo contratado). Su objetivo es cubrir deudas.

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Riesgos

El término 'riesgo' se refiere a cualquier evento o situación que puede causar un daño o pérdida, por lo que es importante identificar y evaluar los riesgos para tomar medidas preventivas o de mitigación.

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Riesgos Individuales

Se refiere a los riesgos que afectan directamente a una única persona, como la muerte, la invalidez o la sobrevivencia en la vejez.

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Tipos de Riesgos Individuales

Los riesgos individuales pueden ser temporales o permanentes, y se dividen en 'de muerte', 'de invalidez' y 'de sobrevivencia en la vejez'.

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Plazo de Prescripción

El período de tiempo en el que se puede presentar una reclamación por un evento cubierto por la póliza de seguro.

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Plazo de Prescripción - Fallecimiento

El plazo de prescripción para reclamar la cobertura de fallecimiento en una póliza de seguro es de 5 años a partir de la fecha de fallecimiento.

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Inicio del Plazo de Prescripción

La prescripción comienza a partir del momento en que los beneficiarios se enteran del evento asegurado y de su derecho a reclamar.

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Interrupciones del Plazo de Prescripción

El plazo de prescripción se interrumpe cuando se nombra a un perito o se inicia un procedimiento formal de reclamación.

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Rescisión del Contrato - Causa

Cualquier información falsa o incompleta proporcionada por el asegurado puede dar lugar a la rescisión del contrato de seguro.

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Notificación de Rescisión

La compañía de seguros debe notificar al asegurado la rescisión del contrato dentro de los 30 días siguientes a que tenga conocimiento de la información falsa o incompleta.

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Rescisión Parcial

Si la información falsa o incompleta se refiere solo a una parte del contrato, el resto del contrato permanece vigente.

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Excepciones a la Rescisión

La compañía de seguros no puede rescindir el contrato si la información falsa o incompleta se produjo por error del asegurado.

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Exclusión por consumo de alcohol, drogas o enervantes

Esta cláusula permite a las aseguradoras negar el pago de la póliza si el asegurado sufría un accidente mientras estaba bajo los efectos del alcohol, drogas o enervantes, a menos que le hubiesen sido prescritos por un médico.

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Exclusión por enfermedad

Las enfermedades corporales o mentales no están cubiertas por la póliza. Si el asegurado fallece debido a una enfermedad, la aseguradora no pagará el beneficio.

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Exclusión por infecciones

Las infecciones no están cubiertas por la póliza, a menos que se haya originado por una lesión accidental.

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Exclusión por homicidio intencional

La aseguradora no pagará el beneficio si el asegurado es víctima de un homicidio intencional.

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Exclusión por riña provocada

La aseguradora no pagará el beneficio si el asegurado provocara la pelea que llevó a su muerte.

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Contrato de Seguro

El contrato de seguros es un documento que define los términos y condiciones bajo los cuales la empresa se compromete a pagar un beneficio al asegurado.

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Obligaciones del Contrato de Seguro

En el contrato de seguros, la aseguradora se compromete a pagar un beneficio al asegurado, mientras que el asegurado se compromete a pagar una prima.

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Declaración del Riesgo

El asegurado declara por escrito todos los hechos importantes que puedan afectar el riesgo, incluyendo la ocupación, viajes o género de vida.

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Intereses Exclusivamente

Cuando la compañía de seguros administra el capital asegurado y el beneficiario solo recibe los intereses durante un período establecido, al final, recuperando el capital.

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Cantidad Fija

La compañía de seguros paga al beneficiario sumas fijas mensuales hasta que se entregó todo el capital e intereses.

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Período Fijo

La compañía de seguros paga al beneficiario todo el capital e intereses en un período determinado.

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Fideicomiso

La compañía de seguros actúa como fiduciaria, administrando los fondos relacionados con las primas de seguros.

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Reformas a la ley de Seguros

Las reformas a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros del 1993 permiten a las compañías de seguros actuar como fiduciarias en fideicomisos.

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Study Notes

Programa de Arranque para la Obtención de Cédula A - Riesgos Individuales de Seguro de Personas

  • Objetivo del programa: El programa está diseñado para asesores en seguros GNP, proporcionando la información necesaria para obtener la Cédula A. El objetivo es que al finalizar el curso, el estudiante pueda identificar, explicar y aplicar conceptos relacionados con la Cédula A de seguros de personas.

  • Temario del programa el programa abarca varios capítulos: Bases Técnicas, Planes y Beneficios Adicionales, Exclusiones, Condiciones Generales y Reclamaciones.

I. Contenido

  • Vida Individual: Descripción general de los aspectos relacionados con el seguro de vida individual.

  • Presentación: Introducción al tema del seguro de vida individual.

  • Alcance: Especifica el ámbito de cobertura del seguro de vida individual.

  • Objetivo: Define los propósitos de aprendizaje que busca alcanzar el programa para cada estudiante individual.

  • Temario: Detalles de los temas tratados/cubiertos/abordados en el programa.

Riesgos Individuales de Seguro de Personas

  • Estadística: Analiza la frecuencia y la intensidad de los siniestros en relación con el seguro de vidas, utilizando datos para pronosticar eventos futuros.

  • Cálculo de Probabilidad: Aplicando métodos matemáticos para predecir la tasa de siniestros en un grupo de personas o bienes, esencial para la fijación de precios del producto.

  • Tabla de Mortalidad: Proporciona la probabilidad de fallecimiento de una persona, según la edad. Sirve de instrumento para determinar el costo del riesgo.

  • Algunas Definiciones: Explicaciones de terminologías clave.

  • La Prima: Explicación y descripción de los diferentes tipos de primas; definiendo la prima pura de riesgo, la prima natural ascendente o creciente, la prima decreciente y la prima nivelada.

  • Tipos de Primas: Detalles sobre las diversas primas, incluyendo prima pura de riesgos, creciente/ascendente, decreciente, niveladas, prima de tarifa, prima total, prima única, y extraprima.

  • Descuentos: Reducción de la prima en función de factores como no fumador, sexo femenino y condiciones físicas.

  • Recargos/Valores Garantizados: Aumento adicional a la prima, explicada en detalle como parte de un valor garantizado, en función de planes y deducibles.

  • Préstamos: Opciones de préstamo para el Asegurado.

  • Dividendos: Mecanismo de distribución de ganancias entre los Asegurados.

  • Capítulos 2-5: Detalla los diferentes tipos de planes básicos, temporarios, vitales y adicionales con sus respectivas descripciones.

  • Beneficios adicionales: Detalles de los beneficios contractuales/opcionales.

II. Riesgos Individuales

  • Riesgos individuales: Consideración de los riesgos específicos de las personas aseguradas, como ocupaciones, estilo de vida, etc., y su influencia en la prima.

  • Seguros Temporales: Planes de seguro con duración limitada.

  • Seguros Vitalicios: Planes de seguros con cobertura de por vida.

  • Seguros Dotacionales: Combinación de protección y ahorro, con pago único o en cuotas.

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Description

Este cuestionario explora los fundamentos de los seguros, incluyendo planes de vida ordinarios, seguros temporales y primas. Se examinan características específicas de diferentes tipos de seguros y cómo se calculan las primas. Ideal para estudiantes de finanzas y seguros.

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