Untitled Quiz

نشأة النقود وتطورها

• ظهر الإنسان في صورة قبائل مرتبطة بأصول مشتركة، وعاشت هذه المجتمعات على جمع الثمار و الصيد باستخدام أدوات بدائية.
• لم يكن الإنتاج يكفي لسد احتياجات الأفراد، ولم يكن هناك فائض إنتاج.
• مع تطور أدوات العمل، ظهر تقسيم بدائي للعمل على أساس الجنس، مع إنتاجية متواضعة.
• عادات وتقاليد الجماعة كانت تحكم توزيع الإنتاج، وعاشت فترة من الانعزالية الاقتصادية.
• الزراعة وإستئناس الحيوانات أدى لتقسيم اجتماعي للعمل، وزيادة الإنتاجية، وحصول فائض إنتاج.
• تبادل الفائض بين مجموعات عمل مختلفة، أدى إلى نظام المبادلة (المقايضة).
• نظام المقايضة واجه صعوبات، مما أدى إلى ظهور النقود كوسيلة للتبادل في هذا الاقتصاد.

المقايضة (Barter)

• المقايضة هي تبادل السلع والخدمات دون استخدام النقود.
• نجحت كوسيلة تبادل عندما كان عدد السلع قليلاً وأنواعها محدودة.
• المقايضة كانت صعبة وشاقة، مما أدى إلى انهيارها.

صعوبات المقايضة

• ضرورة تحقيق التوافق المزدوج للرغبات: يجب توافق رغبات الطرفين في عملية التبادل. إذا أراد شخص قمحاً وحصل على ماشية، لابد أن يجد مقابلاً آخر يريده القمح.
• صعوبة وجود مقياس موحد: صعوبة تحديد قيمة السلع المختلفة و الكميات اللازمة للتبادل.
• عدم قابلية بعض السلع للتجزئة: بعض السلع لا تقبل التجزئة (مثل رأس الماشية)، مما يجعل من الصعب تنفيذ المقايضة.
• صعوبة تخزين بعض السلع: يصعب تخزين بعض السلع (مثل الخضروات) لفترة طويلة، مما يُصعّب نظام المقايضة.

النقود

• النقود هي سلعة أو أكثر من السلع، تحظى بقبول عام كوسيط للتبادل ومقياس للقيمة.
• النقود تمثل "السلطة" التي تُمكّن صاحبة من الحصول على سلع وخدمات.
• النقود تمثل "وظائف" يؤديها نقد، مثل وسيط التبادل ومقياس للقيمة ومستودع لها.

نظريات نشأة النقود

• نظرية الوظائف: أي سلعة تؤدي وظيفة النقود فهي نقود.
• نظرية القبول العام: السلعة التي يقبلها الجميع كوسيط للدفع فهي نقود.
• نظرية سلطة الدولة: الدولة تفرض على سلعة معينة أن تكون نقداً.

أنواع النقود

• النقود السلعية: نقود تتجسد في شكل مادي معين، مثل حيوانات أو معادن.

  • كانت قابلة للتجزئة والتخزين، لكنها لم تدم طويلاً.
  • بدا عصر النقود المعدنية ( كالنحاس والبرونز ، ثم الذهب والفضة).
  • تتميز المعادن النفيسة بالقابليه للتجزئة ، والتخزين، التجانس، والندرة. تتميز بقابلية، التجزئة، سهولة التخزين، التجانس، والندرة النسبية.
    والتجانس والسهولة في التصنيف. وهذا ما جعلها تستمر طويلاً كنقود.

• النقود الائتمانية:

  • النقود الائتمانية المعدنية: قيمتها الاسمية تزيد عن قيمتها التجارية.
  • النقود الورقية: ظهرت في القرن السابع عشر. بدأت كشهادة من التجار والصاغة لضمان ودائع من الذهب.
  • النقود المصرفية “نقود الودائع” : هي الودائع النقدية لدى المصارف قابلة للسحب.

• النقود الإلكترونية:

  • البطاقة البلاستيكية الممغنطة: مدفوعة مسبقاً.
  • النقود الإلكترونية البرمجية: مثل المحفظة الإلكترونية.
  • شيك إلكتروني.

وظائف النقود

• نقود كوسيلة للتبادل: يسهل تبادل السلع والخدمات.
• نقود كوحدة للحساب: مقياس للقيم النسبية للسلع.
• نقود كمعيار للمدفوعات المؤجلة: تسوية المعاملات المستقبلية.
• نقود كمستودع للقيمة: تخزين القيمة المالية لفترات طويلة.

خصائص النقود

• القبول العام: مقبولة من الجميع.
• الثبات: لا تتغير قيمتها بسهولة.
• الندرة النسبية: محدودية العرض.
• التجزئة: قابلة للت分割.

أهمية النقود

• ضرورية لعملية الإنتاج.
• ضرورية للتبادل والاستهلاك.
• ضرورية لمجتمعات متقدمة و حديثة.
• حل لعدد من مشاكل اقتصادية المجتمعات.

البنوك

• ظهرت الاعمال المصرفية في عصور مختلفة من الحضارات القديمة. ولاحظ أن هذا الكتاب لا يحدد بدقة تاريخ البنوك الأولى.
• ازدهرت التجارة والصناعة في إيطاليا في اواخر القرون الوسطى، احيا وجود البنوك.
• بنك البندقية. 1157م. ثم بنك مدينة جنوا (1170م). بنك الودائع ببرشلونة (1401م). ثم أمستردام. 1609م.
• البنك الأهلي في مصر عام 1898.
• الصاغة أدوا دوراً مهماً في نشأة البنوك.
• كان الصاغة يُحفظون الذهب والعملات للأغنياء، واصدار سندات تثبت مقدار الوديعة.
• أدى التداول في السندات إلى ظهور الشيكات و النقود الورقية.
• تطورت الشهادات لنصبح شهادات لحاملها، وانتشر استخدام السندات، لكنها لم تكن موحدة الشكل والتظيم.

مفهوم البنك

• معجم وسيط: "مكان الصرف".
• اصطلاحاً: تعريف قانون الكمبيالات 1882 (يُعرّف البنك على أنه مجموعة من الأشخاص المُنتسبين للعمل المصرفي).
• تعريف آخر للبنك: استلام النقود وتحويل الشيكات وإضافة القيمة لحسابات العملاء والالتزام بسداد الشيكات لحساب العملاء.

مفهوم العميل

• ليست هناك تعريف قانوني للعميل، لكن تم التفريق ما بين:
• حامل الحساب (صاحب الحساب): العلاقة تُنشأ عند فتح حساب للعميل بقصد استمرارية العلاقة.
• الخدمات المصرفية: العلاقة تُنشأ عند استلام الخدمة المصرفية بعقد.

العلاقات التي تُنشأ بين البنك والعميل

• علاقة دائن ومدين: الحسابات الجارية.
• علاقة أصيل ووكيل: استلام الشيكات أو توجيهات الاستثمار.
• علاقة مودع ومودع لديه: حفظ الممتلكات القيّمة.

واجبات البنك والعميل

• واجبات البنك: استقبال الأموال، دفع المبالغ، إعطاء وقت كافي للعميل، السرية، إخطار العميل بالمشاكل، كشف حساب.
• واجبات العميل: (من المفترض أن يذكر هذه الواجب)