Presupuesto Personal y Ahorro

Finanzas Personales

• Las finanzas personales implican la aplicación de principios financieros para gestionar los recursos de un individuo o familia.
• Es la administración de los ingresos y el patrimonio personal.
• El objetivo principal es garantizar que la persona tenga recursos suficientes para cubrir gastos, necesidades, ocio, ahorro, y atención médica, además de prepararse para imprevistos.

El Ahorro

• Constituye la parte de los ingresos que no se destina al consumo.
• Se guarda para el futuro, ya sea para lograr proyectos y objetivos específicos o para afrontar posibles contingencias.
• No ahorrar puede impedir alcanzar objetivos deseados, obligando a recurrir a la deuda para lograrlos.

Ahorro y Deuda

• LA DEUDA es dinero prestado que se debe devolver en el futuro con intereses; es lo opuesto al ahorro.
• Ahorrar implica gastar menos hoy para gastar más en el futuro.
• La deuda permite consumir más hoy, pero requiere consumir menos en el futuro para pagarla. Endeudarse obliga a ahorrar más en el futuro para devolver el dinero prestado más los intereses.
• Ahorrar proporciona tranquilidad ante imprevistos o pérdida de ingresos, ayuda a conseguir objetivos y proyectos, y permite acumular riqueza.

Razones para Ahorrar

• Permite afrontar emergencias o imprevistos, como despidos laborales o accidentes.
• Ofrece un respaldo en caso de pérdida de empleo o de la principal fuente de ingresos.
• Facilita la realización de grandes gastos futuros, como la compra de una casa o un coche, o la planificación de vacaciones.
• Aumenta la riqueza al invertir el dinero y obtener mayores beneficios.

¿Cuánto se Debe Ahorrar?

• La estabilidad en los ingresos influye en la necesidad de ahorrar; ingresos seguros requieren menos ahorro.
• La posesión de propiedades puede reducir la necesidad de ahorro, ya que se pueden vender en caso de necesidad.
• Problemas de salud pueden aumentar la necesidad de ahorro para cubrir posibles gastos médicos.
• Destinar el 10% de los ingresos se considera una cantidad suficiente para ahorrar.

El Presupuesto

• El PRESUPUESTO es una planificación de ingresos y gastos que permite hacer un seguimiento de los mismos.
• Un presupuesto bien elaborado ayuda a gastar en lo verdaderamente importante y a ahorrar para proyectos y emergencias.
• Un presupuesto permite saber en qué se gasta el dinero, priorizar los gastos, ahorrar para conseguir objetivos, vivir dentro de las posibilidades y mantener el control financiero.

Pasos para Elaborar un Presupuesto

• Identificar los ingresos y gastos.
• Priorizar los gastos, recortando los menos importantes.
• Fijar el ahorro como un gasto obligatorio.
• Realizar un seguimiento del presupuesto para comprobar que se cumple.
• Revisar y ajustar el presupuesto según sea necesario.

Identificar Ingresos y Gastos

• Es importante conocer tanto los ingresos como los gastos, incluyendo los pequeños y ocasionales.
• Es normal que algunos gastos varíen de mes a mes, por ejemplo, más comida en diciembre o más luz en verano. Lo importante es hacer una media de lo que se gasta cada mes.

Priorizar Gastos

• Es importante distinguir entre gastos fijos obligatorios, gastos variables necesarios y gastos innecesarios.
• Los gastos fijos obligatorios son aquellos que no pueden dejar de pagarse, como la vivienda, deudas y pagos al banco o impuestos.
• Los gastos variables necesarios son aquellos imprescindibles para vivir, pero que pueden reducirse con un uso racional, como la despensa, ropa, cuidado personal o transporte.
• Los gastos innecesarios son aquellos que pueden eliminarse, como suscripciones a plataformas de streaming o salir a cenar con amigos; son lujos que deben recortarse si los ingresos no alcanzan.
• Si se tienen ingresos suficientes, se pueden incluir gastos para el ocio y disfrutar de la vida dentro de las posibilidades.

Fijar el Ahorro como Gasto Fijo

• Incluir el ahorro como un gasto obligatorio ayuda a reducir los gastos prescindibles.
• Un buen presupuesto debe incluir el ahorro como parte fundamental, para tener un fondo para imprevistos o planes futuros.

Seguimiento del Presupuesto

• Se debe establecer un seguimiento para comprobar que se está ajustando a él.
• Una opción es anotar todos los gastos, por pequeños que sean, o llevar un registro específico para ello.
• Guardar directamente el ahorro planificado en una alcancía o cuenta bancaria (que no sea tan fácil de utilizar) a principio de cada mes ayudará a no gasiar ese dinero.

Revisar y Hacer Ajustes

• Es posible que el presupuesto inicial no sea realista, con gastos mayores o menores de lo previsto.
• También puede ser que los gastos varíen con el tiempo, por ejemplo, al empezar la universidad.
• Si es necesario, se debe elaborar un nuevo presupuesto si no se está consiguiendo el objetivo de ahorro deseado.

Las Deudas

• LA DEUDA consiste en pedir dinero prestado con la intención de comprar ahora y pagarlo más tarde.
• Se deben estimar cuáles son sus ventajas y desventajas. Es muy difícil que una persona se pase toda la vida sin endeudarse.

Ventajas y Desventajas de las Deudas

• Permite tener el dinero de manera inmediata, para solucionar emergencias o mejorar calidad de vida.
• Aumenta el presupuesto familiar, ya que se deben pagar gastos fijos obligatorios (de la deuda).
• Las deudas tienen un costo debido a los intereses que se deben pagar.
• En caso de crisis, muchas familias son hasta expulsadas de sus propias casas por no poder pagar.

¿Cuánto Cuesta Tener Deudas?

• Al adquirir una deuda, es importante saber cuánto va a costar, es decir, cuánto dinero extra será necesario devolver, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos.
• El interés es el costo más importante de una deuda, se mide en porcentaje y puede ser fijo, manteniéndose igual durante todo el tiempo del préstamo, o variable, subiendo o bajando a lo largo del préstamo.
• Las comisiones bancarias son cobros que las entidades financieras efectúan por la prestación de productos y servicios, como apertura de crédito, anualidad, retiro de efectivo, pagos anticipados, pagos extemporáneos, etc.
• Algunos préstamos, como las hipotecas, tienen gastos de notaría, de gestión o seguros, entre otros.

¿Cómo Comparar un Crédito?

• Es importante compararlos para entender mejor los terminos y condicionaes
• Es necesario conocer el COSTO ANUAL TOTAL (CAT) para que toda institución proporcione todos gastos y cargos.
• Normalmente, un crédito con menor CAT es en el que se regresará menos dinero.
• Hay que tener en cuenta TODOS los elementos del crédito.

Componentes de un Crédito

• El capital es la cantidad que nos están prestando. Las comisiones son los cargos por apertura de crédito, anualidad, etc.
• Otros gastos incluyen los gastos notariales, seguros, etc. El tipo de interés puede ser fijo o variable.
• El plazo de amortización es el número de años que se tardará en devolver el préstamo.
• La amortización o cuota es la cantidad que se pagará cada mes, incluyendo una parte del capital y una parte del interés.

Ejemplo de Crédito

• Marina pide una hipoteca de $120,000.00 a devolver en 20 años y el banco le ofrece dos opciones:
• Tipo de interés nominal anual del 4% y comisión de apertura del 2% del préstamo.
• Tipo de interés nominal anual del 4.5% sin gastos ni comisiones.

Opciones para Pedir Prestado

• Préstamo hipotecario: Se usa para comprar una vivienda.
• Préstamos personales y al consumo: Se destinan a gastos concretos, como estudios, un coche o vacaciones.
• Tarjeta de crédito: Permite utilizar plazos y pagar todo de una vez, normalmente al final de mes o principio del siguiente.

Préstamo Hipotecario

• Suelen dar este préstamo para comprar una vivienda.
• En caso de no poder pagar, puede traspasarse el crédito (si el contrato lo permite).
• La vivienda sirve como garantía del préstamo.
• La tasa de interés no suele ser muy alta.

Préstamos Personales y al Consumo

• Van destinados a gastos concretos, como pagarse unos estudios, un coche o unas vacaciones.
• Puede ser asumible siempre y cuando los gastos imprescindibles.
• Es importante considerar el ingreso al futuro.

Tarjeta de Crédito

• Los plazos permiten utilizar todo de una sola cuenta.
• Normalmente al final de mes o principio del siguiente.
• La modalidad “revolvente” ayuda a pagar una cuota fija todos los meses para ir pagando poco a poco.
• No és necesario ir al banco siempre.
• IMPORANTE: las tasas de interés son altísimas, y pueden llegar desde 20 hasta 45% y deben pagarse lo antes posible.

Otros Tipos de Deuda

• Tarjetas de establecimientos.
• Cuentas en nùmeros rojos.
• Créditos rápidos (aplicaciones y tiendas)

¿Cuánta Deuda Puedo Asumir?

• Se tiene que tener consideraciòn antes de adquirir deudas.

Antes de adquirir una deuda..

• No adquirir deudas que no se puedan permitir.
• Considerar el nivel de ingresos antes de pedir prestado, pues una deuda alta, no dejará presupuesto suficiente para el diario vivir.
• Se tiene que evitar deudas que tengan el CAT muy elevado.
• Las deudas a de productos que no necesarios no son recomendables.
• Se deben considerar las deudas que permiten ganar dinero.

¿Cuanta Deuda Asumir?

• Los pagos de las deudas no llegan al 15%.
• La hipoteca no debe superar el 30%.
• La deuda NO debe acercarse al 45%, ya que significa graves problemas.

Acciones Sobre Sobreendeudamiento.

• Apretarse el cinturón.
• Es necesario frenar el endeudamiento, apretar el cinturón con el presupuesto, cortar los gastos discreciionarios.
• Unificar la deuda. Es posible pedir al banco unificar las deudas.

¿Que es un Buró de de Crédito?

• Es una empresa privada que genera imformes del historial de crédito.
• Toda la información en Buró de Crédito es confidencial.
• Es para evaluar si la cumple con requisitos necesarios.
• El buró es importante para tomar decisiones finales sobre el crédtio

¿Como Funciona?

• Procesa y almacena la información de usuarios.
• Envia las instituciones, finacieras y tiendas.
• Se cotejan los datos de cada persona: Nombre, RFC, dirección, télefono, fecha de nacimiento
• El buró actualiza la info de los créditos.
• ¿Cómo ha pagado ? ¿Cuando pagò? ¿Desde cuando a vuelto a pagar?

El Historial Crediticio

• El Historial es un reporte donde el individuo o empresa hace uso de diferentes tipos de crédito.

¿A Quién le Darías Crédito?

• Se puede dar crédito al individuo que tenga buen comportamiento de crédito.

Necesidades economicas a largo plazo

• Las necesidades económicas evolucionan a lo largo de la vida.
• Los adolescentes suelen estar más enfocados en el consumo que en el ahorro. Con el tiempo, cuando se independizan y forman familias, la seguridad financiera cobra mayor importancia.
• En la etapa adulta mayor, la preocupación principal es tener dinero suficiente para solventar la jubilación.

Adolescencia y Finanzas

• Los padres suelen asignar una cantidad semanal para gastos.
• Es esencial que los jóvenes comprendan que el dinero es limitado y requiere esfuerzo para obtenerlo.
• Si los padres tienen la capacidad, el joven debe aprender a administrar sus recursos.
• Elaborar un presupuesto semanal ayuda a reflexionar sobre la necesidad real de los gastos y a fomentar el ahorro.

Primer Trabajo

• Se debe siempre gastar menos de lo que se gana, evitando el uso descontrolado del crédito.
• Es fundamental tener cuidado con el endeudamiento y evitar deudas con intereses elevados.
• Ahorrar es una obligación para lograr planes futuros, idealmente al menos el 10% de los ingresos.

Comprar Coche

• Antes de adquirir un coche hay que comprar la renta.
• Pedir mucho dinero para un coche no suele buena idea.
• A diferencia de la vivienda, los coches van perdiendo su valor.
• A diferencia que en comprar una cosa que no pierde valor.

Si aún Necesito Pedir Prestado

• Primero se tiene que pagar el vehículo si deudas.
• Comparar muchos precios diferentes en agencias.
• Se debe pedirlo con plazo de devolición posible.
• Comprar usado es una solución para ahorrar dinero.

Independizarse

• Para hacerlo se tienen que rentar o comprar.

Empezando una Familia

• Se vive en pareja y a partir se aclara la manera de manejar finzanzas.
• Cada pareja maneja sus finanzas como mejor convenga y se establezcan reglas y juegos.

Y Llega un Bebé..

• Para solventar, es esencial tener un presupuesto aproximado de 14 mil 146 pesos.
• Lo principal es tener servicio médico y medicamentos.

Alternativas de Ahorro para Jubilación

• Alternativas es tener unas cuentas con ahorros que permitan mantener los mismos niveles de calidad.
• Contar con 85 años para llegar a 20 años y vivir parecido.

Ahorro e Inversión

• A lo largo existen las dos opciónes con mucha relación.

Diferencia Entre Ahorro e Inversión

• El Ahorro busca guardar dinero en posibles emergencias a hacer un gasto en el futuro.
• La Inversión ayuda a la rentabilidad y más posibilidad de general ganancias.

Alternativas de Ahorro

• Ahorrar en Casa
• Ahorrar en el banco
• Cuenta Corriente
• Cuentea de ahorro
• Cuanta a plazo fijo

Liquidéz

• Es la velocidad que vende el producto y recuperar los ahorros.

Riesgo/ Segurdad

• El riesgo es la posibilidad de perder parte del dinero invertido.

Rentabilidad

• Se miden con cantidades de dinero que puede ganar con la inversión.

Inversiones a Corto Plazo

• En este plazo se priorazan las rapídez en lo que puede disponer el capital.

Ventajas de las Inversiones CP

• Alta Liquidéz.
• Tiene un bajo Riesgo
• Ayuda a la Rentabilidad de corto Plazo.

Opciónes de Inversiones de CP en México

• Cetes: Certificados de la Tesorería Federa que te prometen pagar al momento.
• Acciones: Ofreces en liquidez pero con mayor respaldo.
• Certificados de Depósito: Que te garantizan en pagos periodicos durante meses establecidos.

Inversiones a Largo Plazo,

• En estes se buscará obtener la mejor rentabilidad con el tiempo.
• Es un mejor plan para las personas que tienen menos perfil de inversión

Ventanjsa a las Inversiones de LP

• Mayor capacidad de desiciónes.
• Se invierte a instrumentos con mejor diversificación
• Disminuyen las exposiciònes a variaciones de la inversion.

Opciónes de Inversiones a LP en México

• Capital Privado de emprendedor: se invierten en apoyos y cremicimiento de emprendimientos
• Fondos a pensiones: Se ahorra para mantener un fondo a futuro sobre lo económico
• Mercado de valores: Puedes escoger una opción para invertir tu dinero.

Los Seguros

• Son un servicio que de a cambio cuida de tu economia en caso de que padeces un suceso negativo.
• Existen muchos tipos de seguros.

Conceptos Importantes

• El asegurado: Es la compañia que asegura.
• Tomados: es la personal empresa
• El Asegurado: Es la persona expuesta a pagar estos riegos.
• Bénificario: Es persona o empresa.
• Póliza: es el documento que se usa para realizar el seguimiento.

Tipos de Seguros

Tipos Personales, Tipo de Daños Patrimoniales y de Prestaciòn de Servicio

Cuestionario sobre la importancia del ahorro para imprevistos y la elaboración de presupuestos personales. Se exploran estrategias para equilibrar ingresos y gastos, la priorización de gastos y el impacto de las deudas. Evalúa la comprensión sobre la gestión financiera personal.