Política KYC y Identificación del Cliente

Política KYC (Know Your Customer)

• La documentación requerida para KYC varía según el cliente y la jurisdicción, pero generalmente incluye:
  • Identificación oficial (pasaporte, cédula, licencia de conducir).
  • Comprobante de domicilio (recibos de servicios públicos, extractos bancarios).
  • Evidencia del origen de los fondos.
  • Información societaria (para empresas, accionistas, directores y beneficiarios finales).

Identificación del Cliente

• La identificación del cliente (persona física o jurídica) se realiza en tres pasos:

Primer Paso: Identificación Primaria

• Persona Natural (Local): Cédula de identidad personal original.
• Persona Natural (Extranjero): Pasaporte original.
• Persona Natural (Local - copia): Copia fiel de la cédula de identidad.
• Persona Natural (Extranjero - copia): Copia fiel del pasaporte.
• Alternativas para extranjero sin pasaporte vigente: Documento de identidad personal vigente de su país de residencia.
• Verificaciones de la identificación:
  • Comparar la fotografía con el cliente.
  • Comparar datos físicos (color de ojos, altura, etc.) si la identificación lo permite.
  • Comparar la fecha de nacimiento con la edad aproximada del cliente.
  • Verificar las fechas de emisión y vencimiento de la identificación (no se aceptan identificaciones vencidas).
  • Revisar por completo la identificación, sellar, firmas, hologramas y otros aspectos de autenticidad.
  • Cotejar las páginas con la foto, firma, datos generales y el sello de ingreso al país.

Segundo Paso: Recopilación de Información

• Información necesaria:
  • Nombre completo
  • Fecha de nacimiento
  • País de nacimiento
  • Nacionalidad
  • Estado civil
  • Profesión/ocupación
  • Dirección residencial y laboral
  • Números de teléfono y fax
  • Dirección postal
  • Dirección de correo electrónico
  • Información de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y sus asociados.
• Requisitos Adicionales:
  • Referencia bancaria emitida por una entidad relacionada al cliente.
  • Sustentación del origen de los fondos.
  • Definir el perfil financiero, transaccional y del inversor.
  • Determinar la tolerancia al riesgo y capacidad financiera.

Tercer Paso: Aprobación

• La cuenta es presentada al Ejecutivo Principal o Alta Gerencia para su aprobación.
• Verificaciones adicionales:
  • Verificar todos los números de teléfono proporcionados
  • Verificar el lugar de trabajo o dirección del cliente
  • Verificar las referencias bancarias.
• Cuentas de alto riesgo: Requieren la aprobación del Ejecutivo Principal y una diligencia reforzada del departamento de Cumplimiento.

Este cuestionario aborda la política KYC (Know Your Customer) y el proceso de identificación del cliente. Se explorarán los documentos necesarios para cumplir con los requisitos de KYC, tanto para personas naturales como jurídicas, y los pasos asociados en la identificación. Es esencial para entender cómo se llevan a cabo estos procedimientos en diferentes jurisdicciones.