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Questions and Answers
La identificación oficial para personas naturales locales es el pasaporte.
La identificación oficial para personas naturales locales es el pasaporte.
False
Se requiere una fiel copia de la cédula de identidad personal vigente para personas naturales locales.
Se requiere una fiel copia de la cédula de identidad personal vigente para personas naturales locales.
True
Las identificaciones con fecha vencida son aceptadas para la verificación de la identidad del cliente.
Las identificaciones con fecha vencida son aceptadas para la verificación de la identidad del cliente.
False
El proceso de identificación del cliente incluye verificar la comparación de la fisiología del cliente con su identificación.
El proceso de identificación del cliente incluye verificar la comparación de la fisiología del cliente con su identificación.
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Se requiere verificar la fecha de expiración de la identificación presentada antes de proceder con la relación comercial.
Se requiere verificar la fecha de expiración de la identificación presentada antes de proceder con la relación comercial.
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Study Notes
Política KYC (Know Your Customer)
- La documentación requerida para KYC varía por tipo de cliente y jurisdicción, pero generalmente incluye:
- Identificación oficial (pasaporte, cédula, licencia de conducir)
- Comprobante de domicilio (recibos de servicios públicos, extractos bancarios)
- Información sobre la actividad económica (documentos que demuestren la fuente de los fondos)
- Información sobre la estructura societaria (para empresas, datos de accionistas, directores y beneficiarios finales)
Identificación Cliente
-
El proceso de identificación consta de tres pasos para todos los clientes, personas naturales y jurídicas, antes de la apertura de la cuenta.
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Paso 1: Identificación Primaria:
- Persona Natural (Local): Cédula de Identidad Personal original.
- Persona Natural (Extranjero): Pasaporte original.
- Persona Natural Nacionalidad Panameña en el Extranjero: Pasaporte vigente o documento de identidad vigente del país de residencia.
- Persona Natural (Extranjero NO Pasaporte): Documento de identidad nacional.
- Se requiere una copia fiel del documento original.
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Verificación del Documentos:
- Comparar fotografía con el cliente.
- Comparar datos fisiológicos con la apariencia (ej., color de ojos, altura).
- Comparar fecha de nacimiento con la edad aproximada.
- Verificar la fecha de expedición y de expiración (no se aceptan documentos vencidos).
- Revisar la apariencia completa del documento (sellos, firmas, hologramas).
- Cotejar la información de la foto, firma, datos generales y sello de entrada al país (si corresponde).
-
Paso 2: Información Completa del Cliente:
- Datos del titular, beneficiarios (10% o más), y firmantes: nombre, apellido, fecha de nacimiento, país y nacionalidad de nacimiento, estado civil, profesión, ocupación, direcciones (laboral y personal), números de teléfono, fax, correo electrónico.
- Datos de Personas Políticamente Expuestas, familiares cercanos y colaboradores.
- Referencia bancaria.
- Origen de los fondos.
- Perfil financiero y transaccional.
- Perfil del inversionista.
- Tolerancia al riesgo y capacidad financiera del cliente.
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Paso 3: Aprobación y Verificación:
- Revisión de la información por parte del Ejecutivo Principal o Alta Gerencia.
- Verificación de todos los números de teléfonos proporcionados.
- Verificación del lugar de trabajo y/o dirección del cliente.
- Verificación de las referencias.
- Aprobación de Ejecutivos Principales para clientes de "Alto Riesgo" luego de diligencia ampliada.
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Description
Este cuestionario abarca la política KYC y los procesos de identificación requeridos para clientes tanto naturales como jurídicos. Se exploran los documentos necesarios y los pasos que deben seguirse antes de abrir una cuenta. Conocimientos clave sobre los requisitos de identificación y regulación financiera se destacan.
