Política KYC - Conocimiento del Cliente

Política KYC (Know Your Customer)

• La documentación requerida para KYC varía por tipo de cliente y jurisdicción, pero generalmente incluye:
  • Identificación oficial (pasaporte, cédula, licencia de conducir)
  • Comprobante de domicilio (recibos de servicios públicos, extractos bancarios)
  • Información sobre la actividad económica (documentos que demuestren la fuente de los fondos)
  • Información sobre la estructura societaria (para empresas, datos de accionistas, directores y beneficiarios finales)

Identificación Cliente

• El proceso de identificación consta de tres pasos para todos los clientes, personas naturales y jurídicas, antes de la apertura de la cuenta.

• Paso 1: Identificación Primaria:

  • Persona Natural (Local): Cédula de Identidad Personal original.
  • Persona Natural (Extranjero): Pasaporte original.
  • Persona Natural Nacionalidad Panameña en el Extranjero: Pasaporte vigente o documento de identidad vigente del país de residencia.
  • Persona Natural (Extranjero NO Pasaporte): Documento de identidad nacional.
  • Se requiere una copia fiel del documento original.
  • Verificación del Documentos:
    • Comparar fotografía con el cliente.
    • Comparar datos fisiológicos con la apariencia (ej., color de ojos, altura).
    • Comparar fecha de nacimiento con la edad aproximada.
    • Verificar la fecha de expedición y de expiración (no se aceptan documentos vencidos).
    • Revisar la apariencia completa del documento (sellos, firmas, hologramas).
    • Cotejar la información de la foto, firma, datos generales y sello de entrada al país (si corresponde).

• Paso 2: Información Completa del Cliente:

  • Datos del titular, beneficiarios (10% o más), y firmantes: nombre, apellido, fecha de nacimiento, país y nacionalidad de nacimiento, estado civil, profesión, ocupación, direcciones (laboral y personal), números de teléfono, fax, correo electrónico.
  • Datos de Personas Políticamente Expuestas, familiares cercanos y colaboradores.
  • Referencia bancaria.
  • Origen de los fondos.
  • Perfil financiero y transaccional.
  • Perfil del inversionista.
  • Tolerancia al riesgo y capacidad financiera del cliente.

• Paso 3: Aprobación y Verificación:

  • Revisión de la información por parte del Ejecutivo Principal o Alta Gerencia.
  • Verificación de todos los números de teléfonos proporcionados.
  • Verificación del lugar de trabajo y/o dirección del cliente.
  • Verificación de las referencias.
  • Aprobación de Ejecutivos Principales para clientes de "Alto Riesgo" luego de diligencia ampliada.