Operaciones Pasivas en Banca
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Questions and Answers

¿Qué se debe incluir en una orden de pago para asegurar su correcta ejecución?

  • Una firma del girador
  • Nombre del banco solamente
  • Solo el monto a pagar
  • Instrucciones completas (correct)

    • ¿Cuál es la responsabilidad del girador en caso de errores en una orden de pago?

  • El pagador será penalizado
  • Nadie es responsable de los errores
  • El banco debe rectificar el error
  • El girador es responsable del error (correct)

    • ¿Qué operación se puede realizar desde una cuenta corriente mediante una orden de pago?

  • Transferencia a otra cuenta (correct)
  • Apertura de una nueva cuenta
  • Compra de bienes raíces
  • Solicitud de un préstamo

    • ¿Cuál de las siguientes opciones NO se menciona como un uso de las transferencias de fondos por internet?

    <p>Inversiones en acciones</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué se necesita para realizar pagos electrónicos a aduanas?

    <p>Un registro en la SUNAT con código y clave</p> Signup and view all the answers

    Al realizar una transferencia bancaria desde una cuenta de ahorro en dólares, ¿qué se debe hacer con el monto retirado?

    <p>Venderlo al banco al tipo de cambio del día</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es un ejemplo de operación que se puede realizar a través del sistema de transferencias de fondos?

    <p>Transferencia a una cuenta de ahorros en otro banco</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de disponibilidad tiene el dinero en efectivo cuando se realiza un depósito a la vista?

    <p>Inmediata</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de cuenta se utiliza para hacer transferencias y pagos a proveedores?

    <p>Cuenta corriente</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el primer paso en el ciclo de pago del cheque entre dos bancos?

    <p>El cliente del Banco A gira un cheque</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué ocurre después de que el cliente del Banco B deposita el cheque?

    <p>El Banco B transmite archivos electrónicos a la ESEC</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué función tiene la ESEC en el proceso de compensación?

    <p>Calcula los saldos deudores y acreedores</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué paso sigue después de que el Banco A afecta la cuenta corriente de su cliente?

    <p>Se confirma la compensación</p> Signup and view all the answers

    Cuando un cliente del Banco B deposita un cheque de otro banco, ¿qué tipo de disponibilidad tiene?

    <p>Demorada hasta el canje</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué papel tiene el Banco Central en el ciclo de pago de cheques?

    <p>Carga en la cuenta del banco A los saldos netos</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué ocurre si hay problemas en la compensación del cheque?

    <p>El Banco B se queda con el cheque</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal diferencia entre los depósitos de ahorro y los depósitos a plazo?

    <p>Los depósitos a plazo ofrecen una tasa de interés más alta si se cumple el plazo.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué sucede si se retira el dinero de un depósito a plazo antes de la fecha pactada?

    <p>El banco puede aplicar una penalidad o no reconocer intereses.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos de ahorro es correcta?

    <p>Los depósitos en efectivo ofrecen disponibilidad inmediata.</p> Signup and view all the answers

    Si una persona realiza un depósito de S/ 80,000 a plazo fijo por 450 días, ¿cuál es la tasa de interés que el banco aplicará?

    <p>6% para el plazo de 361 a 720 días.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de depósito permite la disponibilidad inmediata al depositar cheques del mismo banco?

    <p>Depósito de ahorro.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué opción describe mejor una penalidad al retirar dinero de un depósito a plazo?

    <p>Se aplicará tasa como ahorro simple o no se reconocerán intereses.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la entrega de facturas en el proceso de financiamiento de proveedores es correcta?

    <p>La entrega de la factura es un paso previo a confirmar la cartera por pagar.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué caracteriza a los depósitos a plazo en comparación con los depósitos de ahorro?

    <p>Los depósitos a plazo son obligatorios por un tiempo pactado.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué permite a los bancos que se encuentran en posición deficitaria de liquidez?

    <p>Nivelar su caja a bajo costo</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el efecto de la recaudación tributaria en la tasa de interés interbancaria?

    <p>La tasa sube en la segunda quincena</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué acción se lleva a cabo al finalizar el día en el mercado interbancario?

    <p>Las cuentas corrientes son saldadas y ajustadas</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué representa el superávit o déficit de reservas en las cuentas de los bancos?

    <p>El exceso o falta de liquidez en el sistema</p> Signup and view all the answers

    ¿Dónde está centralizado el mercado interbancario?

    <p>En Lima</p> Signup and view all the answers

    ¿Cómo se comporta la tasa interbancaria durante el mes?

    <p>Es variable según el patrón estacional</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de deuda representan los certificados de depósito emitidos por el BCRP?

    <p>Deuda a descuento</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué entidad actúa como prestamista de última instancia en el mercado interbancario?

    <p>El BCRP</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el valor nominal de los Certificados de Depósito del BCRP?

    <p>S/ 100.000</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué entidades pueden adquirir Certificados de Depósito solo por cuenta propia?

    <p>Compañías de seguros y CMAC</p> Signup and view all the answers

    ¿Cada cuánto tiempo debe la empresa realizar un depósito de CTS a sus trabajadores?

    <p>Cada 6 meses</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál fórmula se utilizaba anteriormente para calcular la indemnización por tiempo de servicios al jubilarse?

    <p>Monto = Nº años de servicio x sueldo del mes</p> Signup and view all the answers

    ¿Cómo se determina la CTS que se debe depositar en noviembre?

    <p>Sueldo al 31 de octubre más un sexto de la gratificación de julio</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la tasa del ITF que se cobra por la emisión de un certificado de depósito del BCRP?

    <p>0.005%</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué debe hacer el titular de un Certificado de Depósito del BCRP para dejar constancia de su propiedad?

    <p>Anotarlo en el registro del BCRP</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué problema se menciona sobre el pago de indemnización por tiempo de servicios antiguamente?

    <p>Las empresas no podían pagar la totalidad de una vez</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Operaciones Pasivas

    • Los depósitos a la vista mantienen disponibilidad absoluta.
    • Los depósitos a la vista pueden ser realizados por dinero en efectivo, cheques del mismo banco, cheques de otros bancos o transferencias.
    • El ciclo de pago del cheque involucra al cliente del banco A, el banco A, la ESEC, el centro de intercambio físico de cheques, el banco B y el cliente del banco B.
    • El cliente del banco A gira un cheque al cliente del banco B.
    • El cliente del banco B deposita el cheque en su cuenta.
    • El banco B envía información del cheque a la ESEC.
    • La ESEC envía información al banco A para la compensación.
    • El banco A afecta la cuenta corriente de su cliente.
    • El banco B envía el cheque al centro de intercambio físico de cheques.
    • Una vez confirmada la compensación, la ESEC calcula los saldos deudores y acreedores de cada banco y envía la información al Banco Central para la liquidación.
    • El Banco Central carga en la cuenta corriente del banco A.
    • Una orden de pago por carta se realiza mediante carta de instrucciones.
    • Mediante una orden de pago por carta, se puede realizar pagos, transferencias a otras cuentas u operaciones bancarias en general.
    • Las transferencias de fondos vía internet se realizan mediante aplicaciones provistas por los bancos o instituciones del Estado.
    • Las transferencias vía internet se pueden utilizar para pagos de proveedores, impuestos (impuesto a la renta- SUNAT), derechos aduaneros (pago de ad-valorem), compras de pasajes, farmacia, autoservicios, software, etc.
    • El pago electrónico a aduanas se realiza mediante usuarios registrados en la web de la SUNAT o Teledespacho, sistema del Banco usado por las Agencias de Aduana.
    • Un diagrama de financiamiento de proveedores involucra al proveedor, la empresa compradora y una entidad financiera.
    • El proveedor entrega insumos a la empresa compradora.
    • La empresa compradora entrega la factura al proveedor.
    • La empresa compradora puede adelantar el pago a los proveedores.
    • La entidad financiera puede pagar al vencimiento a los proveedores.
    • Los depósitos de ahorro son sumas de dinero depositadas por un plazo no especificado, ganando intereses por su permanencia en la cuenta.
    • Los depósitos de ahorro pueden ser realizados por dinero en efectivo, cheques del mismo banco, cheques de otros bancos o transferencias.
    • Los depósitos a plazo son depósitos que están obligados a permanecer un tiempo pactado con el banco, ofreciendo una tasa de interés más alta que en el caso de ahorros.
    • En el caso de retirar el dinero antes de la fecha pactada en un depósito a plazo, el banco puede aplicar una penalidad.
    • Los préstamos interbancarios son préstamos que hace un banco a otro y cuyos fondos ganan intereses.
    • Los préstamos interbancarios permiten a los bancos colocar sus excedentes de caja a bajo riesgo.
    • Los préstamos interbancarios ayudan bancos en posición deficitaria de liquidez a nivelar su caja a bajo costo.
    • El mercado interbancario se forma a través de las cuentas corrientes que los bancos comerciales mantienen en el BCRP.
    • El superávit o déficit de reservas en las cuentas de los bancos comerciales indica el exceso o falta de liquidez en el sistema.
    • La tasa interbancaria tiene comportamiento estacional debido a las entradas y salidas de dinero en el sistema.
    • La tasa interbancaria disminuye durante la primera quincena del mes debido a los pagos de remuneraciones.
    • La tasa interbancaria sube durante la segunda quincena del mes debido a la recaudación tributaria.
    • Para evitar que un banco termine con una cuenta corriente negativa en el Banco Central, se recurre al mercado interbancario.
    • El Banco Central interviene como prestamista de última instancia si el mercado interbancario no logra satisfacer las necesidades de liquidez del sistema.
    • Los certificados de depósito del BCRP son valores emitidos por el BCRP a descuento con el objetivo de regular la cantidad de dinero del Sistema Financiero Nacional.
    • Los bancos, financieras y SAB pueden adquirir certificados de depósito del BCRP por cuenta propia o a nombre de terceros.
    • Las compañías de seguros, AFP, SAFM y CMAC pueden adquirir certificados de depósito del BCRP sólo por cuenta propia.
    • Los certificados de depósito del BCRP se emiten con valor nominal de S/ 100.000 cada uno o en múltiplos de 100.000.
    • Los titulares de los certificados de depósito del BCRP pueden negociarlos libremente en Rueda de Bolsa hasta un día hábil antes de su fecha de vencimiento.
    • La propiedad de los certificados de depósito del BCRP debe ser anotada en el registro del BCRP.
    • La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio social de previsión de las posibles contingencias que origine el cese en el trabajo y de promoción del trabajador y de su familia.
    • Los empleadores realizan depósitos en las cuentas individuales de sus trabajadores como parte de la CTS.
    • Los trabajadores sujetos al régimen laboral de la actividad privada que cumplan, cuando menos, una jornada mínima de 4 horas diarias deben ser incluidos en la CTS.
    • Las empresas están obligadas a depositar la CTS cada 6 meses (primera quincena de mayo y noviembre).
    • Para el depósito de CTS en noviembre, se debe tomar en cuenta el sueldo del trabajador al 31 de octubre y un sexto de la gratificación pagada en julio.
    • Para el depósito de CTS en mayo, se debe tomar en cuenta el sueldo del trabajador al 30 de abril y un sexto de la gratificación pagada en diciembre.

    Indemnización por Tiempo de Servicios

    • La indemnización por tiempo de servicios era un beneficio que recibía un trabajador al jubilarse.
    • La indemnización por tiempo de servicios se calculaba multiplicando el número de años de servicio por el sueldo del mes.
    • Los problemas relacionados con la indemnización por tiempo de servicios incluían la falta de liquidez de las empresas para realizar el pago completo de una sola vez.

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