Normas de Evaluación: Guía para Estudiantes

Normas para Cumplimentar las Evaluaciones

• Si se detecta que un estudiante ha copiado la tarea de otro compañero, se abrirá un expediente sancionador que puede resultar en la pérdida del derecho a presentarse a exámenes finales.
• La mayoría de las respuestas del cuestionario se encuentran en el material del curso, aunque algunas requieren reflexión y aplicación práctica.
• Las preguntas del examen presencial no siempre estarán directamente relacionadas con las preguntas de las guías de evaluación, aunque sí la mayoría.
• Para contestar las preguntas planteadas en las Guías de Evaluación, se recomienda estudiar a fondo el tema y asimilar su contenido.
• Es importante ir a los textos legales correspondientes y comprobar el tratamiento exacto de los aspectos, ya que no todos están reproducidos en el material, pero sí disponibles en la web de la Dirección General de Seguros. http://www.dgsfp.mineco.es/es/Regulacion/Paginas/default.aspx
• Ideas, ejemplos propios y referencias a los textos legales serán valorados positivamente.
• Se busca un resumen del tema con palabras propias, evitando un "corta-pega" de libros u otros documentos.

Tema 1. Estructura General del Sistema Financiero

• El objetivo principal de la regulación y supervisión del sistema financiero es mantener su estabilidad y proteger a los consumidores.
• La estabilidad financiera es fundamental para garantizar el funcionamiento de los mercados, la solvencia de las entidades, evitar crisis y generar confianza en el sistema financiero.
• Se busca proteger a los consumidores, especialmente a aquellos con conocimientos o recursos limitados, asegurando la justicia de las entidades financieras y evitando fraudes y abusos.
• Regulación y supervisión son diferentes: la regulación establece las reglas, mientras que la supervisión se encarga de que se cumplan.
• En España, el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros supervisan diferentes sectores del sistema financiero.

Entidades Aseguradoras

• Las entidades aseguradoras son personas jurídicas que asumen riegos a cambio de una prima con el compromiso de indemnizar o cubrir perdidas.
• Las aseguradoras pueden ser sociedades anónimas, mutuas de seguros, sociedades cooperativas, entre otras.

Entidades Reaseguradoras

• Estas entidades asumen riesgos que otras aseguradoras no pueden asumir en su totalidad, proporcionando una especie de "seguro para aseguradoras".
• Las entidades reaseguradoras también deben de tener forma jurídica específica, como sociedad anónima o sociedad anónima europea

Fondos de Pensiones

• Su función principal es gestionar capital para garantizar el cumplimiento de planes de previsión (jubilaciones, invalidez, etc.), también realizan actividad aseguradora proporcionando rentas o capitales.

Tema 2. Las Instituciones del Mercado Asegurador

• La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ejerce las funciones atribuidas por el artículo 66 de la ley 40/2015 del 1 de octubre en el ámbito de sus competencias, incluyendo:
• Preparación e impulso de proyectos normativos.
• Coordinación internacional.
• Respuesta a consultas.
• Análisis de documentación.
• Supervisión financiera continua.
• Supervisión por inspección.
• Seguimiento de medidas.
• Control de cálculos financieros y actuariales.
• Procedimientos de autorización.
• Seguimiento internacional y análisis macroprudencial.
• Control de acceso, operaciones estructurales y gestión.
• Control de requisitos.
• Supervisión de la actividad de distribución de seguros y reaseguros.
• Supervisión de conductas de mercado y protección administrativa.
• Estudios sobre el sector y fomento de la previsión social complementaria.
• Supervisión de actividades externalizadas.

Funciones del Consorcio de Compensación de Seguros

• El CCS tiene funciones públicas y privadas reguladas por su Estatuto Legal (Real Decreto Legislativo 7/2004) y supervisadas por la DGSFP.

Funciones Privadas

• Gestión de cobertura de Riesgos extraordinarios en seguros de personas, bienes y responsabilidad civil en automóviles.
• Actuar como asegurador en el Seguro Obligatorio de Automóviles (SOA).
• Funcionar como asegurador y reasegurador en Seguros Agrarios Combinados.
• Participar como reasegurador en Seguros de Daños Medioambientales.
• Ofrecer cobertura de Responsabilidad Civil por accidentes nucleares.
• Aceptar reaseguro en Seguros de Crédito y Caución.
• Ofrecer apoyo en Accidentes personales en extinción de incendios forestales.
• Gestionar los procesos de Liquidación de entidades aseguradoras y reaseguradoras.

Funciones Públicas

• Puede desempeñar funciones asignadas por el gobierno, para gestionar riesgos en operaciones de exportación.
• Propone tarifas de recargo a la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones.
• Recolecta datos de entidades aseguradoras relacionados con pólizas sujetos a recargo obligatorio a favor de CCS.
• Elabora Planes de prevención y reducción de siniestros.
• Firma acuerdos con otros fondos e instituciones para coordinar seguros obligatorios.
• Puede asumir Funciones legales o reglamentarias adicionales.

Fenómenos de la Naturaleza Amparados por el Consorcio de Compensación de Seguros

• Inundaciones Extraordinarias causadas por lluvias torrenciales o desbordamiento de ríos debido a fenómenos meteorológicos extremos.
• Terremotos de gran magnitud que pueden causar daños a infraestructura, propiedades y poner en peligro la vida de las personas.
• Maremotos causados por terremotos submarinos u otros fenómenos que impactan en la costa.
• Erupciones Volcánicas con explosiones y emisiones de lava, ceniza y gases volcánicos.
• Tempestad Ciclónica Atípica con tormentas, huracanes o ciclones de intensidad atípica.
• Caídas de Cuerpos Siderales y Aerolitos.

Hechos Violentos de Carácter Político o Social Amparados por el Consorcio de Compensación de Seguros

• Actos de Terrorismo con fines políticos, ideológicos o religiosos.
• Rebelión: levantamientos violentos contra el gobierno o las autoridades.
• Sedición: actos de desobediencia o resistencia contra las leyes o la autoridad pública.
• Motín: actos violentos de un grupo de personas que se rebelan contra la autoridad.
• Tumulto Popular: aglomeraciones de personas que se vuelven violentas.
• Actuaciones de las Fuerzas armadas en situaciones de orden público.
• Acciones de las fuerzas y cuerpos de Seguridad para mantener el orden y la seguridad pública.

Acontecimientos Extraordinarios No Amparados por el Consorcio de Compensación de Seguros

• Exclusiones según la ley de contrato de seguro (Ley 50/1980):
• Daños provocados intencionadamente por el asegurado.
• Pérdidas no accidentales.
• Daños relacionados con actividades ilegales o negligencia grave del asegurado.
• Daños en personas o bienes con seguros que no incluyen el recargo obligatorio para el CCS.
• Daños por vicio o defecto del objeto asegurado.
• Daños relacionados con conflictos armados.
• Daños derivados de la energía nuclear.
• Daños considerados catástrofes o calamidades nacionales.
• Daños causados por fenómenos atmosféricos comunes.
• Daños originados durante reuniones, manifestaciones o huelgas legales.
• Daños causados por mala fe del asegurado.
• Daños indirectos o pérdidas derivadas de daños.

Comunicación y Gestión de un Siniestro en la Cobertura de Riesgos Extraordinarios

• Normas específicas a establecer por el Consorcio de Compensación de Seguros.
• La solicitud de indemnización debe ser presentada por el tomador del seguro, el asegurado, el beneficiario, o un representante autorizado.
• La comunicación de los daños y seguimiento del expediente se puede realizar por teléfono o a través de la página web del Centro de Atención telefónica del CSS.
• El CCS realiza una valoración independiente de los daños, garantizando el apego a la normativa y a las condiciones de la póliza.
• El Consorcio de Compensación de Seguros abona la indemnización mediante transferencia bancaria al beneficiario, asegurando un pago directo y seguro.

Tema 3. Normativa Aplicable en Materia de Condiciones Generales de Contratación

• Las Condiciones Particulares de las pólizas de seguro incluyen:

Identificación de las Partes

• Nombre y datos del tomador del seguro, asegurado y beneficiarios.
• Datos de la entidad aseguradora.

Descripción del riesgo asegurado

• Detalle de los bienes, personas o intereses cubiertos.
• Ubicación o características específicas del objeto asegurado.

Suma Asegurada y Alcance de la Cobertura

• Valor económico que representa el límite máximo de indemnización en caso de siniestro.

Prima y forma de pago

• Importe de la prima y periodicidad del pago (anual, semestral, etc.).
• Descuentos o recargos e impuestos aplicados (IPS, CCS).

Vigencia de la póliza

• Fecha de inicio y término del contrato.
• Condiciones para la renovación automática o finalización del seguro.

Condiciones especiales

• Franquicia o participación del asegurado.
• Supresión de algunas exclusiones.
• Coberturas específicas.

Normativa sobre los Idiomas en las Pólizas

• La Ley de Contrato de Seguros en su artículo 8 establece que, a petición del tomador, la póliza deberá redactarse en cualquiera de las lenguas oficiales españolas donde se formalice.
• El castellano es la lengua oficial del estado en todo el territorio nacional.
• Lenguas cooficiales como el catalán, valenciano, el gallego o el euskera.
• La Directiva 92/96 del Consejo de la Unión Europea del 10 de noviembre de 1992 contempla la posibilidad de que las pólizas se redacten en un idioma distinto a los oficiales en España, si el tomador lo solicita expresamente.

Diferencias Entre "Carta de Garantía" y "Documento de Cobertura Provisional"

• Ambos sirven para respaldar que existe un seguro activo, pero tienen objetivos distintos.
• La Carta de Garantía es un documento que la aseguradora emite para demostrar que existe una póliza en vigor, pero con carácter provisional hasta que se emita la póliza definitiva.
• La cobertura provisional es un documento temporal que proporciona cobertura antes de que se emita la póliza definitiva, sirve como respaldo inicial mientras se finalizan los términos del contrato.

Diferencias Entre "Solicitud de Seguro" y "Propuesta de Seguro"

• La diferencia radica en quién la hace y el compromiso que implica.
• La Solicitud de Seguro es presentada por el cliente interesado en contratar un seguro, para que la aseguradora evalúe el riesgo y decida si está dispuesta a contratar la póliza.
• La Propuesta de Seguro es un documento que emite la aseguradora al cliente (oferta) interesado en contratar un seguro.
• La Propuesta de Seguro compromete a la aseguradora a mantener las condiciones ofrecidas durante un plazo de 15 días, y la cobertura entra en vigor cuando el cliente acepta formalmente dicha propuesta.

Regla de Equidad

• Regulada en el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro.
• Se aplica cuando:
  • Se produce un siniestro y el tomador no declaró aspectos relevantes para la valoración del riesgo.
  • La aseguradora, conociendo las inexactitudes en la declaración del riesgo, no rescindió el contrato en un plazo máximo de un mes desde la firma de la póliza.
  • No hay dolo ni culpa grave por parte del tomador. En caso de dolo o culpa grave, la aseguradora no está obligada a pagar una indemnización.
  • Si se dan las condiciones anteriores, la indemnización se ajusta de manera proporcional a la prima que se pagó.

Rescisión del Seguro Tras la Transmisión de un Objeto Asegurado

• El seguro existente puede ser rescindido tanto por el asegurador como por el adquirente, según lo regulado en los artículos 34 y 35 de la Ley de Contrato de Seguro.

Rescisión por parte del adquirente (nuevo titular)

• El adquirente puede rescindir el contrato en cualquier momento, notificándolo al asegurador por escrito en un plazo de 15 días desde el conocimiento de la existencia del contrato.
• La cobertura se extingue desde que el asegurador recibe la notificación.
• El asegurador no está obligado a devolver la parte proporcional de la prima no consumida, salvo pacto contrario.

Rescisión por parte del asegurador

• El asegurador puede rescindir el contrato notificándolo al nuevo titular dentro de los 15 días siguientes al conocimiento de la transmisión.
• La rescisión debe comunicarse al nuevo titular mediante un medio que deje constancia.
• El asegurador debe mantener la vigencia del contrato durante un mes a partir de la notificación y devolver la parte proporcional de la prima no consumida.
• Si ninguna de las partes ejerce su derecho de rescisión, el contrato de seguro continúa con las mismas condiciones, adaptado al nuevo titular.
• En algunos seguros (por ejemplo, seguros personales), el contrato puede extinguirse automáticamente al no poder transferirse el interés asegurado.

Impago de Primas Fraccionadas

• La normativa está regulada por los artículos 14 y 15 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de la Ley de Contrato de Seguro.
• El impago de una fracción tiene las siguientes consecuencias:
• La primera fracción de la prima es exigible en el momento en que se formaliza el contrato de seguro; si no se paga, el contrato no entra en vigor.
• Si no se paga alguna fracción posterior, la cobertura del seguro se suspende un mes después del vencimiento de la fracción impagada.
• Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la fracción impagada, el contrato se extingue automáticamente.
• Si el asegurado paga la fracción pendiente antes de la extinción del contrato, la cobertura se reactiva el día siguiente al pago.

Tema 4. Normativa Aplicable en Materia de Contrato de Seguro y Reaseguro

• La Ley de Contrato de Seguro 50/1980, de 8 de octubre, define en su artículo 1 el "Contrato de Seguro" como un acuerdo en el que la aseguradora se compromete a indemnizar un daño o pagar un capital, una renta u otras prestaciones convenidas a cambio del pago de una prima por parte del tomador.
• Todos los seguros comparten el objetivo de ofrecer protección frente a imprevistos y una necesidad económica futura.

Agrupación de Contratos de Seguro

• Se agrupan en función de las garantías que otorgan y los riesgos que cubre, ofreciendo coberturas específicas para cada situación.
• Seguros de daños: protegen los bienes físicos frente a situaciones imprevistas.
• Seguros personales: protegen a las personas e incluyen seguros de vida, salud, accidentes y dependencia.
• Seguros patrimoniales: protegen frente a riesgos específicos que puedan generar necesidades financieras.
• La Ley 20/15 (LOSSEAR) clasifica estos seguros en ramos específicos (vida, accidentes, enfermedad, vehículos, incendio, responsabilidad civil, crédito, defensa jurídica, etc.).
• Se permite la creación e incorporación de seguros complementarios con coberturas adicionales relacionadas con los ramos principales, siempre que cumplan con ciertos criterios de vinculación y cobertura.

Riesgo Subjetivo

• Se refiere a aquellos elementos relacionados con las características personales, conducta o estado del asegurado que pueden influir en la probabilidad de ocurrencia de un siniestro o la gravedad de sus consecuencias.
• Depende de factores humanos, como las acciones, decisiones o condiciones individuales del tomador del seguro, asegurado o beneficiario.
• Vinculado a aspectos intangibles y personales, como el estilo de vida, el comportamiento o el historial del asegurado.

Circunstancias que Concurren en el Riesgo Subjetivo

• Conducta del asegurado.
• Hábitos que incrementan el riesgo.
• Negligencia o imprudencia.
• Estado físico o de salud.
• Historial personal o profesional.
• Profesiones de alto riesgo.
• Motivación para el seguro.
• Contexto psicológico o social.

Evaluación del Riesgo Subjetivo

• Las aseguradoras evalúan el riesgo subjetivo mediante la suscripción del seguro, revisando cuestionarios, historiales médicos y otros documentos relevantes.
• Si el tomador no declara correctamente sus circunstancias, el contrato puede quedar anulado o ser objeto de la aplicación de la regla de equidad o regla de la proporcionalidad en caso de siniestro, según indica la LCS.

Selección de Riesgos

• Es el proceso mediante el cual una aseguradora evalúa las características y circunstancias de un potencial asegurado o de un objeto a asegurar, para decidir si acepta o no asumir el riesgo y bajo qué condiciones.
• Este proceso es fundamental para garantizar el equilibrio técnico y financiero de la compañía aseguradora.

Procedimiento

• Recopilación de información mediante cuestionarios, declaraciones del tomador, inspecciones o análisis.
• Evaluación de riesgos para analizar factores como la probabilidad de que ocurra el siniestro y la magnitud del daño posible.
• Clasificación del riesgo como estándar, agravado o excluido.
• Decisión del asegurador, que puede aceptar el riesgo con condiciones estándar, modificar las condiciones o rechazarlo.
• Regulada por la LCS y la LOSSEAR, que buscan garantizar transparencia, evitar discriminación y regular la adecuación de las primas al riesgo asumido por la aseguradora.

Obligaciones del Asegurado Respecto del Contrato de Seguro

• Reguladas principalmente en la Ley de Contrato de Seguro (LCS).
  • Obligación de declarar el riesgo (artículo 10 LCS).
  • Pago de la prima (artículo 14 LCS).
  • Comunicación de agravación del riesgo (artículo 11 LCS).
  • Debe evitar o mitigar el daño (artículo 17 LCS).
  • Notificación del siniestro (artículo 16 LCS).
  • Entrega de documentación e información (artículo 38 LCS).
  • El incumplimiento de estas obligaciones puede tener consecuencias importantes, como la reducción de la indemnización, la exclusión de cobertura o la rescisión del contrato.

Tema 5. Normativa Aplicable en Materia de Distribución de Productos de Seguro

• La Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros Privados (ley 3/2020, de 4 de febrero) afecta a:
• Mediadores de seguros:
  • Agentes de seguros: (a) Exclusivos y (b) Vinculados.
  • Corredores de seguros.
• Operadores de banca-seguros.
• Entidades aseguradoras y reaseguradoras.
• Colaboradores externos y auxiliares asesores.
• Empleados y representantes de los mediadores o entidades aseguradoras.
• Entidades de seguros comparativos (insurTech)
• Plataformas digitales que ofrecen comparativas de seguros.
• Clientes.
• Asesores financieros y otros intermediarios no tradicionales.
• Supervisores y autoridades competentes:
  • Dirección general de Seguros y fondos de pensiones -Autoridades autonómicas.
  • Banco de España y CNMV
• Figuras nuevas o relevantes introducidas por la ley
  • Productos de seguro basados en inversión (IBIPs).
  • Distribuidores ocasionales.
  • Vendedores de seguros complementarios.

Distribución de Seguros

• La distribución de seguros es toda acción relacionada con el asesoramiento, propuesta, intermediación o preparación para la celebración de contratos de seguro, así como la asistencia en la gestión y ejecución de los mismos, especialmente en caso de siniestro.
• Asesoramiento previo.
• Presentación y oferta.
• Intermediación.
• Gestión del contrato.
• Esta actividad está regulada por la ley 3/2020, de 4 de febrero, que adapta la Directiva (UE) 2016/97 (IDD) al marco español.

Colaboradores Externos

• Regula y controla la participación de terceros en el proceso de distribución de seguros
• Son personas físicas o jurídicas que, sin tener la condición de distribuidores de seguros y reaseguros, realizan actividades de apoyo o intermediación en la distribución de seguros bajo la dirección y responsabilidad de un mediador de seguros.
• Se requiere que estén inscritos en un registro interno de colaboradores que debe tener el mediador responsable.
• los Colaboradores Externos Actúan en nombre y bajo la responsabilidad del mediador de seguros con el que colaboran, no pudiendo operar de manera independiente ni actuar como distribuidores de seguros

Documento de Información Previa (IPID)

• Regulado por el reglamento de Ejecución (UE) 2017/1469 de la Comisión de 11 de agosto de 2017, es un documento normalizado que debe cumplir los siguientes requisitos:
• Debe presentarse de forma clara, legible, breve y en un formato estandarizado.
  • Tipo de seguro.
  • Coberturas principales.
  • Exclusiones principales.
  • Limites de cobertura.
  • Obligaciones del asegurado.
  • Duración del contrato.
  • Modalidades de rescisión.
• Debe estar redactado en un lenguaje no técnico.
• Debe incluir pictogramas o iconos para resaltar las diferentes secciones.
• No debe incluir términos promocionales o confusos, ni sustituir al contrato de seguro o a la información específica del producto.
• Debe entregarse en la lengua oficial del estado miembro del cliente o en la lengua acordada entre las partes.
• El formato del IPID debe ser compatible con la presentación en soportes digitales.

Conflicto de Interés

• Se produce una situación que una persona o entidad tiene intereses opuestos o incompatibles que pueden influir de manera indebida en el desempeño de sus funciones.
• Un mediador de seguros recomienda un producto de seguro no porque sea el más adecuado para el cliente, sino porque recibe una mayor comisión o beneficio por la venta del producto.

Tema 6. Normativa sobre Mecanismos de Protección de los Consumidores

Derechos Básicos de los Consumidores

• Productos y servicios que no representen riesgos para su salud o seguridad.
• Información clara, veraz y comprensible.
• Libertad de elección.
• Protección contra prácticas comerciales abusivas, engañosas, fraudulentas o agresivas.
• Derecho a reparación, sustitución o reembolso en caso de productos o servicios defectuosos.
• Consumo responsable, informado y crítico.
• Protección de sus intereses económicos.
• Derecho a ser escuchados y a participar activamente en la creación de normas y regulaciones.
• Protección de sus derechos mediante procedimientos eficaces.

Consumidores Vulnerables

• La ley 4/2022, de 25 de febrero, define como consumidores vulnerables a las personas físicas que, por sus características personales (edad, discapacidad, falta de educación), situación económica (bajos ingresos, pobreza energética) o sociales (discriminación, barreras culturales), se encuentran en una posición de desventaja o desprotección que les impide ejercer sus derechos como consumidores en igualdad de condiciones.

Obligaciones de Información a los Clientes

• Las entidades aseguradoras y financieras deben poner a disposición de sus clientes la siguiente información:
• La existencia de un departamento o servicio de atención al cliente y, en su caso, de un defensor del cliente.
• La obligación por parte de la entidad de atender y resolver las quejas y reclamaciones presentadas por sus clientes, en el plazo de dos meses
• Referencia al Comisionado o Comisionados para la Defensa del Cliente.

Tema 7. Conocimiento en Materia de Gestión de Siniestros

Requisitos de un Siniestro

• Que el suceso esté expresamente cubierto por el contrato de seguro.
• Que el evento ocurra dentro del periodo de vigencia temporal del seguro.
• Que el evento haya causado un perjuicio real (daño económico o personal) y cuantificable.
• Para calcular el daño indemnizable, se toma como referencia el valor del interés asegurado justo antes de que ocurra el siniestro.
• No puede producir un enriquecimiento injusto del asegurado.

Gestión del Siniestro en caso de Seguro Múltiple

• Regulada por el artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS).
• Cuando un tomador tiene varios seguros que cubren el mismo riesgo, debe comunicar a cada aseguradora la existencia de lo demás seguros.
• Si el tomador oculta el hecho de tener más de un seguro (por dolo), las aseguradoras no estarán obligadas a pagar la indemnización en caso de sobreseguro.
• Tras producirse el siniestro, el tomador o asegurado tiene que notificarlo a todas las aseguradoras involucradas, incluyendo la información de las demás pólizas y aseguradoras.

Contenido Mínimo del Informe Pericial

Debe contener:

• Características del riesgo
• Naturaleza del siniestro.
• Valor de la preexistencia.
• Tasación de daños.
• Dejar claro en qué puntos están de acuerdo el asegurado y la aseguradora y en cuáles no se ha llegado a un entendimiento.
• Ser lo más claro y objetivo posible

Nombramiento del Tercer Perito

• Si asegurado y aseguradora no logran un acuerdo entre sus peritos sobre la valoración de los daños, deben designar un tercer perito.
• Si no llegan a un consenso, el nombramiento lo realiza un notario, según regula el artículo 80 de la Ley 15/2015, de Jurisdicción Voluntaria.
• Cualquier parte puede iniciar el procedimiento ante un notario, presentando la póliza del seguro, los informes de los peritos previos y la solicitud para nombrar al tercer perito.
• Si las partes no llegan a un acuerdo, el notario designa al tercer perito.
• El perito debe aceptar el encargo, salvo causa justificada para rechazarlo.
• Las partes deben realizar una provisión de fondos en un plazo de tres días.
• El tercer perito tiene 30 días para emitir su informe.
• El informe final se entrega al notario, quien da por concluido el procedimiento.

Tema 8. La Protección de Datos de Carácter Personal

• La protección de los datos de carácter personal tiene como objetivo principal salvaguardar los derechos fundamentales de las personas, particularmente el derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y la propia imagen, amparados en el articulo 18 de la constitución.
• La Sentencia 292/2000 del Tribunal Constitucional reconoció el derecho a la autodeterminación informativa.
• El Reglamento General de protección de datos (RGPD) establece normas claras para que los datos personales se manejen respetando los derechos y la libertad de las personas

Agentes del Seguro y datos de Carácter Personal

• En el contexto de la protección de datos personales, la condición de responsable o de encargado del tratamiento, se refiere a las personas o entidades que gestionan los datos personales de los clientes en el contexto de su actividad profesional.
• Responsable del tratamiento - Es quien decide los fines y medios del tratamiento de datos personales, normalmente la entidad aseguradora.
• Encargado del tratamiento - Los agentes de seguros, operadores de banca-seguros y colaboradores externos suelen actuar como encargados del tratamiento.

Tema 9. Conocimiento de las Normas Deontológicas del Sector Asegurador

• Los códigos deontológicos establecen como deben actuar los profesionales, para trabajar de manera ética y responsable.
• Deberes generales y propósito de la profesión.
• Valores que deben guiar la actividad profesional.
• Objetivo principal de la profesión.
• Deberes específicos en situaciones especiales.
• Relaciones con otros profesionales.
• Prohibiciones y situaciones críticas.
• Objetivos de un código deontológico en la distribución de seguros:
• Definir las bases del trabajo profesional.
• Establecer responsabilidades claras.
• Fomentar la transparencia y la confianza del cliente.
• Promover buenas prácticas.

Principios en la Relación Entre Distribuidores de Seguros

• Principio de Respeto.
• Principio de Buenas Prácticas de Mercado.

Tema 10. Accesibilidad de las Personas con Discapacidad a los Productos de Seguros

• Información sobre los servicios que cumplen los requisitos de accesibilidad
• Los prestadores de servicios deben incluir en las condiciones generales, información clara sobre como cumplen con los requisitos de accesibilidad, incluyendo:
  • Una descripción general del servicio en formatos accesibles, como texto grande o audio, para que todos puedan entenderlo.
  • Explicaciones sobre cómo funciona el servicio, también en formatos accesibles, para que cualquier persona pueda comprenderlo, sin importar su grado de discapacidad.

Tema 11. La Prevención de Blanqueo de Capitales

Directiva Europea (UE) 2018/843

• Exige a todos los países de la Unión Europea que implementen sistemas electrónicos centralizados para identificar rápidamente a las personas o entidades que tengan cuentas bancarias o de pago.

Actuaciones que se Establecen como Blanqueo de Capitales

• Conversión o transferencia de bienes ilícitos.
• Ocultación o encubrimiento de bienes ilícitos.
• Adquisición, posesión o uso de bienes ilícitos.
• Participación, asociación y ayuda en actividades ilícitas.

Ámbito Asegurador Obligado Por la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo

• Entidades aseguradoras: autorizadas para operar en seguros de vida o relacionados con inversiones.
• Corredores de seguros : que actúan en relación con seguros de vida u otros servicios relacionados con inversiones.
• Entidades del ámbito asegurador no residentes que operen en España y ofrezcan productos o servicios de seguros, especialmente relacionados con el ramo de vida o seguros vinculados a inversiones.