مؤسسات مالية وأنواعها

مؤسسات مالية

• مؤسسات مالية: وسيطات تقدم خدمات مالية لعملائها
• أصولها: أصول مالية (مثل أسهم وقروض)
• التزاماتها: التزامات مالية (مثل الودائع والمدخرات)
• أهميتها: دور مهم في الاقتصاد، توصل بين من يملك المال ومن ليس لديه طريقة للاستثمار، من لديه أفكار و لا يملك المال
• خدماتها: ائتمان، سداد المعاملات، توفير أدخار واستثمارات

أنواع المؤسسات المالية

• مصرفية: وسيطات تحصل على أموال من الإيداعات وتمنح قروضاً (مثل البنوك التجارية).
• غير مصرفية: تقدم خدمات مالية لأفراد وشركات (مثل البنوك الاستثمارية وشركات التأمين).

البنوك التجارية

• تعريف: مؤسسات مالية وسيطة رئيسية تقبل ودائع مختلفة (جارية، أجلة، توفير) وتمنح قروضاً
• أهدافها: الربحية في ظل الالتزام بالسيولة والأمان
• الربحية: تحقيق أكبر ربح ممكن
• السيولة: القدرة على الوفاء بالتزاماتها عند الأستحقاق
• الأمان: توفير أقصى قدر من الأمان للمودعين
• أنشطة رئيسية: قبول الودائع، منح الائتمان، المعاملات النقدية

دور البنك المركزي

• جهاز رقابة مستقل
• مسؤول عن استقرار وحماية القطاع المصرفي
• إدارة الأزمات المصرفية
• إدارة المخاطر

شركات التأمين

• مفهوم: نظام لتخفيض المخاطر، يضمن التعويض عن الخسارة المحتملة مقابل قسط التأمين
• خصائص: تجميع الخسائر وتحويل المخاطر
• أهميتها: زيادة الكفاءة الإنتاجية، ضمان استمرار المشروعات، منع التقلبات في الناتج، وسيلة لإدخار، تمويل خطط التنمية
• أنواع: حكومي (يفرض لحماية فئات محددة) و خاص (لتأمين الأفراد أو الشركات)
• أقسام التأمين: تأمين على الأشخاص، تأمين على الممتلكات، تأمينات مسؤولية مدنية

صناديق الاستثمار

• تعريف: شركات أو مؤسسات مالية تجمع مدخرات المستثمرين وتستثمرها
• أهدافها: زيادة رأس مال المُكتتبين، استقرار دخل المساهمين
• مزاياها: إدارة محترفة، تمكين المستثمر من دخول مجال الاستثمار
• أنواع:
  • مغلقة: عدد وحدات ثابتة، يُتداول في البورصة
  • مفتوحة: رأس مال متغير، يُتداول في البورصة
  • على أساس الأدوات المالية المُستحدثة (أسهم عادية، سندات، أسهم ممتازة، صناديق النمو، صناديق متوازنة)

التكنولوجيا المالية

• تعريف: إستخدام التقنيات في الخدمات المالية لتأثير على الأسواق والمؤسسات المالية.
• عوامل التحول: ثورة الاتصالات، الهواتف الذكية، الإنترنت، التجارة الإلكترونية
• أهمية التكنولوجيا المالية: تعزيز الشمول المالي،نمو الناتج المحلي، خفض التكاليف، تعزيز الامتثال، تعزيز التعاون
• ركائز التكنولوجيا المالية: توفير الخدمات المالية المتطورة، سهولة الوصول لتمويل الشركات الناشئة، توافر الكوادر الفنية، بيئة تنظيمية ملائمة وبنية تحتية مناسبة.
• مخاطر التكنولوجيا المالية: مخاطر أمن المعلومات، مخاطر الاستعانة بمصادر خارجية