Layanan di Industri Keuangan

• Layanan di Industri Keuangan mencakup berbagai jasa yang ditawarkan oleh lembaga keuangan.

Jasa Perbankan

• Bank sebagai lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan.
• Bank menyalurkan dana ke masyarakat dalam bentuk kredit.
• Tujuannya memberikan manfaat bagi para pengguna layanan.

Jenis Jasa Perbankan

• Jasa Penghimpunan Dana (Simpanan): Giro, tabungan, deposito
• Jasa Penyaluran Dana (Kredit): Kredit usaha, konsumsi, multiguna
• Jasa Lainnya: Pengiriman uang, penerimaan setoran, pembayaran, uang elektronik.

Jasa Simpanan

• Tujuannya menghimpun dana nasabah.
• Bank memberikan imbalan bunga sesuai kebijakan bank.

Giro

• Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan dengan cek atau bilyet giro.
• Imbalan bunga paling rendah dibandingkan simpanan lain.

Tabungan

• Simpanan dengan penarikan sesuai ketentuan bank.
• Penarikan bisa melalui buku tabungan, slip penarikan, atau ATM.

Deposito

• Simpanan berjangka waktu jatuh tempo.
• Penarikan sesuai jangka waktu.
• Jenisnya: deposito berjangka, sertifikat deposito, dan deposit on call.

Aspek Teknologi pada Jasa Simpanan

• Bank menyediakan cara bagi nasabah mengakses rekening melalui cabang, ATM, atau internet banking.
• Remote Deposit Capture (RDC) memungkinkan nasabah mengirim scan cek melalui internet.
• RDC mengurangi kunjungan ke cabang dan mempercepat dana masuk.
• Self-service menekan biaya.
• Manajemen rekening penting bagi nasabah korporasi.
• Nasabah korporasi memerlukan akses real-time ke rekening, mengetahui mutasi kas, transaksi historis, status pembayaran, dan nilai saldo mata uang asing.
• Nasabah korporasi membutuhkan transfer antar-rekening.
• Manajemen penerimaan pembayaran meliputi penagihan otomatis dan penggunaan Virtual Account.

Sistem Informasi Inti pada Jasa Simpanan

• Menyediakan fungsi pemrosesan transaksi dan manajemen rekening.

Layanan Tabungan

• Pembukaan rekening di cabang.
• Transaksi setor tunai/tarik tunai via cabang, ATM, EDC, internet banking, dan mobile banking.
• Proses meliputi autentikasi, cek saldo, transfer, bukti/slip transaksi, dan penutupan rekening.

Layanan Dasar Lainnya

• Meliputi layanan kredit sederhana, pembayaran, mata uang asing, dan customer service.

Jasa Kredit/Pembiayaan

• Aktivitas penyaluran dana berupa pinjaman kepada masyarakat.
• Bank memberikan imbalan bunga dari nasabah menurut kebijakan bank.

Kredit Usaha

• Dana untuk mendukung tujuan usaha.
• Dibuat berdasarkan kesepakatan pinjam meminjam yang mewajibkan peminjam untuk melunasi pinjaman dalam waktu tertentu serta pembayaran bunga.
• Contoh: Kredit investasi dan kredit modal kerja.

Kredit Konsumsi

• Pinjaman untuk membeli barang konsumtif.
• Contoh: Kredit pemilikan rumah (KPR), kredit kendaraan, dan kartu kredit.
• Suku bunga umumnya lebih tinggi dari kredit usaha.

Kredit Multiguna

• Pinjaman untuk berbagai tujuan, baik konsumsi maupun memulai usaha baru.
• Contoh: Kredit tanpa agunan.

Keputusan Pemberian Kredit: Review Management, Operations, and Firm's Industry

• Ini melibatkan mengumpulkan latar belakang, evaluasi struktur bisnis peminjam, menghasilkan laporan, menilai karakter dan kualitas manajemen, serta mengevaluasi permintaan pinjaman dan kualitas data keuangan.
• Business and Industry Outlook Report merupakan faktor yang dipertimbangkan.

Analisis Common Size dan Rasio Keuangan

• Perlu menghitung rasio ukuran umum dan rasio keuangan.
• Penting untuk menganalisis probabilitas.

Analisis Arus Kas

• Perlu menghitung arus kas dari koperasi, investasi, dan pembiayaan.
• Kemudian meninjau perubahan dalam uang tunai.

Kondisi Keuangan Peminjam Proyek

• Perlu menganalisis penjualan dan hutang proyek .
• Selanjutnya perlu mempertimbangkan catatan proyek yang dibayarkan ke bank dan menghasilkan analisis sensitivitas.

Keputusan Pemberian Kredit Ritel

• Keputusan didasarkan pada pendapatan, rasio cicilan terhadap pendapatan, status nasabah (baru/lama), kepemilikan kartu kredit, riwayat kredit, usia peminjam, status tempat tinggal, dan pekerjaan.

Prinsip Pemberian Kredit: Analisis 5C

• Character: Reputasi debitur dalam melunasi hutang
• Capacity: Kemampuan debitur dalam melunasi pinjaman
• Capital: Dana yang dialokasikan debitur ke bisnis
• Condition: Kondisi ekonomi secara umum
• Collateral: Aset yang dijadikan agunan.

Sistem Informasi Inti pada Jasa Kredit

• Menyediakan fungsi pemrosesan, analisis, pengikatan, penyaluran, dan pengawasan kredit.

Analisis Kredit

• Meliputi analisis kualitatif dan kuantitatif.
• Dilakukan negosiasi jangka waktu pelunasan, biaya, bunga, dan perjanjian.

Pengikatan Kredit

• Penandatanganan perjanjian kredit dan penyerahan agunan.

Penyaluran Kredit

• Pencairan kredit ke rekening nasabah dan pendebetan biaya.

Pengawasan Kredit

• Pemrosesan cicilan hutang dan pengenaan denda keterlambatan pembayaran.
• Pengawasan kemampuan debitur melunasi hutang.
• Pengawasan perjanjian kredit.
• Pemrosesan secara hukum jika terjadi gagal bayar.

Aspek Teknologi pada Jasa Kredit

• Dalam penagihan pembayaran cicilan kredit dilakukan beberapa hal.
• Memantau status pembayaran cicilan.
• Pencatatan dan melacak interaksi dengan kreditur.
• Menghitung opsi pembayaran yang diminta kreditur.
• Pencatatan dan pelacakan janji pembayaran.
• Pemutakhiran informasi kreditur.
• Dalam pemrosesan dan monitoring aplikasi kredit digunakan scan dokumen untuk memudahkan pencarian dokumen.
• Hal ini memudahkan monitoring tahapan proses aplikasi kredit.
• Integrasi dengan data eksternal, contohnya dengan Biro Kredit.
• Menyediakan pilihan cara pembayaran dan jalur komunikasi dengan kreditur.
• Melakukan perekaman panggilan telepon dan monitoring.

Jasa Perbankan Digital

• ATM lengkap untuk pembukaan rekening, cetak kartu ATM, transaksi setor/tarik tunai, pembayaran, dll.
• Aplikasi mobile untuk registrasi, pembukaan rekening, dan transaksi perbankan.
• Layanan keuangan di luar kantor bank, bekerja sama dengan pihak lain (agen) via jaringan IT.
• Aplikasi penyimpan nilai uang di smartphone dengan teknologi NFC dan pembayaran QR code.
• Interkoneksi aplikasi bank dengan aplikasi daring via sharing API (Application Programming Interface).

Uang Elektronik

• Alat untuk pembayaran barang/jasa.
• Memudahkan transaksi pada pecahan kecil.

Layanan Pembayaran

• Pembayaran berbagai transaksi seperti transaksi ritel, tagihan bulanan, pembelian tiket, dan transaksi online.

Jasa Keuangan

• Disediakan oleh lembaga di berbagai sektor industri keuangan: perbankan, pasar modal, perasuransian, pembiayaan, dana pensiun, dll.
• Dikategorikan sebagai jasa perbankan dan jasa keuangan non-bank.

Jasa Perbankan

• Disediakan oleh bank umum dan BPR, baik konvensional maupun syariah.
• Contoh: Tabungan, giro, deposito, kredit/pembiayaan.

Jasa Keuangan Non-Bank

• Meliputi asuransi, pembiayaan dan modal ventura, program pensiun, gadai, investasi emas, jasa lembaga keuangan mikro, jasa perusahaan efek, manajer investasi, kustodian, dll.