Kredyty bezgotówkowe

Podcast

Play an AI-generated podcast conversation about this lesson

Questions and Answers

Jakie kwoty w bilansie banków są istotne dla procesu kreacji kredytów?

Rezerwy i depozyty (correct)

Tylko rezerwy

Kredyty i papiery wartościowe

Tylko depozyty

Jak wpływa proces kredytowy na depozyty w systemie bankowym?

Depozyty są ograniczone do rezerw

Depozyty wzrastają w wyniku udzielania kredytów (correct)

Depozyty pozostają na tym samym poziomie

Depozyty maleją w wyniku udzielania kredytów

Co wchodzi w skład podaży pieniądza krajowego w gospodarce?

Gotówka w obiegu i obligacje

Tylko gotówka w obiegu

Gotówka w obiegu i depozyty (correct)

Wyłącznie depozyty

Jakie są rezerwy obowiązkowe?

Rezerwy, które banki są zobowiązane utrzymywać na rachunkach bieżących w banku centralnym (B) Signup and view all the answers

Jak banki wyliczają poziom swoich rezerw obowiązkowych?

Rezerwy obowiązkowe = depozyty x stopa rezerw obowiązkowych (B) Signup and view all the answers

Jaka jest obecnie stopa rezerw obowiązkowych ustalona przez Narodowy Bank Polski?

2% (D) Signup and view all the answers

Czym są rezerwy nadwyżkowe?

Rezerwy, które banki trzymają powyżej poziomu rezerw obowiązkowych (D) Signup and view all the answers

Co tworzy bazę monetarną?

Gotówka w obiegu oraz rezerwy bankowe (B) Signup and view all the answers

Jakie jest główne przeznaczenie rezerw nadwyżkowych w bankach?

Zagwarantowanie płynności banku (C) Signup and view all the answers

Co musi być 'zamrożone' w banku na poziomie rezerw obowiązkowych?

Część depozytów (B) Signup and view all the answers

Co może zrobić Bank Centralny, aby zwiększyć wolne środki banków?

Kupić papiery wartościowe od banków (B) Signup and view all the answers

Jak udzielane są kredyty bezgotówkowe przez banki?

Kredyt przelewany jest na rachunek kredytobiorcy (D) Signup and view all the answers

Dlaczego całkowity przyrost podaży pieniądza w rzeczywistości będzie mniejszy niż w przykładzie?

Brak popytu na kredyty. (C) Signup and view all the answers

Jaki wpływ ma zwiększenie akcji kredytowej przez banki na podaż pieniądza krajowego?

Zwiększa podaż pieniądza krajowego (A) Signup and view all the answers

Co może być bardziej rentowne dla banków od udzielania kredytów?

Obligacje skarbowe. (C) Signup and view all the answers

Co się dzieje, gdy banki mają mniej depozytów?

Mogą udzielić mniej kredytów (A) Signup and view all the answers

Jakie jest jedno z założeń dotyczących udzielania kredytów przez banki w tym modelu?

Banki utrzymują minimalny poziom rezerw nadwyżkowych (C) Signup and view all the answers

Jakie płatności są używane w gospodarce opierającej się tylko na transakcjach bezgotówkowych?

Przelewy bankowe (D) Signup and view all the answers

Które z poniższych jest jednym z założeń upraszczających dotyczących kreacji kredytów?

Każdy bank musi udzielać wszystkich zgromadzonych rezerw jako kredyty. (A) Signup and view all the answers

Co oznacza termin 'nadwyżkowe rezerwy' w kontekście funkcjonowania banków?

Rezerwy, które są wolne do wykorzystania przez bank na kredyty. (B) Signup and view all the answers

Jakie są skutki wypłat gotówkowych z banków?

Banki mają mniej depozytów (C) Signup and view all the answers

Jak Bank centralny wpływa na decyzje banków dotyczące użycia rezerw?

Dostarcza bankom dodatkowe pieniądze. (B) Signup and view all the answers

Co oznacza stopa rezerw obowiązkowych wynosząca 10% dla banków?

Banki muszą zarezerwować 10% każdego depozytu. (D) Signup and view all the answers

Jakie środki bank centralny dostarcza bankom?

Pieniądz bezgotówkowy. (C) Signup and view all the answers

Czym jest proces kreacji kredytów bezgotówkowych?

Wynika z działań banku centralnego na rynku papierów wartościowych. (D) Signup and view all the answers

Jaką rolę pełni bank centralny w procesie kreacji kredytów bezgotówkowych?

Bank centralny inicjuje proces poprzez zakup papierów wartościowych od banków. (C) Signup and view all the answers

Jak wysoki poziom ryzyka akceptowanego przez inwestorów wpływa na popyt na pieniądz?

Zmniejsza popyt na pieniądz. (C) Signup and view all the answers

Co się dzieje z bieżącym transakcyjnym popytem na pieniądz przy wzroście cen?

Zwiększa się. (A) Signup and view all the answers

Jak spadek dochodu w gospodarce wpływa na bieżący transakcyjny popyt na pieniądz?

Zmniejsza popyt na pieniądz. (D) Signup and view all the answers

W jaki sposób wzrost oczekiwań inflacyjnych wpływa na spekulacyjny popyt na pieniądz?

Zwiększa spekulacyjny popyt na pieniądz. (C) Signup and view all the answers

Jak średnia stopa procentowa wpływa na bieżący transakcyjny popyt na pieniądz?

Wzrost stopy procentowej zmniejsza popyt na pieniądz. (C) Signup and view all the answers

Jak niski poziom ryzyka wpływa na spekulacyjny popyt na pieniądz?

Zmniejsza spekulacyjny popyt na pieniądz. (B) Signup and view all the answers

Jak spadek średniej stopy procentowej wpływa na bieżący transakcyjny popyt na pieniądz?

Zwiększa popyt na pieniądz. (A) Signup and view all the answers

Jakie jest główne działanie wzrostu oczekiwań inflacyjnych na popyt na pieniądz?

Zwiększa spekulacyjny popyt na pieniądz. (D) Signup and view all the answers

Study Notes

Kreacja kredytów bezgotówkowych

Podaż pieniądza krajowego w gospodarce (M) to gotówka + depozyty
Każda wpłata do banku staje się jego depozytem
Część depozytów banki przeznaczają na rezerwy
Rezerwy banków = rezerwy obowiązkowe + rezerwy nadwyżkowe

Rezerwy obowiązkowe

Banki są prawnie zobowiązane do utrzymywania rezerw
Obliczane mnożąc depozyty przez stopę rezerw obowiązkowych
Stopa rezerw obowiązkowych jest ustalana przez NBP (Narodowy Bank Polski)

Rezerwy nadwyżkowe

Są to środki ponad obowiązkowe, inaczej wolne środki
Banki trzymają te rezerwy ze względu na płynność

Lokalizacja rezerw

Banki trzymają swoje rezerwy (obowiązkowe i nadwyżkowe) na rachunkach bieżących w NBP

Podsumowanie powtórzenia z wykładu

Podaż pieniądza krajowego to gotówka w obiegu plus depozyty
Rezerwy banków = rezerwy obowiązkowe + rezerwy nadwyżkowe
Rezerwy obowiązkowe = stopa rezerw obowiązkowych x depozyty
Stopa rezerw obowiązkowych w Polsce obecnie to 2%
Rezerwy nadwyżkowe to wolne środki, które banki utrzymują powyżej poziomu rezerw obowiązkowych
Banki utrzymują całość rezerw na rachunkach bieżących w NBP

Baza monetarna

Baza monetarna = Gotówka + Rezerwy bankowe
BC (Bank Centralny) może zwiększać lub zmniejszać rezerwy nadwyżkowe

Banki udzielają kredytów bezgotówkowych przesuwając pieniądze do przedsiębiorstw i innych klientów, co wpływa na podaż pieniądza krajowego
Przyrost depozytów w banku (po otrzymaniu kredytu) wzrasta podaż pieniądza krajowego w gospodarce
Im więcej banków udziela kredytów, tym większa podaż pieniądza krajowego, a im więcej bank ma depozytów, tym więcej może udzielić kredytów
Podaż pieniądza wpływa na wielkość udzielonych kredytów bezgotówkowych

Proces kreacji kredytów bezgotówkowych

Założenia upraszczające: wysoki popyt na kredyty, niewielkie rezerwy nadwyżkowe, tylko transakcje bezgotówkowe.
Bank centralny kupuje papiery wartościowe od banku A (przyrost rezerw nadwyżkowych w banku A)
Bank A udziela kredytu przedsiębiorstwu B (przyrost depozytów w banku B)
Bank B udziela kredytu przedsiębiorstwu C (przyrost depozytów w banku C)
Proces kontynuowany, powodujący całkowity przyrost podaży pieniądza w gospodarce

Czynniki wpływające na popyt na pieniądz

Dochód w gospodarce
Poziom cen
Oczekiwania inflacyjne
Poziom ryzyka
Stopa procentowa

Test zaliczeniowy

Wyjaśnij 3 pierwsze kroki kreacji kredytów bezgotówkowych.
Jaki jest skutek po każdym kroku?
Przyjmij, że stopa rezerw obowiązkowych to 2%.
Bank centralny kupił papiery wartościowe na kwotę 1000 od banku A.

Studying That Suits You

Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

Description

Ten quiz dotyczy kreacji kredytów bezgotówkowych oraz podaż pieniądza w gospodarce. Omówione zostaną zasady dotyczące rezerw obowiązkowych i nadwyżkowych, a także ich lokalizacji. Sprawdź swoją wiedzę na temat funkcjonowania banków i rezerw w Polsce.

Kredyty bezgotówkowe - Podaż pieniądza

Choose a study mode