Kredyty bezgotówkowe - Podaż pieniądza

Całkowita ilość pieniądza w obiegu, zarówno gotówki, jak i depozytów na rachunkach bankowych.

Wpłaty dokonywane przez gospodarstwa domowe, firmy lub inne banki na rachunki bankowe.

Środki, które banki muszą przechowywać na swoich rachunkach w banku centralnym, aby zapewnić płynność i bezpieczeństwo systemu finansowego.

Część rezerw bankowych, którą banki są prawnie zobowiązane do utrzymywania na swoich rachunkach w banku centralnym.

Procent depozytów, który banki muszą trzymać w rezerwach.

Środki, które banki mogą trzymać powyżej wymaganej przez prawo kwoty rezerw obowiązkowych.

Suma gotówki w obiegu i rezerw bankowych.

Instytucja odpowiedzialna za zarządzanie podażą pieniądza w gospodarce.

Bank centralny (BC) kupuje od banków komercyjnych papiery wartościowe, dostarczając im w ten sposób pieniądze. To zwiększa ich rezerwy nadwyżkowe, czyli wolne środki, umożliwiając im udzielanie większej ilości kredytów.

Banki mogą przeznaczyć pieniądze, które otrzymują od banku centralnego, na udzielanie kredytów. To prowadzi do rozszerzenia akcji kredytowej.

Kredyty bezgotówkowe są udzielane przez banki w postaci przelewów na konta kredytobiorców. Kredytobiorcy używają tych pieniędzy do dokonywania płatności, co wpływa na podaż pieniądza w gospodarce.

Im większa jest ilość kredytów bezgotówkowych udzielanych przez banki, tym większa jest podaż pieniądza krajowego. To dlatego, że kredyty bezgotówkowe umożliwiają dokonywanie transakcji podobnie jak gotówka.

Banki potrzebują depozytów, aby móc udzielać kredyty. Im więcej depozytów mają banki, tym więcej kredytów mogą udzielić.

Wypłaty gotówkowe z banków zmniejszają ilość depozytów, co z kolei ogranicza możliwości udzielania kredytów przez banki.

Zakłada się, że banki zawsze chcą udzielać jak najwięcej kredytów i utrzymują minimalne rezerwy nadwyżkowe. Dodatkowe środki zawsze zostają przeznaczone na udzielanie kredytów.

Zakłada się, że transakcje w gospodarce odbywają się tylko za pomocą przelewów bankowych, a nie gotówki. To upraszcza model i pozwala skupić się na kreacji pieniądza poprzez kredyty bezgotówkowe.

Wzrost depozytów w banku B o 100 jednostek.

Wzrost podaży pieniądza o 90 jednostek.

Wzrost rezerw banku B o 10 jednostek.

Wzrost rezerw banku B o 10 jednostek.

Wzrost rezerw banku B o 90 jednostek.

Bank A nie jest potrzebny dlatego, że nie uczestniczy w procesie udzielania kredytu w tej fazie.

Wzrost depozytów w banku C o 100 jednostek.

Wzrost podaży pieniądza o 100 jednostek.

Bank centralny kupuje od banków papiery wartościowe, dostarczając im pieniądze, co zwiększa ich rezerwy nadwyżkowe.

Banki wykorzystują nadwyżkowe rezerwy do udzielania kredytów, co zwiększa podaż pieniądza w gospodarce.

Kreacja kredytów bezgotówkowych rozpoczyna się od banku centralnego, który kupuje papiery wartościowe od banków.

Dopisanie kwoty na rachunkach rezerw oznacza stworzenie pieniądza bezgotówkowego.

Bank centralny nie drukuje pieniędzy, ale tworzy pieniądz bezgotówkowy, dopisując kwoty na rachunkach rezerw banków.

Inwestorzy przyjmują większe ryzyko, co zwiększa ich chęć do inwestowania w aktywa o zmiennym zwrocie, takich jak akcje czy obligacje.

Podwyższone stopy procentowe zachęcają inwestorów do oszczędzania i zmniejszają ich chęć do wydawania pieniędzy.

Wyższe ceny zwiększają zapotrzebowanie na środki pieniężne do codziennych zakupów.

Spadek dochodów gospodarstw domowych zmniejsza sposobność ich członków na wydawanie pieniędzy.

Oczekiwanie na wyższą inflację w przyszłości skłania ludzi do gromadzenia większej ilości gotówki, aby zabezpieczyć się przed erozją siły nabywczej.

Niski poziom ryzyka skłania inwestorów do wyboru bezpieczniejszych inwestycji, takich jak lokaty bankowe.

Niższe stopy procentowe zmniejszają atrakcyjność oszczędzania, a tym samym zwiększają chęć do wydawania pieniędzy.

Zmniejszone zapotrzebowanie na bieżące zakupy i transakcje spowodowane zmniejszeniem dochodów w gospodarce.

Banki nie muszą przeznaczać wszystkich nadwyżkowych rezerw na udzielanie kredytów. Mogą być one wykorzystane na zakup papierów wartościowych, np. obligacje skarbowe, które przynoszą zyski i są bardziej bezpieczne od kredytów.

Bank centralny (BC) może jedynie dostarczyć bankom więcej pieniędzy. Banki samodzielnie decydują, jak je rozdysponują - czy na kredyty, czy na zakupy papierów wartościowych.

W praktyce, całkowity wzrost podaży pieniądza w gospodarce jest mniejszy niż zakładano w uproszczonym modelu, ponieważ banki mogą nie udzielić wszystkich możliwych kredytów. Pożądany wzrost podaży pieniądza nie zawsze jest możliwy.

Populacja skłonna do pożyczania pieniędzy, a banki gotowe do udzielania pożyczek to jeden kluczowych czynników wpływający na efektywność kreacji kredytów bezgotówkowych.

Ryzyko kredytowe (klient może nie spłacić pożyczki) ma znaczący wpływ na chętność banku do udzielania kredytów. Banki oceniają ryzyko i preferują bardziej wiarygodnych klientów.

Banki mogą kupować obligacje rządowe, w których inwestycje są zwykle bardziej pewne i bezpieczne niż udzielanie kredytów indywidualnym klientom.

Różne czynniki wpływają na wielkość wzrostu podaży pieniądza w gospodarce i rzeczywistość jest znacznie bardziej złożona niż uproszczony model.