Konsep Takaful dan Manfaatnya

Takaful adalah konsep insurans yang berasaskan prinsip-prinsip Islam dan berlandaskan hukum Syariah.

Konsep Takaful telah wujud lebih dari 1,400 tahun.

Sistem Takaful menekankan konsep kerjasama, tanggungjawab, jaminan, perlindungan, dan saling membantu di antara peserta.

Perkataan "takaful" berasal dari kata kerja Arab "kafala", yang bermaksud menjaga atau menjamin keperluan seseorang.

Dalam Takaful, sekurang-kurangnya dua pihak bersetuju untuk saling jamin-menjamin sekiranya berlaku kerugian akibat bencana atau musibah.

Takaful selari dengan konsep ta'awun, yang bermaksud kerjasama untuk mencapai kebaikan bersama.

Takaful melibatkan penyediaan sumbangan bersama untuk membantu mereka yang memerlukannya.

Peserta Takaful mendapat manfaat melalui sumbangan mereka, seperti perlindungan dan penjagaan dalam kesusahan.

Sistem di mana derma dikumpul daripada saudara mara bagi membiayai ganti rugi pembunuhan.

Tabung kewangan yang digunakan dalam Sistem Aqilah untuk mengumpulkan derma bagi membayar ganti rugi pembunuhan.

Konsep saling membantu dan menyokong antara satu sama lain untuk mengurangkan risiko yang dihadapi.

Prinsip ini menekankan usaha bersama untuk mengukuhkan dan melaksanakan konsep Takaful sebagai cara terbaik untuk memenuhi tuntutan saling melindungi.

Perlindungan dalam Takaful menjadikan kita saling membantu, saling percaya dan menumbuhkan kasih sayang sesama saudara.

Hadis ini menekankan kepentingan saling melindungi dan membantu dalam Islam.

Ayat ini menjelaskan bahawa Allah menanamkan rasa kasih sayang dalam hati mereka yang beriman dan beramal soleh, yang selaras dengan konsep saling melindungi dalam Takaful.

Dasar utama Takaful adalah saling membantu, saling percaya dan menumbuhkan kasih sayang.

Takaful Keluarga adalah perlindungan dan simpanan jangka panjang untuk individu atau keluarga. Ia menawarkan perlindungan terhadap risiko kematian, penyakit kritikal dan kecacatan kekal. Ia boleh termasuk komponen pelaburan patuh syariah.

Takaful Am adalah jenis takaful yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang berkaitan dengan harta benda dan kenderaan. Contohnya, Takaful Kenderaan, Takaful Rumah dan Takaful Perniagaan.

Persatuan Takaful Malaysia (PTM) adalah persatuan pengendali-pengendali takaful yang ditubuhkan pada tahun 2002. Matlamat PTM adalah untuk meningkatkan pengawalseliaan diri industri dan menggalakkan kerjasama antara pengendali takaful.

Takaful Perubatan dan Kesihatan menawarkan perlindungan kewangan bagi kos rawatan dan kemasukan ke wad di hospital swasta.

Takaful Pendidikan Anak adalah perlindungan kewangan untuk anak-anak sekiranya berlaku kemalangan, kecacatan kekal atau kematian ibu bapa. Ia juga bertindak sebagai simpanan jangka panjang untuk pendidikan anak.

Takaful Kenderaan adalah jenis takaful yang menawarkan perlindungan kepada pemegang polisi terhadap kerugian dan kerosakan kepada kenderaan pihak ketiga, serta kerugian dan kerosakan kepada harta benda, kecederaan dan kematian.

Takaful berkaitan Pelaburan menggabungkan perlindungan takaful dengan pelaburan yang patuh syariah. Ia menawarkan kedua-dua manfaat perlindungan dan pertumbuhan aset.

Pelan takaful kenderaan yang menyediakan perlindungan untuk pemilik kenderaan dan pihak ketiga seperti penumpang daripada kerugian dan kecederaan akibat kemalangan, kecurian, atau kebakaran.

Jenis takaful yang melindungi struktur rumah pemilik daripada kerosakan dan kerugian disebabkan oleh banjir, kebakaran, atau bencana lain.

Jenis takaful yang melindungi isi rumah seperti perabot, barangan rumah, peralatan elektrik, dan lain-lain dari kerosakan dan kerugian.

Proses pemilihan dan pengkelasan risiko mengikut tahap boleh takaful untuk memastikan kadar caruman yang dikenakan adalah adil dan munasabah.

Faktor yang dipertimbangkan untuk mengklasifikasikan risiko dalam takaful keluarga. Ia merangkumi aspek peribadi seperti umur, kesihatan, sejarah kesihatan keluarga, pekerjaan, gaya hidup, dan status kewangan.

Faktor yang dipertimbangkan untuk mengklasifikasikan risiko dalam takaful am. Ia merangkumi aspek seperti jenis perlindungan, model kenderaan, nilai semasa, tahun kenderaan, risiko dan kegunaan bangunan, tambahan manfaat, dan jumlah perlindungan.

Tabarru' adalah derma atau hadiah yang bermaksud peserta bersetuju untuk melepaskan semua atau sebahagian derma mereka untuk tujuan mutual aid dan saling menjamin. Dalam kontrak Takaful, tabarru' adalah sejumlah tertentu derma ikhlas yang dibuat oleh peserta untuk tujuan tertentu seperti yang dinyatakan dalam perjanjian.

Konsep penting dalam Takaful yang menekankan prinsip saling membantu dan saling menjamin di antara peserta.

Apabila risiko berlaku, peserta Takaful akan menerima pampasan daripada dana yang dikumpulkan melalui sumbangan bersama.

Akaun Peserta (AP) adalah akaun yang menyimpan sumbangan peserta, manakala Akaun Khas Peserta (AKP) adalah akaun yang menyimpan sebahagian daripada sumbangan sebagai rizab untuk menanggung risiko.

Nisbah pembahagian merupakan peratusan yang ditetapkan untuk membahagikan sumbangan peserta kepada AP dan AKP.

Wakalah adalah perkhidmatan pengurusan dana yang diterima oleh syarikat Takaful bagi menguruskan sumbangan peserta.

Kontrak mudharabah adalah kontrak perkongsian keuntungan antara syarikat Takaful dan peserta. Keuntungan dibahagikan mengikut nisbah yang dipersetujui.

Keuntungan syarikat Takaful diperoleh daripada pelaburan dan pengurusan risiko yang berkesan.

Keuntungan peserta dikira berdasarkan peratusan keuntungan syarikat yang telah dipersetujui dalam kontrak mudharabah.

Manfaat kematian yang dibayar kepada waris bagi ahli takaful yang meninggal dunia sebelum mencapai umur 5 tahun. Peratusan manfaat bergantung kepada umur si mati, iaitu 80% bagi umur 4 tahun.

Manfaat hilang upaya kekal dan menyeluruh dibayar kepada ahli takaful yang mengalami kecacatan kekal akibat kemalangan atau penyakit sebelum umur 5 tahun. Peratusan manfaat bergantung kepada umur, iaitu 60% bagi umur 3 tahun.

Manfaat penyakit kritikal dibayar kepada ahli takaful yang disahkan menghidapi salah satu penyakit kritikal yang disenaraikan dalam polisi takaful. Bagi ahli di bawah umur 5 tahun, peratusan manfaat bergantung kepada umur, iaitu 40% bagi umur 2 tahun.

Manfaat perubatan merangkumi kos rawatan seperti bayaran bilik hospital dan kos rawatan perubatan. Dalam contoh ini, manfaat bilik hospital adalah RM200 sehari.

Pampasan tempoh matang ialah jumlah modal yang diterima oleh peserta takaful setelah tamat tempoh polisi. Dalam contoh ini, Ammar akan menerima RM150,000.00 setelah tempoh polisi tamat.

Manfaat perubatan maksimum tahunan ialah jumlah maksimum yang dibayar oleh takaful untuk kos perubatan dalam setahun. Dalam contoh ini, Ammar boleh mendapat maksimun RM150,000.00 dalam setahun.

Manfaat tidak bekerja dibayar kepada peserta takaful yang tidak dapat bekerja akibat sakit atau kemalangan. Dalam contoh ini, Ammar akan menerima RM200 sehari selagi tidak dapat bekerja.

Jumlah keseluruhan pampasan yang diterima oleh Ammar adalah RM8,800.00, yang terdiri daripada kos hospital dan perubatan (RM8,000.00) dan manfaat tidak bekerja (RM800.00).