Histoire des Faits Économiques - Séance 10
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Questions and Answers

Quelles étaient les principales activités des marchands-banquiers jusqu'au XVIIe siècle ?

  • Spécialisés uniquement dans l'émission d'emprunts privés
  • Activités variées incluant le financement des États (correct)
  • Acteurs principaux du financement des entreprises industrielles
  • Limitées à la gestion des dépôts des particuliers

Comment l'évolution des banques au XVIIIe siècle se caractérise-t-elle ?

  • Elles diversifient leurs activités pour inclure le financement et le refinancement (correct)
  • Elles se spécialisent dans la collecte de dépôts privés uniquement
  • Elles se concentrent uniquement sur le financement des États
  • Elles n'ont pas d'impact sur les marchés financiers

Quelle nouvelle activité ont développée les sociétés en nom collectif au début du XIXe siècle ?

  • La création de fonds d'investissement privés
  • Le traitement des dépôts bancaires en ligne
  • L'émission d'emprunts publics pour les États et les entreprises (correct)
  • L'organisation de marchés boursiers

Quelle caractéristique des sociétés en nom collectif est mentionnée au début du XIXe siècle ?

<p>Elles dépendent de leurs capitaux propres, malgré leur richesse (D)</p> Signup and view all the answers

Quelle transformation majeure des banques a eu lieu à la suite de la Révolution industrielle ?

<p>Elles ont élargi leurs activités aux dépôts des particuliers et des entreprises (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle principal du Préteur en dernier ressort (PDR) selon Walter Bagehot ?

<p>Fournir de la liquidité en cas de crise bancaire (C)</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les conditions spécifiques que le PDR doit respecter lors de son intervention ?

<p>Prêter sur de bonnes garanties et à un taux d'intérêt élevé (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle conséquence les banques d'émission ont-elles subie avec l'extension de leur monopole d'émission fiduciaire ?

<p>Elles ont dû verser une part croissante de leurs profits à l'État (A)</p> Signup and view all the answers

Quel effet le PDR cherche-t-il à éviter durant une crise bancaire ?

<p>Les comportements collectifs de panique comme les bank runs (C)</p> Signup and view all the answers

Comment la Banque de France a-t-elle maintenu son prestige économique ?

<p>En évitant le déficit grâce à une gestion prudente (B)</p> Signup and view all the answers

Quel est l'un des principaux défis auquel les banques centrales (BC) font face dans leur supervision financière?

<p>Différencier les crises idiosyncrasiques des crises systémiques (D)</p> Signup and view all the answers

Quel instrument n'est pas utilisé par les banques centrales pour recueillir des informations sur le secteur bancaire?

<p>Évaluation des préférences des prêts des consommateurs (A)</p> Signup and view all the answers

Comment les banques centrales utilisent-elles les informations recueillies sur les banques?

<p>Pour établir des réserves bancaires et des règlements d’exposition aux risques (B)</p> Signup and view all the answers

Quel élément est essentiel pour la collecte d'informations par les banques centrales?

<p>Les prêts accordés aux banques chaque jour (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle est l'une des conséquences d'une mauvaise distinction entre banques illiquides et insolvables?

<p>Une perturbation du système bancaire plus large (A)</p> Signup and view all the answers

Quel est le principal problème que la banque d’escompte cherche à résoudre ?

<p>La réconciliation des délais de paiement entre les producteurs et les commerçants. (A)</p> Signup and view all the answers

Que reçoit un commerçant en échange des marchandises d'un industriel dans un contrat de banque d’escompte ?

<p>Un effet de commerce ou traite. (B)</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de l’agent dans la transaction bancaire liée à la banque d’escompte ?

<p>Il achète l’effet de commerce pour en tirer un intérêt. (B)</p> Signup and view all the answers

Quel modèle de banque est considéré comme l’un des plus anciens ?

<p>La banque d'escompte. (A)</p> Signup and view all the answers

Quel type d'instrument financier est caractéristique des opérations de la banque d’escompte ?

<p>Les effets de commerce. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel terme est associé à l'achat des effets de commerce par un agent ?

<p>Escompte. (D)</p> Signup and view all the answers

En quoi consiste le mécanisme de la banque d’escompte ?

<p>Transmettre des créances à une troisième partie en échange de liquidités. (D)</p> Signup and view all the answers

Quelle est la conséquence pour l'industriel d'accepter une traite de commerçant ?

<p>Il obtient un taux d'intérêt sur la traite acceptée. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel événement a conduit à la création de la Banque de Stockholm en 1657 ?

<p>Un privilège royal (D)</p> Signup and view all the answers

Quelle conséquence a eu l'émission de billets en surnombre par la Banque de Stockholm ?

<p>Une faillite de la banque (B)</p> Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui a permis d'éviter que l'État ne cause la faillite de la Riksens Ständers Bank ?

<p>Le contrôle parlementaire (B)</p> Signup and view all the answers

Qui a été condamné après la faillite de la Banque de Stockholm ?

<p>Johan Palmstruch (C)</p> Signup and view all the answers

À quel moment la Riksens Ständers Bank a-t-elle été remplacée par la Sveriges Riksbank ?

<p>1866 (B)</p> Signup and view all the answers

Quel était l'impact de la double circulation de billets à la fin du XVIIIe siècle ?

<p>Une confusion sur la valeur des billets (A)</p> Signup and view all the answers

Quel changement a été imposé par le Parlement au XIXe siècle concernant les billets ?

<p>Un taux de change fixe (B)</p> Signup and view all the answers

Quand la Sveriges Riksbanken a-t-elle obtenu le monopole d’émission de billets ?

<p>1897 (C)</p> Signup and view all the answers

Quel rôle les banques centrales jouent-elles dans la supervision financière ?

<p>Elles surveillent la stabilité financière et anticipent les crises. (A)</p> Signup and view all the answers

Quelles conditions doivent être réunies pour que les banques centrales exercent une supervision efficace ?

<p>Elles doivent être indépendantes et disposer de pouvoirs d'action. (B), Elles ne doivent pas être influencées par les marchés financiers. (D)</p> Signup and view all the answers

Comment les banques ont-elles évolué avec l'essor des économies modernes ?

<p>Elles sont devenues des acteurs clés dans les marchés financiers. (C)</p> Signup and view all the answers

Quels outils les banques centrales utilisent-elles pour anticiper les crises financières ?

<p>Elles réalisent des stress tests et utilisent des modèles économétriques. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel a été l'impact de l'absence de banques commerciales en URSS ?

<p>Les entreprises ont créé des circuits d'échange opaques. (B)</p> Signup and view all the answers

Pourquoi ne peut-on pas opposer banques et marchés financiers ?

<p>Parce que les banques créent des produits qui sont échangés sur les marchés financiers. (B), Parce que les banques sont devenues partie intégrante de l'économie de marché. (C)</p> Signup and view all the answers

Quelles insuffisances peuvent être identifiées lors de la supervision des marchés de crédit ?

<p>Une mauvaise orientation du crédit et des taux de défaut élevés. (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est l'un des principaux problèmes de supervision des banques aujourd'hui ?

<p>L'indépendance des banques centrales est souvent compromise. (A)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

Banque d'escompte

Un modèle de banque ancien basée sur le commerce et le financement des transactions commerciales.

Problème de la banque d'escompte

Un négociant qui vend un produit à un commerçant mais ne pourra être payé que lorsque ce dernier aura vendu le produit.

Effet de commerce ou traite

Un titre de créance émis par un industriel sur un commerçant en échange d'un intérêt et d'une date d'échéance.

Escompte

Le processus par lequel un agent achète une traite à un industriel pour un prix inférieur à sa valeur nominale, afin d'obtenir un rendement.

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Fonctionnement de la banque d'escompte

Une banque d'escompte achète des traites à un taux d'intérêt, permettant à l'industriel d'être payé immédiatement et au commerçant d'obtenir un financement.

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Banque spécialisée

Avant le XVIIe siècle, les banquiers étaient souvent des négociants qui se spécialisaient dans un type d'activité bancaire : le prêt, l'escompte ou la banque d'investissement.

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Financement des États

Les banquiers jouent un rôle crucial dans le financement des États, en leur fournissant des prêts pour couvrir leurs dépenses.

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Banque à tout faire

Avec la révolution industrielle et le développement du commerce, les banques évoluent et offrent une gamme complète de services, incluant le prêt, l'escompte et la banque d'investissement.

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Collecte de dépôts

Les banques collectent les dépôts des particuliers et des entreprises, ce qui leur permet de croître en taille et de devenir des acteurs importants du marché.

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Sociétés en nom collectif

Au XIXe siècle, les banquiers créent des sociétés en nom collectif, souvent issues de familles liées, et jouent un rôle crucial dans l'émission d'emprunts publics et privés.

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Prêteur en dernier ressort

Le rôle du Prêteur en dernier ressort (PDR) est une fonction clé des banques centrales, définie par Walter Bagehot en 1873. Il consiste à intervenir en cas de crises bancaires et monétaires en prêtant de l'argent aux banques en difficulté, à un taux d'intérêt élevé, pour stabiliser le système.

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Règles de Bagehot

Pour jouer son rôle de Prêteur en dernier ressort, une banque centrale doit respecter les règles de Bagehot : prêter libéralement, à tous ceux qui en ont besoin, sur de bonnes garanties et à un taux d'intérêt élevé.

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Objectif du PDR

L'objectif du Prêteur en dernier ressort est de fournir de la liquidité (monnaie) aux banques en difficulté financière, lorsque le marché en manque, afin d'éviter une panique généralisée et une crise du crédit.

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Panique bancaire (bank run)

Un comportement de panique bancaire (bank run) se produit lorsque les déposants d'une banque retirent massivement leur argent, craignant qu'elle ne soit insolvable.

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Ventes à perte (fire sales)

"Fire sales" désigne la vente rapide d'actifs à un prix inférieur à leur valeur réelle, souvent due à une situation de crise ou de panique.

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Banque de Stockholm

Créée en 1657 par Johan Palmstruch, la première institution bancaire suédoise. Elle émet des billets dès 1661, marquant une première en Europe.

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Faillite de la Banque de Stockholm

La Banque de Stockholm fait faillite en 1667 en raison d'une émission excessive de billets, due à la pression du Roi pour financer ses guerres.

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Riksens Ständers Bank

Fondée en 1668, la Riksens Ständers Bank remplace la Banque de Stockholm et devient la première banque centrale au monde encore en activité.

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Contrôle du Parlement sur la Riksens Ständers Bank

Le Parlement suédois contrôle la Riksens Ständers Bank pour éviter que l'État ne la faille.

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Interdiction d'émission de billets

Le Parlement suédois interdit l'émission de billets jusqu'en 1701 afin de maintenir la confiance dans la monnaie.

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Réorganisation monétaire au XIXe siècle

Au XIXe siècle, le Parlement suédois impose une réorganisation monétaire en raison de l'endettement massif de l'État.

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Fusion des billets de la RSB et du Trésor

Le Parlement fixe un taux de change fixe entre les billets de la Riksens Ständers Bank et ceux du Trésor, et fusionne progressivement les deux monnaies.

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Sveriges Riksbanken

La Riksens Ständers Bank est rebaptisée Sveriges Riksbanken en 1866 et obtient le monopole d'émission en 1897.

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Distinguer entre banques illiquides et insolvables

La faculté de discerner clairement entre une banque en difficulté de liquidité et une banque en faillite.

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Identifier les crises idiosyncrasiques et systémiques

La capacité de distinguer une crise financière touchant une seule banque d'une crise affectant l'ensemble du système bancaire.

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Collecte et traitement de l'information

Les banques centrales collectent et analysent des données monétaires et financières pour comprendre l'état du marché et des institutions financières.

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Taux d'intérêt directeurs et réserves bancaires

Taux directeur: Le taux auquel les banques centrales prêtent de l'argent aux banques commerciales. Réserves bancaires: Le montant d'argent que les banques doivent garder en réserve.

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Supervision et contrôle prudentiel

La supervision bancaire permet aux banques centrales de surveiller les activités des banques et leur exposition aux risques.

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Évolution de la supervision prudentielle

Le rôle de la supervision prudentielle s'est étendu des banques individuelles aux marchés du crédit, aux marchés financiers et à la stabilité financière.

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Supervision prudentielle des marchés du crédit

L'orientation du crédit aux entreprises, les insuffisances de financement sectorielles, les taux de défaut et les risques d'impayés sont des enjeux clés de la supervision prudentielle des marchés du crédit.

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Supervision prudentielle des marchés financiers

La supervision prudentielle des marchés financiers implique la surveillance des engagements des banques sur ces marchés, les variations des taux de change, l'équilibre des marchés et l'évolution des prix des actifs.

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Stabilité financière et supervision prudentielle

La supervision prudentielle vise à prévenir les crises financières en anticipant les risques et en empêchant qu'une difficulté locale ne dégénère en crise générale.

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Indépendance des banques centrales

Les banques centrales doivent être indépendantes des pouvoirs publics et des marchés pour exercer une supervision prudentielle efficace.

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Pouvoirs des banques centrales

Les banques centrales doivent disposer de pouvoirs réels d'action et de sanction pour garantir l'efficacité de la supervision prudentielle.

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Rôle des banques et des banques centrales

Les banques et les banques centrales sont essentielles aux économies modernes et se sont développées avec la révolution industrielle.

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Banques et banques centrales en Chine

Même en Chine, «communiste», il existe de nombreuses banques, publiques et privées, et la banque centrale y joue un rôle important.

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Study Notes

Histoire des Faits Économiques - Licence Eco-gestion - 1ère année

  • Séance 10 - 9/12/2024: De la naissance des banques à l'essor des banques centrales

Résumé de la séance précédente : La révolution industrielle

  • La révolution industrielle (RI) a débuté à la fin du XVIIIe siècle, mais s'est généralisée plus tard (après 1884).
  • La RI se caractérise par des transformations des processus de production (usines, machines à vapeur) et des biens/services offerts (textiles, métallurgie, transports).
  • Cependant, la RI est difficile à mesurer statistiquement comme un phénomène unique et rapide.
  • L'évolution de la RI a été graduelle et touche des régions et des secteurs spécifiques.
  • L'approche de la RI a évolué depuis l'œuvre de Toynbee, se concentrant davantage sur des transformations sociales et démographiques.
  • La RI s'accompagne d'une augmentation rapide de la population humaine et de changements dans la mortalité, la natalité, la morbidité et l'évolution des secteurs productifs, marquant une profonde transformation des sociétés et l'individualisation.

Introduction : de la monnaie aux banques

  • La monnaie est un instrument crucial de coordination sociale et économique, lié à l'État.
  • Différentes formes de monnaie existent (monnaie cash, monnaie dettes).
  • La monnaie cash est liée à un support physique (coquillages, métaux précieux).
  • La monnaie dettes est basée sur des accords entre individus ou institutions.

Des banques aux banques centrales

  • L'organisation monétaire combine différentes formes de monnaies.
  • L'identification d'une monnaie principale, contrôlée par l'autorité, est devenue une préoccupation centrale pour l'État.
  • Les différentes monnaies coexistent, avec des relations de confiance ou de dépendance avec l'institution monétaire.
  • Certaines monnaies comme les pièces et les billets sont directement sous le contrôle de l'Etat.
  • D'autres monnaies sont issues de processus de marché.
  • Le système bancaire joue un rôle essentiel dans la transformation de monnaie en dette, et inversement.

Les trois modèles de la banque commerciale

  • Banque d'escompte
  • Banque de dépôts
  • Banque de gage et de commission
  • De la banque spécialisée à la « banque à tout faire »

Des banques commerciales aux banques d'émission

  • Transformation d'une dette en monnaie
  • Le modèle baltique
  • Le modèle continental

Des banques d'émission aux banques centrales

  • Les banques centrales modernes héritent des traditions de banques d'émission.
  • Caractéristiques des banques centrales modernes : monopole de l'émission fiduciaire, non-lucrativité, fonction de prêteur en dernier ressort et fonction de supervision prudentielle.

Le modèle baltique

  • L'étude de l'exemple suédois de la Sveriges Riksbank, avec sa première banque d'État.
  • Le monopole de la création monétaire par la banque de Stockolm.

Le modèle continental

  • Développement des banques de circulation en Europe continentale, avec l'exemple de la Banque d'Angleterre et de la Banque de France.
  • Ces banques ont permis de sécuriser davantage les échanges, sans reposer directement sur la marchandise.

Le prêt en dernier ressort

  • La Banque de France et la Banque d'Angleterre avaient déjà joué un rôle de prêt en dernier ressort même si elles n'étaient pas encore les institutions régulatrices d'aujourd'hui.
  • Le rôle de préteur en dernier ressort des banques centrales répond au besoin d'assurer le fonctionnement des marchés financiers dans des périodes de crise.

La supervision et le contrôle prudentiel

  • Les banques centrales jouent un rôle toujours plus précis dans la surveillance et le contrôle des institutions financières.
  • Leurs fonctions couvrent également des aspects plus large comme l'équilibre des marchés financiers et la stabilité financière.
  • La possibilité de crises systémiques rend la supervision prudentielle essentielle.

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Description

Cette séance aborde la transition des banques traditionnelles vers l'essor des banques centrales, discutant leur impact sur l'économie moderne. Elle s'inscrit dans le cadre de la licence en éco-gestion, première année, et fait suite à une analyse de la révolution industrielle. Le rôle des institutions financières dans l'économie sera particulièrement examiné.

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