Gestión de Riesgos en Seguridad Bancaria
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Questions and Answers

¿Cómo se define el riesgo según la Ley 23 de 2015?

  • La posibilidad de la ocurrencia de un hecho que podría afectar adversamente a una organización. (correct)
  • La probabilidad de incumplimiento de regulaciones.
  • La posibilidad de perder recursos financieros.
  • La posibilidad de lograr los objetivos de una organización.
  • ¿Cuáles son los componentes del riesgo mencionados en la Ley 23 de 2015?

  • Amenaza, vulnerabilidad e impacto. (correct)
  • Prevención, detección y respuesta.
  • Estrategia, ejecución y cumplimiento.
  • Regulación, supervisión y auditoría.
  • ¿Cuál de los siguientes se considera un riesgo reputacional?

  • Cierre de cuentas de clientes.
  • Incumplimiento de un acuerdo financiero.
  • Falta de recursos para cumplir obligaciones.
  • Publicación de sanciones por parte del regulador. (correct)
  • ¿Qué implicaciones puede tener una denuncia pública sobre un sujeto regulado?

    <p>Puede resultar en sanciones civiles y penales. (B)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de riesgo se relaciona con la falta de investigación de clientes en listados de PEP?

    <p>Riesgo legal. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes acciones podría ser considerada un incumplimiento según la Ley 23 de 2015?

    <p>Falta de monitoreo de redes sociales. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué sanción podría enfrentar un sujeto obligado por participar en blanqueo de activos?

    <p>Sanciones administrativas. (A)</p> Signup and view all the answers

    Cuál es el principal objetivo de la política de conocimiento del empleado?

    <p>Entender los riesgos a los que está expuesto el sujeto obligado (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué consecuencia podría resultar de la falta de diligencia debida en el proceso de captación de clientes?

    <p>Sanciones por parte del regulador. (C)</p> Signup and view all the answers

    Qué se considera un incumplimiento relacionado con la entrega de reportes a la UAF?

    <p>No entregar los reportes de efectivo y cuasi-efectivo dentro del plazo establecido (A)</p> Signup and view all the answers

    Cuál de las siguientes opciones es una consecuencia de omitir el cumplimiento de las políticas establecidas?

    <p>Sanciones por parte de la SMV (D)</p> Signup and view all the answers

    Qué tipo de infracción se clasifica como gravedad leve?

    <p>Cualquier otra infracción determinada por la SMV (B)</p> Signup and view all the answers

    Cómo debe realizarse la capacitación de los empleados según la política de conocimiento?

    <p>De acuerdo con las obligaciones de la Ley 23 de 2015 (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el objetivo principal del Decreto Ejecutivo No. 587 del 4 de agosto de 2015?

    <p>Adoptar medidas para prevenir el blanqueo de capitales. (C)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué ley se reglamenta mediante el Decreto Ejecutivo No. 363 del 13 de agosto de 2015?

    <p>Ley 23 del 27 de abril de 2015. (B)</p> Signup and view all the answers

    Qué responsabilidad tienen las Organizaciones Autorreguladas (SRO) en relación con el regulador?

    <p>Están sujetas a la supervisión del regulador. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué artículo de la ley establece las obligaciones a reportar operaciones sospechosas?

    <p>Artículo 5. (C)</p> Signup and view all the answers

    Cuál es uno de los principios claves de autorregulación?

    <p>El régimen regulador debe usar adecuadamente las SRO. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué regulación establece las sanciones por incumplimiento de la Ley 23 de 2015?

    <p>Decreto No. 35. (B)</p> Signup and view all the answers

    Qué autoridad tiene el regulador en cuanto a las inspecciones?

    <p>Tiene poderes extensos de inspección e investigación. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué fecha corresponde al Decreto Ejecutivo que organiza la Intendencia de Supervisión y Regulación de Sujetos No Financieros?

    <p>12 de agosto de 2015. (A)</p> Signup and view all the answers

    Cuál es el objetivo del sistema regulador respecto al cumplimiento?

    <p>Garantizar un uso efectivo de los poderes de supervisión. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes disposiciones no está directamente relacionada con el financiamiento de armas de destrucción masiva?

    <p>Decreto No. 13. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué medida promueve la Ley 23 de 2015?

    <p>Prevención del lavado de activos. (A)</p> Signup and view all the answers

    Qué deben hacer los reguladores respecto a la información?

    <p>Tienen autoridad para compartir información pública y no pública. (B)</p> Signup and view all the answers

    Qué se espera de la difusión de resultados financieros?

    <p>Que sea completa, puntual y exacta. (B)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el propósito del Decreto Ejecutivo No. 13 de 25 de marzo de 2022?

    <p>Crear un registro de beneficiarios finales. (C)</p> Signup and view all the answers

    Cómo se deben tratar a los accionistas de una sociedad?

    <p>De manera justa y equitativa. (A)</p> Signup and view all the answers

    Cuál es el principio relacionado con las instituciones de inversión colectiva?

    <p>El sistema regulador fijará normas para su autorización y regulación. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué se debe notificar a la Unidad de Análisis Financiero cuando se imponen sanciones?

    <p>El tipo y monto de la sanción (C)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuáles son las categorías de gravedad de las sanciones en función del monto de la multa?

    <p>Gravedad Leve, Gravedad Media, Gravedad Máxima (C)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué información se publica en el sitio web de cada organismo de supervisión?

    <p>Las sanciones impuestas, su tipo y monto (B)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el monto de la multa en caso de gravedad leve?

    <p>De B/.5,000.00 a B/.300,000.00 (C)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué consideración es relevante para determinar la gravedad de la sanción impuesta?

    <p>La reincidencia del sujeto obligado financiero (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es una de las posibles sanciones a aplicar para proteger al público inversionista?

    <p>Suspensión o cancelación de la licencia (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué elemento se evalúa para dimensionar el grado de intencionalidad en el incumplimiento de la ley?

    <p>Los indicios de dolo (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes acciones se considera necesaria para el cumplimiento de la ley?

    <p>Mantener actualizadas las estadísticas sobre sanciones (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es una de las obligaciones establecidas por la Ley 23 de 2015 respecto a los clientes de alto riesgo?

    <p>Aplicar medidas de debida diligencia ampliada o reforzada. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué acción se considera un incumplimiento serio de acuerdo con la Ley 23 de 2015?

    <p>No reportar indicios de operaciones relacionadas con delitos. (C)</p> Signup and view all the answers

    Según la Ley 23 de 2015, ¿qué debe hacerse al tener indicios de un delito relacionado con BC/FT/FPADM?

    <p>Comunicar inmediatamente a la autoridad competente. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes acciones sería una violación del deber de confidencialidad según la Ley 23 de 2015?

    <p>Revelar información de un cliente de forma interna. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué constituye resistencia o incumplimiento según la Ley 23 de 2015?

    <p>Retrasar la entrega de información solicitada por la autoridad. (A)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué acción se considera un incumplimiento del deber de congelamiento preventivo?

    <p>No congelar un activo relacionado con una investigación. (D)</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué debe hacerse cuando un cliente no ayuda a cumplir con las medidas de debida diligencia?

    <p>Evaluar la posibilidad de cerrar la relación comercial. (B)</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es una consecuencia de no adoptar medidas correctivas requeridas por la SMV?

    <p>Enfrentar consecuencias legales y sanciones importantes. (D)</p> Signup and view all the answers

    Flashcards

    Riesgo

    Posibilidad de que ocurra un evento que afecte negativamente la capacidad de una organización para alcanzar sus objetivos.

    Riesgo Regulatorio

    Riesgo que surge por la posibilidad de sanciones, multas o acciones legales por incumplimiento de las regulaciones.

    Riesgo Reputacional

    Riesgo que surge por la posibilidad de daños a la reputación debido a malas prácticas o escándalos.

    Riesgo Financiero

    Riesgo que surge por posibles pérdidas financieras, como la caída de las inversiones o la falta de liquidez.

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    Riesgo Legal

    Riesgo que surge por la posibilidad de litigios, querellas o demandas penales.

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    Amenaza

    Acciones que pueden afectar negativamente la capacidad de una organización para alcanzar sus objetivos.

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    Vulnerabilidad

    Posibilidad de que una organización sea afectada por una amenaza.

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    Impacto

    Magnitud del impacto de una amenaza.

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    Procedimientos Claros y Consistentes

    El regulador debe tener procedimientos claros y consistentes para implementar la regulación.

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    Profesionalismo y Confidencialidad

    El personal del regulador debe actuar con profesionalismo y confidencialidad.

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    Uso Adecuado de SRO

    Las Organizaciones Autorreguladas (SRO) deben ser utilizadas por el regulador, pero solo según la dimensión y la complejidad del mercado.

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    Supervisión de las SRO

    Las SRO están bajo la supervisión del regulador y deben actuar con justicia y confidencialidad.

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    Poderes Amplios del Regulador

    El regulador necesita amplios poderes de inspección, investigación y supervisión.

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    Uso Efectivo de los Poderes

    El sistema debe garantizar que los poderes del regulador sean utilizados de manera efectiva y creíble.

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    Cooperación Internacional

    Los reguladores deben cooperar intercambiando información con sus equivalentes nacionales y extranjeros.

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    Información Transparente

    Se debe difundir información financiera y relevante para los inversores de manera completa, puntual y exacta.

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    Ley 23 de 2015

    Ley que establece medidas para prevenir el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

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    Decreto Ejecutivo No. 363 del 13 de agosto de 2015

    Decreto que reglamenta la Ley 23 de 2015, incluyendo la creación de perfiles financieros, operaciones inusuales y obligaciones para reportar operaciones sospechosas.

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    Decreto Ejecutivo No. 13 de 25 de marzo de 2022

    Este decreto reglamenta la creación del sistema privado y único de registro de beneficiarios finales de personas jurídicas.

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    Decreto No. 35 del 6 de septiembre de 2022

    Decreto que también reglamenta la Ley 23 de 2015, incluyendo la creación de perfiles financieros, operaciones inusuales y obligaciones de reporte.

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    Programa de Prevención de Lavado de Dinero

    Conjunto de medidas y acciones realizadas por una institución financiera para prevenir y gestionar el riesgo de ser utilizado para actividades de lavado de dinero.

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    Conozca a su cliente (KYC)

    Proceso para verificar la identidad de un cliente y la fuente y naturaleza de sus fondos.

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    Lavado de dinero

    Acción de ocultar el origen de dinero obtenido de manera ilícita, haciéndolo parecer legal.

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    Beneficiario final

    Una persona que controla o ejerce un poder de decisión en una persona jurídica.

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    Alterar información

    Modificar o manipular información solicitada por las autoridades establecidas en la Ley 23 de 2015.

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    Incumplir debida diligencia

    No cumplir con las medidas de seguridad especiales para clientes o servicios de alto riesgo.

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    No reportar delito

    No reportar a las autoridades lo establecido en la ley cuando se tiene la certeza o indicios de un delito.

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    Retrasar información

    Retrasar o negarse a proporcionar información, documentación o reportes solicitados por la SMV, UAF u otras autoridades.

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    No congelar bienes

    No cumplir con el deber de congelar bienes preventivamente establecidos en la Ley 23 de 2015.

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    Incumplimiento de la politica de conocimiento del empleado

    Omitir intencional o involuntariamente la aplicación de la política de conocimiento del empleado para su selección, perfil y capacitación, según la Ley 23 de 2015.

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    Resistencia a la autoridad

    Resistirse, obstruir o no colaborar con las autoridades en sus investigaciones.

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    Falta de Reporte a la UAF

    No entregar los informes de efectivo y cuasi-efectivo a la UAF a tiempo, el 30 de cada mes.

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    Otras Infracciones

    Cualquier otra acción que la SMV determine como infracción según su gravedad mediante acuerdo reglamentario.

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    Iniciar relación sin diligencia

    Iniciar una relación comercial o prestar un servicio a un cliente que no cumple con los requisitos de debida diligencia.

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    Transacción sin diligencia

    Realizar una transacción con un cliente que no ha pasado los controles de debida diligencia.

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    Gravedad Leve

    Una infracción con consecuencias menos graves, que puede ser corregida con medidas menos severas.

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    Gravedad Grave

    Infraction que se considera un grave incumplimiento de las regulaciones y puede resultar en sanciones más severas.

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    Notificación a la UAF

    La Unidad de Análisis Financiero para la Prevención del Delito de Blanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo debe ser notificada sobre las sanciones impuestas por la Ley 23 de 2015 y sus reglamentos.

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    Estadísticas de Supervisión

    Las autoridades deben recopilar estadísticas sobre la efectividad de la Ley 23 de 2015, incluyendo las supervisiones y sanciones aplicadas a los sujetos obligados.

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    Aplicación de la Ley 23 de 2015

    Las autoridades tienen la responsabilidad de hacer cumplir la Ley 23 de 2015 y sus reglamentos, aplicando medidas y sanciones a los sujetos obligados cuando sea necesario.

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    Averiguaciones Previas

    Este paso del proceso sancionador se refiere a la investigación preliminar que se realiza antes de iniciar un procedimiento sancionador formal.

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    Formulación de Cargos

    Durante esta etapa, se formula formalmente una acusación contra el sujeto obligado, detallando las infracciones a la Ley 23 de 2015 que se le imputan.

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    Práctica de Pruebas

    Este paso consiste en recopilar y evaluar las pruebas relevantes para determinar si el sujeto obligado es responsable de las infracciones a la Ley 23 de 2015.

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    Alegatos

    En esta etapa, las partes involucradas (el sujeto obligado y las autoridades) presentan sus argumentos finales para defender sus posiciones.

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    Resolución Final de Procedimiento Sancionador

    Esta resolución es el documento oficial que determina si el sujeto obligado es culpable de las infracciones a la Ley 23 de 2015 y, de ser así, establece las sanciones que se aplicarán.

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    Study Notes

    Gestión de Riesgos en Seguridad Bancaria

    • El curso virtual se centra en la gestión de riesgos en el contexto bancario
    • Se aborda la definición y clasificación de riesgos (regulatorio, reputacional, financiero y legal)
    • Se enfatiza la identificación y evaluación de riesgos para proteger a las instituciones y sus clientes
    • Se explora el marco legal internacional que regula la gestión de riesgos
    • Se destaca la necesidad de debida diligencia y cumplimiento normativo
    • Se incluyen ejemplos y casos de estudio para adquirir conocimientos esenciales para un entorno seguro y confiable en el sector financiero

    Unidad I: Riesgos

    • Introducción: Gestión de riesgos como componente esencial en la banca para garantizar la estabilidad y confianza
    • Riesgos: Tipos de riesgos, sus implicaciones y estrategias para mitigarlos
    • Blanqueo de capitales: Delito grave con efectos significativos para la reputación, operaciones y aspectos legales.
    • Marco legal internacional: Relevancia de los sistemas financieros

    ¿Qué es Riesgo?

    • Definición de riesgo: contingencia o posibilidad de daño, considerando la posibilidad de un evento negativo
    • La Administración del riesgo es un conjunto de actividades que buscan anticiparse a la ocurrencia de eventos adversos, minimizando las pérdidas
    • Riesgo como función de tres factores: amenaza, vulnerabilidad e impacto

    Análisis de Riesgo

    • Análisis de riesgo: Estudio de eventos que afectan la actividad de una empresa o persona. Implica estrategias para evitar o reducir costos
    • Sistema de Gestión Integral de Riesgos: Se debe implementar para lograr cierto control y manejo de riesgos.
    • Clasificación de los riesgos: Reputacional, operacional, legal y de concentración

    Riesgos por Incumplimiento

    • Riesgo Regulatorio: Posibilidad de observaciones o sanciones por incumplimiento, incluyendo reincidencia para intervención de operaciones
    • Riesgo Reputacional: Daño significativo, resultante de fallas operacionales o incumplimientos, generando pérdidas financieras

    Riesgos Financieros y Legales

    • Riesgo Financiero: Sanciones (entre B/.5,000.00 y B/.5,000,000.00) que afectan las finanzas y operaciones de entidades reguladas, incluyendo impacto reputacional
    • Riesgo Legal: Implicaciones legales por incumplimiento, pudiendo resultar en cargos civiles o penales
    • Situaciones por Tipo de Riesgo: Ejemplos concretos de cómo cada tipo de riesgo (regulatorio, reputacional, financiero, legal) puede manifestarse, incluyendo análisis de ejemplos (pérdida de corresponsales, solicitudes de cierre de cuentas, etc.)
    • Grupo Egmont: Su apoyo a las UIF a través de distintas líneas de trabajo: intercambio de información, capacitación y conocimiento.
    • Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI): Estándar internacional de recomendaciones para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva
    • Políticas y Coordinación ALA/CFT: Enfoque basado en riesgo y cooperación/coordinación nacional, con componentes de lavado de activos, decomiso y financiamiento del terrorismo.

    Legislación en Panamá y Mercado de Valores

    • Leyes y Decretos: Varias leyes y decretos que se han promulgado en Panamá, así como las directrices relacionadas con la supervisión, regulación y/o prevención del blanqueo de capitales y del financiamiento al terrorismo
    • Acuerdos relevantes de la Superintendencia del mercado de valores: Acuerdos relevantes relacionados con la supervisión, regulación del mercado de valores
    • Procedimientos Sancionadores: Establecimiento de atribuciones de los Organismos de Supervisión, sanciones por incumplimiento que contempla diferentes tipos de gravedad

    Principios de la Regulación de Valores

    • Principios relativos al Regulador: Claridad de responsabilidades, independencia, recursos y competencias.
    • Principios de Autorregulación: Uso de Organizaciones Autorreguladas, supervisión y responsabilidades delegadas
    • Principios para la aplicación de la regulación de valores: Incumplimiento y cooperación en la regulación, con foco en cooperación internacional

    Principios para las instituciones de Inversión Colectiva y para Intermediarios

    • Principios relativos a los Mercados (Secundarios): Sistematización de la supervisión y la transparencia en la negociación

    Quiz de estudio - Preguntas y Respuestas (ejemplos)

    • Preguntas relativas a: Verdadero/Falso, Selección Simple
    • Se proveen ejemplos de preguntas y respuestas sobre los conceptos cubiertos

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    Description

    Este curso virtual explora la gestión de riesgos en el sector bancario, abordando la clasificación y evaluación de diferentes tipos de riesgos, incluyendo los riesgos regulatorios, reputacionales, financieros y legales. También se examina el marco legal internacional que regula estas prácticas y se presentan casos de estudio para una mejor comprensión.

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