Gestión de Riesgo y Factores de Riesgo

Factores de Riesgo y Gestión de Riesgo

• Factores de riesgo: elementos que aumentan la probabilidad de actividades ilícitas, como lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Ejemplos incluyen la naturaleza del negocio (sectores con alto riesgo de corrupción), perfil del cliente (clientes anónimos, PEP, grandes cantidades de efectivo), país de origen (sistemas financieros débiles o corrupción) y tipo de transacción (transacciones inusuales o complejas).

Identificación, Medición y Monitoreo de Riesgos

• Identificación: Análisis de líneas de negocio, productos y transacciones, evaluando el riesgo asociado a cada uno considerando el cliente, producto/servicio, geografía y factores legales/normativos.
• Medición: Evaluación del riesgo por cliente, producto/servicio, geografía, y factores legales/normativos, determinando la exposición y priorizando áreas de mayor atención.
• Monitoreo: Implementación de políticas "Conoce a tu Cliente y Empleado", monitoreando activamente las transacciones para detectar operaciones sospechosas (ROS) e informando de forma inmediata a la persona encargada.

Control y Mitigación de Riesgos

• Control: Toma de decisiones para mitigar riesgos basándose en la evaluación, incluyendo la decisión de no realizar ciertas actividades, implementación de controles adicionales y estableciendo seguimiento para ajustar las medidas de control conforme sea necesario.
• Evaluación de Riesgos: Determinación de la probabilidad de ocurrencia e impacto de los riesgos, para priorizar las acciones de gestión.
• Implementación de Medidas de Control: Establecimiento de políticas, procedimientos, controles internos y tecnológicos para mitigar los riesgos identificados.
• Monitoreo Constante: Seguimiento continuo de la efectividad de los controles para detectar ROS y corregir posibles deficiencias.

Gestión de Riesgo para Personas Jurídicas

• Definición: Personas jurídicas son entidades distintas a las naturales que pueden adquirir derechos u obligaciones (sociedades anónimas, colectivas, fideicomisos, etc.).
• Requerimientos de Información para Personas Jurídicas: Se requiere información sobre inscripción, constitución, actividades, permisos, dignatarios, firmantes, representación legal, beneficiarios finales (10% o más de acciones), y personas políticamente expuestas (PEP) y sus colaboradores cercanos.
• Documentación Necesaria: Copias de pacto social/equivalente, modificaciones, certificados de constitución y vigencia del Registro Público, identificación con foto de dignatarios, representantes legales, y firmantes.
• Datos Solicitados: Información detallada incluyendo localización, teléfonos, correo electrónico, tipo de actividad, permisos o autorizaciones, y documentación verificable del Registro Público.
• Declaración Jurada: Beneficiarios finales con el 10% o más de participación en la empresa. En caso de no tenerlos debe incluir a al menos cinco personas que posean menos del 10%
• Referencias Bancarias: Requerimiento de una referencia bancaria, preferiblemente de entidades del mismo grupo económico del sujeto.
• Sustentación del Origen de Fondos: Documentos que presenten la fuente y origen del patrimonio. Ejemplos incluyen declaraciones de renta, contratos de compraventa, estados financieros auditados.
• Perfiles Financiero y Transaccional: Análisis del antecedente financiero e historial transaccional, para la medición de riesgos asociados a productos o servicios ofrecidos a la entidad.

Perfil Financiero e Inversionista

• Origen de Fondos: Documentos que sustentan el origen de los fondos del titular de la cuenta y de los beneficiarios finales.
• Experiencia Inversora: Información sobre la experiencia inversora del titular de la cuenta y de los beneficiarios finales.
• Objetivos de la Inversión: Especificación del propósito y carácter de la relación comercial.

Perfil Transaccional

• Forma de Movimiento de Fondos: (efectivo, transferencias, etc.)
• Frecuencia y necesidad de liquidez: Datos relevantes para determinar la necesidad de liquidez.

Este cuestionario se centra en los factores de riesgo asociados con actividades ilícitas y la gestión de riesgos en diversas áreas. Se exploran temas como la identificación, medición y monitoreo de riesgos, considerando diferentes variables como el cliente, el producto y la geografía. Ideal para profesionales y estudiantes interesados en la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo.