Derecho Empresarial - Unidad III: Compliance

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Questions and Answers

¿Cuál de las siguientes entidades no se considera una entidad de crédito según la ley mencionada?

Las Cajas de Ahorro

Los Bancos

Las Empresas de Seguros (correct)

Las Cooperativas de crédito

¿Cuál es una característica de la contratación bancaria?

Las operaciones no devengan intereses.

Intermediación indirecta en el crédito. (correct)

No necesita control por el Ministerio.

Requiere la aprobación del cliente por escrito.

¿Cuál de los siguientes no es un tipo de bien constituido en el objeto del contrato bancario?

Dinero

Valores mobiliarios

Propiedades Inmobiliarias (correct)

Operaciones de crédito

Según la ley de ordenación de entidades de crédito, ¿qué actividad no pueden realizar las entidades de crédito?

Comprar bienes raíces Signup and view all the answers

¿Qué tipo de contrato bancario es aquel en el que la entidad obtiene dinero de sus clientes?

Contratos bancarios de pasivo Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes actividades no está incluida en las que pueden ejercer los establecimientos financieros de crédito?

Gestión de fondos de pensiones Signup and view all the answers

¿Qué entidad tiene la obligación de mantener comunicación e información con el Banco de España?

Las entidades de crédito Signup and view all the answers

Las cuentas bancarias se caracterizan principalmente por:

Una relación duradera basada en la confianza Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las obligaciones de la entidad en el contrato de cuenta corriente bancaria?

Informar al cliente sobre la marcha de la cuenta. Signup and view all the answers

¿Qué implica un contrato de préstamo bancario?

Conceder un préstamo por parte de una entidad de crédito. Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica del contrato de apertura de crédito?

Es consensual y bilateral. Signup and view all the answers

Dentro de las clases de depósitos bancarios, ¿cuál es uno de ellos?

Depósito a la vista. Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por la transferencia bancaria?

El cliente autoriza al banco a abonar una cantidad a otra cuenta. Signup and view all the answers

En el contrato de cuenta corriente, ¿cuál es una obligación del cliente?

Pagar comisiones e intereses. Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza la naturaleza del contrato de apertura de crédito?

Permite al cliente obtener crédito dentro de límites pactados. Signup and view all the answers

¿Qué ocurre al extinguirse el contrato de préstamo bancario?

Debo devolver el principal e intereses al banco. Signup and view all the answers

¿Cuál es una obligación del banco descontante en un contrato de descuento bancario?

Efectuar el anticipo de la suma dineraria. Signup and view all the answers

En el contexto de los créditos sindicados, ¿qué papel juega el banco agente?

Organiza el grupo de entidades que otorgan el crédito. Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica del contrato de descuento bancario?

Es unilateral y onerosidad. Signup and view all the answers

¿Qué significa 'beneficio de excusión' en el contexto de una póliza de afianzamiento?

Permite al fiador exigir primero el cumplimiento del deudor principal. Signup and view all the answers

¿Qué ocurre al vencimiento del crédito descontado en un contrato de descuento bancario?

El cliente debe devolver la suma anticipada. Signup and view all the answers

¿Cuál es una obligación del cliente descontatario en el contrato de descuento bancario?

Transmitir el crédito contra tercero al banco. Signup and view all the answers

¿Qué implica la característica de 'accessoriedad' en una póliza de afianzamiento?

La fianza se subordina a la obligación principal. Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por 'subsidiaridad' en las garantías bancarias?

La obligación del fiador surge solo después de que el deudor principal incumple. Signup and view all the answers

¿Cuál es la obligación del banco emisor en un crédito documentario?

Pagar o aceptar letras solo si el vendedor entrega los documentos correctos. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de contrato es el contrato de depósito según el Código Civil?

Contrato consensual. Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las obligaciones del depositario en un contrato de depósito?

Custodiar la cosa y devolverla cuando se reclame. Signup and view all the answers

En un depósito administrado, ¿qué responsabilidad adicional tiene el depositario?

Realizar el cobro de intereses y asegurar la conservación de los valores. Signup and view all the answers

En la relación entre el ordenante y el banco emisor en un crédito documentario, ¿cuál es la función del ordenante?

Realizar la provisión de fondos. Signup and view all the answers

¿Qué ocurre cuando la cosa depositada se pierde o se destruye en un contrato de depósito?

El contrato se extingue y el depositario no es responsable. Signup and view all the answers

¿Cuál es un tipo especial de contrato de depósito mencionado?

Depósito regular e irregular. Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal diferencia entre el depósito irregular y el préstamo?

El depósito irregular implica el regreso de la misma cosa. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de hipoteca se establece para garantizar un crédito indeterminado?

Hipoteca en garantía de títulos endosables Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes requisitos no es necesario para el contrato de préstamo mercantil?

Las cosas prestadas pueden ser de cualquier tipo Signup and view all the answers

En la hipoteca, ¿qué efecto NO se deriva de su constitución?

Obligación de pago mensual Signup and view all the answers

¿Qué documento es necesario para constituir una hipoteca inmobiliaria?

Una escritura pública Signup and view all the answers

La hipoteca mobiliaria se diferencia de la prenda sin desplazamiento en que:

Permite la persecución ilimitada por acción real Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes opciones NO es considerada una modalidad de hipoteca?

Hipoteca de inventarios Signup and view all the answers

En el contrato de préstamo, ¿qué significa que es 'bilateral'?

Involucra dos partes que tienen obligaciones Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la hipoteca es incorrecta?

Garantiza obligatoriamente una obligación no dineraria Signup and view all the answers

¿Cuál es la característica principal del contrato de fianza?

Es un contrato gratuito. Signup and view all the answers

¿Qué derecho tiene el fiador que paga ante el deudor principal?

Acción de repetición. Signup and view all the answers

¿Cómo se extingue el contrato de fianza?

Al extinguirse la obligación principal. Signup and view all the answers

¿Cuál es la función principal de la prenda en un contrato de garantía?

Affectar un bien al pago de una deuda. Signup and view all the answers

¿Qué sucede con los valores pignorados según el contrato de prenda?

No están sujetos a reivindicación mientras no se reembolse el prestador. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de prenda se refiere a mercancías que el propietario no tiene en posesión material?

Prenda de mercancías representadas por títulos de crédito. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la prenda de efectos o valores cotizables en bolsa es correcta?

El acreedor tiene derecho a cobrar su crédito con preferencia a otros acreedores. Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por 'fianza' en el contexto de los contratos de garantía?

Un contrato por el que una persona se obliga a cumplir por un tercero. Signup and view all the answers

Study Notes

Asignatura

Derecho Empresarial

Profesor

José Daniel Cuadrado Ramos

Unidad III

Compliance

Tema 6

Contratos de Financiación

Contratación Bancaria

Introducción: Entidades de crédito son empresas que captan fondos del público (depósitos, préstamos, etc.), para prestarlos (Art. 1 de la Ley 10/2014).
Tipos de Entidades: Instituto de Crédito Oficial, Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de crédito.
Actividades de Establecimientos Financieros: Préstamos y créditos, Factoring, Arrendamiento financiero, Tarjetas de crédito, Avales y garantías (Ley 5/2015).
Contrato Bancario (Noción y Objeto): Acuerdo para crear, modificar o extinguir una relación financiera indirecta, con bienes como dinero, operaciones de crédito y valores mobiliarios.

Contratos Bancarios de Pasivo

Son contratos en los que entidades obtienen fondos de clientes (ej. cuentas bancarias).
Cuentas bancarias: Relación duradera basada en confianza mutua para operaciones financieras.

Contratos Bancarios (Detalles)

Cuenta corriente bancaria: Contrato contable constante con operaciones. Obligaciones de la entidad (gestión, fondos) y el cliente (pagos, comisiones).
Transferencia bancaria: Cliente autoriza al banco a deducir de su cuenta y abonar a otra persona (beneficiario).
Depósitos bancarios de dinero: Banco recibe dinero del cliente con obligación de custodiarlo y devolverlo.
Clases: Depósito a la vista, Depósito a plazo fijo.
Contrato de préstamo bancario: Una entidad de crédito concede un préstamo al cliente (préstamo mercantil).
Contrato de apertura de crédito: El acreditante concede crédito al cliente a cambio de una comisión.

Contratos de Crédito

Créditos sindicados: Operaciones con un conjunto de entidades (sindicato de bancos).
Contrato de descuento bancario: El banco anticipa un crédito a una persona deduciendo intereses a cambio de la cesión del crédito, con obligación de devolución cuando el tercero cumple sus obligaciones.
Características del contrato: Consensual, no necesita forma escrita. Unilateralidad. Onerosidad.
Obligaciones del banco: Efectuar el anticipo, no reclamar antes del plazo, realizar el cobro del crédito.
Obligaciones del cliente: Buena fe, transmitir el crédito al tercero, pagar intereses y la suma anticipada.

Avales o Garantías Bancarias

Los avales o garantías son requeridos por un cliente a un banco para prestar una fianza, de acuerdo con CCom.
Categorías: Accesoriedad, Subsidiaridad, Beneficio de excusión (arts. 1830 y siguientes CCv), Beneficio de división, Beneficio de orden.

Créditos Documentarios

El banco emisor se compromete a realizar acciones financieras si el vendedor entrega documentos de compraventa.
Relaciones: Entre comprador/vendedor, y entre ordenante/banco emisor.
El banco examina los documentos.

Contratos de Depósito y Garantía

Contrato de depósito: Una parte recibe una cosa mueble de otra, para guardarla y devolverla.
Contenido: Custodia de la cosa, depósitos de dinero (culpa levísima), depositos administrados (deber de gestión).
Extinción: Devolución, pérdida o destrucción.
- Depósitos regulares e irregulares: Depósito irregular igual al préstamo (mismo especie y calidad).
Depósito administrado y simple: Custodia y cobro de intereses.
Depósito en almacenes generales: Art. 310 CCom.

Contratos Mercantiles de Garantía

Garantías personales y reales: Personales: Fianza, Reales: prenda, hipoteca.
Contrato de fianza: Una persona paga por otra cuando el deudor no lo hiciera.

Otros Contratos

Contrato de Hipoteca: Bienes inmuebles o derechos reales como garantía de una obligación dineraria.
Hipoteca en garantía: Cuentas corrientes de crédito, máximo por cantidad fija, y por crédito indeterminado.
- Hipoteca en garantía: Títulos endosables o al portador.
Hipoteca mobiliaria: Ley 16 de diciembre de 1954, bienes con identificación semejante a bienes inmuebles.
Procedimientos de ejecución: Judicial o extrajudicial.
Modalidades de hipoteca: Establecimientos mercantiles, maquinaria industrial, propiedad industrial, aeronaves.
Contrato de préstamo: Contrato entre prestatario y prestamista donde se entrega una cosa fungible (dinero) que se debe devolver en la misma especie y calidad.

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