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Questions and Answers
La identificación primaria para personas naturales locales incluye la cedula de identidad personal y el pasaporte.
La identificación primaria para personas naturales locales incluye la cedula de identidad personal y el pasaporte.
True (A)
Para verificar la identificación, es necesario cotejar la firma del cliente con la que aparece en su identificación.
Para verificar la identificación, es necesario cotejar la firma del cliente con la que aparece en su identificación.
True (A)
Las casas de valores pueden aceptar identificaciones que estén vencidas.
Las casas de valores pueden aceptar identificaciones que estén vencidas.
False (B)
La comparación de la fisiología del cliente es un paso opcional en la verificación de identificación.
La comparación de la fisiología del cliente es un paso opcional en la verificación de identificación.
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Las casas de valores solo requieren la cédula de identidad para identificaciones de personas naturales extranjeras.
Las casas de valores solo requieren la cédula de identidad para identificaciones de personas naturales extranjeras.
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Es necesario verificar todos los números de teléfonos proporcionados por el cliente.
Es necesario verificar todos los números de teléfonos proporcionados por el cliente.
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Las referencias bancarias pueden ser emitidas solo por entidades no relacionadas con la Persona Natural.
Las referencias bancarias pueden ser emitidas solo por entidades no relacionadas con la Persona Natural.
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Las cuentas de inversión de clientes de 'Alto Riesgo' deben ser aprobadas por el departamento de Cumplimiento.
Las cuentas de inversión de clientes de 'Alto Riesgo' deben ser aprobadas por el departamento de Cumplimiento.
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Es obligatorio solicitar la identificación de los beneficiarios finales con al menos un 10% de las acciones emitidas.
Es obligatorio solicitar la identificación de los beneficiarios finales con al menos un 10% de las acciones emitidas.
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Las fundaciones de interés privado se consideran Personas Jurídicas según las disposiciones legales.
Las fundaciones de interés privado se consideran Personas Jurídicas según las disposiciones legales.
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Study Notes
Debida Diligencia: Identificación de Clientes
- Identificación del Cliente: Requiere tres pasos cruciales para aprobación en una casa de valores.
Primer Paso: Identificación Primaria
- Persona Natural (Local): Se requiere la cédula de identidad personal original.
- Persona Natural (Extranjero): Se requiere el pasaporte original.
- Copia de la Identificación: Se necesita una copia fiel de la identificación original, ya sea cédula o pasaporte, para cada caso.
-
Verificación de la Identificación: Se deben comparar:
- La fotografía con el cliente.
- Datos fisiológicos con la apariencia (color de ojos, altura, peso, etc.)
- Fecha de nacimiento con la edad aproximada.
- Fecha de expedición y expiración.
- La completa apariencia, sellos, firmas, hologramas.
- Cotejar las páginas con foto, firma y datos generales y sello de ingreso al país.
- No se aceptan identificaciones vencidas.
Segundo Paso: Recopilación de Información
- Información del Titular de la Cuenta, Beneficiarios y Firmantes: Se necesita nombre, apellido, fecha de nacimiento, país/nacionalidad, estado civil, profesión/oficio, ocupación actual. Dirección personal y laboral, números de teléfono/fax, dirección postal y correo electrónico.
- Personas Políticamente Expuestas (PEP): Se necesita información sobre PEPs, familiares cercanos y colaboradores estrechos.
- Referencia Bancaria: Se requiere al menos una referencia bancaria de entidad relacionada al cliente, si es posible.
- Origen de Fondos: Se debe sustentar el origen de los fondos.
- Perfiles Financiero y Transaccional: Se deben identificar los perfiles financiero y transaccional del cliente.
- Perfil del Inversionista: Se necesita un perfil completo del inversionista.
- Tolerancia al Riesgo: Se debe evaluar la tolerancia al riesgo y la capacidad financiera.
Tercer Paso: Aprobación de la Cuenta
- Aprobación del Ejecutivo/Alta Gerencia: Se requiere presentación e información del cliente a aprobación del Ejecutivo Principal o Alta Gerencia.
- Verificaciones Finales: Se deben verificar: Números de teléfono, lugar de trabajo/dirección y referencias bancarias.
- Alto Riesgo: Las cuentas de alto riesgo se aprueban en pasos adicionales revisión del departamento de cumplimiento.
Personas Jurídicas
- Definición: Incluye todas las entidades legales distintas a personas naturales.
- Requisitos: Se requieren certificaciones de constitución y vigencia de la persona jurídica, información sobre dignatarios, directores, apoderados y firmantes. Incluye detalles del domicilio social, ubicación física, teléfonos, dirección postal, correo electrónico y fax.
- Actividades y Permisos: Se necesita información sobre las actividades y permisos necesarios.
- Documentación: Se solicita copia del pacto social, modificaciones, verificación en el Registro Público de Panamá (o equivalente en otras jurisdicciones).
- Acciones Nominativas: Se verifica que las acciones de la persona jurídica sean nominativas.
- Identificación de Dignatarios, Directores y Representantes Legales: Copia de cédulas o pasaportes vigentes. Se pueden usar fuentes de información pública o privada.
- Identificación de Firmantes y Apoderados: Copia de la cédula vigente del firmante y copia del poder que lo acredite. Se pueden usar fuentes de información pública o privada.
- Beneficiarios Finales: Declaración Jurada de beneficiarios finales con más del 10% de las acciones. Se debe listar, si no hay accionistas con más del 10%, al menos a cinco personas naturales con menos del 10%. Identificación de estas personas naturales.
- PEP (Personas Políticamente Expuestas): Se necesita información sobre PEPs, familiares cercanos y colaboradores estrechos.
- Referencias Bancarias: Al menos una referencia bancaria. Se aceptan referencias bancarias emitidas por entidades relacionadas al grupo económico o financiero de la persona jurídica, o de los beneficiarios finales.
- Origen de Fondos: Se debe sustentar el origen de los fondos de las personas jurídicas.
- Perfiles Financiero y Transaccional: Se necesita un perfil completo del cliente persona jurídica.
- Perfil de Inversionista: Se necesita una evaluación del perfil de inversionista.
Perfil Financiero, Transaccional e Inversionista
- Origen de Fondos: Sustentación de los fondos del titular y beneficiarios finales.
- Experiencia: Experiencia inversora del titular de la cuenta y los beneficiarios.
- Objetivos: Información específica del propósito de la relación comercial.
- Capacidad Financiera: Sustentación de la capacidad financiera del titular y beneficiarios.
- Tolerancia al Riesgo: Evaluación de la tolerancia al riesgo y capacidad financiera del cliente.
- Movimiento y Liquidez: Se deben reportar la frecuencia de los movimientos y la necesidad de liquidez.
- Forma de Pago: Se identificará el medio de pago para la transacción (efectivo, cheque, transferencia).
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Description
Este cuestionario examina los pasos necesarios para la identificación de clientes en una casa de valores. Se abordan tanto los requisitos para personas naturales locales como extranjeros. Además, se analizan los métodos de verificación de la identificación para garantizar la seguridad en las transacciones.
