Debida Diligencia: Identificación de Clientes

Debida Diligencia: Identificación de Clientes

• Identificación del Cliente: Requiere tres pasos cruciales para aprobación en una casa de valores.

Primer Paso: Identificación Primaria

• Persona Natural (Local): Se requiere la cédula de identidad personal original.
• Persona Natural (Extranjero): Se requiere el pasaporte original.
• Copia de la Identificación: Se necesita una copia fiel de la identificación original, ya sea cédula o pasaporte, para cada caso.
• Verificación de la Identificación: Se deben comparar:
  • La fotografía con el cliente.
  • Datos fisiológicos con la apariencia (color de ojos, altura, peso, etc.)
  • Fecha de nacimiento con la edad aproximada.
  • Fecha de expedición y expiración.
  • La completa apariencia, sellos, firmas, hologramas.
  • Cotejar las páginas con foto, firma y datos generales y sello de ingreso al país.
  • No se aceptan identificaciones vencidas.

Segundo Paso: Recopilación de Información

• Información del Titular de la Cuenta, Beneficiarios y Firmantes: Se necesita nombre, apellido, fecha de nacimiento, país/nacionalidad, estado civil, profesión/oficio, ocupación actual. Dirección personal y laboral, números de teléfono/fax, dirección postal y correo electrónico.
• Personas Políticamente Expuestas (PEP): Se necesita información sobre PEPs, familiares cercanos y colaboradores estrechos.
• Referencia Bancaria: Se requiere al menos una referencia bancaria de entidad relacionada al cliente, si es posible.
• Origen de Fondos: Se debe sustentar el origen de los fondos.
• Perfiles Financiero y Transaccional: Se deben identificar los perfiles financiero y transaccional del cliente.
• Perfil del Inversionista: Se necesita un perfil completo del inversionista.
• Tolerancia al Riesgo: Se debe evaluar la tolerancia al riesgo y la capacidad financiera.

Tercer Paso: Aprobación de la Cuenta

• Aprobación del Ejecutivo/Alta Gerencia: Se requiere presentación e información del cliente a aprobación del Ejecutivo Principal o Alta Gerencia.
• Verificaciones Finales: Se deben verificar: Números de teléfono, lugar de trabajo/dirección y referencias bancarias.
• Alto Riesgo: Las cuentas de alto riesgo se aprueban en pasos adicionales revisión del departamento de cumplimiento.

Personas Jurídicas

• Definición: Incluye todas las entidades legales distintas a personas naturales.
• Requisitos: Se requieren certificaciones de constitución y vigencia de la persona jurídica, información sobre dignatarios, directores, apoderados y firmantes. Incluye detalles del domicilio social, ubicación física, teléfonos, dirección postal, correo electrónico y fax.
• Actividades y Permisos: Se necesita información sobre las actividades y permisos necesarios.
• Documentación: Se solicita copia del pacto social, modificaciones, verificación en el Registro Público de Panamá (o equivalente en otras jurisdicciones).
• Acciones Nominativas: Se verifica que las acciones de la persona jurídica sean nominativas.
• Identificación de Dignatarios, Directores y Representantes Legales: Copia de cédulas o pasaportes vigentes. Se pueden usar fuentes de información pública o privada.
• Identificación de Firmantes y Apoderados: Copia de la cédula vigente del firmante y copia del poder que lo acredite. Se pueden usar fuentes de información pública o privada.
• Beneficiarios Finales: Declaración Jurada de beneficiarios finales con más del 10% de las acciones. Se debe listar, si no hay accionistas con más del 10%, al menos a cinco personas naturales con menos del 10%. Identificación de estas personas naturales.
• PEP (Personas Políticamente Expuestas): Se necesita información sobre PEPs, familiares cercanos y colaboradores estrechos.
• Referencias Bancarias: Al menos una referencia bancaria. Se aceptan referencias bancarias emitidas por entidades relacionadas al grupo económico o financiero de la persona jurídica, o de los beneficiarios finales.
• Origen de Fondos: Se debe sustentar el origen de los fondos de las personas jurídicas.
• Perfiles Financiero y Transaccional: Se necesita un perfil completo del cliente persona jurídica.
• Perfil de Inversionista: Se necesita una evaluación del perfil de inversionista.

Perfil Financiero, Transaccional e Inversionista

• Origen de Fondos: Sustentación de los fondos del titular y beneficiarios finales.
• Experiencia: Experiencia inversora del titular de la cuenta y los beneficiarios.
• Objetivos: Información específica del propósito de la relación comercial.
• Capacidad Financiera: Sustentación de la capacidad financiera del titular y beneficiarios.
• Tolerancia al Riesgo: Evaluación de la tolerancia al riesgo y capacidad financiera del cliente.
• Movimiento y Liquidez: Se deben reportar la frecuencia de los movimientos y la necesidad de liquidez.
• Forma de Pago: Se identificará el medio de pago para la transacción (efectivo, cheque, transferencia).