Cuentas Corrientes: Productos de Pasivo

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Questions and Answers

¿Qué sucede si una entidad financiera no cobra la deuda del cliente al vencimiento del efecto?

La entidad financiera asume la deuda del cliente.

El cliente tiene un período adicional para pagar sin penalización.

La empresa debe cubrir la deuda y pagar una comisión por devolución. (correct)

El efecto se transforma en un préstamo inmediato.

¿Cuál de los siguientes no es considerado un elemento esencial de un efecto?

Nombre del descuento. (correct)

Tipo de interés aplicable.

Identificación del librado.

Importe y fecha de vencimiento.

¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe mejor el descuento tradicional de efectos?

Está limitado solo a pagarés y cheques.

Se aplica un tipo de interés fijo, independiente del período.

Requiere que el efecto sea de origen financiero.

El tipo de interés varía en función del periodo del efecto. (correct)

¿Qué tipo de descuento de efectos se relaciona con una cesión de un crédito a plazos específicos?

Descuento comercial. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de efecto se genera a partir de un préstamo bancario otorgado previamente?

Efecto financiero. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe correctamente la relación entre rentabilidad, riesgo y plazo en productos de pasivo?

A mayor rentabilidad, mayor riesgo y mayor plazo. Signup and view all the answers

¿Qué elemento no es parte de las cuentas corrientes según los servicios que ofrecen?

Obligación de un saldo mínimo permanente. Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica distintiva de las tarjetas de débito en comparación con las tarjetas de crédito?

Los pagos se reflejan inmediatamente. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de cuenta de ahorros se destina primordialmente a la preparación de estudios para hijos?

Cuenta de ahorro infantil. Signup and view all the answers

En cuanto a las cuentas de ahorro, ¿qué característica es verdadera?

Están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos. Signup and view all the answers

¿Qué documento no es necesario para abrir una cuenta corriente?

Comprobante de domicilio. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes no es una ventaja de las cuentas corrientes?

Pago de comisiones por servicios. Signup and view all the answers

¿Cuál es una desventaja notable de las cuentas corrientes?

Comisiones necesarias para servicios asociados. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe mejor la relación entre importe, riesgo y plazo en productos de activo?

A mayor plazo, mayor riesgo y mayor importe. Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal característica de un préstamo a largo plazo?

Su plazo máximo puede ser de hasta 30 años. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de interés se aplica en un préstamo hipotecario?

Puede ser fijo o variable, según lo pactado. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes comisiones suele ser aplicada a un crédito bancario?

Comisión de apertura. Signup and view all the answers

En la relación riesgo-garantía, ¿qué impacto tiene el riesgo de impago sobre las garantías exigidas?

A mayor riesgo, se exigen más garantías. Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes tipos de préstamos requiere una garantía real?

Préstamos hipotecarios. Signup and view all the answers

En un sistema de amortización francés, ¿cuál es la característica de las cuotas?

Las cuotas son fijas y constantes durante toda la duración. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de crédito se caracteriza por ofrecer fondos de manera gradual según necesidades del deudor?

Crédito bancario. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes es una diferencia importante entre créditos y préstamos bancarios?

Los préstamos permiten disposición única de fondos, mientras que los créditos son flexibles. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos a plazo es correcta?

Los depósitos a plazo ofrecen una rentabilidad fija ligada al plazo de inversión. Signup and view all the answers

¿Cuál es una desventaja de las cuentas de ahorro según el contenido?

Exigen un saldo mínimo de apertura y de uso. Signup and view all the answers

¿Qué característica tienen los títulos de deuda pública emitidos por los estados?

Constan de diferentes tipos como letras del tesoro y bonos del estado. Signup and view all the answers

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es utilizada para:

Comparar varios tipos de productos financieros incluyendo intereses y comisiones. Signup and view all the answers

Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el riesgo de los depósitos a plazo es correcta?

No hay riesgo asociado a los depósitos a plazo, al estar garantizados. Signup and view all the answers

En el contexto de las inversiones en ahorro, ¿qué no representa un producto de pasivo?

Bonos del estado. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de operaciones financieras se describen como repos?

La compra y venta de activos con pacto de recompra. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes características corresponde a los fondos de inversión?

La entidad gestora decide en qué activos se invierte el capital. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes no es una ventaja de las cuentas de ahorro?

Intereses altos que compiten con otros productos de inversión. Signup and view all the answers

¿Qué es un requisito para abrir un depósito a plazo?

Presentar la documentación necesaria y cumplir con el importe mínimo establecido. Signup and view all the answers

Study Notes

Productos de Pasivo

Definición (desde la entidad financiera): Depósitos de usuarios. La entidad contrae una deuda. La unidad económica considera rentabilidad y riesgo. Mayor rentabilidad implica mayor riesgo y mayor plazo.
Cuentas Corrientes: Depósitos a la vista, liquidez inmediata. Entidad financiera intermedia captando recursos. Remuneración con intereses y comisiones. Usuarios: únicos, colectivos, residentes, no residentes, con diferentes titularidades (individual, solidaria, conjunta, mancomunada). Personas físicas o jurídicas, sector público. Movimientos con anotaciones de cargos (gastos, signo -) o abonos (ingresos, cobros, signo + o sin signo). Comisiones por servicios y mantenimiento. Ventajas: disposición libre, liquidez inmediata. Inconvenientes: no hay saldo mínimo, no hay soporte físico, rentabilidad inexistente (o -). Protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos. Documentación: DNI, autorización tutor, DAE (Declaración de Actividad Económica).
Tarjetas de Débito y Crédito:
Débito: Uso asociado al saldo, pago inmediato, comisiones más baratas, no hay comisiones en cajeros de la entidad, saldo tarjeta distinto del de la cuenta (límite de crédito establecido).
Crédito: Pago a plazos, se puede devolver el importe, comisiones más altas, comisiones por retiro de efectivo.
Cuentas de Ahorro: Depósito a la vista, liquidez no inmediata (plazo de preaviso). Tipos: infantiles, estudiantes, tercera edad, ahorro vivienda, ahorro empresa, inversión. Elementos: soporte físico (libreta de ahorro), comisiones (mantenimiento, administración), interés (mayor que cuentas corrientes, menor que depósitos a plazo fijo), seguridad, documentación (igual que cuenta corriente, usualmente vinculada a otra cuenta). Ventajas: rentabilidad con seguridad, liquidez, no comisiones (usualmente). Inconvenientes: rentabilidad decreciente, saldo mínimo, sin descubiertos, sin tarjetas o cheques.
Depósito a Plazo Fijo: Puesta a disposición de un monto a la entidad financiera durante un periodo de tiempo. La entidad devuelve el capital más los intereses al vencimiento. Elementos: rentabilidad con tipo de interés fijo (+ plazo = + rentabilidad), vencimiento (cancelable o renovable con distintos intereses), penalización por retiro antes del vencimiento (menor que el interés bruto percibido), imposibilidad de movimientos, TAE (Tasa Anual Equivalente), seguridad (Fondo de Garantía de Depósitos), documentación (DNI, datos cuenta bancaria, importe mínimo, importe máximo). Ventajas: rentabilidad fija, no riesgo, no muy complejo, inversión garantizada. Inconvenientes: rentabilidad no muy alta, penalizaciones.
Repos (Operaciones con Pacto de Recompra): Venta de un activo por la entidad financiera a un usuario con pacto de recompra a un precio pactado. (Ejemplo: título de deuda pública).
Títulos de la Entidad Financiera: La entidad emite títulos (obligaciones, bonos de tesorería, pagarés bancarios) para obtener liquidez.
Inversiones en Ahorro: Productos de pasivo para mantener dinero con un fin específico (planes de pensiones, ahorro y jubilación, ahorro vinculado - no residentes).
Fondos de Inversión: Entidad gestora administra el fondo. Usuario adquiere participaciones con reembolso. La entidad financiera custodia el fondo. Varios tipos según el riesgo asumido (ej: renta fija).
Títulos de Deuda Pública: (Estados emiten deuda pública.) Títulos con características de liquidez y rentabilidad, + riesgo país. Tipos: letras del tesoro, bonos del estado, obligaciones del estado.
Puntas de Tesorería: Instrumentos de captación de pasivo para entidades financieras. Empresas con ciclos de cobros y pagos estables que buscan rentabilidad extra invirtiendo en productos a plazos compatibles con sus pagos.

Productos de Activo

Definición (Productos de Activo): Entidades financieras captan recursos de unidades económicas de excedente (pasivos) para canalizarlos a unidades con déficit (activos). Beneficio: la diferencia entre costo de captación y el monto cobrable.
Elementos Principales (Productos de Activo): Importe, riesgo, plazo. Mayor plazo implica mayor riesgo, mayor importe, mayor riesgo. Mayor plazo implica más importe.
Tipos de Productos de Activo:
- Corto plazo (créditos, descuento comercial, factoring, confirming)
- Largo plazo (préstamos, leasing, renting)
Tipos de Finalidad: Producción (materias primas), inversión (maquinaria), adquisición de vivienda.
Componentes:
- Tipo de Interés: Fijo o variable (euribor).
- Comisiones: Apertura, estudio, amortización anticipada, indisponibilidad, otros (descubierto, mantenimiento).
- Cuota: Pago periódico (intereses + amortización).
Relación Riesgo-Garantía: Riesgo de impago, minimizado con garantías (personal: solvencia, real: bien como garantía).
Estudios de Riesgo: ASNEF, RAI, CIRBE.
Tipos de Garantías: Personal (solvencia), Real (bien como garantía).

Préstamos Bancarios

Descripción: Cédula de fondos a deudor para una actividad específica. Devolución en cuotas.
Contrato: Formalizado en póliza con fedatario público (escritura pública si necesario).
Elementos: Entidad financiera, deudor, plazo (largo), importe (elevado), tipo de interés (fijo o variable), garantía (personal o real).
Comisiones: Apertura, estudio, cancelación anticipada.
Cuotas: Sistema francés (fija), alemán (decreciente), americano (principal en última cuota).
Tipos de Préstamos: Hipotecario (vivienda), personal, especiales (promotor, autopromotor, compra vivienda, consumo, estudios, nómina, preferentes, subsidiarios, sindicados).

Crédito Bancario

Descripción: Fondos a disposición del deudor, con uso según necesidad. Pago por cantidades y tiempos de disposición. (Financiación circulante).
Contrato: Formalizado en póliza.
Elementos: Entidad financiera, deudor, plazo (corto o medio), importe (no muy elevado), tipo de interés (combinado), garantía (personal), comisiones (apertura, indisponibilidad).

Diferencias Crédito/Préstamo Bancario

Crédito: Interés + alto, disposición según necesidades (flexible, renovación posible). Saldo final = saldo inicial.
Préstamo: Interés - alto, disposición inicial de fondos (menos flexible, no renovación). Saldo final = 0.

Descuentos de Efectos

Descripción: Anticipo de cobro de un efecto (documento de compromiso de pago). Obtención de liquidez antes del vencimiento.
Efecto: Pagaré, cheque, letra de cambio (con importe y fecha vencimiento).
Elementos: Descontante (entidad), Descontatario/Librador (empresa), Librado (deudor).
Tipos de Descuentos: Dependiendo del interés, origen, tipo de efecto (tradicional, forfait, comercial, financiero, etc).

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Description

Este cuestionario se centra en el concepto de cuentas corrientes dentro del marco de productos de pasivo en entidades financieras. Explora sus características, ventajas, inconvenientes y la documentación necesaria para su apertura. Ideal para entender cómo funcionan estos depósitos y su papel en la liquidez de los usuarios.