8. Actividad Bancaria

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Questions and Answers

¿Cuál de las siguientes opciones no es una funcionalidad de la actividad bancaria?

Alquiler de cajas fuertes

Custodia y administración de valores negociables

Compra de bienes raíces (correct)

Emisión de dinero electrónico

¿Qué actividad realizan los Establecimientos Financieros de Crédito?

Asesoramiento en fusiones y adquisiciones

Intermediación en mercados interbancarios

Captación de depósitos del público

Préstamo y crédito (correct)

¿Cuál de los siguientes no es un servicio relacionado con las Entidades de Pago?

Gestión de cuentas de pago

Emisión de dinero electrónico (correct)

Retirada de efectivo

Transferencias de efectivo

¿Qué actividad se refiere específicamente a la compra y venta de billetes extranjeros?

Establecimientos de Cambio de Moneda Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las limitaciones de los Establecimientos Financieros de Crédito?

No pueden captar fondos reembolsables del público Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes actividades podría realizar un banco tradicional?

Comisión de avales Signup and view all the answers

¿Qué tipo de asesoría brinda la actividad bancaria a empresas?

Asesoría sobre estructura del capital Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes instrumentos no es un tipo de instrumento monetario?

Bonos de inversión en arte Signup and view all the answers

Qué información debe incluir la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) sobre financiación hipotecaria?

Información general del producto de financiación hipotecaria. Signup and view all the answers

Cuál es la duración mínima de validez de una oferta vinculante en financiación hipotecaria?

14 días. Signup and view all the answers

Qué tipo de documento permite a los herederos conocer la situación patrimonial de un cliente fallecido?

Posiciones del cliente en la entidad de crédito. Signup and view all the answers

Qué debe facilitar las entidades de crédito para ayudar al cliente a entender un servicio bancario?

Explicaciones adecuadas y suficientes sobre los términos esenciales. Signup and view all the answers

Qué tipo de información se debe incluir en el resumen anual remitido en enero?

Comisiones y gastos devengados y tipos de interés aplicados. Signup and view all the answers

Qué documento se adapta a las necesidades de financiación de un cliente en particular?

Ficha de Información Personalizada. Signup and view all the answers

Qué indicador debería facilitar la entidad de crédito al cliente sobre un producto financiero?

Un indicador de riesgo actualizado al momento de su entrega. Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las razones principales para la regulación de la actividad bancaria?

Minimizar los riesgos de desestabilización del sistema económico Signup and view all the answers

Cuál es el propósito de la información específica sobre instrumentos de cobertura del riesgo de interés?

Informar sobre la existencia y funcionamiento de tales instrumentos. Signup and view all the answers

¿Qué papel tiene el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa en la actividad bancaria?

Regula la protección de los intereses de los clientes de servicios bancarios Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes aspectos NO es parte del régimen de supervisión de la actividad bancaria?

Formación de los empleados de las entidades de crédito Signup and view all the answers

¿Qué impacto han tenido las crisis económicas en la regulación bancaria?

Incremento del papel de supervisión y control Signup and view all the answers

¿Cuál es uno de los efectos de la regulación sobre los consumidores de productos bancarios?

Mejora en la defensa de sus intereses Signup and view all the answers

¿Qué aspecto de la actividad bancaria se busca regular para salvaguardar a los clientes?

La transparencia en la comunicación y contratación Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes características es importante en el marco jurídico de la actividad bancaria?

Supervisión y control por parte de autoridades competentes Signup and view all the answers

Ante problemas en la actividad bancaria, ¿qué aspecto es crucial para evitar desestabilización económica?

Regulación adecuada y control administrativo Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes leyes se enfoca en la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo?

Ley 10/2010 Signup and view all the answers

¿Qué ley regula la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores?

Ley 22/2007 Signup and view all the answers

¿Qué ley se relaciona con las condiciones generales de la contratación?

Ley 7/1998 Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes leyes tiene como objetivo la lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales?

Ley 3/2004 Signup and view all the answers

¿Qué ley trata sobre la protección de datos de carácter personal?

Reglamento UE 2016/679 Signup and view all the answers

¿Cuál es la finalidad de la Ley General de Publicidad?

Normar la publicidad en entidades de crédito Signup and view all the answers

¿Qué ley regula los contratos de crédito al consumo?

Ley 16/2011 Signup and view all the answers

¿Qué ley establece el régimen jurídico de los movimientos de capitales?

Ley 19/2003 Signup and view all the answers

¿Cuál es la función del Banco de España respecto a la creación de entidades de crédito en España?

Autorizar la creación de entidades de crédito en España. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de entidades puede el Banco de España autorizar para abrir sucursales en el país?

Entidades de crédito extranjeras domiciliadas fuera de la Unión Europea. Signup and view all the answers

¿Qué aspecto de las entidades de crédito supervisa el Banco de España?

La política de riesgos de las entidades de crédito. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes funciones no es competencia del Banco de España?

Establecer las tasas impositivas de los bancos. Signup and view all the answers

¿Qué significa 'colchones de capital' en el contexto de la supervisión bancaria?

Provisiones para cubrir pérdidas financieras inesperadas. Signup and view all the answers

¿Qué tipos de modificaciones puede autorizar el Banco de España?

Modificaciones estatutarias de las entidades de crédito españolas. Signup and view all the answers

¿Cuál es una de las principales ratios que el Banco de España utiliza para controlar la solvencia de las entidades de crédito?

Ratio Tier 1. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de entidades el Banco de España supervisa en relación al régimen de sanciones?

Todas las entidades de crédito bajo su jurisdicción. Signup and view all the answers

¿Qué ley establece el texto refundido sobre la defensa de los consumidores y usuarios?

Real Decreto Legislativo 1/2007 Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes tipos de acciones judiciales NO corresponde a la protección del consumidor?

Acción recursiva Signup and view all the answers

¿Qué tipo de acción judicial es promovida por asociaciones de consumidores y usuarios?

Acción colectiva Signup and view all the answers

¿Cuál es el objetivo de la acción de retractación en el contexto de la defensa del consumidor?

Cesar una recomendación de actuación Signup and view all the answers

¿Qué procedimiento se realiza antes de interponer una acción colectiva sobre cláusulas abusivas?

Dictamen de conciliación Signup and view all the answers

¿Qué ley regula el procedimiento de presentación de reclamaciones en el ámbito bancario?

Orden ECC/250272012 Signup and view all the answers

¿Cuál es un objetivo de una acción judicial en la defensa del consumidor según la normativa?

Determinar la abusividad de una actuación Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica de los contratos bancarios que se relaciona con la normativa de defensa del consumidor?

Son contratos de adhesión Signup and view all the answers

Study Notes

La Actividad Bancaria

La actividad bancaria es una actividad económica regulada, bajo supervisión y control de las autoridades administrativas nacionales o de la Unión Europea.
Su importancia radica en el financiamiento general y en el riesgo de desestabilización del sistema económico.
El régimen de la actividad bancaria ha variado a lo largo de los años, con aumento de la supervisión y la intervención pública para proteger a los consumidores.
Las entidades de crédito reciben depósitos, conceden créditos y brindan otros servicios.
Se definen por las actividades que realizan, como recepción de depósitos, préstamos, etc.

Marco Jurídico de la Actividad Bancaria

La actividad bancaria está regulada y supervisada.
España está sujeta a la supervisión y control del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, con competencia sobre la protección de los intereses de los clientes y la transparencia en las operaciones.
El Banco de España tiene competencia sobre la autorización de las entidades, la supervisión de la solvencia, los riesgos, las políticas de crédito, la contabilidad y la supervisión prudencial.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) supervisa a las entidades bancarias en operaciones relacionadas con el mercado de valores.
Existen diversas leyes y decretos legislativos que regulan la actividad bancaria.

Actividad Bancaria y Contratación Bancaria

La actividad bancaria reúne un gran abanico de operaciones, dependiendo de factores como el tipo de cliente, sus necesidades, el margen de maniobra de la entidad, el riesgo de las operaciones y la situación del mercado.
Se han distinguido diferentes tipos de banca: personal, privada, de empresas, corporativa, de instituciones y de inversiones, cada tipo con sus propias características y productos.
Las operaciones bancarias incluyen operaciones pasivas (depósitos) y activas (préstamos, financiación, etc.).

El Régimen de Transparencia Bancaria

El régimen de transparencia busca proteger al consumidor y generar mayor competencia en el mercado.
La transparencia consiste en comunicar a los clientes información relevante sobre productos y servicios, condiciones, comisiones, intereses, etc.
Las entidades de crédito deben informar sobre los tipos de interés aplicables, comisiones, etc.
Se deben facilitar las condiciones en un marco claro y entendible, así como la forma de expresar la eventual remuneración y el coste.

La Defensa del Consumidor de Servicios Bancarios

El marco normativo protege a los clientes de servicios bancarios.
Se aplican leyes sobre defensa de consumidores, condiciones de contratación y transparencia.
Existen vías extrajudiciales (Defensor del Cliente, Banco de España) y judiciales para la defensa de los intereses del cliente.
Los objetivos de las acciones judiciales pueden ser la cesación de una actuación, la retractación o la declaración de que la práctica sea abusiva.
Hay procedimientos de conciliación y, en última instancia, la vía judicial, tanto individual como colectiva.

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