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Questions and Answers
Quel est le ROA?
Quel est le ROA?
Quel indicateur mesure la rentabilité des capitaux propres?
Quel indicateur mesure la rentabilité des capitaux propres?
Quel est le coefficient d'exploitation?
Quel est le coefficient d'exploitation?
Qu'est-ce qu'un stress test?
Qu'est-ce qu'un stress test?
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Quel était le niveau de fonds propres des banques françaises à la fin de 2019?
Quel était le niveau de fonds propres des banques françaises à la fin de 2019?
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Comment se compare le système bancaire français au niveau européen en termes de solvabilité?
Comment se compare le système bancaire français au niveau européen en termes de solvabilité?
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Quelle est la spécificité du modèle bancaire allemand?
Quelle est la spécificité du modèle bancaire allemand?
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Depuis 2005, comment a évolué le ROE des banques françaises?
Depuis 2005, comment a évolué le ROE des banques françaises?
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Quels organismes sont regroupés par Bpifrance pour offrir des solutions de financement aux entreprises ?
Quels organismes sont regroupés par Bpifrance pour offrir des solutions de financement aux entreprises ?
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Quel est le rôle principal de la Fédération bancaire de l'UE (EBF) ?
Quel est le rôle principal de la Fédération bancaire de l'UE (EBF) ?
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Quels types d'établissements sont décrits dans le code monétaire et financier ?
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Quel rôle joue la FBF depuis sa création en 2001 ?
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Quel est l'objectif principal de l'AMAFI ?
Quel est l'objectif principal de l'AMAFI ?
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Quel pourcentage de banques européennes est représenté par la BCE ?
Quel pourcentage de banques européennes est représenté par la BCE ?
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Quels établissements sont concernés par l'AFECEI ?
Quels établissements sont concernés par l'AFECEI ?
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Qu'est-ce que le Quantitative Easing ?
Qu'est-ce que le Quantitative Easing ?
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Quelles sont les trois formes d'isomorphisme mentionnées ?
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Quel organisme supervise les banques en ce qui concerne les contraintes réglementaires ?
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Quel est un des risques spécifiques liés aux activités bancaires ?
Quel est un des risques spécifiques liés aux activités bancaires ?
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Quel rôle le marketing joue-t-il dans le secteur financier ?
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Les nouvelles entreprises doivent-elles obtenir un agrément pour exercer des activités financières ?
Les nouvelles entreprises doivent-elles obtenir un agrément pour exercer des activités financières ?
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Quel est un des défis pour redorer l'image du secteur financier ?
Quel est un des défis pour redorer l'image du secteur financier ?
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Quel est le but principal des banques sur le marché international ?
Quel est le but principal des banques sur le marché international ?
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Le risque de liquidité se réfère à quelle situation ?
Le risque de liquidité se réfère à quelle situation ?
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Quel est l'objectif principal des néobanques en lançant de nouvelles offres payantes ?
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Comment les GAFAM se distinguent-ils dans le domaine des services financiers ?
Comment les GAFAM se distinguent-ils dans le domaine des services financiers ?
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Qu'est-ce qui limite encore l'accès des PME au marché obligataire ?
Qu'est-ce qui limite encore l'accès des PME au marché obligataire ?
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Quelle est la définition d'une FinTech ?
Quelle est la définition d'une FinTech ?
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Quel type de FinTech attaque des étapes spécifiques de la chaîne de valeur traditionnelle des banques ?
Quel type de FinTech attaque des étapes spécifiques de la chaîne de valeur traditionnelle des banques ?
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Quel rôle joue le shadow banking system dans le financement des PME ?
Quel rôle joue le shadow banking system dans le financement des PME ?
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Quel groupe de FinTechs cherche à se substituer complètement aux banques sur des produits spécifiques ?
Quel groupe de FinTechs cherche à se substituer complètement aux banques sur des produits spécifiques ?
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Quel aspect différencie les RegTech des FinTech ?
Quel aspect différencie les RegTech des FinTech ?
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Quel est un des atouts majeurs des GAFAM dans la vente de produits financiers ?
Quel est un des atouts majeurs des GAFAM dans la vente de produits financiers ?
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Quel type de clients les FinTechs cherchent-elles à attirer en se positionnant comme agrégateurs ?
Quel type de clients les FinTechs cherchent-elles à attirer en se positionnant comme agrégateurs ?
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Quel est un bénéfice de l'automatisation dans le cadre des solutions numériques pour les entreprises ?
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Quelle approche de l’innovation est associée à la création de nouveaux modèles économiques ?
Quelle approche de l’innovation est associée à la création de nouveaux modèles économiques ?
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Quels sont les éléments de l'organisation de l'innovation selon Schumpeter ?
Quels sont les éléments de l'organisation de l'innovation selon Schumpeter ?
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Quel est le rôle de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire ?
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Quelle affirmation décrit le mieux le concept de valorisation des données ?
Quelle affirmation décrit le mieux le concept de valorisation des données ?
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Quelle est une conséquence de la réinvention numérique de l'activité de l'entreprise ?
Quelle est une conséquence de la réinvention numérique de l'activité de l'entreprise ?
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Qu'est-ce qui constitue un vecteur d'innovation en termes de types d'organisation industrielle ?
Qu'est-ce qui constitue un vecteur d'innovation en termes de types d'organisation industrielle ?
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Quel est le but principal de l'informatique dans une entreprise ?
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Quel pourcentage des données des entreprises reste inexploité selon le rapport 2015 de Veritas technologies ?
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Quelle direction l'usage numérique prend-il dans les entreprises ?
Quelle direction l'usage numérique prend-il dans les entreprises ?
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Quel est l'objectif principal de la directive DSP2 mise en place en 2018 ?
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Quel pourcentage minimum de fonds propres est requis par Bâle III pour les banques ?
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Quel est le principal risque pris en compte dans le calcul des fonds propres prudentiels ?
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Quelle l'une des conséquences du renforcement des exigences de fonds propres pour les banques ?
Quelle l'une des conséquences du renforcement des exigences de fonds propres pour les banques ?
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Quelle obligation est mise en place par la Directive MIF pour les professionnels du secteur ?
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Quel impact a eu Bâle II par rapport à Bâle I sur les risques couverts ?
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Quelle est l'une des conséquences des nouvelles régulations pour les investisseurs dans les banques ?
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Quel acteur est en charge de la supervision des exigences de fonds propres des banques ?
Quel acteur est en charge de la supervision des exigences de fonds propres des banques ?
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Quelles sont les deux principales nouvelles technologies qui font face à une réglementation accrue ?
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Quelle est la durée pendant laquelle une compagnie d'assurance peut retarder un rachat sur un contrat d'assurance-vie selon la loi Sapin 2 ?
Quelle est la durée pendant laquelle une compagnie d'assurance peut retarder un rachat sur un contrat d'assurance-vie selon la loi Sapin 2 ?
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Study Notes
Stratégie et marketing bancaire
- Présentation d'un cours sur la stratégie et le marketing bancaire
- Dates : 7 : 4 novembre 2024
- Type de cours : Travail de groupes et révision
- Enseignants : Pierre-Benoît GROS / Jeanne LAMANT HAMOUDI
Agenda du cours
- J1 : 9-10 septembre 2024 : Marché bancaire et concurrence, différentes stratégies
- J2 : 16 septembre 2024 : Différentes stratégies
- J3 : 23-24 septembre 2024 : Facteurs de contingence et contraintes
- J4 : 24-30 septembre 2024 : L'innovation et les perspectives
- J5 : 30 sept - 7 octobre 2024 : RH au service des stratégies bancaires
- J6 : 7-14 octobre 2024 : Marketing de la banque
- J7 : 4 novembre 2024 : Révisions et rendu écrit des travaux de groupe
- J8/9 : 4, 12, 18, 19 novembre 2024 : Restitution orale des travaux de groupe
- J10 : décembre 2024 : Test
Travaux
- Relire les cours pour le quizz
- Appliquer le travail de groupe aux notions et méthodes de chaque jour (J1 à J6)
- Présentation PowerPoint à rendre le 4 novembre
- Présentation orale en groupe le 4, 12, ou 18 & 19 novembre
Travaux à faire
- Marché
- Concurrence
- Stratégie
- Facteurs de contingence et règlementation
- Innovation
- RH
- Marketing
Travaux de groupes S2
- Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, entreprises et dates
Travaux de groupes S3
- Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, sujet et date
Travaux de groupes S1
- Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, entreprises et dates
Votre travail de groupe
- Objectif : Préparer un projet
- Méthode : Information sur le cours, recherches et travail de groupe (6 par groupe)
- Évaluation :
- 60% de la note : Examen sur table pour les notions (QCM, questions de fond)
- 40 % de la note : Soutenance orale du projet (support écrit 30 % de la note + prestation orale 70 % de la note)
Description du Jour 1
- Marché bancaire et concurrence
- Liste des banques importantes mondiales
Quelques définitions
- PNB : Produit net bancaire
- Coefficient d'exploitation : Calcul qui mesure la performance d'exploitation des banques. Plus le résultat est bas, plus la banque est efficace.
Quelques définitions de ROE et ROA
- ROE : Résultat net / Capitaux propres
- ROA : Résultat net / Total des actifs
Exemple quizz ratios financiers
- Questions et réponses sur différents ratios financiers
Le marché de la banque
- Préciser le sujet
- Description de la structure d'un bâtiment bancaire
Le marché bancaire international
-
Classement des 100 plus grandes banques du monde en 2020 (ACPR)
-
Taux de rentabilité du secteur bancaire 2005 à 2016
-
Les graphiques représentent l'évolution des paramètres du système financier mondial de 2005 à aujourd'hui
Pourvoi des banques américaines sur leur marché
- Analyse des chiffres et raisonnements des banques sur les marchés financier américains et européens
Le marché bancaire européen
- Classement des principales banques selon le total des actifs en 2020 (en millions d'euros)
- Répartition géographique du total du bilan
Spécificité de banques françaises
- Structure du modèle bancaire
Les réseaux bancaires européens en crise
- Présentation d'un article sur la problématique
Le marché bancaire français
- Présentation des banques importantes françaises (logos)
Spécificité du marché bancaire français
- Modèle de banque universelle
La spécificité du marché bancaire français
- Concept de banque universelle
- Séparation des portefeuilles d'investissements
D'une stratégie universelle à une stratégie multi-spécialisée
- Les orientations retenues par les acteurs bancaires
- Les stratégies de développement
- Le ciblage des catégories de clients
Le pilotage d'un modèle multi-spécialisé
- La gestion des activités via la filialisation
- Les stratégies multi-marques ou mono-marques
Le marché bancaire français
- Graphiques illustrant l'évolution du produit net bancaire des banques françaises de 2015 à 2019
Le marché bancaire français
- Nombre de salariés et de clients des banques
Le marché bancaire français
- Données et graphiques chiffrés sur diverses aspects : agences, crédits, emploi...
Les start-up en France
- Données sur les licornes françaises (évaluées à plus d'un milliard de dollars), avec une analyse des domaines d'activité en 2021
Les FinTech et les RegTech
- Définitions et explications des deux types d'entreprises
Une concurrence exacerbée
- Les néobanques
- Les différents types de compétiteurs
Les fusions et acquisitions
-
Objectifs des fusions et acquisitions
-
Exemple de la fusion de BNPP avec Fortis sur le marché du financement
-
Les liens entre les Fintech et les banques se resserrent : Partenariats, rachats, espaces de développement
Les Fusions et acquisitions : Exemple d'acquisition
- Exemple d'acquisition de la banque de La Défense
L'Open Banking : la nouvelle obsession des banques
- Les opérations pour accélérer dans l'ère de la banque ouverte
Vers un nouveau modèle bancaire ?
- L'accompagnement au changement
- La digitalisation de la banque et la conduite du changement : le role du Digital Chief Officer
- Nouveaux modèles bancaires
L'innovation
- Étapes de la créativité à l'innovation
- Différents types d'innovation
- Les différents types d'innovation : Modèle de l'innovation selon Schumpeter
De l'informatique interne à l'entreprise « digitale »
- Gestion, conception, production, décisionnel, et valorisation des données
L'IA et les solutions de paiement
- Gestion intelligente des finances
- Nouveaux moyens de paiement (catalyses)
La chaîne de valeur dans les services financiers
- Les activités de soutien
- Les activités primaires
L'émergence de modèles économiques fondés sur certaines activités de la chaîne
- Modèle orienté distributeur
- Modèle orienté Production/Prestation
Les logiques d'externalisation
- Identification des activités à externaliser
Des perspectives par la technologie
- Amélioration des capacités, efficacité des SI
- Le potentiel de la technologie
- Les dimensions clés des SI dans le secteur bancaire
Des perspectives par la technologie
- La digitalisation des back offices
- L'évolution du schéma de distribution
- Nouveaux processus
- Revoir l'architecture des SI
- l'évaluation des performances
Les conséquences du renforcement des fonds propres
- Attrait des fonds propres
- Gouvernance des décisions stratégiques
- Réelle indépendance des administrateurs
Des réglementations pour accroître la solidité des établissements
- Objectifs de Bâle
- Exigences sur les fonds propres
- Renforcement des exigences de fonds propres et de liquidité
- Pression règlementaire
Des réglementations pour protéger les consommateurs
- Protection des consommateurs
Les superviseurs
- ACPR : autorité de contrôle prudentiel et de régulation
- AMF : autorité des marchés financiers
- Minefi : ministère de l'économie et des finances
Les organismes consultatifs
-
CCLRF : comité consultatif de la législation et de la réglementation financière
-
CCSF : comité consultatif du secteur financier
L'isomorphisme institutionnel
- Classification des formes d'isomorphisme
- Définition de l'isomorphisme
- Décomposition des types d'isomorphismes
Les contraintes règlementaires
- Les contraintes réglementées
- Les enjeux
- Le cadre institutionnel et la réglementation, les enjeux dans le contexte de la régulation
Une activité sous contrainte
- Risques bancaires
- Impact des réglementations sur le secteur bancaire
- Impact des nouvelles réglementations sur la rentabilité bancaire
La situation de la BFI
- La BFI dans le marché bancaire français
- Les performances bancaires françaises en comparaison avec d'autres marchés
- Comment les banques peuvent-elles se repositionner face aux nouveaux enjeux?
Les thèmes pour l'année 2024
- Questions sur l'évolution du marketing bancaire, les outils, le marketing digital, le mobile, la segmentation, le rôle de la GRC, les liens entre les Fintech et les banques...
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