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Questions and Answers

Quel est le ROA?

  • Le résultat net sur les capitaux propres
  • Les charges d'exploitation sur le PNB
  • Le résultat net sur le total des actifs (correct)
  • Les fonds propres sur les risques

Quel indicateur mesure la rentabilité des capitaux propres?

  • ROE (correct)
  • PNB
  • ROA
  • ROI

Quel est le coefficient d'exploitation?

  • PNB / fonds propres
  • charges d'exploitation / PNB (correct)
  • résultat net / total des actifs
  • charges d'exploitation / fonds propres

Qu'est-ce qu'un stress test?

<p>Une évaluation des actifs sous conditions dégradées (D)</p> Signup and view all the answers

Quel était le niveau de fonds propres des banques françaises à la fin de 2019?

<p>Historiquement élevé (C)</p> Signup and view all the answers

Comment se compare le système bancaire français au niveau européen en termes de solvabilité?

<p>Il se compare favorablement (C)</p> Signup and view all the answers

Quelle est la spécificité du modèle bancaire allemand?

<p>Un nombre élevé d'établissements de crédit (B)</p> Signup and view all the answers

Depuis 2005, comment a évolué le ROE des banques françaises?

<p>Il a diminué (C)</p> Signup and view all the answers

Quels organismes sont regroupés par Bpifrance pour offrir des solutions de financement aux entreprises ?

<p>OSEO, CDC Entreprises, FSI et FSI Régions (B)</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle principal de la Fédération bancaire de l'UE (EBF) ?

<p>Représenter les intérêts des banques européennes (A)</p> Signup and view all the answers

Quels types d'établissements sont décrits dans le code monétaire et financier ?

<p>Banques mutualistes, banques coopératives, et établissements de crédit spécialisés (B)</p> Signup and view all the answers

Quel rôle joue la FBF depuis sa création en 2001 ?

<p>Exercer une influence sur les autorités nationales et européennes (A)</p> Signup and view all the answers

Quel est l'objectif principal de l'AMAFI ?

<p>Représenter les intérêts des acteurs des marchés financiers en France (D)</p> Signup and view all the answers

Quel pourcentage de banques européennes est représenté par la BCE ?

<p>100% (B)</p> Signup and view all the answers

Quels établissements sont concernés par l'AFECEI ?

<p>Établissements agréés tenus d'adhérer à un organisme professionnel (D)</p> Signup and view all the answers

Qu'est-ce que le Quantitative Easing ?

<p>Une stratégie d'achat d'actifs par la banque centrale (B)</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les trois formes d'isomorphisme mentionnées ?

<p>Cognitif / mimétique (B), Normatif (C), Coercitif (D)</p> Signup and view all the answers

Quel organisme supervise les banques en ce qui concerne les contraintes réglementaires ?

<p>Comité de Bâle (A), Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est un des risques spécifiques liés aux activités bancaires ?

<p>Risque opérationnel (C)</p> Signup and view all the answers

Quel rôle le marketing joue-t-il dans le secteur financier ?

<p>Améliorer la vision du service client (B)</p> Signup and view all the answers

Les nouvelles entreprises doivent-elles obtenir un agrément pour exercer des activités financières ?

<p>Oui, c'est une exigence réglementaire (A)</p> Signup and view all the answers

Quel est un des défis pour redorer l'image du secteur financier ?

<p>Communication sur la notion de risque (D)</p> Signup and view all the answers

Quel est le but principal des banques sur le marché international ?

<p>Développer leur PNB (A)</p> Signup and view all the answers

Le risque de liquidité se réfère à quelle situation ?

<p>Incapacité à faire face à ses engagements (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est l'objectif principal des néobanques en lançant de nouvelles offres payantes ?

<p>Réalimenter la croissance et les revenus. (C)</p> Signup and view all the answers

Comment les GAFAM se distinguent-ils dans le domaine des services financiers ?

<p>Ils ont accès à une large base de clientèle. (A)</p> Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui limite encore l'accès des PME au marché obligataire ?

<p>La complexité du marché obligataire. (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle est la définition d'une FinTech ?

<p>Un ensemble d'entreprises utilisant des modèles technologiques innovants. (C)</p> Signup and view all the answers

Quel type de FinTech attaque des étapes spécifiques de la chaîne de valeur traditionnelle des banques ?

<p>Les innovateurs. (A)</p> Signup and view all the answers

Quel rôle joue le shadow banking system dans le financement des PME ?

<p>Il développe des dispositifs de gré à gré. (C)</p> Signup and view all the answers

Quel groupe de FinTechs cherche à se substituer complètement aux banques sur des produits spécifiques ?

<p>Les disrupteurs. (C)</p> Signup and view all the answers

Quel aspect différencie les RegTech des FinTech ?

<p>Les RegTech gèrent les aspects réglementaires. (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est un des atouts majeurs des GAFAM dans la vente de produits financiers ?

<p>Une notoriété élevée sur leur métier de base. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel type de clients les FinTechs cherchent-elles à attirer en se positionnant comme agrégateurs ?

<p>Les clients 'butineurs'. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel est un bénéfice de l'automatisation dans le cadre des solutions numériques pour les entreprises ?

<p>Amélioration des conditions de travail (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle approche de l’innovation est associée à la création de nouveaux modèles économiques ?

<p>Innovation disruptive (D)</p> Signup and view all the answers

Quels sont les éléments de l'organisation de l'innovation selon Schumpeter ?

<p>Méthodes de production (B)</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire ?

<p>Relation centrée sur le client (B)</p> Signup and view all the answers

Quelle affirmation décrit le mieux le concept de valorisation des données ?

<p>Permet de créer de nouveaux services et produits (C)</p> Signup and view all the answers

Quelle est une conséquence de la réinvention numérique de l'activité de l'entreprise ?

<p>Apparition de nouveaux marchés (D)</p> Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui constitue un vecteur d'innovation en termes de types d'organisation industrielle ?

<p>Modification des structures organisationnelles (D)</p> Signup and view all the answers

Quel est le but principal de l'informatique dans une entreprise ?

<p>Améliorer la compétitivité (B)</p> Signup and view all the answers

Quel pourcentage des données des entreprises reste inexploité selon le rapport 2015 de Veritas technologies ?

<p>57% (C)</p> Signup and view all the answers

Quelle direction l'usage numérique prend-il dans les entreprises ?

<p>Composante essentielle du Business (C)</p> Signup and view all the answers

Quel est l'objectif principal de la directive DSP2 mise en place en 2018 ?

<p>Encadrer les Fintech pour une meilleure sécurité des transactions (D)</p> Signup and view all the answers

Quel pourcentage minimum de fonds propres est requis par Bâle III pour les banques ?

<p>10,5 % (D)</p> Signup and view all the answers

Quel est le principal risque pris en compte dans le calcul des fonds propres prudentiels ?

<p>Risque de crédit (B)</p> Signup and view all the answers

Quelle l'une des conséquences du renforcement des exigences de fonds propres pour les banques ?

<p>Amélioration de la profitabilité et rétention des bénéfices (B)</p> Signup and view all the answers

Quelle obligation est mise en place par la Directive MIF pour les professionnels du secteur ?

<p>Devoir de conseil et d'information (A)</p> Signup and view all the answers

Quel impact a eu Bâle II par rapport à Bâle I sur les risques couverts ?

<p>Il a élargi les risques à couvrir, incluant les risques de marché (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle est l'une des conséquences des nouvelles régulations pour les investisseurs dans les banques ?

<p>Baisse de l'attractivité des fonds propres bancaires (B)</p> Signup and view all the answers

Quel acteur est en charge de la supervision des exigences de fonds propres des banques ?

<p>L'ACPR (A), La BCE (D)</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les deux principales nouvelles technologies qui font face à une réglementation accrue ?

<p>La blockchain et les crypto-monnaies (B)</p> Signup and view all the answers

Quelle est la durée pendant laquelle une compagnie d'assurance peut retarder un rachat sur un contrat d'assurance-vie selon la loi Sapin 2 ?

<p>3 mois (A)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

ROA

Le résultat net divisé par le total des actifs d'une entreprise.

ROE

Le résultat net divisé par les capitaux propres d'une entreprise.

Coefficient d'exploitation

Les charges d'exploitation divisées par le Produit Net Brut (PNB).

Stress test

Une évaluation de la valeur des actifs d'une entreprise dans des conditions dégradées.

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Capitaux propres

Le financement provenant des actionnaires et des bénéfices non distribués.

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Bâle III

Accords internationaux réglementant les fonds propres requis pour les banques.

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Solvabilité

La capacité d'une entreprise à rembourser ses dettes.

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Résilience

Capacité d'une entreprise à faire face à des chocs externes.

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Néobanques et offres payantes

Les néobanques introduisent des offres payantes pour stimuler la croissance et les revenus.

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Concurrence des GAFAM

Les GAFAM (Google, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft) utilisent leur large base clientèle et forte notoriété pour entrer dans le secteur financier.

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Financement PME marchés financiers

L'accès au marché obligataire pour les PME et ETI s'étend, mais reste complexe.

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Shadow banking system

Système de financement informel en dehors des marchés financiers traditionnels.

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Fintechs et banques historiques

Les Fintechs entrent dans divers secteurs financiers, concurrençant les banques traditionnelles.

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Agrégateurs Fintech

Les agrégateurs Fintech visent à devenir le principal point d'entrée client dans le secteur financier.

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Innovateurs Fintech

Les innovateurs Fintech ciblent certains aspects spécifiques de la chaîne de valeur bancaire.

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Disrupteurs Fintech

Les disrupteurs Fintech cherchent à complètement remplacer les banques traditionnelles pour certains produits.

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FinTech (Définition)

Entreprises utilisant des innovations technologiques ou économiques pour répondre aux besoins financiers.

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RegTech (Définition)

Structures utilisant des technologies pour gérer les aspects réglementaires des services financiers.

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Bpifrance

Une institution française qui regroupe plusieurs organismes pour offrir des solutions de financement aux entreprises à différentes étapes de leur développement.

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EBF (fédération bancaire européenne)

Une association qui représente les intérêts des banques européennes, créée en 1960.

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AMAFI (association française des marchés financiers)

Une association qui représente les acteurs des marchés financiers en France, regroupant 142 membres.

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Code monétaire et financier

Un texte juridique qui décrit les activités des différents types d'institutions financières en France.

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Banque centrale européenne (BCE)

L'institution qui gère la politique monétaire de la zone euro et contrôle l'inflation.

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Eurosystème

Le système composé de la BCE et des banques centrales nationales des pays de la zone euro.

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Quantitative Easing

Une politique monétaire non conventionnelle mise en place par la BCE pour stimuler l'économie en injectant des liquidités sur le marché.

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FBF (Fédération bancaire française)

Une association qui représente les intérêts des établissements bancaires français.

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AFECEI (Association française des établissements de crédit et d'investissement)

Une association à laquelle les établissements agréés de crédit et d'investissement doivent adhérer.

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Isomorphisme

Un phénomène où les organisations adoptent des structures et pratiques similaires, influencé par des facteurs comme la pression sociale, les normes et les idées dominantes.

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Isomorphisme Coercitif

Lorsque les organisations adoptent des pratiques en raison de réglementations imposées par des entités externes, telles que les lois ou les autorités de régulation.

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Isomorphisme Normatif

Lorsque les organisations adoptent des pratiques basées sur des normes professionnelles, des valeurs culturelles ou des pressions sociales.

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Isomorphisme Cognitif / Mimétique

Lorsque les organisations adoptent des pratiques en imitant des organisations considérées comme des modèles de succès.

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Contraintes réglementaires

Les lois, réglementations et exigences légales auxquelles les organisations sont soumises.

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Risque de crédit

La possibilité qu'un emprunteur ne puisse pas rembourser ses dettes.

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Risque de liquidité

La possibilité qu'une entreprise ne puisse pas honorer ses engagements financiers en raison d'un manque de liquidités.

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Risque opérationnel

La possibilité de pertes financières causées par des erreurs humaines, des systèmes défectueux ou des événements externes.

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Risque de réputation

Le risque de dommages à l'image d'une entreprise en raison d'un incident, comme une fraude interne.

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Vigilance en cas de soupçon

L'obligation de signaler tout soupçon d'activité illégale aux autorités financières.

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Le secret professionnel

L'obligation de ne pas divulguer des informations confidentielles obtenues dans le cadre de son travail.

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Directive DSP2

Directive européenne qui encadre les Fintech et vise à promouvoir la concurrence dans le secteur financier.

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RWA (Risk Weight Asset)

La mesure de l'exposition au risque d'un actif, utilisée pour calculer les exigences de fonds propres.

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Conséquences du renforcement des fonds propres

Les nouvelles réglementations peuvent entraîner une baisse de l'attractivité des fonds propres bancaires pour les investisseurs.

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Fonds propres prudentiels

Le niveau minimum de fonds propres qu'une banque doit détenir pour couvrir ses risques.

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Exposition aux risques

Le niveau de risques qu'une entreprise est prête à prendre.

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Innovation Incrémentale

Amélioration progressive d'un produit ou d'un service existant, pour répondre à des besoins connus.

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Innovation Disruptive

Création d'un nouveau produit ou service qui révolutionne un marché existant et peut rendre obsolètes les solutions traditionnelles.

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Les 5 Vecteurs d'Innovation de Schumpeter

Les 5 domaines où l'innovation peut se manifester : nouveaux objets de consommation, méthodes de production, méthodes de transport et de communication, marchés, types d'organisation industrielle.

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BM Digital

L'utilisation de l'informatique et des données pour améliorer les processus internes, prendre des décisions éclairées et créer de nouvelles opportunités d'affaires.

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Valorisation des Données

Le processus d'extraction de valeur à partir des données, par exemple, pour améliorer la prise de décision, personnaliser les services ou identifier de nouvelles opportunités.

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Intelligence Artificielle (IA) en Finance

Utilisation de l'IA pour améliorer la gestion financière, automatiser les processus, personnaliser les services et analyser les données.

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Chatbot Personetics

Un agent conversationnel basé sur l'IA qui interagit avec les clients en tenant compte de leurs interactions précédentes pour personnaliser les services.

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Modèles Économiques "Bi-face"

Des modèles économiques qui créent de la valeur en connectant deux groupes d'utilisateurs distincts, par exemple, une plateforme de vente en ligne qui met en relation vendeurs et acheteurs.

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Modèles Économiques "Serviciel"

Des modèles économiques qui se concentrent sur la fourniture de services plutôt que de produits, par exemple, l'accès à un logiciel via un abonnement.

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57% des Données des Entreprises sont Inexploitées

Une grande partie des données recueillies par les entreprises n'est pas utilisée efficacement, ce qui représente une opportunité pour les entreprises de tirer parti de ces informations.

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Study Notes

Stratégie et marketing bancaire

  • Présentation d'un cours sur la stratégie et le marketing bancaire
  • Dates : 7 : 4 novembre 2024
  • Type de cours : Travail de groupes et révision
  • Enseignants : Pierre-Benoît GROS / Jeanne LAMANT HAMOUDI

Agenda du cours

  • J1 : 9-10 septembre 2024 : Marché bancaire et concurrence, différentes stratégies
  • J2 : 16 septembre 2024 : Différentes stratégies
  • J3 : 23-24 septembre 2024 : Facteurs de contingence et contraintes
  • J4 : 24-30 septembre 2024 : L'innovation et les perspectives
  • J5 : 30 sept - 7 octobre 2024 : RH au service des stratégies bancaires
  • J6 : 7-14 octobre 2024 : Marketing de la banque
  • J7 : 4 novembre 2024 : Révisions et rendu écrit des travaux de groupe
  • J8/9 : 4, 12, 18, 19 novembre 2024 : Restitution orale des travaux de groupe
  • J10 : décembre 2024 : Test

Travaux

  •  Relire les cours pour le quizz
  • Appliquer le travail de groupe aux notions et méthodes de chaque jour (J1 à J6)
  • Présentation PowerPoint à rendre le 4 novembre
  • Présentation orale en groupe le 4, 12, ou 18 & 19 novembre

Travaux à faire

  • Marché
  • Concurrence
  • Stratégie
  • Facteurs de contingence et règlementation
  • Innovation
  • RH
  • Marketing

Travaux de groupes S2

  • Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, entreprises et dates

Travaux de groupes S3

  • Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, sujet et date

Travaux de groupes S1

  • Liste des noms et prénoms d'étudiants avec leurs groupes, entreprises et dates

Votre travail de groupe

  • Objectif : Préparer un projet
  • Méthode : Information sur le cours, recherches et travail de groupe (6 par groupe)
  •  Évaluation :
  • 60% de la note : Examen sur table pour les notions (QCM, questions de fond)
  • 40 % de la note : Soutenance orale du projet (support écrit 30 % de la note + prestation orale 70 % de la note)

Description du Jour 1

  • Marché bancaire et concurrence
  • Liste des banques importantes mondiales

Quelques définitions

  • PNB : Produit net bancaire
  • Coefficient d'exploitation : Calcul qui mesure la performance d'exploitation des banques. Plus le résultat est bas, plus la banque est efficace.

Quelques définitions de ROE et ROA

  • ROE : Résultat net / Capitaux propres
  • ROA : Résultat net / Total des actifs

Exemple quizz ratios financiers

  • Questions et réponses sur différents ratios financiers

Le marché de la banque

  • Préciser le sujet
  • Description de la structure d'un bâtiment bancaire

Le marché bancaire international

  • Classement des 100 plus grandes banques du monde en 2020 (ACPR)

  • Taux de rentabilité du secteur bancaire 2005 à 2016

  • Les graphiques représentent l'évolution des paramètres du système financier mondial de 2005 à aujourd'hui

Pourvoi des banques américaines sur leur marché

  • Analyse des chiffres et raisonnements des banques sur les marchés financier américains et européens

Le marché bancaire européen

  • Classement des principales banques selon le total des actifs en 2020 (en millions d'euros)
  • Répartition géographique du total du bilan

Spécificité de banques françaises

  • Structure du modèle bancaire

Les réseaux bancaires européens en crise

  • Présentation d'un article sur la problématique

Le marché bancaire français

  • Présentation des banques importantes françaises (logos)

Spécificité du marché bancaire français

  • Modèle de banque universelle

La spécificité du marché bancaire français

  • Concept de banque universelle
  • Séparation des portefeuilles d'investissements

D'une stratégie universelle à une stratégie multi-spécialisée

  • Les orientations retenues par les acteurs bancaires
  • Les stratégies de développement
  • Le ciblage des catégories de clients

Le pilotage d'un modèle multi-spécialisé

  • La gestion des activités via la filialisation
  • Les stratégies multi-marques ou mono-marques

Le marché bancaire français

  • Graphiques illustrant l'évolution du produit net bancaire des banques françaises de 2015 à 2019

Le marché bancaire français

  • Nombre de salariés et de clients des banques

Le marché bancaire français

  •  Données et graphiques chiffrés sur diverses aspects : agences, crédits, emploi...

Les start-up en France

  • Données sur les licornes françaises (évaluées à plus d'un milliard de dollars), avec une analyse des domaines d'activité en 2021

Les FinTech et les RegTech

  • Définitions et explications des deux types d'entreprises

Une concurrence exacerbée

  • Les néobanques
  • Les différents types de compétiteurs

Les fusions et acquisitions

  • Objectifs des fusions et acquisitions

  • Exemple de la fusion de BNPP avec Fortis sur le marché du financement

  • Les liens entre les Fintech et les banques se resserrent : Partenariats, rachats, espaces de développement

Les Fusions et acquisitions : Exemple d'acquisition

  • Exemple d'acquisition de la banque de La Défense

L'Open Banking : la nouvelle obsession des banques

  • Les opérations pour accélérer dans l'ère de la banque ouverte

Vers un nouveau modèle bancaire ?

  • L'accompagnement au changement
  • La digitalisation de la banque et la conduite du changement : le role du Digital Chief Officer
  • Nouveaux modèles bancaires

L'innovation

  • Étapes de la créativité à l'innovation
  • Différents types d'innovation
  • Les différents types d'innovation : Modèle de l'innovation selon Schumpeter

De l'informatique interne à l'entreprise « digitale »

  • Gestion, conception, production, décisionnel, et valorisation des données

L'IA et les solutions de paiement

  • Gestion intelligente des finances
  • Nouveaux moyens de paiement (catalyses)

La chaîne de valeur dans les services financiers

  • Les activités de soutien
  • Les activités primaires

L'émergence de modèles économiques fondés sur certaines activités de la chaîne

  • Modèle orienté distributeur
  • Modèle orienté Production/Prestation

Les logiques d'externalisation

  • Identification des activités à externaliser

Des perspectives par la technologie

  • Amélioration des capacités, efficacité des SI
  • Le potentiel de la technologie
  • Les dimensions clés des SI dans le secteur bancaire

Des perspectives par la technologie

  • La digitalisation des back offices
  • L'évolution du schéma de distribution
  • Nouveaux processus
  • Revoir l'architecture des SI
  • l'évaluation des performances

Les conséquences du renforcement des fonds propres

  • Attrait des fonds propres
  • Gouvernance des décisions stratégiques
  • Réelle indépendance des administrateurs

Des réglementations pour accroître la solidité des établissements

  • Objectifs de Bâle
  • Exigences sur les fonds propres
  • Renforcement des exigences de fonds propres et de liquidité
  • Pression règlementaire

Des réglementations pour protéger les consommateurs

  • Protection des consommateurs

Les superviseurs

  • ACPR : autorité de contrôle prudentiel et de régulation
  • AMF : autorité des marchés financiers
  • Minefi : ministère de l'économie et des finances

Les organismes consultatifs

  • CCLRF : comité consultatif de la législation et de la réglementation financière

  • CCSF : comité consultatif du secteur financier

L'isomorphisme institutionnel

  • Classification des formes d'isomorphisme
  • Définition de l'isomorphisme
  • Décomposition des types d'isomorphismes

Les contraintes règlementaires

  • Les contraintes réglementées
  • Les enjeux
  • Le cadre institutionnel et la réglementation, les enjeux dans le contexte de la régulation

Une activité sous contrainte

  • Risques bancaires
  • Impact des réglementations sur le secteur bancaire
  • Impact des nouvelles réglementations sur la rentabilité bancaire

La situation de la BFI

  • La BFI dans le marché bancaire français
  • Les performances bancaires françaises en comparaison avec d'autres marchés
  • Comment les banques peuvent-elles se repositionner face aux nouveaux enjeux?

Les thèmes pour l'année 2024

  •  Questions sur l'évolution du marketing bancaire, les outils, le marketing digital, le mobile, la segmentation, le rôle de la GRC, les liens entre les Fintech et les banques...

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