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El Sistema Financiero DINERO, INFLACIÓN Y POLÍTICA MONETARIA El dinero es todo aquel bien material y económico que posee una persona. La riqueza de alguien no se limita únicamente a billetes y monedas; también abarca acciones, propiedades, vehículos y otros activos que tanga. Economía de truequ...

El Sistema Financiero DINERO, INFLACIÓN Y POLÍTICA MONETARIA El dinero es todo aquel bien material y económico que posee una persona. La riqueza de alguien no se limita únicamente a billetes y monedas; también abarca acciones, propiedades, vehículos y otros activos que tanga. Economía de trueque: Una economía de trueque es aquella en la que los bienes se intercambian por otros. Este intercambio, resulta muy difícil ya que el truque plantea, dos problemas: Dificultad de mutua coincidencia de necesidades: Ocurre cuando dos personas quieren intercambiar bienes, pero no coinciden en lo que necesitan. Para que el trueque funcione, ambas deben querer lo que la otra tiene. Dificultad de valorar los bienes que se van a intercambiar: Surge cuando es complicado determinar cuánto vale un producto en comparación con otro. En muchos casos, no se pueden dividir fácilmente para hacer un intercambio justo. El dinero mercancía: El dinero mercancía es un bien que tiene valor por sí mismo y puede usarse para satisfacer necesidades o como medio de intercambio. Por ejemplo, bienes como la sal, las especias o el ganado tienen valor porque se podían utilizar directamente o intercambiar por otros productos. Para que un bien sea adecuado, debe cumplir con las siguientes características: Duradera: No debe deteriorarse rápidamente, ya que debe mantener su valor en el tiempo. Transportable: Debe ser fácil de mover y tener un alto valor en relación con su peso. TESORERÍA página 1  Divisible: Se debe poder dividir en partes más pequeñas sin que pierda su valor, permitiendo pagos menores. Homogénea: Todas las unidades del bien deben ser iguales entre sí para facilitar los intercambios. Por ejemplo, si tienes canicas, todas deben tener el mismo tamaño y apariencia. Así, cuando las intercambies, no hay confusión sobre su valor. Pero si algunas son grandes, otras pequeñas y de diferentes colores, sería más difícil saber cuánto vale cada una. De oferta limitada: Debe existir una cantidad restringida del bien; si hay mucha cantidad de un bien, su valor baja. Por ejemplo, si hay mucha sal en el mercado, no será tan valiosa como si hubiera poca. El dinero en papel: La aparición del dinero papel solucionó muchos problemas del intercambio. En lugar de usar metales preciosos como oro y plata, que eran valiosos, se comenzó a utilizar papel que todos aceptaban como forma de pago. El dinero fiduciario: El dinero fiduciario es el dinero que utilizamos porque confiamos en que todos lo aceptarán. Se compone de monedas, billetes y dinero en cuentas bancarias. No tiene un valor por sí mismo como mercancía, y no se puede intercambiar por metales preciosos. Un euro tiene valor porque creemos que la gente lo aceptará como forma de pago. Es emitido y controlado por los bancos centrales de cada país, quienes se encargan de garantizar su autenticidad y generar confianza en los ciudadanos. Como su valor depende de la confianza de la gente, algunos economistas dicen que el dinero fiduciario requiere fe en que seguirá siendo aceptado como medio de pago, tanto en el presente como en el futuro. El dinero electrónico: El dinero electrónico es un sistema que permite hacer pagos y transferencias usando dispositivos electrónicos, como tarjetas, teléfonos u ordenadores. Aunque no es exactamente dinero en sí, está basado en el dinero legal (monedas y billetes) y el dinero bancario (cuentas en el banco). TESORERÍA página 2  Tipo de intereses: El tipo de interés es el costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje de la cantidad prestada. Cuando pides dinero, pagas la cantidad original más los intereses. Por ejemplo, si pides 10.000 euros con un tipo de interés del 5% anual, pagas 500 euros de intereses al año. Si el interés es mensual, pagarías 500 euros cada mes, sumando 6.000 euros al año. Cada banco decide cuánto va a cobrar de interés, así como un panadero decide el precio del pan. Los prestatarios (quienes piden el préstamo) siempre intentan encontrar el tipo de interés más bajo. Los prestatarios (quienes piden el préstamo) siempre intentan encontrar el tipo de interés más bajo. Tipo de interés del BCE: Para conseguir dinero, los bancos acuden al Banco Central Europeo (BCE) y piden prestado un tipo de interés, digamos del 2%. Cuando prestan ese dinero a sus clientes, los bancos cobran un poco más para obtener beneficios. Competencia: Si un banco cobra un interés muy alto, otro banco puede ofrecer un interés más bajo para atraer clientes. Plazo de devolución: A mayor plazo para devolver el dinero, mayor será el interés que el banco cobrará. Por ejemplo, un préstamo a 10 años tiene un tipo de interés más alto que uno a 5 años. Riesgo: Cuando un banco presta dinero, evalúa el riesgo de no recuperar ese dinero. Si el riesgo es alto, el banco cobrará más intereses. Esto se conoce como "prima de riesgo". Por ejemplo, un préstamo hipotecario (para comprar una casa) generalmente tiene un interés más bajo que un préstamo para un coche. ¿Por qué? Porque la casa tiene más valor y el banco puede recuperarla si el préstamo no se paga. En cambio, un coche pierde valor más rápido y es más difícil de recuperar. Funciones del dinero: Medio de cambio: Facilita el comercio al permitir el uso de dinero en lugar de trueque. Todos TESORERÍA página 3  Medio de cambio: Facilita el comercio al permitir el uso de dinero en lugar de trueque. Todos aceptan el dinero, lo que hace que comprar y vender sea más fácil. Por ejemplo, si vas a comprar pan, puedes usar dinero en lugar de tener que intercambiar tomates. Depósito de valor: Permite a las personas guardar su riqueza para usarla en un futuro. A diferencia de los tomates que se pueden estropear y echar a perder, el dinero se puede ahorrar y gastar cuando lo necesites. Unidad de cuenta: Es una forma de medir cuánta riqueza tienen las cosas. Así como usamos una regla para medir la longitud, usamos dinero para saber cuánto valen diferentes productos. Imagina que vas a un supermercado y ves un litro de leche. En vez de decir que brik de leche vale "dos barras de pan y media", decimos que cuesta 1 €. La demanda del dinero: Renta: Cuanto más dinero ganas, más necesitas para comprar cosas. Tipo de interés: Cuando los intereses son bajos, es bueno tener dinero en efectivo; cuando son altos, es mejor invertir ese dinero. Incertidumbre: En momentos de duda o crisis, la gente prefiere tener dinero en efectivo en vez de invertirlo. Oferta monetaria: M1 (oferta monetaria básica): - Efectivo: Las monedas y billetes que usamos para pagar. - Depósitos a la vista: Cuentas corrientes que podemos usar fácilmente como tarjetas o cheques. M2 (oferta monetaria ampliada): - Depósitos de ahorro: Dinero que guardamos en cuentas de ahorro. - Depósitos a plazo: Dinero guardado en el banco por un tiempo determinado a cambio de un interés. No podemos sacar el dinero sin pagar una penalización. TESORERÍA página 4  M3 (disponibilidades líquidas): - Otros valores: Incluye todo lo mencionado en M2 y otros valores, como bonos al Estado y valores de renta fija, que pueden convertirse en efectivo rápidamente. Proceso de creación del dinero: Dinero en circulación: En España, el Banco de España es el encargado de crear billetes y monedas. Sin embargo, la cantidad de dinero que circula es muy pequeña en comparación con el dinero que las personas y empresas tienen en sus cuentas bancarias. Depósitos en los bancos: La gente guarda su dinero en el banco, la mayoría de las personas no retira su dinero de inmediato. Por eso, el banco solo necesita guardar una parte del dinero en efectivo, el resto se puede prestar. Reservas: Para garantizar la seguridad de los ahorros, el banco debe guardar un porcentaje en efectivo, conocido como "coeficiente de caja". Actualmente del 1%. Creación de dinero bancario: Proceso mediante el cual los bancos pueden prestar el dinero que reciben de los depósitos de los ahorradores. Esto significa que, aunque los ahorradores siguen teniendo acceso a su dinero, los bancos utilizan esos fondos para otorgar préstamos a otros clientes. El Sistema Financiero: Es una red que ayuda a personas con dinero (ahorradores) con aquellas que lo necesitan (deudores), haciendo que la gente pueda invertir o realizar proyectos. Ahorradores y deudores: Las personas que tienen dinero ahorrado lo prestan a quienes necesitan dinero. Intermediarios: Los bancos y otras instituciones ayudan a los ahorradores a prestar su dinero y a los deudores a obtenerlo. Activos financieros: Son contratos que permiten prestar dinero a cambio de obtener más dinero en un futuro. TESORERÍA página 5  Mercados financieros: Son lugares donde se compran y venden estos contratos, como acciones y bonos. Existen 2 tipos de mercados: - Mercados primarios: Las empresas veden nuevos activos. Por ejemplo, cuando abre una tienda nueva y tú vas a comprar ahí, estás ayudando a la tienda a crecer y obtener dinero. - Mercados secundarios: Se compran y venden esas acciones o bonos que ya se han vendido antes. Es como un mercado de segunda mano, donde las personas pueden intercambiar productos que ya han comprado antes. Los precios pueden cambiar según la oferta y la demanda. El BCE y el Eurosistema: El Banco Central Europeo es el que manda en todos los países que utilizan el euro, su moneda oficial. Se encarga de que todo funcione bien para que no haya problemas con el dinero y los precios. El Eurosistema el BCE junto con los bancos centrales de cada país de la eurozona. Las funciones principales del BCE son las siguientes: Crear y distribuir el euro. Control de monedas extranjeras. Supervisión de los bancos. Política monetaria. ¿Qué es la política monetaria? Se refiere a las acciones que toma el BCE para controlar la cantidad de dinero en la economía y los tipos de interés. Su objetivo es mantener la inflación cerca del 2%. Objetivos del BCE: TESORERÍA página 6  Objetivos del BCE: Estabilidad de precios: Evitar que la inflación suba demasiado, ya que esto puede perjudicar el poder adquisitivo de los ciudadanos. Crecimiento económico y empleo: Busca apoyar el crecimiento económico y la creación de empleo. Herramientas de la Política Monetaria: Operaciones de mercado abierto: El BCE presta dinero a los bancos para que estos, a su vez, puedan prestar dinero a las personas y empresas. Coeficiente de reservas: Obliga a los bancos a mantener un porcentaje de sus depósitos como reservas para garantizar la liquidez y la estabilidad del sistema financiero. Facilidades permanentes: Permiten a los bancos ajustar su liquidez de manera diaria, ofreciendo la facilidad de depósito y la facilidad marginal de crédito. Tipos de política monetaria: - Política monetaria expansiva: Ponen más dinero en circulación y bajan los intereses para que la gente pida préstamos y gaste más. Esto suele hacerse en épocas de crisis para que la economía mejore y baje el desempleo. - Política monetaria contractiva: Cuando la economía es muy activa y hay que controlarla se reducen la cantidad de dinero y suben los intereses para que la gente gaste menos. Esto se hace cuando los precios están subiendo mucho para controlar la inflación. ¿Qué es el ahorro? Ahorrar es guardar parte del dinero que ganamos en lugar de gastarlo todo. Cuando ganamos dinero, tenemos dos opciones: consumir (gastar en cosas que nos gustan) o ahorrar (guardar dinero para el futuro). ¿Por qué es importante ahorrar? Lograr objetivos: Ahorrar nos ayuda a cumplir nuestros sueños, como viajar o comprar algo TESORERÍA página 7  Lograr objetivos: Ahorrar nos ayuda a cumplir nuestros sueños, como viajar o comprar algo grande. Por ejemplo, si ahorras 500 euros al mes durante 10 meses, tendrás 5000 euros para ir a Nueva York. Emergencias: Ahorrar nos prepara para imprevistos, como la reparación de un coche o gastos médicos. Pérdida de ingresos: Si perdemos nuestro trabajo o decidimos estudiar, el ahorro nos ayuda a cubrir nuestros gastos hasta que tengamos ingresos de nuevo. Grandes gastos futuros: Para comprar cosas caras, como un coche o una casa, necesitamos haber ahorrado con anterioridad. Inversión: Ahorrar también permite invertir. Por ejemplo, si tu primo ahorra, puede montar un bar y generar más dinero. TESORERÍA página 8