نقود والبنوك PDF

# مادة النقود والبنوك ## الفرقة الثانية / اقتصاد ## المحاضرة الثانية ### تعريف النقود: * تمثل النقود المقابل لكل الأنشطة، وهي أداة دفع ووسيلة تبادل و مخازن للقيمة ومقياس لها، تمنح لجائزها قوة شرائية (معنى اقتصادي تمكنه من تلبية كل حاجاته، كما تمثل حقا (معنی قانونى) يمكن صاحبه من إطفاء الدين وإب...

# مادة النقود والبنوك ## الفرقة الثانية / اقتصاد ## المحاضرة الثانية ### تعريف النقود: * تمثل النقود المقابل لكل الأنشطة، وهي أداة دفع ووسيلة تبادل و مخازن للقيمة ومقياس لها، تمنح لجائزها قوة شرائية (معنى اقتصادي تمكنه من تلبية كل حاجاته، كما تمثل حقا (معنی قانونى) يمكن صاحبه من إطفاء الدين وإبراء الذمة ### مداخل تعريف النقود: * **أولاً: المدخل المادي لتعريف النقود**: * يعرف هذا المدخل النقود على أنها تتكون من سندات بحجم ولون معين مع بعض الكلمات والرموز المطبوعة عليها وتتكون من عملات معدنية من نوع معين. * **ثانياً: المدخل الفني لتعريف النقود**: * يعرف المدخل الفني النقود على أنها أداة فنية اكتشفها الإنسان ليتخلص من خلالها من صعوبات المقايضة. * **ثالثاً: المدخل القانوني لتعريف النقود**: * يعرف المخل القانوني النقود على أنها ذلك الشيء الذي تتوافر فيه القدرة على إبراء الذمة وتتمتع بالقبول العام على الوفاء بالالتزامات داخل المجتمع. * **رابعاً: المدخل الوظيفي لتعريف النقود**: * يستخدم هذا المدخل وظائف النقود لكي يستدل على تعريفها، فهو يعرف النقود بأنها أي شيء ذات قبول عام في التداول ويستخدم وسيطاً للتداول ومقياساً ومستودعاً للقيمة ومخزن لها، بالإضافة إلى استخدامها كوسيلة للمدفوعات الآجلة. ### التعريف العملي للنقود حسب درجة السيولة * **المعنى الضيق للنقود (Narrowly defined money: M1**: * هي أكثر الأصول سيولة وتشمل البنكنوت المتداول والشيكات والحسابات الجارية وأيضا النقود المعدنية المساعدة. * **المعنى الأوسع (Broadly defined money: M2**: * تشمل بالإضافة لM1 الودائع الادخارية قصيرة الأجل. * **M3**: * تشمل بالإضافة ل M2 الودائع الادخارية الأقل سيولة كالودائع الآجلة والودائع بالعملات الصعبة. ### أهمية النقود: * من خلال أربع مستويات * النظرية العامة للنقود (مفاهيم، خصائص، تطور ووظائف) في كل الاقتصاديات، أي معرفة القوانين المنظمة للنقود في دائرة الإنتاج والتبادل على المستوى الداخلي أو الدولي (التجارة الدولية). * هيكلة القطاع المالي والمصرفي، وما يرتبط به من تنظيم وتشريع وطني دولي). * السياسات النقدية المنظمة للجهاز المصرفي، وشكل التمويل * علاقة النقد بالتجارة الدولية والمنظمات النقدية الدولية وشكل المديونية الخارجية ### أنواع النقود : * وتعرف النقود مقارنة بالمقايضة بنظام التبادل غير المباشر " | | | | |-----------|------------|--------------| | اقتصاد | نوع | الاقتصاد | | مقايضة | لا يوجد | السلع النقدية ( سلع نقود ائتمانية : عادية ) - نقود ورقية ( نقود معدنية والنقود السلعية ( مساعدة وأوراق نقدية ) معادن ) - نقود الودائع | | اقتصاد | - | أشباه النقود ( تتضمن النقود الالكترونية ) | | تبادل | سلعة A - | سلعة **A - M - نقد B - سلعة M-A سلعة B | | سلعی | سلعة B | سلع عادية متبادلة ) | ### تلخيص أنواع النقود: <start_of_image>схема: أنواع النقود * **نقود سلعية** * **طبيعية** * **معدنية** * **نقود ائتمانية** * **نقود ورقية** * **نقود مساعدة** * **نقود كتابية** (حقيقية) * **نقود إلكترونية** **المصدر : من إعداد المؤلف** ### السلع الطبيعة * قسمت النقود إلى أكثر من صورة، ووفق عدة حالات، حسب الجهة المنظور منها وهي: * **أ - من حيث الجهة المصدرة لها**: * **نقود حكومية** تصدر من طرف وزارة المالية (سندات الخزينة) نقود قانونية وتسمى أيضا النقود الخارجية. * **نقود ودائع**، تنشئها البنوك التجارية وتسمى بالنقود الداخلية أو المصرفية * **ب - من حيث نوع المادة المصنوعة منها النقود**: * **نقود ورقية** * **نقود معدنية** * **ج- من حيث درجة قبولها العام تقسم إلى ما يلي**: * **سلع نقدية ونقود سلعية (أو عموما النقود السلعية)** * **نقود ورقية.** * **نقود معدنية مساعدة** ### 1- النقود السلعية (Commnedity money): * هي النقود التي تتعادل قيمتها السوقية مع قيمتها كنقود. ولم تكن تلك السلع الطبيعية تستخدم في مناطق متعددة أو تؤدي وظائف محل النقود أو تستخدم لفترة طويلة وفي النهاية خرجت النقود السلعية من التداول لعدم استطاعتها تلبية احتياجات التبادل المتزايد ومن أسباب ذلك: * عدم قبول بعض السلع في مناطق أخرى. * تكاليف النقل ومشاكله * عدم قابليتها للتجزئة. * عدم قابليتها للتخزين لفترات طويلة وارتفاع تكاليف التخزين. ### 2- النقود المعدنية (Metallic money) * استخدمت معادن كثيرة كنقود مثل الحديد والنيكل والرصاص والنحاس والبرونز القابليتها للتجزئة وتجانسها ### 3- النقود الائتمانية (Credit money) هي * ناتجة عن نشاط البنك في تقديم القروض وتعتبر النقود الائتمانية الصورة الأكثر انتشارا في النظم النقدية الحديثة ### 1-3- النقود الورقية (Fiduciary mansy) ، * لقد جاءت النقود الورقية وليدة الحاجة إلى أداة نقدية أكثر مرونة ويسر في التداول، وكانت الصين أول دولة عرفت أوراق النقد. ### ومن الممكن أن تتصور الأنواع الرئيسية التالية من النقود الورقية * حسب تطورها التاريخي * **النقود النائبة**: وهي تنوب عن الذهب و الورقية * **النقود الورقية القابلة للصرف (إصدار العملة المغطاة جزئيا)**، تجعل الورقية الزامية * **النقود الورقية غير القابلة للصرف**: وسميت بالنقود القانونية لأنها تستمد قوتها من قوة القانون وقبول الأفراد لها قبولا عاما، وهي وحدات نقدية ذات قيمة وتصدرها عادة الخزانة العامة وزارة المالية، وتقوم النقود بمساعدة في تسهيل المبادلات ذات القيمة الصغيرة". ### النقود الورقية الإلزامية: * اصدار النقود الورقية بدون رصيد من الذهب واضطراب الأصول الاقتصادية، كل ذلك اضطر دول العالم بأن تجعل النقود الورقية نقود الزامية ### 2.3 - النقود المساعدة، * تتميز هذه النقود بأن قيمتها القانونية تكون أعلى من القيمة السوقية لكمية المعدن الذي صنعت منها، وهي وحدات نقدية ذات قيمة بسيطة وتصدرها عادة الخزانة العامة وزارة المالية، وتقوم النقود بمساعدة في تسهيل المبادلات ذات القيمة الصغيرة". * **النقود الكتابية نقود الودائع)**: * النقود المصرفية، شأنها شأن النقود الورقية تمثل دينا لصالح مالكها أو حاملها في ذمة البنوك التجارية التي تلتزم بها، وتتمثل نقود الودائع في التزام مصري من قبل البنوك التجارية. * **النقود الالكترونية (Electronic Money)** * والتي تعرف على أنها قيمة نقدية تتخذ شكل وحدات ائتمانية مخزونة على شكل إلكتروني ### أهم انواع بطاقات الدفع الالكترونية * من بين أهم بطاقات الدفع الالكتروني الأنواع التالية 1. **بطاقات الائتمان (Credit cards)** 2. **بطاقات الدفع الفوري (Debit cards)** 3. **بطاقات التحويل الالكتروني-(EFT)** 4. **بطاقات الصراف الآلي (ATM cards)** - **POS cards)** ### خصائص النقود: 1. **محدودية الكمية المعروضة منها** 2. **صعوبة تزويرها أو تقليدها** 3. **سهولة الاحتفاظ بها** 4. **سهلة الحمل** 5. **غير سريعة التلف** 6. **قابلة للتجزئة** 7. **ذات صفات موحده** 8. **الحكومة هي المصدرة للنقود** ### وظائف النقود: **الوظائف الكلاسيكية** **الوظائف الحديثة (المشتقة)** * النقود وسيط للتبادل * النقود مقياس للقيمة * النقود مخزن للقيمة * النقود أداة للمدفوعات المؤجلة **المصدر: عبد المطلب عبد الحميد، اقتصاديات النقود والبنوك الأساسيات والمستحدثات، الدار الجامعية، الإسكندرية، مصر، 2007، ص: 52.** ### الوظائف الكلاسيكية للنقود: (الوظائف الأساسية): 1. **النقود كوسيط للتبادل**: يعنى قبول البائع والمشترى لها في السوق أي أن تكون مقبولة قبولاً عاماً من جانب جميع الأفراد. 2. **النقود مقياس للقيمة**: فتقوم وحدات النقود بقياس قيم السلع والخدمات المختلفة ### الوظائف المشتقة للنقود: * **النقود مخزن للقيمة**: فنجد أنه قد استخدم الحيوانات والمعادن والبضائع والعقارات والأوراق المالية وغيرها من السبل التي لن ترقى إلى مرتبة النقود كمستودع للقيمة. * **النقود معيار للدفع الآجل**: فتقوم النقود بقياس الديون والصفقات وغيرها من المدفوعات المؤجلة بقدر محدد من الوحدات النقدية.