招商银行现金操作流程指南PDF

业务类型 风险要点 定型定位操作要求 现金收款 基本要求 收付现金应坚持一笔一清，严禁将不同客户的款项混收，同一客户一次存取的多笔现金，在未征得客户同意的情况下，不得并笔收现或并笔付现。 接现金→询问金额→提示客户关注显示屏→清点完毕与客户确认金额→确定金额实物与系统录入相符、交易码正确→远程授权或现场授权知...

业务类型 风险要点 定型定位操作要求 现金收款 基本要求 收付现金应坚持一笔一清，严禁将不同客户的款项混收，同一客户一次存取的多笔现金，在未征得客户同意的情况下，不得并笔收现或并笔付现。 接现金→询问金额→提示客户关注显示屏→清点完毕与客户确认金额→确定金额实物与系统录入相符、交易码正确→远程授权或现场授权知会客户→业务完毕加盖名章→收妥现金入未清分箱 现金清点 1、柜员接过现金后首先询问客户金额，大额现金需先卡把，过钞请客户关注显示屏，现金需正反两面各过钞一遍，如收取现金为原封券（未拆密封袋），可使用点钞机过钞一遍。清单完毕后与客户确认金额。 2、现金清点过钞时必须采集冠字号码，如果信用卡存现、现金兑换等业务需要2173录入卡号或身份证号等进行清点。清点完毕后建议停留2-3秒后再点击结束点钞，系统自动匹配玉衡智控系统，提示疑似假币张数，（若操作太快，过钞完毕直接点击结束点钞系统会识别失败，清点账户与实际张数显示不符，且无法准确提示疑似假币），经办员务必关注系统提示结果，根据提示进行下一步人工识别。 3、对于机具报警提示的可疑币及残损币，经办人员应高度警觉，要挑出仔细查验是否为假币，必须逐张经主管或授权柜员双人复核鉴别后方可收妥入库或进行假币收缴。 4.现场授权：主管现场授权应知会客户，以点捆卡把的方式，核对收款大数（人民币核对至万元位，外币核对至等值美元千元位）与相关凭证及系统数据相符后，在系统进行授权，待客户签字确认业务完毕后主管离开。 5.网点柜员在办理外币存现业务时，须按照先机点后人工鉴伪的流程操作。机点过程中遇机具报警的情况，必须通过双人人工识别。工作人员需对外币进行逐张手点、顺面、分版、鉴伪操作，并使用紫光灯辅助外币鉴伪。 物理放置 现金放置，业务办理完成，成把现金盖完名章后方可放入尾箱。现金收付分离，禁止混收混付。所有收入现金全部放入未清分尾箱，不得与已清分尾箱混放。同时，已清分和未清分尾箱须张贴明显标识。 现金付款 付款尾箱 支付给客户的现金必须为已清分现金（从付款箱取出现金），严禁支付未清分现金或混放的现金；柜员付款尾箱内所有现金均为已清分的可流通券，不得出现不易流通钞币。原封券也需要清分。对外支付的所有现金，必须通过现金机具清点记录冠字号并与业务信息关联后，方能对外支付。 询问客户取款金额→操作系统（从付款尾箱取出现金，确认金额实物、系统录入、交易码正确）→远程授权或现场授权知会客户→现金交付 操作要点 1、取款金额大于等于五万元需要询问客户取款用途并录入系统；取现超20万（含）需客户在签名栏备注用途；成把成捆现金，需按照话术要求询问客户是否需要清点，对于不需要清点的业务及时登记取款业务登记电子台账，保管期限三个月。如果客户需要清点，必须关联冠子号码后再清点现金。 2、对于尾箱中他人扎把签章成捆现金需要拆捆零付时，应先卡把后拆捆，对剩余的未对外支付现钞应重新清点、扎把和签章。 3、现场授权：主管现场授权应知会客户，主管现场授权应知会客户，以点捆卡把的方式，核对收款大数（人民币核对至万元位，外币核对至等值美元千元位）与相关凭证及系统数据相符后，在系统进行授权，并全程关注柜员将现金交付客户，流程完成后方可离开。 取款业务参考话术 \"参考话术： "银行人员：X先生/X女士，您的取款业务已完成，现在给您清点现金，请关注显示屏。 客户：我赶时间，不用点了。 银行人员：X先生/X女士，根据冠字号码采集查询的相关要求，银行付出现金的冠字号码应与取款业务信息关联，款项当面点清是银行的义务，也是您享有的权利。 如客户仍拒绝清点现金。 银行人员：那我们按照您的要求就不再次进行清点了，这是您的现金和卡/身份证，请收好！"\" 现金调剂 操作要点 1、现金调出柜员与现金调入柜员办理现金核点交接。现金调入柜员现场清点待交接现金，整捆现金卡把，散钞需逐张清点，未打捆散把现金需重新清点后加盖本人名章，使用计算器将各券别现金数相加与2033录入现金信息核对（有与屏幕比对动作）无误后，按指纹做现金接收。如果交接资金超限，由主管清点后做复核或授权操作。 清点现金（成捆卡把、散把及散钞逐张清点）→核对系统→系统确认 2、现金调剂过程中，交接双方及授权人员（如有）应全程关注现金交接，确保现金交接在视线范围之内。 现金调缴 操作要点 \"现金调缴款时，柜员和复核人员需在装包前双人清点完毕（不可一人在前期清点过在装包前不再清点）。清点时整捆现金卡把，散钞需逐张清点，未打捆散把现金需双人清点后装入对应的调缴款款包，并进行双锁双封操作，最后进行系统操作。 \" 清点现金（成捆卡把、散把及散钞逐张清点）→封包→核对系统后确认 业务类型 风险要点 定型定位操作要求 款包交接 基本要求 \"1、在通过"招银云瞳"系统核实的基础上，还需同时采用单人核车的方式再次进行人工核实，确保押运信息"人车一致"，并登记《押运交接登记簿》。 2、如遇"招银云瞳"系统无法正常识别押运信息等特殊情况，需按照《招商银行押运服务安全管理办法》的要求"双人着防弹衣、防弹头盔外出验证车辆牌照及人员身份信息"，并由核车的双人登记《押运交接登记簿》。 \" 核车核人→云瞳识别→云瞳识别提交系统→人员进入→核对尾箱（数量、编号、有无破损、锁封是否完整）→交接→车辆离开提交云瞳系统 核车 1、身着防弹衣，戴好头盔，持押运备案资料出现金操作间并锁闭二道门。 2、检查确认周边环境安全（大厅中不能有非我行人员），外出核车。 3、绕车一周在摄像头下与押运备案资料核对运钞车前后牌照，确认无误。 核人 1、对照持枪人员及进入现金操作间押运员工作证、人脸（摘口罩核对）、押运预留资料三项核对一致（要有对照动作） 2、认真核对押运人员及运钞车信息，保证真实性。如果发现信息不符或其他特殊情况，应中止交接并及时上报。 尾箱交接 网点人员接送尾箱时，需在监控下检查是否本行尾箱、数量和编号是否正确、尾箱有无破损、锁封是否完整等，检查无误后双方签字确认（切忌未检查完毕直接签字），详细记录尾箱编号和数量；押款人员先签字，接包人员后签字（交接人员均需在场，不能后补签字、字迹清晰），双方均签字完毕后，押运人员方可离开（避免接包人员尚未签字完毕押运人员即离开的情况） 现金日初和日结 尾箱日初 1、发放尾箱（代码2051）：领箱柜员和上日日终参与封锁该尾箱的员工共同核验封锁后，拆封开箱。 发箱→拆包清点→日初确认 2、现金清点：现金日初时需先清点现金及贵金属实物是否与系统相符，以点捆卡把的方式，核对柜员尾箱库存大数（人民币核对至万元位，外币核对至等值于美元千元位）与系统数据是否相符，尾箱内存有的实物贵金属须逐件逐份核点核对与系统数据是否相符。（可将款包中现金需全部取出，并将款包在监控下倒立，防止遗漏），使用计算器将所有现金数相加后与2035系统金额核对无误后，将可付现金与不可支付现金（残损币、未清分券）分开放置，禁止将破损无法流通币放入"已清分券"尾箱内（付款箱）。 3、日初确认：通过代码2025进行尾箱日初确认 尾箱日结 1、根据柜员的库存限额，完成现金调剂，对尾箱存库超限额或存在代办事宜的，还须运营主管核实并授权，并在柜员现金日结汇总表进行批注； 调剂现金→清点现金（已清分、非清分分开）→核对库存→换人复点→双人封箱→日终收箱 2、将上下现金尾箱中所有现金分别拿出，进行清点，并按照券别录入系统； 3、以点捆卡把的方式换人复点，核对柜员尾箱库存大数（人民币核对至万元位，外币核对至等值于美元千元位）与系统数据是否相符，尾箱内存有的实物贵金属须逐件逐份核点核对与系统数据是否相符。注意已清分现金和未清分现金分别进行放置，复核期间尾箱保管员要全程关注自己的现金；复核完成后尾箱保管员及复核人员需认真检查尾箱中是否有遗漏的现金； 4、尾箱保管员、复核人员、日终收尾箱人员三人仔细核查款包封锁及包号无误后，2052日终收尾箱。 假币收缴 点钞操作 对于现金存款业务、现金兑换业务及外币现金取款业务，除已对接玉衡的现金操作模块外，每一笔现金业务办理前，包括但不限于2036、2037、6025、3045、5314等必须先使用2173独立采集功能采集冠字号信息。冠字号独立采集功能在每批次冠字号采集完成后将自动显示该批次清点的现钞张数，以避免经办人员提前结束业务流程或机具网络延迟导致的冠字号采集失败。柜面人员在现金清点结束，点击"结束点钞"时，柜员必须关注"信息确认"中是否采集到所清点现金，避免出现系统延迟导致冠字号码未采集的情况，该操作需根据系统情况等待几秒！办理外币存现业务时，须按照先机点后人工鉴伪的流程操作。 双人复核鉴别→告知客户→双人收缴→当面加盖假币印章→告知义务→客户签字→日终交专管员 疑似币辨别 点钞过程中，对于机具报警提示的可疑币及残损币，经办人员应高度警觉，不得直接告知客户为假币，可称为可疑币，必须逐张经主管或授权柜员双人复核鉴别后方可收妥入库或进行假币收缴，再告知客户为假币。经办及复核人员须对可疑币进行全部防伪点的识别，可结合紫光灯等机具辅助鉴别或与真币比对等方式进行识别，识别过程应覆盖全部防伪点，对污损程度较高或难以鉴别的可疑币，可寻求分行运营中心帮助，从源头上进行堵截。不得存在侥幸心理。一旦发现假币按规定进行收缴处理，严禁出现误收误付假币的行为。 收缴原则 确定为假币后，须双人收缴，持有人不得接触已收缴的假币，收缴过程中假币不得离开持有人视线范围。向客户说明后开始收缴：标准话术为："经双人鉴别，这张钱是假币，根据要求，要予以收缴。" 收缴操作 为压降假币收缴时间，可由经办人员在核心系统2059及货币发行管理系统录入相关信息，由复核人当客户面并主动提示客户见证加盖假币印章，收缴假人民币印章加盖位置：正面左侧水印窗处，背面中间处；收缴的假外币或假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖"假币"印章，并在专用袋上标明：币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章。经办完成录入后，复核人员认真审核系统及假币实物录入是否一致，是否准确无误并完成系统复核。系统打印人行统一格式假币收缴凭证（一式两份），加盖柜面业务章后交客户签字。如被收缴人拒绝签字的，业务人员应在收缴凭证上注明，并由运营主管在假币收缴凭证上签章复核。 告知义务 向客户介绍相关防伪特征及客户相关权益。告知被收缴人如对被收缴的货币真伪存在异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请；如对收缴单位作出的有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起60日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。 假币保管 假币实物由专人妥善保管，日终随尾箱入库。需单独保管，登记《假币收缴代保管登记簿》和《假币实物登记簿》，日终运行RPA。 邮件中的内容： （2023）025号 (一)进一步加强现金清点精细化管理，高度重视柜员在业务节点的审核与操作习惯。 1.对于现金存款业务、现金兑换业务及外币现金取款业务，除已对接玉衡的现金操作模块外，每一笔现金业务办理前，如包括但不限于2036、2037、6025、3045、5314等必须先使用2173独立采集功能采集冠字号信息，保证可疑货币实时匹配假币冠字号库。 2.冠字号独立采集功能在每批次冠字号采集完成后将自动显示该批次清点的现钞张数，以避免经办人员提前结束业务流程或机具网络延迟导致的冠字号采集失败。柜面人员在现金清点结束，点击"结束点钞"时，柜员必须关注"信息确认"中是否采集到所清点现金，避免出现系统延迟导致冠字号码未采集的情况，该操作需根据系统情况等待几秒！ 3.报警的可疑币、污损币、折角币必须保持高度警觉，再次过钞，并经主管或授权人员进行复核确认，不可因票面污损或折角而放松识别要求。该事件即未对折角币进行任何鉴别而造成假币误收。 4.始终保持对报警声音的敏感度和警觉度，不因报警次数多而放松警惕。 5.过程中机具报警判定为可疑币时，必须通过人工识别、紫光灯等方式对可疑币单独识别。 6.对系统弹出玉衡预警信息必须逐条严格鉴别，严禁无视系统提示随意关闭弹窗的情况，发挥系统识假控制功能。 7.经人鉴别确认为假币的，应在系统登记鉴别结果并提交，原业务流程结束，经办人员进行假币收缴；人工鉴别为真币的，则在系统处理窗口登记鉴别结果并提交，系统经授权后完成后续业务处理。 8.各级运营管理人员应加强现金操作管理，采取现场或调阅录像的方式对现金业务各操作环节加大检查和辅导力度，纠正现金业务操作中的各种不规范行为，有效杜绝此类事件的再次发生。 （2023）030号 (一)外币收付款要求 柜面在办理外币存现业务时，需按照先机点后人工鉴伪的流程操作。机点过程中遇机具报警的情况，必须通过双人人工识别。工作人员需对外币进行逐张手点、顺面、分版、鉴伪操作，并使用紫光灯辅助外币鉴伪。 (二)机具维护要求 各行部运营主管须关注每季度厂家的机具维护及每半年网点的防伪检测情况，如遇维护不及时或不到位的情况，请及时联系厂家并向分行反馈。运营分管行长巡视网点时须将该项要求纳入检查范围。 《关于规范现金零钞、残损币存取兑换业务操作流程的提示》 关于规范现金零钞、残损币存取兑换业务操作流程的提示 为进一步加强现金管理，防止现金零钞、残损币存取兑换业务过程中出现误收假币的问题，现对相关操作流程再次强调如下： 一、高度关注零钞、残钞兑换业务，必须进行冠字号码采集工作。 经办人员在办理零钞、残钞兑换业务时，首先要进入冠字号码独立采集界面（菜单码2173）采集冠字号码（经办人员点击"开始点钞"后对零钞、残钞进行清点，点钞完毕后，由于机具上传冠字号需要十几秒钟的时间，经办人员需将钞票从点钞机拿出，并等待十几秒后，再点击"结束点钞"。经办人员点击"结束点钞"后，系统会显示当前机具上传的冠字号张数，并提示经办人员确认。)冠字号码采集无误后，必须录入核心系统2036、2037后，方可进行零钞、残钞兑换。对兑换金额达到10000及以上的按照一次性金融服务要求进行客户身份识别后办理，按要求登记客户信息，以便跟踪处理客户账务及服务工作。 二、务必认真清点零钞、残钞，对报警声音提高敏感度和警觉度。 对于报警的可疑币、污损币、折角币必须保持高度警觉，再次过钞，并经主管或授权人员进行复核确认，不可因票面污损或折角而放松识别要求。在清点过程中机具报警判定为可疑币时，必须通过人工识别、紫光灯等方式对可疑币单独识别。确定为假币的必须按照假币收缴流程进行收缴，不可让收缴人触碰假币。假币包括伪造币和变造币，拼凑币属于变造币的一种，较不容易识别，在清点零钞时，更要高度关注拼凑币的识别，一经确定为假币必须当面收缴。 三、网点上缴营业部的现金，若发现假币，按照假币收缴流程进行收缴，不可返还给网点自行处理。营业部向差错网点出具差错通知单，具体操作流程详见《招商银行济南分行现金清分驻场外包业务实施细侧（第四版）》中清分差错处理内容。