Happy Money, Happy Jobbers PDF

เนื้อหาขอมูลที่จะปรากฏตอไปนี้ ถูกจัดใหมีขึ้นเพื่อวัตถุประสงค ในการใหขอมูลและเพื่อการศึกษาเทานั้น และเปนงานวรรณกรรม อันมีลิขสิทธิ์ © ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย ซึ่งไดรับความคุมครองตามกฎหมายวาดวยลิขสิทธิ์ การนําไปใชเพื่อวัตถุประสงคอื่นนอกจากที่ระบุไวขางตน รวมถึงเพื่อวัตถุประสงคในทางการคาหากําไรจะกระทํามิได Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 1 Happy Money, Happy Jobbers วางแผนการเงินสไตล Multi-Jobbers & Freelancers ดร. เมธี จันทวิมล วิทยากรผูทรงคุณวุฒิ ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย หัวขอ 01 Financial Freedom...ฝนที่เปนจริงของคนทํางานอิสระ 02 หลักประกันสุขภาพและการเงิน…สิ่งที่ควรมีเพื่อใชชีวิตอยางอิสระ 03 เคล็ดลับเพิ่มอิสรภาพการเงิน…ดวย Active & Passive Income 04 วางแผนภาษีอยางฉลาด…เงินออมกอนโตอยูไมไกล Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 3 01 Financial Freedom... ฝนที่เปนจริงของคนทํางานอิสระ สิ่งที่เราตองการ – Lifestyle & Time รายไดของ Multi-Jobbers ไมรูไมได ใชแรงทําเงิน ใชเงินทํางาน สูอิสรภาพทางการเงิน ที่ ม าภาพ: เมธี จั น ทวิ ม ล - หลวงพระบาง Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 4 สิ่งที่เราตองการ – Lifestyle & Time ที่ ม าภาพ: Microsoft 365 Subscriber Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 5 ความตองการในชีวิต vรายไดที่เพิ่มขึ้น ?? x3 24 x 7 Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 6 7 ขั้น…บันไดชีวิตคนไทย 0 6 12 18 24 30 36 42 48 54 60 66 72 78 84 การปลอยวาง การดูแลสุขภาพกายใจ บริษัท บุตร ลงหลักปกฐาน รักษาสิ่งที่มี บาน รายไดหลายชองทาง สูความมั่นคง ป.โท สรางฐานะ สรางครอบครัว ป.1 รายไดเสริม ม.1 การทํางานและการใชชีวิต ป.1 อาชีพเสริม เริ่มเรียน การศึกษาเลาเรียน ทํางานระหวางเรียน Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 7 Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 8 วันนี้.. คุณจัดการเงินอยางไร ? รายได รายได คาใชจาย คาใชจาย ออม A B รายได รายได คาใชจาย ออม ลงทุน คาใชจาย C D Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 9 วันนี้.. คุณออม หรือ ลงทุน อยางไร ? รายได = 100% ออมเงิน อยางนอยเดือนละ 10% ออมเงินผานกรมธรรมประกันชีวิต คาใชจาย ออม ลงทุน x C ลงทุนสม่ําเสมอทุกเดือน อยางนอย 10% ลงทุนสม่ําเสมอทุกเดือน อยางนอย 20% ลงทุนในกองทุนกลุมลดหยอนภาษี SSF / RMF / Thai ESG Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 10 รายไดของ Multi-Jobbers…ไมรูไมได “ทํางานประจําเปนหลัก “รับงานฟรีแลนซควบคูไปกับ แตรับงานฟรีแลนซควบคูไปดวย” การทําธุรกิจของตนเอง” Full-Time คุณเปนใคร? Employee Multi-Jobber Entrepreneur 00000000 Freelancer “ทํางานประจําเพียงอยางเดียว” “ทํางานฟรีแลนซ ไมมีนายจางประจํา “ทําธุรกิจสวนตัว” และทําอาชีพอื่นดวย” “ทํางานฟรีแลนซที่ทําสัญญารายโครงการ หรือรายเดือน อาจจะมีหรือไมมีนายจางประจํา” Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 11 ทุกวันนี้.. คุณไดรับรายไดจากทางไหนบาง? Active Income…ใชแรงและเวลาทํางาน อาชีพประจํา: วิชาชีพอิสระ: อาจารย สถาปนิก อาชีพเสริม: อาชีพอิสระ: Multi-Jobbers วิทยากรบรรยาย ขายของออนไลน Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 12 ประเภทเงินไดที่ควรรู …กับ Active Income วิชาชีพอิสระ มีความคลายอาชีพฟรีแลนซ ที่มีความเปนอิสระ อาชีพประจํา วิชาชีพอิสระ ไมขึ้นกับบริษัท แตจะตองเปนอาชีพที่ไดรับใบประกอบวิชาชีพ เฉพาะทาง และถูกกําหนดไวในกฎหมาย 6 ประเภท ไดแก แพทย และพยาบาลประกอบโรคศิลปะ ประณีตศิลป สถาปนิก วิศวกร เงินไดประเภทที่ 1 เงินไดประเภทที่ 6 นักบัญชี และทนายความ หรือ เงินได ม.40(1) หรือ เงินได ม.40(6) อาชีพอิสระ ไดแก เงินไดจากธุรกิจ การพาณิชย เกษตร อาชีพเสริม อาชีพอิสระ ออุตสาหกรรม ขายอสังหาริมทรัพย การขายหนวยลงทุนคืนใหแก กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพตามกฎหมายวาดวยหลักทรัพยและ ตลาดหลักทรัพย ทั้งที่รับยกเวนภาษีเงินไดและที่ไมไดรับยกเวนภาษี เงินไดประเภทที่ 2 เงินไดประเภทที่ 8 เงินได และเงินไดที่ไมไดระบุอยูในเงินไดประเภทที่ 1 ถึงประเภทที่ 7 หรือ เงินได ม.40(2) หรือ เงินได ม.40(8) เชน นักรอง นักดนตรี นักแสดงภาพยนตร การขายของออนไลน ฟรีแลนซ เปนอาชีพที่มีรายไดรูปแบบรับจางทั่วไป รับทํางานใหเปนครั้งคราวที่ไมมีความเกี่ยวของ สัมพันธเปนเจานายลูกนอง ไดแก คาจางฟรีแลนซ คาคอมมิชชัน คาธรรมเนียม คานายหนา การรับรีวิวสินคา ออกแบบกราฟก งานเขียนและแปลภาษา คาตอบแทนพิธีกร เปนตน หมายเหตุ : อ า นรายละเอี ย ดเพิ่ ม เติ ม ได ที่ ก รมสรรพากร www.rd.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 13 Passive Income…ใชเงินหรือทรัพยสินทํางานแทน ดอกเบี้ย คาลิขสิทธิ์ เงินปนผล คาตอบแทน เงินไดประเภทที่ 4 ทรัพยสิน หรือ เงินได ม.40(4) ทางปญญา อาชีพเสริม: คาเชา อาชีพอิสระ: คา Goodwill นักลงทุน เงินไดประเภทที่ 5 เจาของธุรกิจสวนตัว เงินไดประเภทที่ 3 หรือ เงินได ม.40(5) หรือ เงินได ม.40(3) Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 14 ใชแรงทําเงิน ใชเงินทํางาน…สูอิสรภาพทางการเงิน อาชีพอิสระ – o รายไดหลายชองทาง แตเขามาไมแนนอน ลงแรงทําเงิน ลืม ลงเงินทํางาน o รายไดสูง แตไมสม่ําเสมอ o มีเงินเก็บ แตมักตองมีเหตุใหถอนออกมาใช (เก็บไมคอยอยู) o รายจายเพิ่มขึ้น ภาระเพิ่มขึ้นอีก หมุนเดือนชนเดือน o มีรายได ตองเสียภาษีเพิ่มทุกป o ไมกลาลงทุน เงินไมเย็นพอ ขาดความรู o ไมมีระบบจัดการเงิน ไมมีแผนการเงินที่ดีพอ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 15 ทํางาน 10 ป รับงานมาเยอะ แลวรับเงิน “รายได” มากี่ลานแลว ? x3 Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 16 รายได ยไได/ป Model 30k, 6% เงินเดือนเริ่มตน 30,000 บาท/เดือน เงินเดือนเพิ่มเฉลี่ย 6%, 15 ป เงินเดือนปจจุบัน (40 ป) 71,897 บาท/เดือน Model 25k, 4% เงินเดือนเริ่มตน 25,000 บาท/เดือน เงินเดือนเพิ่มเฉลี่ย 4%, 15 ป รายไดรวม เงินเดือนปจจุบัน (40 ป) 45,024 บาท/เดือน ทํางาน 15 ป รายไดรวม 6 – 9.0 ลานบาท ทํางาน 10 ป รายไดรวม 4 – 5.5 ลานบาท หมายเหตุ : คํา นวณผลตอบแทนแบบทบต น ทุ ก เดื อ น Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 17 รายได ยไได/ป ทํางาน 10 ป รายไดรวม 4 – 5.5 ลานบาท ออม 20% ทุกเดือน ลงทุนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% เงินออม+ลงทุน สะสม 1.2 – 1.5 ลานบาท รายไดรวม เงินลงทุนสะสม หมายเหตุ : คํา นวณผลตอบแทนแบบทบต น ทุ ก เดื อ น Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 18 เก็บเงิน 1 ลานบาท ทําอยางไรดี? ฝากเงิน 5,000 บาท ฝากเงิน 5,000 บาท ทุกเดือน – ผลตอบแทน 1% ทุกเดือน – ผลตอบแทน 3% 15.5 ป 13.7 ป ลงทุน 5,000 บาท ลงทุน 10,000 บาท ทุกเดือน – ผลตอบแทน 6% ทุกเดือน – ผลตอบแทน 6% 12 ป 7 ป หมายเหตุ : คํา นวณผลตอบแทนแบบทบต น ต อ ป Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 19 ออมชา ออมเร็ว … แบบไหนดี? 4,743,491 4,414,271 3,163,391 2,400,000 2,400,000 1,800,000 เริ่มตนออม 25 ป เริ่มตนออม 35 ป เริ่มตนออม 45 ป 5,000 บาทตอเดือน 10,000 บาทตอเดือน 20,000 บาทตอเดือน ออม 30 ป ออม 20 ป ออม 10 ป หมายเหตุ: คํานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป อางอิงอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว 6% Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 20 20 ทํางาน 10 ป เรา “เก็บเงิน” ไดกี่ลานแลว ? มนุษยทํางาน Æ เก็บได 20 - 30% ของที่หามาได ก็ดีใจแลว Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 21 “ เก็บเงินได วางแผนเปน ก็รับมือกับการเปลี่ยนแปลง และความไมแนนอนในชีวิตได ” 02 หลักประกันสุขภาพและการเงิน… สิ่งที่ควรมีเพื่อใชชีวิตอยางอิสระ หลักประกันตนเองดานสุขภาพ หลักประกันตนเองดานการเงิน ทบทวนการสรางหลักประกันสุขภาพและการเงิน Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 23 Income Volatility Lack of Employer Benefits ความทาทายของอาชีพอิสระ Unpredictable Circumstances 24 หลักประกันตนเองดานสุขภาพ สําหรับอาชีพอิสระ ภาครัฐ ภาคเอกชน (สมัครใจ) $ $ 9 สิทธิหลักประกันสุขภาพแหงชาติ (สิทธิบัตรทอง) 9 ประกันสุขภาพแบบกลุม - คูสมรส บุตร สิทธิผูประกันตนของกองทุนประกันสังคม (ม.33) 9 ประกันชีวิต + ความคุมครองดานสุขภาพ สิทธิผูประกันตนของกองทุนประกันสังคม (ม.39) ประกันสุขภาพ สิทธิผูประกันตนของกองทุนประกันสังคม (ม.40) 9 เงินออม สิทธิสวัสดิการการรักษาพยาบาลของขาราชการ หนวยลงทุนที่ไดรับความคุมครองประกันชีวิตและสุขภาพ สิทธิสวัสดิการพนักงานสวนทองถิ่น สิทธิหนวยงานรัฐอื่น ๆ สวัสดิการคารักษาพยาบาล - คูสมรส บุตร Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 25 รูจัก…หลักประกันสุขภาพแหงชาติ (สิทธิบัตรทอง) ใหหลักประกันสุขภาพถวนหนาแกประชาชนไทย เพื่อสรางเสริมสุขภาพและปองกันโรค สิ ท ธิ ห ลั ก ประกั น สุ ข ภาพ ลงทะเบียนกรอกแบบคํารอง ดาวนโหลดไดที่ https://www.nhso.go.th/storage/files/ การบริการสรางเสริมสุขภาพ shares/PDF/FM-256-02-007-Rev_05.pdf และปองกันโรค (P&P) ชองทางลงทะเบียน – กรุงเทพมหานคร: แอปพลิเคชัน สปสช. / ไลน สปสช. @nhso กรณีอุบัติเหตุ เจ็บ ปวยฉุกเฉิน – ตางจังหวัด: แอปพลิเคชัน สปสช. / ไลน สปสช. @nhso เจ็ บ ปวยทั่วไป โรงพยาบาลสงเสริมสุขภาพตําบล (รพ.สต.) / โรงพยาบาลรัฐใกลบาน (วันเวลาราชการ) นโยบายเจ็ บปวย เอกสารที่ใช: บัตรประจําตัวประชาชน / สูติบัตร สิ ท ธิประโยชนทันตกรรม ฉุกเฉิน วิ กฤต (กรณีเด็กอายุต่ํากวา 7 ป) มีสิท ธิทุกที่ (UCEP) ข อ มู ล เพิ่ ม เติ ม : สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพแห ง ชาติ www.nhso.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 26 หลักประกันสุขภาพแหงชาติ สิทธิบัตรทอง เปน สิทธิพื้นฐานในการรักษาพยาบาลของคนไทย สําหรับบุคคล 5 กลุมวัย กลุมหญิงตั้งครรภและหลังคลอด กลุมเด็กเล็ก อายุ 0 - 5 ป กลุมเด็กโตและวัยรุนอายุ 6 - 24 ป กลุมผูใหญ อายุ 25 - 59 ป กลุมผูสูงอายุ 60 ปขี้นไป ตรวจสอบสิ ทธิ สํานักงานหลักประกันสุขภาพแหงชาติ https://eservices.nhso.go.th/eSer vices/mobile/login.xhtml ที่ ม าข อ มู ล : สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพ www.nhso.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 27 สิทธิประโยชนสรางเสริมสุขภาพปองกันโรค บัตรทอง ครอบคลุม 5 กลุมวัย หมายเหตุ : ติ ด ตามข อ มู ล ข า วสารได ที่ สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพ www.nhso.go.th ที่ ม าภาพ: สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพแห ง ชาติ (สปสช.) ข อ มู ล ณ วั น ที่ 10 ธ.ค. 2564 Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 28 สิทธิประโยชนสรางเสริมสุขภาพปองกันโรค บัตรทอง ครอบคลุม 5 กลุมวัย หมายเหตุ : ติ ด ตามข อ มู ล ข า วสารได ที่ สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพ www.nhso.go.th ที่ ม าภาพ: สํา นั ก งานหลั ก ประกั น สุ ข ภาพแห ง ชาติ (สปสช.) ข อ มู ล ณ วั น ที่ 10 ธ.ค. 2564 Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 29 รูจัก… ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ 1. แบบชั่วระยะเวลา… เนนเพื่อความคุมครองชีวิตระยะสั้น ใหผลประโยชนดานสุขภาพ คาเบี้ยฯ จะไดรับเงินเมื่อ… หรือคุมครองหนี้สิน ภายในระยะเวลาที่กําหนด จะขึ้นอยูกับวงเงินประกัน อาชีพ อายุ ฯลฯ เสียชีวิต 2. แบบตลอดชีพ… เนนเพื่อเปนมรดก เพราะคุมครองชีวิต - ชดเชยกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ตลอดชีพ เหมาะกับผูที่เปนเสาหลักของครอบครัว - คาชดเชยรายวันกรณีเขารักษาตัว ในโรงพยาบาล 3. แบบสะสมทรัพย… เนนการออมทรัพย เพราะเปนลูกผสม - คารักษาพยาบาลและศัลยกรรม ระหวางการคุมครองชีวิตและการออมเงิน - คุมครองโรครายแรง เสียชีวิต หรือ - คุมครองการชําระเบี้ยประกันภัย อยูครบสัญญา 4. แบบบํานาญ… เนนเพื่อเปนรายไดหลังเกษียณ โดยจะจายเงิน คืนเปนงวด ๆ จนกวาจะเสียชีวิต ที่ ม าข อ มู ล : อ า งอิ ง จากหลั ก สู ต รการวางแผนการเงิ น (CFP) ชุ ด วิ ช าที่ 3 การวางแผนประกั น Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 30 ทบทวนแบบประกัน “เพื่อ” สุขภาพ เพื่อที่ 1 เจ็บปวย ผูปวยใน ผูปวยนอก โรครายแรง o ออายุที่รับประกัน o ระยะเวลารอคอย o เงื่อนไข เพื่อที่ 2 o ขอยกเวน ประสบอุบัติเหตุ อุบัติเหตุ เพื่อที่ 3 สูญเสียความสามารถ ทุพพลภาพ เพื่อที่ 4 ชดเชยรายได ชดเชยรายได Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 31 แนวทางการเตรียม แบบประกัน “เพื่อ” สุขภาพ IPDน> 5,000/วัน IPD > 5,000/วั ความคุ ความคุมมครองสุ ครองสุขขภาพ ภาพ ICU/CCU ICU/CCU > 15,000/วั > 15,000/วั น ตามจริ น ตามจริ ง ง >>3,000,000 3,000,000บาท บาท ผูปวยใน OPD> 5,000/วั IPD คาธรรมเนี น ยมปรึกษาแพทยทั่วไป OPD: MRI กายภาพบํ ความคุ มครองสุาบัขภาพ ด คาลางไต - ตามจรินงตามจริง ICU/CCU > 15,000/วั >รวมถึ งเคมีบําบับาท 3,000,000 ด ผูปวยนอก IPD > 5,000/วัเจอ น จาย จบ ไมเมจอมะเร็ ความคุ ครองสุงขภาพ ICU/CCU >1,000,000 15,000/วันบาท ตามจริง จายเงิ>น3,000,000 คืน เมื่อหมดสับาท ญญา โรครายแรง Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 32 แผนประกันสุขภาพ + แผนประกันบํานาญ แผนประกันสุขภาพ แผนประกันบํานาญ คุมครองเงินทองที่เก็บมา สรางรายได ไมใชเงินเก็บ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 33 หลักประกันตนเองดานการเงิน สําหรับอาชีพอิสระ!! ภาครัฐ ภาคเอกชน แหลงอื่น ๆ (สมัครใจ) ประกันสังคม (ม.33) 9 ประกันสังคม (ม.39) - เคยเปนลูกจาง 9 รายไดจากการออม กองทุนบําเหน็จบํานาญขาราชการ (กบข.) 9 ประกันสังคม (ม.40) - อาชีพอิสระ 9 รายไดจากการลงทุน กองทุนสงเคราะหครูเอกชน กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ (PVD) 9 รายไดจากครอบครัว 9 กองทุนการออมแหงชาติ (กอช.) (สมัครใจ) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) 9 รายไดจากงานเสริม 9เบี้ยยังชีพผูสูงอายุ (60 ปบริบูรณ) 9 ประกันชีวิต 9 รายไดจากคาเชา 9 ประกันชีวิตแบบบํานาญ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 34 กอช. National Saving Fund รูจัก…กองทุนการออมแหงชาติ รั ฐ ให เ งิ น สมทบตามสั ด ส ว น เงิ น สะสมและตามช ว งอายุ แหลงเงินออมไวใชยามเกษียณ รัฐชวยสะสม อายุสมาชิก เงินสมทบจากรัฐ เงื่ อ นไขการเกิ ด สิ ท ธิ 50% ของเงินสะสม เปนกองทุนภาคสมัครใจ 15 - 30 ป ไมเกินปละ 1,800 บาท ไม อ ยู ใ นระบบ บํา เหน็ จ บํา นาญ สําหรับบุคคลที่มีอาชีพอิสระ อายุ 15 – 60 ป ภาครั ฐ หรื อ เอกชน 80% ของเงินสะสม เชน เกษตรกร พอคา รับจาง แมบาน นักเรียน ส ง เงิ น สะสมขั้ น ต่ํา 50 บาท > 30 – 50 ป ไมเกินปละ 1,800 บาท นักศึกษา ฯลฯ แต ไ ม เ กิ น ป ล ะ 30,000 บาท (ไม ต อ งส ง ทุ ก เดื อ นก็ ไ ด ) 100% ของเงินสะสม ผลประโยชนทดแทนขึ้นอยูกบั อัตราเงินสะสม > 50 ป ขึ้นไป ไมเกินปละ 1,800 บาท อัตราเงินสมทบ และผลประโยชนที่เกิด คุมครองเงินตน มีนโยบายลงทุนในหลักทรัพยที่มีความมั่นคงสูง สมัครและสงเงินสะสมไดที่ รั บ ประกั น ผลตอบแทน ไม น อ ยกว า ดอกเบี้ ย เงิ น ฝากประจํา 12 เดื อ น สิ ท ธิ ป ระโยชน ท างภาษี เงิ น สะสมใน กอช. ลดหย อ นภาษี ต ามที่ จ า ยจริ ง (สู ง สุ ด 30,000 บาทต อ ป ) * * เมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ เชน กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ กองทุนบําเหน็จบํานาญขาราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และประกันชีวิตแบบบํานาญ ตองไมเกิน 500,000 บาท ในปภาษีนั้น ที่มาขอมูล: กองทุนการออมแหงชาติ www.nsf.or.th th (ขอมูล ณ 22 มีนาคม 2566) Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 35 รูจัก…. กองทุนประกันสังคม จัดตั้งขึ้นเพื่อเปนกองทุนเงินทดแทน ที่ครอบคลุมถึงการประสบอันตราย หรือเจ็บปวยทุพพลภาพ และตาย รวมไปถึงการคลอดบุตรสงเคราะหบุตร ชราภาพ และการวางงาน ผูป ระกันตน: จายเงินสมทบเขากองทุนฯ เพื่อสรางสวัสดิการพื้นฐานใหชีวิต มาตรา 33 มาตรา 39 มาตรา 40 การวางแผนสรางหลักประกันขั้นพืน้ ฐาน สําหรับคนที่จะลาออกจาก ผูประกันตนที่เปนลูกจาง ผูประกันตนโดยสมัครใจ ผูประกันตนนอกระบบ โดยสมัครใจ การเปนมนุยเงินเดือน ควรพิจารณา 2 ทางเลือก ดังนี้ ถูกบังคับใหสงเงินสมทบ เคยเปนลูกจาง แตลาออก อายุ 15 – 65 ปบริบูรณ ทางเลือกที่ 1: ตามกฎหมาย แลวสงประกันสังคมตอเอง ไมเปนผูประกันตนตามมาตรา 33 ไมเปนผูทุพพลภาพ และมาตรา 39 สมัครสงเงินประกันสังคม ม.39 เพื่อรับการคุมครองตอใน 6 กรณี สงเงินสมทบมาแลวไมนอยกวา บุคคลพิการที่สามารถรับรูสิทธิ (ไมไดรับการคุมครองกรณีวางงาน) แตเงินบํานาญกรณีชราภาพ จะไดรับในจํานวนที่ลดลด เ 12 เดือนและออกจากงานไมเกิน ประกันสังคม สามารถทําได นื่องจากฐานการคํานวณเงินชราภาพ ม.39 มีจํานวนนอยกวา 6 เดือน อัตราเงินสมทบ รวม ทางเลือกที่ 2: อัตราเงินสมทบ อัตราเงินสมทบ ทางเลือก จายเอง รัฐบาล (รอยละของคาจาง*) (รอยละของฐานเงิน**) สมัครใชสิทธิบัตรทอง เพื่อรับสิทธิประโยชนทคี่ รอบคลุมบริการทีจ่ ําเปน 1 70 บ. 30 บ. 100 บ. ลูกจาง นายจาง รัฐบาล จายเอง รัฐบาล ตอสุขภาพและการดํารงชีวิต 2 100 บ. 50 บ. 150 บ. อาจสมัครประกันสังคม ม.40 เพื่อรับเงินทดแทนกรณีตาง ๆ 5% 5% 2.75% 9% 2.5 % ตามทางเลือกทีจ่ า ยเงินสมทบ หรือ เลือกซื้อประกันชีวิตและสุขภาพ 3 300 บ. 150 บ. 450 บ. ควรวางแผนออมเพื่อเกษียณเพิ่มเมื่อมีความพรอม * คิดจากฐานคาจางขั้นต่ํา 1,650 บ. สูงสุด 15,000 บ. ** คิดจากฐานเงิน 4,800 บ. เทากันทุกคน หรือเดือนละ 432 บ. Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 36 ภาพรวมสิทธิประโยชนคุมครองจากกองทุนประกันสังคม หมายเหตุ: ม.40 กรณีเจ็บปวย ประกันสังคมไมไดคุมครองเรื่อง คารักษาพยาบาล (เพราะใชสิทธิ สปสช. อยูแลว) แตใหเปนเงินทดแทน รายไดแทน * คิดจากฐานคาจางขั้นต่ํา 1,650 บ. สูงสุด 15,000 บ. ที่มาขอมูล: กองทุนประกันสังคม www.sso.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 37 สิทธิกองทุนประกันสังคม มาตรา 40 สิทธิประกันสังคม มาตรา 40: เงินทดแทน เงินเยียวยา บุคคลที่มิใชลูกจางตามมาตรา 33 หรือเปนผูประกันตนโดยสมัครใจ ตามมาตรา 39 โดยมาตรา 40 คือ ผูประกันตนโดยอิสระ หรือแรงงาน ผูประกันตน มาตรา นอกระบบ เชน ฟรีแลนซ เกษตรกร คาขาย เปนตน 40 การจายเงินสมทบประกันสังคม มาตรา 40 มีดวยกัน 3 ทางเลือก ไดแก จายเงินสมทบ 70 บาท/เดือน จายเงินสมทบ 100 บาท/เดือน และจายเงินสมทบ 300 บาท/เดือน เปนผูมีสัญชาติไทย หรือ เปนผูถือบัตรประจําตัวคนซึ่งไมมีสัญชาติไทย ที่มีเลขประจําตัวหลักแรกเปน 0 หรือ 6 หรือ 7 คุณสมบัติ อายุไมต่ํากวา 15 ปบริบูรณ และไมเกิน 65 ปบริบูรณ ของผูสมัคร มาตรา 40 ผูพิการทางรางกายที่รับรูสิทธิ ไมเปนผูประกันตน มาตรา 33 และ 39 หรือขาราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ประสบอุบัติเหตุ หรือ เจ็บปวย ชราภาพ รับบําเหน็จชราภาพ สิทธิประโยชน ทุพพลภาพ สงเคราะหบุตร เสียชีวิต ที่มาขอมูล: สํานักงานประกันสังคม www.sso.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 38 รูจัก…เบี้ยยังชีพผูสูงอายุ สวัสดิการภาครัฐยามเกษียณ อัตราเบี้ยยังชีพ 1,000 บ. ผูสูงอายุ สวัสดิการขั้นพื้นฐานที่ภาครัฐ (ตอเดือน) 800 บ. อายุ 90 ปขึ้นไป ใหกับผูสูงอายุที่มีอายุ 60 ปขึ้นไป 700 บ. อายุ 80 - 89 ป (สัญชาติไทย) และไมมีสวัสดิการใด ๆ จากหนวยงานของรัฐ รัฐวิสาหกิจ 600 บ. อายุ 70 - 79 ป หรือองคกรปกครองสวนทองถิ่น อายุ 60 - 69 ป ระยะเวลาการรับสมัคร: เบี้ยยังชีพจะจายเปนรายเดือน ศึกษาขอมูลไดที่กรมกิจการผูสูงอายุ (www.dop.go.th) เพื่อแบงเบาภาระคาใชจายการ สถานที่ลงทะเบียน: สํานักงานเขตกรุงเทพมหานคร ดํารงชีวิต โดยเขาบัญชีเงินฝาก หรือองคกรปกครองสวนทองถิ่นที่มชี ื่ออยูในทะเบียนบาน ภายในวันที่ 10 ของทุกเดือน เอกสารการสมัคร: สําเนาบัตรประชาชน สําเนาทะเบียนบาน สําเนาหนาบัญชีเงินฝากธนาคาร ที่ ม าข อ มู ล : กรมกิ จ การผู สู ง อายุ www.dop.go.th Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 39 PVD Provident Fund รูจัก…กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ แหลงเงินออมไวใชยามเกษียณ นายจางชวยสะสม 3 ทางเลือก บริหารเงินออม PVD กรณีเกษียณอายุ เปนกองทุนทีจ่ ัดตั้งขึ้นดวยความสมัครใจ รอรับสิทธิประโยชนภาษีตามเงื่อนไข จัดตั้งขึ้นเพื่อเปนเงินออมยามเกษียณ สําหรับลูกจาง บริษัทเอกชนและรัฐวิสาหกิจ คงเงิ น โดยตองเปนสมาชิกครบ 5 ป และมีอายุ 55 ป ขึ้นไป ไว ใ นกองทุ น (1) รับผลตอบแทนตอเนื่อง (คงเงินไดขั้นต่ํา 90 วัน) สมาชิกสามารถหักเงินสะสมเขากองทุน ไดตั้งแต รอใหสภาวะการลงทุนปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น 2 - 15% ของคาจางตอเดือน ประกอบดวยเงิน 4 สวน คือ เงินสะสม เงินสมทบ รอรับสิทธิประโยชนภาษีตามเงื่อนไข โอนเงิ น PVD โดยตองเปนสมาชิกครบ 5 ป และมีอายุ 55 ป ขึ้นไป ผลประโยชนของเงินสะสม และผลประโยชนของเงินสมทบ ไป RMF (1) (2) ตองการเปลี่ยนนโยบายการลงทุน ใหสอดคลองกับ การยอมรับความเสี่ยงที่เปลี่ยนไป ยิ่งเพิ่มอัตราเงินสะสม และเปลี่ยนทางเลือกลงทุน เพิ่มผลตอบแทน ยิ่งไดเงินออมกอนโตตอนเกษียณ* ใหกองทุนฯ บริหารเงินลงทุนสวนทีเ่ หลือแทนให ลดหยอนภาษีตามที่จายจริง ไมเกิน 15% ของคาจาง ทยอยรับ ปองกันการถอนเงินกอนสําหรับใชจายหลังเกษียณ เป น เงิ น งวด (1) และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ แลว ไปใชกับเปาหมายอื่น ๆ ตองไมเกิน 500,000 บาท** ในปภาษีนั้น * ขึ้นอยูกับเงื่อนไขที่กําหนดไวในขอบังคับกองทุน หมายเหตุ: ** การออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ เชน กองทุนบําเหน็จบํานาญขาราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน (1) ขึ้นอยูกับเงื่อนไขที่บริษัทกําหนดไวในขอบังคับกองทุน กองทุนการออมแหงชาติ (กอช.) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และ (2) ตองเปน RMF for PVD เทานั้น ประกันชีวิตแบบบํานาญ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 40 40 RMF Retirement Mutual Fund รูจัก…กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ทางเลือกลงทุนระยะยาว ไดสิทธิประโยชนทางภาษี เงื่อนไขการซื้อขาย ลงทุน < 5 ป ลงทุน > 5 ป จัดตั้งขึ้นเพื่อสงเสริมการออมแบบผูกพันระยะยาวของคนทุกกลุม ผิดเงื่อนไข โดยเฉพาะผูที่ไมมีสวัสดิการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ เชน ซื้อเกินสิทธิ นํากําไรที่ไดจากการขายคืน RMF เฉพาะสวนที่เกินสิทธิ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ (PVD) กองทุนบําเหน็จบํานาญขาราชการ (กบข.) ไปรวมเปนเงินไดพึงประเมินในปทขี่ าย เพื่อเสียภาษี เพื่อใหมีหลักประกันสําหรับตนเองและครอบครัว ผิดเงื่อนไข ระงับซื้อเกินกวา 1 ป ติดตอกัน ยามเกษียณอายุ โดยรัฐบาลใหสิทธิประโยชนทางภาษี คืนภาษี 5 ปยอนหลัง** เพื่อจูงใจนักลงทุนใหเกิดการลงทุนในระยะยาว ผิดเงื่อนไข ซื้อไดไมเกิน 30% ของเงินไดพึงประเมิน สูงสุดไมเกิน 500,000 บาท* ขายเมื่ออายุ > 55 ป คืนภาษีทุกปทไี่ ดรับ ถูกตองตามเงื่อนไข ลดหยอนไป** ากําไรจากการขายคืน นํ RMF ไปรวมเปนเงินได ผิดเงื่อนไข ขายเมื่ออายุ < 55 ป พึงประเมินในปทขี่ าย คืนภาษี 5 ปยอนหลัง** เพื่อเสียภาษี * เมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ เชน กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ กองทุนบําเหน็จบํานาญขาราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแหงชาติ (กอช.) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และประกันชีวิตแบบบํานาญ ตองไมเกิน 500,000 บาท ในปภาษีนั้น ** หากนักลงทุนคืนภาษีลาชา ตองจายเบี้ยปรับ 1.5% ตอเดือนของยอดเงินภาษีที่ตองชําระคืน โดยคิดตั้งแต เดือน เม.ย. ของปที่ถัดจากปที่ขายผิดเงื่อนไขการลงทุนนั้น Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 41 41 Thai ESG SSF RMF (Thailand ESG Fund) ( p Savings (Super g Fund)) ( (Retirement Mutual Fund)) กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน กองทุนรวมเพื่อการออม กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ วัตถุประสงค สงเสริมการออมระยะยาว สงเสริมการออมระยะยาว สงเสริมการออม ผานการลงทุนในธุรกิจที่ เพื่อการเกษียณ มุงเนนความยั่งยืน (ESG) นโยบายการลงทุน ลงทุนในสินทรัพยในประเทศ ลงทุนในสินทรัพยหลายประเภท ลงทุนในสินทรัพยหลายประเภท SSF & Thai ESG หุน หรือตราสารหนี้กลุม ESG ชองทางออมเพิ่ม ลดหยอนสูงสุด ไมเกิน 30% ไมเกิน 30% ไมเกิน 30% หรือไมเกิน 100,000 บาท หรือไมเกิน 200,000 บาท หรือไมเกิน 500,000 บาท ที่ไดทั้งการลงทุนระยะยาวและสิทธิ ของเงินไดพึงประเมิน ของเงินไดพึงประเมิน ของเงินไดพึงประเมิน ประโยชนทางภาษี ไมรวมวงเงินกลุมเกษียณ นับรวมวงเงินกลุมเกษียณ* นับรวมวงเงินกลุมเกษียณ* จํานวนเงินลงทุน ไมมีขั้นต่ํา ไมมีขั้นต่ํา ไมมีขั้นต่ํา และไมตองลงทุนตอเนื่องทุกป และไมตองลงทุนตอเนื่องทุกป แตตองลงทุนตอเนื่องทุกป (เวนไดไมเกิน 1 ป) ระยะเวลาถือครอง 8 ปขึ้นไปนับจากวันลงทุน 10 ปขึ้นไปนับจากวันลงทุน 5 ปขึ้นไปนับจากวันลงทุน และอายุครบ 55 ปบริบูรณ ใชสิทธิประโยชน ใชสิทธิไดในปที่ลงทุน ใชสิทธิไดในปที่ลงทุน ใชสิทธิไดในปที่ลงทุน ทางภาษี เริ่มป 2566 - 2575 เริ่มป 2563 - 2567 หมายเหตุ: สิทธิในการซื้อ SSF จะมีตั้งแตป 2563 – 2567 ดังนั้น ควรติดตามประกาศของสรรพากร * เมื่ อ รวมกั บ การออมเพื่ อ เกษี ย ณอื่ น ๆ เช น กองทุ น สํา รองเลี้ ย งชี พ กองทุ น บํา เหน็ จ บํา นาญข า ราชการ (กบข.) เกี่ยวกับขอกําหนดในการสิ้นสุดการลงทุน ที่ ม าข อ มู ล : ThaiESG กองทุ น สงเคราะห ค รู โ รงเรี ย นเอกชน กองทุ น การออมแห ง ชาติ (กอช.) กองทุ น รวมเพื่ อ การออม (SSF) และประกั น ชี วิ ต แบบบํา นาญ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 42 ทบทวนการสรางหลักประกันสุขภาพ และการเงิน เงินสํารองฉุกเฉิน มีเพียงพอ ตั้งกองทุนเพือ่ สุขภาพ ซื้อประกันสุขภาพ (เบี้ยแพงขึ้นตามอายุ) (แบงเงินเกษียณมาลงทุน) ใชสิทธิประโยชนทางภาษีใหเต็มสิทธิ ลงทุนในทางเลือกที่มีสิทธิประโยชน (กอช. / RMF / SSF / Thai ESG / ประกันบํานาญ) ทางภาษี (กอช. / RMF / SSF / Thai ESG) วางแผนลงทุนเพิ่ม (สราง Passive Income) สุขภาพไมดี สุขภาพดี ประกันกลุม - ภาครัฐ ประกันกลุม - ภาครัฐ สิทธิหลักประกันสุขภาพแหงชาติ (บัตรทอง) สิทธิหลักประกันสุขภาพแหงชาติ (บัตรทอง) เงินทดแทนจากประกันสังคม ม.40 เงินทดแทนจากประกันสังคม ม.40 ลดคาใชจาย เพิ่มรายได ใหเงินเหลือออม เงินสํารองฉุกเฉิน ยังขาด Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 43 03 เคล็ดลับเพิ่มอิสรภาพการเงิน… ดวย Active & Passive Income อยากเปนนายตัวเอง…ตองเตรียมพรอม 4 เครื่องมือ…เพิ่มทักษะจัดการเงินเปน เทคนิคลงทุนสราง Passive Income สไตลอาชีพอิสระ Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 44 ลงแรงทํา เงิ น ลงเงิ น ทํา งาน Active Income Passive Income แรงกาย พลังเงิน ทํางานตามศักยภาพ ออมสม่ําเสมอ ลงทุนถูกที่ ใชจายตามอัตภาพ ความมั่งมีงอกเงย ที่ ม าข อ มู ล : Facebook อั ช ช า พารวย Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 45 45 Checklist วางแผนการเงินอาชีพอิสระ / Multi - Jobbers สรางความมั่นคงในปจจุบันใหได! สะสมความมั่งคั่งใหกับอนาคต เมื่อมีความพรอม! ภาษี รายได รายจาย ออม ลงทุน 9 ประเมินรายได เฉลี่ยตอไตรมาส เงินเก็บลานแรก ตองทําใหไวที่สุด 9 ทําบัญชี รายรับ รายจาย และเก็บเอกสารใหเปนระบบ ภาระหนี้สิน Æ พยายามใหอยูในระบบ > นอกระบบ 9 วางแผนการออม รายเดือน/รายไตรมาส สรางเครดิตทางการเงินใหดี Æ กูเงินผานฉลุย 9 ออมเงินอยางนอย 20% ของรายได ประเมินภาษีเบื้องตน (แนวโนมจายภาษีเพิ่มทุกป > ขอภาษีคืน) 9 มีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน ใหเพียงพออยูได 6-12 เดือน เลือกใชสิทธิลดหยอนภาษี ตามฐานภาษีที่เหมาะสม Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 46 อยากเปนนายตัวเอง…ตองเตรียมพรอม อิสรภาพการเงิน – อาชีพอิสระ ! งานที่เลือก + ตอยอดความคิด + เวลาที่กําหนดเอง อาชีพอิสระ ผูประกอบการ เวลาที่กําหนดเอง 24 ชั่วโมง รายไดเสริม 7 วัน/สัปดาห 4 – 12 ชั่วโมง/สัปดาห งานประจํา Entrepreneurial Mindset + Business Model 40 – 50 ชั่วโมง/สัปดาห + Soft Skill & Hard Skill Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 47 Entrepreneurial Mindset…หัวใจของการสรางธุรกิจ แนวคิดพื้นฐาน – Growth Mindset ยินดีกับการเรียนรูตลอดชีวิต เชื่อวาความฉลาดสามารถพัฒนาได มีความพยายาม ในการเรียนรู เชื่อวาความพยายาม นําไปสูความชํานาญ เชื่อวาความลมเหลว เปนเพียงความพายแพชั่วคราว นําคําติชมมาเปนแหลงขอมูล ยอมรับความทาทายดวยความเต็มใจ มองความสําเร็จของผูอื่นเปนแรงบันดาลใจ กรอบความคิดแบบเติบโต (growth mindset) กรอบความคิดแบบยึดติด (fixed mindset) นําคําติชมมาเปนโอกาสในการเรียนรู คนที่เชื่อวาความฉลาด และความสามารถนั้น คนที่มีความเชื่อวาความฉลาด ความสามารถ เปลี่ยนแปลงได คนเราสามารถฉลาดหรือเกงขึ้นได เปนสิ่งที่ติดตัวมาตั้งแตเกิด เปลี่ยนแปลงไมได โดยใชความพยายามกับสิ่งนั้น ที่ ม าข อ มู ล : คณะจิ ต วิ ท ยา จุ ฬ าลงกรณ ม หาวิ ท ยาลั ย Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 48 BMC Business Model HOW WHAT WHO MONEY ที่ ม าภาพ: Strategyzer.com Copyright 2024 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 49 5 เทคนิค สรางเครดิตทางการเงินที่ด… ี กอนขอสินเชื่อ

Happy Money, Happy Jobbers PDF

Document Details

Tags

Related

Summary

Full Transcript