Dijital Bankacılık Kanalları PDF

1 B Ö ÜRÜNLERİMİZ L...

1 B Ö ÜRÜNLERİMİZ L Ü M Dijital Bankacılık Kanalları B ankamız müşterilerinden Onur Bey, farklı bankalarda hesapları olduğunu; her bir hesabı için ayrı bir uygulama indirmek istemediğini ve İşCep’in oldukça iyi bir kullanıcı deneyimi sunduğunu söyleyerek, tüm hesaplarını tek bir yerden yönetebileceği bir çözüm olup olmadığını müşteri temsilcimiz Zeynep Hanım’a sormuştur. Sizce Zeynep Hanım, Onur Bey’e nasıl bir bilgilendirme yapabilir? 2 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Amaçlarımız Bu bölümü tamamladığımızda; 1 dijital bankacılık uygulamaları ile ilgili kavramları açıklayabilmek, 2 bireysel ve ticari dijital bankacılık uygulamalarına ilişkin genel hususları açıklayabilmek, 3 müşteri şifresi alınması, yenilenmesi ve değiştirilmesi için izlenmesi gereken yolu bireysel ve ticari müşterilerimize açıklayabilmek, 4 dijital bankacılık kanallarını ve bu kanallardan gerçekleştirilen bankacılık işlemlerini tanımlayarak, özelliklerini sıralayabilmek için gerekli bilgi ve becerilere sahip olacağız. Başlarken... Bankacılık sektöründe, son yıllarda teknolojik gelişmelere paralel olarak birçok işlem dijital olarak yapılabilir duruma gelmiştir. Bankamız, dijital bankacılık kanalları açısından ilk örnek olan, mevduat hesabına Bankamatik kartları ile Bankamatiklerimizden erişilmesi uygulamasını başlatarak bu alanda öncü olmuş, ülkemize farklı dijital bankacılık kanallarını tanıtarak birçok başarıya imza atmıştır. Günümüzde bankacılık işlemlerinin pek çoğunu gerçekleştirmek için bankaya gitme ihtiyacı ortadan kalkmıştır. Müşteriler artık bankaya gitmeden birçok bankacılık işlemini Bankamatik, İnternet Şubesi, İşCep, Maximum Mobil gibi dijital bankacılık kanallarını kullanarak yapabilmektedir. Dijital bankacılık kanalları, bankacılıkta maliyetleri azaltan ve hizmet kalitesini artıran bir etken halini almıştır. Dijital bankacılık kanallarımız arasında; Bankamatik, Telefon Şubesi, İnternet Şubesi, İşCep, Maximum Mobil, Maximum İşyerim bulunmaktadır. Dijital bankacılık kanallarımızın avantajlarının müşterilerimize anlatılması ve bu kanalların kullanımının teşvik edilmesi suretiyle, işlem yoğunluğunun şube içinden şube dışına kaydırılması büyük önem taşımaktadır. Müşterilerimizin, birçok bankacılık işlemi için şubelerimize gelmesi gerekmediğinden, dijital bankacılık kanallarımızın kullanımının yaygınlaşması ile şube iş yoğunluğu azaltılıp, zaman ve işgücünden tasarruf sağlamak mümkün olacaktır. Bu bölümde; dijital bankacılık uygulamaları ile ilgili kavramlar açıklanacak, dijital bankacılık kanallarının özellikleri tanımlanarak, bu kanallardan gerçekleştirilen bankacılık işlemleri sıralanacaktır. ÜRÜNLERİMİZ DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI Dijital Bankacılık Bireysel/Ticari Dijital Bankacılık Uygulamaları Dijital Bankacılıkta Şifre Uygulaması Dijital Bankacılık Kanallarımız BANKAMIZ KART VE ÜYE İŞYERİ UYGULAMALARI MENKUL KIYMETLER BİREYSEL KREDİLER DİĞER BİREYSEL BANKACILIK ÜRÜNLERİ  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 3 DİJİTAL BANKACILIK Dijital bankacılık uygulamaları ile ilgili kavramları açıklayabilmek. AMAÇ 1 Dijital Bankacılık, tüm bireysel ve ticari nitelikli müşterilerimizin bankacılık işlemlerini Şubelerimize gitme gereği duymadan, İnternet Şubesi, Telefon Şubesi, İşCep, Bankamatik cihazlarımız, Maximum Mobil, Maximum İşyerim aracılığıyla gerçekleştirmelerine olanak sağlayan yapıdır. Maximum Mobil uygulaması sadece bireysel nitelikli müşterilerimizin, Maximum İşyerim uygulaması ise ticari nitelikli müşterilerimizin kullanımı içindir. Maximum Mobil uygulaması gerçek kişi tacir müşterilerimizce de kullanılabilir. Müşterilerimiz kullandıkları tüm ürün ve hizmetlerimizi kendileri için üretilen müşteri numaraları altında birleştirebilir, işlemlerini Bankamızın Dijital Bankacılık kanalları aracılığı ile gerçekleştirebilir. Bankacılık işlemlerini şubeye gitmeden ve şubeye göre daha düşük ücretlerle gerçekleştirme kolaylığı sunan Dijital Bankacılık uygulamaları ile Bankamıza, Şubelerdeki iş yoğunluğunun azaltılması ve işlem maliyetlerinin düşürülmesi, Müşterilerimizin Bankamızla ilişkilerinin bütün olarak değerlendirilmesi ile Bankamıza getirilerinin sağlıklı biçimde ölçülebilmesi, Müşterilere, Bankamıza sağladıkları fayda dikkate alınarak hizmet sunulabilmesi, Müşteri memnuniyeti, verimliliği ve sadakatinin artırılması için uygun stratejilerin belirlenmesi, Ürünlerimizin, müşteri verimine göre fiyatlandırılması, Her türlü hizmet kanalımızdan müşterilerimizle etkin bir iletişim kurulması, Pazarlama ve satış faaliyetlerinin Dijital Bankacılık kanallarımız kullanılarak desteklenmesi yönünde fayda sağlanır. DİJİTAL BANKACILIK SİSTEMİNDE KULLANILAN TERİMLER Müşteri Numarası: Müşterilerimizin Bankamızdan almakta oldukları tüm ürün ile hizmetlerin altında takip edildiği ve dijital bankacılık kanallarıyla işlem yapılabilmesi için gerekli numaradır. Açık Bankacılık Hizmetleri: Müşterilerin ya da müşteriler adına hareket eden tarafların API, web servis, dosya transfer protokolü gibi yöntemlerle bankanın sunduğu finansal servislere uzaktan erişerek bankacılık işlemlerini gerçekleştirmelerini veya gerçekleştirilmesi için bankaya talimat verebilmelerini mümkün kılan hizmetlerdir. TCMB tarafından yasal düzenleme olarak oluşturulan Açık Bankacılık; vadesiz TL, döviz ve altın hesaplarının diğer banka ve lisanslı kuruluşların uygulama ve siteleri üzerinden takip edilmesini ve ilgili hesaplardan para aktarma işlemi yapılmasını mümkün hale getiren bir bankacılık hizmet modelidir. Açık Bankacılık menüsüne sadece Bireysel/Ticari İşCep ve Bireysel/ Ticari İnternet Şubesi kanallarından erişilebilir. Bu kapsamda hem bireysel hem 4 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI ticari müşterilerimiz sisteme dahil diğer bankalardaki hesaplarını İşCep ve İnternet Şubesi’ne ekleyerek tüm vadesiz hesap bilgilerine (vadesiz TL, vadesiz DTH, vadesiz altın) ve hesap hareketlerine tek bir yerden ulaşıp, diğer banka hesaplarından ödeme başlatma işlemini İşCep ve İnternet Şubemiz üzerinden yapabilir. Vadeli hesaplar (TL, DTH, Altın) ve yatırım hesapları Açık Bankacılık menüsü içerisinde yer almaz. Bankamız müşterisi bir kullanıcı İşCep veya İnternet Şubesi üzerinden tanımladığı diğer banka hesaplarından ödeme işlemi başlatabileceği gibi, Açık Bankacılık uygulaması kapsamındaki bir başka banka uygulaması veya internet şubesi nezdinde İş Bankası hesabını tanımladıysa, yine bir başka bankanın kanalı üzerinden İş Bankası hesabına ilişkin ödeme işlemi başlatabilir. Bir başka ifadeyle, Açık Bankacılık menüsü ile para gönderme işlemlerinde, tanımlanmış olan diğer banka hesapları da “gönderici hesap” olarak seçilebilir. Açık Bankacılık menüsünü kullanan müşterilerimizden hesap tanımlama yapmaları için ayrıca ücret alınmaz. Para gönderme işlemlerinde havale/EFT/FAST işlem ücretleri alınır. ANIMSAYALIM Müşteri temsilcimiz Zeynep Hanım, müşterimiz Onur Bey’e Açık Bankacılık sayesinde farklı bankaların uygulamalarını ayrı ayrı takip etmek zorunda kalmadan tek bir dijital bankacılık uygulaması üzerinden diğer banka hesaplarını tanımlayabileceğini; bu hesaplarına ilişkin bakiye ve hesap özeti görüntülemenin yanı sıra para transferi işlemlerini gerçekleştirebileceğini aktararak Onur beyi Bireysel İşCep ve Bireysel İnternet Şubesi’ndeki Açık Bankacılık menülerine yönlendirebilir. API: API (Uygulama Programlama Arayüzü) farklı uygulamaların birbirleriyle etkileşime girmesini ve veri alışverişi yapmasını sağlayan ara yazılıma verilen isimdir. API Portal: Geliştiriciler, girişimler ve kuruluşların; Bankamızın ürettiği API’lar hakkında bilgi edinebileceği, Bankamızla iletişime geçerek API’ları test edip, API’larımızı kullanarak oluşturdukları uygulamaları üretim ortamına alabilecekleri portaldır. Servis Bankacılığı: Servis Modeli Bankacılığı (BaaS), bankacılık işlevlerinin dijital platformlar aracılığıyla sunulduğu bir modeldir. BaaS, bankaların altyapılarını ve lisanslarını API’ler aracılığıyla üçüncü taraf şirketlerle (fintechler, perakendeciler, telekom şirketleri vb.) paylaşmalarını sağlar. Bu şirketler; bankacılık lisansları ve operasyonlarına gerek duymadan finansal hizmetleri kendi markaları altında ve genellikle daha yenilikçi ve kullanıcı dostu bir şekilde sunarlar. Ülkemizde Servis Bankacılığı Hizmetleri 6493 No’lu Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Kanunu ve Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik ile düzenlenmiştir. Maxi: Müşterilerimizin hem mesajlaşarak hem de konuşarak işlem yapabilmelerine imkân sağlayan, yapay zekâ temelli kişisel asistan uygulamasıdır. İşCep ve Maximum Mobil ile Maxi’ye erişilebilir. İşCep loginsiz alandan (şifre ile giriş yapmadan) da Maxi’ye ulaşılabilir; ancak Maximum Mobil ile Maxi’ye erişmek için şifre ile giriş yapılması gerekir. Ayrıca 0850 724 0 724 telefon numarası ile Whatsapp uygulaması üzerinden Maxi ile anlık mesajlaşarak bankacılık konularında bilgi alınabilir. Google Asistan uygulaması üzerinden “İş Bankası ile konuşmak istiyorum.” diyerek de Maxi’ye ulaşılabilmesi mümkündür.  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 5 Kullanıcı Kodu: Firmalar adına Dijital Bankacılık kanallarını kullanan yetkililer, kullanıcı kodu olarak bireysel müşteri numaralarını (veya TCKN / YKN) kullanırlar. Bireysel müşteri numarası bulunmayan ve hesap açtırmak istemeyen kullanıcılar için ürünsüz bireysel müşteri numarası üretilebilir. Tanımlı Hesap: Müşterilerimizin müşteri numaraları altına tanımlanan havale ve EFT hesaplarıdır. Talimat kodu “0 - Sınırsız” olan müşterilerimiz söz konusu tanımlatma işlemini İnternet Şubemiz, Telefon şubesi - müşteri temsilcisi (Çağrı Merkezi), İşCep ve Şubelerimiz aracılığıyla; Talimat kodu “3 - Standart” olan bireysel müşterilerimiz ise hesap tanımlama işlemlerini sadece Şubelerimiz aracılığıyla gerçekleştirebilir. Onaylı Hesap: Müşterilerimizin dijital bankacılık kanallarını kullanarak parasal işlem yapabileceği hesaplara onaylı hesap denir. Profil Onaylı Hesap: Müşterilerimizin sadece bakiyesini görüntüleyebildiği ancak parasal işlem yapamadığı hesaplar profil onaylı hesap olarak adlandırılır. Özel Onaylı Hesap: Müşterilerimizin müşteri numarası altında tanımlı, ancak Dijital Bankacılık kanallarını kullanarak ulaşamayacağı (görüntüleyemeyeceği ve dolayısıyla işlem de yapamayacağı) hesaptır. BİREYSEL VE TİCARİ DİJİTAL BANKACILIK UYGULAMALARI Bireysel ve Ticari Dijital Bankacılık uygulamalarına ilişkin genel hususları AMAÇ 2 açıklayabilmek. BİREYSEL DİJİTAL BANKACILIK Gerçek kişi tacir müşterilerimiz bireysel Bireysel dijital bankacılık kapsamında tasarruf mevduatı sahibi müşterilerimize dijital kanallarımızdan tasarruf ve ticari hesaplarını (gerçek kişi müşteriler) ve gerçek kişi tacir müşterilerimize hizmet sunulur. görüntüleyebilir ve bu Bireysel Dijital Bankacılık kullanıcıları tercihlerine göre Dijital Bankacılık hesapları kullanarak şahsi kanalları ile gerçekleştirebilecekleri işlem seviyelerini belirleyebilir, çeşitli işlemlerini gerçekleştirmeye devam edebilirler. işlem kısıtlamalarını kullanabilirler. Bireysel Dijital Bankacılık kullanıcıları, dijital bankacılık kanallarını aşağıda detayları verilen 4 farklı seviyede kullanabilirler: Talimat Kodu “1 - Çok Sınırlı”: Bilgi Sorma ve Hesap Özeti Alma Sadece hesap özeti alma ve bilgi sorma işlemleri yapılabilir. İstisnai olarak, müşteri numarası aracılığıyla kredi kartı borcu ödeme, kredi taksidi ödeme vb. bazı parasal işlemler de gerçekleştirilebilir. Bankamatik kartıyla Bankamatik cihazlarından parasal işlem yapılabilir. Talimat Kodu “2 - Sınırlı”: 3. Kişilere Para Aktarma Dışında Kalan Tüm İşlemler Havale, EFT gibi para aktarma dışında kalan parasal işlemler yapılabilir. Tanımlı Hesap, Talimat Kodu “3 - Standart”: Talimat Altında Olan 3. Kişilerin müşterilerimizin havale ve EFT yapabilmek için Hesaplarına Para Aktarma ve Diğer Tüm İşlemler müşteri numaraları altında Tüm işlemler yapılabilir, ancak sadece tanımlı hesaplara para aktarılabilir. tanımlattıkları hesaplardır. 6 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Talimat Kodu “0 - Sınırsız”: Talimat Altında Olmayan 3. Kişilerin Hesaplarına Para Aktarma Dahil Tüm İşlemler Hiçbir kısıtlama olmadan tüm bankacılık işlemleri yapılabilir, tanımlı olmayan hesaplara da para aktarılabilir. Yeni bireysel müşterilere ilk defa hesap açılması esnasında bu müşterilerimizin talimat kodu “0 - Sınırsız” olarak tanımlanır. DİKKAT Bankamatiklerden, Bankamatik kartı veya kredi kartı ile giriş yapılarak gerçekleştirilen işlemler söz konusu sınırlamalara tabi olmaz. Örneğin talimat kodu “Çok sınırlı” olan bir müşterimiz, Bankamatik kartı ile Bankamatik cihazına giriş yaparak, havale işlemi gerçekleştirebilir. İşlem Kısıtlamasının (Talimat Kodu) Değiştirilmesi Bankamatikler ve İşCep’ten, İşlem Kısıtlaması Şube, Bankamatik, İnternet Şube ve İşCep kanallarından Şubelerimizde olduğu gibi değiştirilebilir. Şube, Bankamatik ve İşCep kanallarından talimat kodu hem daha herhangi bir kısıtlama olmaksızın işlem kısıtlaması kısıtlı hem de aksi yönde değiştirilebilirken, İnternet Şube’den yalnızca daha kısıtlı (talimat kodu) değişikliği olacak şekilde değiştirilebilir. İstisnai olarak İnternet Şube’den 1-Çok Sınırlı olan yapılabilir. talimat kodu, 2-Sınırlı olarak değiştirilebilir. Örneğin, talimat kodu 3-Standart olan bir müşterimiz talimat kodunu 0 - Sınırsız olarak İnternet Şube’den güncelleyemez. Mevcut Talimat Kodu Geçilmek istenen Talimat Kodu Kanal (1) Çok Sınırlı (2) Sınırlı Şube, Bankamatik, İşCep, İnternet Şube (1) Çok Sınırlı (3) Standart Şube, Bankamatik, İşCep (1) Çok Sınırlı (0) Sınırsız Şube, Bankamatik, İşCep (2) Sınırlı (3) Standart Şube, Bankamatik, İşCep (2) Sınırlı (0) Sınırsız Şube, Bankamatik, İşCep (3) Standart (0) Sınırsız Şube, Bankamatik, İşCep 1 SÖZ SİZDE Bireysel dijital bankacılık kullanıcıları işlem kısıtlamalarını (talimat kodlarını) hangi kanallardan değiştirebilirler? TİCARİ DİJİTAL BANKACILIK Dijital Bankacılık sistemimizin bireysel nitelikli olmayan (tüzel kişi, adi ortaklık, apartman yönetimi, vs.) müşterilerimizin kullanımına açık olan hizmetlerden oluşan bölümüdür. Ticari Dijital Bankacılık hizmetimizden aşağıdaki tabloda yer alan müşterilerimiz yararlanabilir: Adi Ortaklıklar ve Ortak Dernek İktisadi İşletmeleri Okul Aile Birlikleri Girişimler Anaokulları Devlet Okulları Orman Bölge Müdürlükleri Anonim ve Limited Şirketler İcra Müdürlükleri Sanayi ve Ticaret Odaları Apartman, Site, Toplu Konut İlçe Emniyet Müdürlükleri Sendikalar ve İş Merkezi Yönetimleri Kamu İdareleri ve Kamu Belediyeler Kurumu Niteliğindeki Meslek Siyasi Partiler Kuruluşları Cumhuriyet Başsavcılıkları Kolektif Şirketler Spor Kulüpleri Dernek ve Federasyonlar Kooperatifler Vakıflar  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 7 Gerçek kişi tacir müşterilerimiz; Ticari İnternet Şube, Ticari İşCep, Maximum Mobil Kullanıcı Kodu: Firmalar adına Dijital Bankacılık ve Maximum İşyerim’den yararlanabilir. kanallarını kullanan Ticari Dijital Bankacılık sistemimize, ticari müşteri numarası, kullanıcı kodu yetkililer, kullanıcı kodu olarak bireysel müşteri ve ticari şifre ile giriş yapılır. numaralarını kullanır. DİJİTAL BANKACILIKTA ŞİFRE UYGULAMASI Müşteri şifresi alınması, yenilenmesi ve değiştirilmesi için izlenmesi gereken yolu AMAÇ 3 bireysel ve ticari müşterilerimize açıklayabilmek. Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Yönetmeliğine göre Bankalar sundukları elektronik bankacılık hizmetleri için hizmetlerin arz ettiği risk seviyelerine uygun ve güvenilir bir kimlik doğrulama mekanizması tesis etmekle yükümlüdür. Müşterilere uygulanan kimlik doğrulama mekanizması birbirinden bağımsız en az iki bileşenden oluşur. Bu iki bileşen; müşterinin “bildiği”, müşterinin “sahip olduğu” veya müşterinin “biyometrik bir karakteristiği olan” unsur sınıflarından farklı ikisine ait olmak üzere seçilmelidir. Bankamızda müşterinin “bildiği” unsur olarak müşteri şifresi, ticari şifre gibi bileşenler, “sahip olduğu” unsur olarak Mobil Onay Kodu, Cihaz Tanıma ve Kredi/ Bankamatik kartı gibi bileşenler kullanılır. Bileşenler tamamen müşterinin şahsına özgü olup, bunlar sunulmadan kimlik doğrulama gerçekleştirilmez. Müşterilerimiz, telefonlarının özelliğine bağlı olarak, ek güvenlik unsurları olan DİKKAT Yüz Tanıma (Face ID) ve/veya Parmak İzi (Touch ID) fonksiyonlarını kullanarak İşCep’e giriş yapabilir. Bu yönde tercih belirleyen müşterilerimiz, İşCep’e giriş yaparken müşteri şifresi girişinden sonra ek güvenlik unsuru olarak yüz tanıma ya da parmak izi okumayı kullanabilir. Müşterinin Bildiği Unsur: Müşteri şifresi, bireysel müşterilerimizin (gerçek kişilerin) dijital bankacılık kanallarımızda kullanacakları 6 haneli şifredir. Güvenlik nedeniyle bu şifre; aynı rakamların tekrarından veya ardışık sayılardan oluşamaz, “0” ile başlayamaz, müşterinin doğum yılını içeremez. Ticari şifre; gerçek kişiler dışındaki ticari müşterilerimizin yetkililerinin dijital bankacılık kanallarımızda kullanacakları 6 haneli şifredir ve her yetkili için ayrı belirlenir. Güvenlik nedeniyle bu şifre; aynı rakamların tekrarından veya ardışık sayılardan oluşamaz, “0” ile başlayamaz, firma yetkilisinin doğum yılını içeremez. Müşterinin Sahip Olduğu Unsur: Bireysel ve Ticari Dijital Bankacılık müşterilerimiz için: - Mobil Onay Kodu - Cihaz Tanıma - Bankamatik/Kredi Kartları olarak kabul edilir. 8 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Bireysel ve ticari dijital bankacılık müşterilerimizin, müşteri şifresi ve ticari şifrelerini belirlemek için kullanabilecekleri kanal/uygulamalar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir: ŞİFRE ALMA YÖNTEMLERİ Bireysel Müşteriler Ticari Müşteriler isbank.com.tr - Anında Şifre isbank.com.tr - Anında Şifre Müşteri numarası Telefon Şubesi’nden telefon tuşları kullanılarak Telefon Şubesi’nden telefon tuşları kullanılarak Dijital Bankacılık uygulamalarına kapatılmış İşCep - Yeni Şifre Al İşCep - Yeni Şifre Al olan müşterilerimiz Maximum Mobil - Şifrem Yok / Unuttum Maximum İşyerim - Yeni Şifre Alın bu kanallardan şifre belirleyemez. Bankamatik Bankamatik Şubelerimiz - Geçici Müşteri Şifresi Şubelerimiz - Geçici Ticari Şifre İşCep - Geçici Müşteri Şifresi Telefon Şubesi Müşteri Temsilcisi - Geçici Müşteri Şifresi Ticari nitelikli müşterilerin Bankamatikten şifre alması sırasında firma yetkilisinin hem bireysel hem de ticari kredi ve Bankamatik kartları kullanılabilir. MÜŞTERİNİN BİLDİĞİ UNSUR: BİREYSEL VE TİCARİ DİJİTAL Ticari Dijital Bankacılık BANKACILIK KANALLARINDA MÜŞTERİ ŞİFRESİ/TİCARİ ŞİFRE hizmetimizden yararlanacak müşterilerimiz için ticari UYGULAMALARINA İLİŞKİN ESASLAR müşteri numarası üretilip, firma yetkilileri tanımlanır. Bankamız mevzuatına uygun biçimde kendilerine müşteri numarası üretilen Yetkileri tanımlanan her ve bilgileri sistemimize girilen bireysel ve ticari müşterilerimizin müşteri şifrelerini/ kurum yetkilisinin 6 haneli ticari şifresini alması gerekir. ticari şifrelerini belirleyebilecekleri yöntemlerin detaylarına aşağıda yer verilmiştir. Telefon Şubesi’nden Şifre Alınması Bankamız sisteminde kayıtlı cep telefonu olan müşterilerimiz Müşteri Şifrelerini/Ticari Şifrelerini Telefon Şubesinden belirleyebilir. Müşteri Şifre/Ticari Şifre belirlenirken; Müşteri numarasının, (ticari müşteriler için ticari müşteri numarasının yanı sıra kullanıcı kodunun), Cep telefonu numarasının, Cep telefonuna gönderilen mobil onay kodunun/anlık bildirim onayının Müşterilerin kredi kartı ve/veya Bankamatik kart numaraları ile kart şifrelerinin sorulan iki hanesinin tuşlanması istenir. Müşteri Şifresi belirlenirken; Şifresi kalıcı durumda olan, Kullanıma açık aktif durumda olan, hem bireysel hem ticari kredi kartları ve Bankamatik kartları kullanılabilir. Ek kart, sanal kart, Bayi kart, MaxiPara kart, İmece kart vb. kartlar ise kullanılamaz. Bankamatik Cihazlarımızdan Şifre Alınması Müşteri Şifresi, Bankamatiklerimizden kartın teslim alınmış ve kullanıma açılmış olması şartıyla aynı müşteri numarası altında tanımlı hesaplarından birine ait olan kart kullanılarak belirlenebilir. Müşterilerimiz Bankamatik kartları yerine kredi kartlarını kullanarak da müşteri şifresini Bankamatiklerden  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 9 belirleyebilir. Ticari müşterilerimizin yetkilileri ise hem bireysel hem de ticari Bankamatik veya kredi kartları ile Bankamatik cihazlarımızda ticari şifre belirleyebilir. Anında Şifre Anında Şifre uygulaması ile müşterilerimiz dijital bankacılık kanallarında kullanacakları müşteri şifresini/ticari şifreyi, şubelerimize gelmelerine gerek kalmaksızın dijital bankacılık kanallarımız aracılığıyla belirleyebilir. Bankamatik ya da kredi kartı sahibi olan bireysel ve ticari müşterilerimiz isbank.com.tr, Maximum Mobil, Maximum İşyerim, Telefon Şubesi ve İşCep üzerinden erişilen Anında Şifre uygulamasından şifre alabilir. Anında Şifre uygulamasında kullanılabilecek kanallar müşterinin gerçek ya da tüzel kişi olmasına göre aşağıdaki şekilde değişiklik gösterir: Bireysel Müşteriler Ticari Müşteriler (Müşteri Şifresi) (Ticari Şifre) isbank.com.tr isbank.com.tr İşCep İşCep Maximum Mobil Maximum İşyerim Telefon Şubesi Telefon Şubesi isbank.com.tr – Anında Şifre Ek kart hamilleri de bireysel müşteri numaralarına bağlı Bireysel Müşteriler; Müşteri Numarası/TCKN/YKN, cep telefonu numarası, olmak kaydıyla ek kartlarının Mobil Onay Kodu, Bankamatik ve/veya kredi kartının şifresinin sorulan 2 hanesi şifresini kullanarak isbank. com.tr, İşCep ve Maximum ile müşteri şifresi belirleyebilir. Mobil üzerinden müşteri Ticari müşteriler; Ticari Müşteri Numarası, kullanıcı kodu (Bireysel Müşteri şifresi belirleyebilirler. Numarası/ TCKN/YKN), cep telefonu numarası, Mobil Onay Kodu, Bankamatik/ kredi kartı şifresinin sorulan 2 hanesi ile ticari şifre belirleyebilir. İşCep - Yeni Şifre Al/ Şifre Oluştur Bireysel Müşteriler; Müşteri Numarası/TCKN/YKN, cep telefonu numarası, Mobil Onay Kodu, Bankamatik ve/veya kredi kartının şifresinin sorulan 2 hanesi ile müşteri şifresi belirleyebilir. Ticari müşteriler; Ticari Müşteri Numarası, kullanıcı kodu (Bireysel Müşteri Numarası/ TCKN/YKN), cep telefonu numarası, Mobil Onay Kodu, Bankamatik/ kredi kartı şifresinin sorulan 2 hanesi ile ticari şifre belirleyebilir. Ayrıca bankamatik ya da kredi kartı sahibi olmayan bireysel ve ticari Biyometrik Doğrulama: Bankamatik ve/veya müşterilerimiz İşCep uygulamasında yer alan “Yeni Şifre Al/ Şifre Oluştur” kredi kartı bulunmayan menüsünden biyometrik doğrulama gerçekleştirerek şifre belirleyebilir. müşterilerimizin İşCep üzerinden T.C. Kimlik Bireysel ve gerçek kişi tacir müşterilerimiz; kartları ile NFC özellikli Telefonları NFC uyumlu değilse, telefonları aracılığıyla şifre T.C. Kimlik Kartı sahibi değillerse, belirleyebildikleri yöntemdir. Bu yöntemle, kimlik Şifre alımına uygun Bankamatik ya da kredi kartları yoksa, kartından alınan fotoğraf ile Şifre alımına uygun kartları olmasına rağmen kart şifresini hatırlamayıp yüz doğrulama görüntüleri uyuşan kişiler şifre belirleme yanlış girmişlerse, aşamasına geçebilir. Telefonları NFC uyumlu ve TC Kimlik Kartları olmasına rağmen kimlik taratma ya da yüz tanıma işlemi sırasında hata almışlarsa; görüntülü görüşmeye aktarılır. Görüntülü görüşme ile uzaktan kimlik tespiti yapılması ardından müşteri temsilcisi tarafından müşterimize “Geçici Şifre” gönderimi 10 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI yapılır. Görüntülü görüşme ile geçici şifre verilebilmesi için geçerli kimlik belgeleri nüfus cüzdanı ya da T.C. Kimlik Kartı olup ehliyet, pasaport vb. diğer kimlikler kullanılamaz. Müşterilerin talimat kodunun bu yöntemle geçici şifre gönderilmesi ile ilgisi bulunmaz; örneğin müşterinin talimat kodu 0-Sınırsız olsa dahi bu yöntemle şifre belirleyebilir. 11652 UYGULAMA İşCep uygulamasında yer alan “Yeni Şifre Al/ Şifre Oluştur” menüsünde müşterinin TALİMATI şifre alımına uygun kart sahibi olup olmadığı kontrol edilir, uygun kart sahibi olan müşterilerimiz diğer kanallarda da olduğu gibi kart şifresi ile doğrulanarak şifre belirleyebilir. Uygun kart sahibi olmayan ancak yeni T.C. Kimlik Kartı sahibi olan müşterilerimiz, NFC uyumlu iOS ya da Android işletim sistemli cep telefonlarından biyometrik doğrulama gerçekleştirerek şifre belirleyebilir. Maximum Mobil – Şifrem Yok/Unuttum Maximum Mobil üzerinden bireysel müşteri şifresi belirleme sürecinde isbank.com.tr ve İşCep süreçlerindeki esaslar geçerlidir; Bankamatik veya kredi kartı olan müşterilerimiz kart bilgileri ile şifrelerini belirleyebilir. Ticari müşterilerimiz ise Maximum Mobil ile ticari şifrelerini belirleyemez. Maximum İşyerim – Yeni Şifre Alın Maximum İşyerim üzerinden ticari şifre belirleme sürecinde isbank.com.tr ve İşCep süreçlerindeki esaslar geçerlidir; Bankamatik veya kredi kartı olan müşterilerimiz kart bilgileri ile şifrelerini belirleyebilir. Geçici Şifre Şubelerimiz tarafından, müşteri şifresi/ticari şifre almak isteyen, müşteri şifresini/ticari şifresini unutan ya da bloke eden bireysel ve ticari müşterilerimizin, Bankamızda kayıtlı cep telefonu numaralarına Geçici Şifre gönderilebilir. Geçici Şifre, müşterimizin sistemde kayıtlı cep telefonu numarasına SMS olarak gönderileceği için bu işlem öncesinde müşterimiz adına kayıtlı cep telefonu numarasının doğruluğunun teyit edilmesi ve yanlış veya eksikse öncelikle güncellenmesi gerekir. Uygulama ile ilgili detaylara aşağıda yer verilmiştir: Telefon Şubesinde müşteri temsilcisi tarafından; sadece kart numarası, kart şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile bağlanan bireysel müşteriler için Geçici Şifre gönderimi yapılabilir, ticari müşterilere Telefon Şubesi ile Geçici Şifre gönderilemez. İşCep aracılığıyla gerçekleştirilen görüntülü görüşme ile bireysel ve gerçek kişi tacir müşterilerimize Geçici Şifre gönderilebilir. Profil müşteri numarasına Geçici Şifre gönderilemez. Geçici Şifre ile Bankamatik hariç tüm kanallarımıza giriş yapılabilir. Geçici Şifrenin geçerlilik süresi, şifrenin gönderildiği gün de dahil olmak üzere bireysel müşterilerimiz için 10 gün, ticari müşterilerimiz içinse 5 gündür. Geçici Şifre, “Şifre Belirleme” ekranında 5 kez hatalı girilmesi durumunda geçerliliğini yitirir. Bireysel ve Ticari müşterilerimizin Geçici Şifre ile kalıcı şifre belirleyebilecekleri kanallara aşağıdaki tabloda yer verilmiştir:  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 11 Bireysel Müşteriler Ticari Müşteriler İnternet Şubesi İnternet Şubesi İşCep İşCep Telefon Şubesi Telefon Şubesi Maximum Mobil Maximum İşyerim Geçici Şifre kullanılarak kalıcı şifre belirlendikten sonra yeni şifre tüm kanallarda kullanılabilir. Geçici Şifre ile kalıcı şifre belirlenmeden önce diğer kanallar aracılığı ile Müşteri Şifresi/Ticari Şifre belirlenmesi halinde, Geçici Şifre geçerliliğini yitirir ve yeni belirlenen şifre tüm kanallarda kullanılabilir. SÖZ SİZDE 2 Kendilerine müşteri numarası üretilen ve bilgileri sistemimize girilen bireysel dijital bankacılık kullanıcısı müşterilerimizin, müşteri şifrelerini belirleyebilecekleri yöntemler nelerdir? Banka kartı olmayan (Bankamatik kartı veya kredi kartı) bireysel müşterilerimiz DİKKAT müşteri şifrelerini Geçici Müşteri Şifresi ile belirleyebilir; fakat Bankamatik kanalından Bankamatik veya Kredi kartı olmayan müşterilerimiz müşteri şifrelerini belirleyemez. MÜŞTERİ ŞİFRESİNİN/TİCARİ ŞİFRENİN YENİLENMESİ VE DEĞİŞTİRİLMESİ İsteğe Bağlı Değiştirme Bireysel ve ticari müşterilerimiz, kendileri için belirlenmiş kanal sınırlamaları dahilinde, isbank.com.tr, İşCep, İnternet Şube, Bankamatik, Telefon Şubesi, Maximum Mobil ve Maximum İşyerim aracılığıyla istedikleri zaman şifrelerini değiştirebilirler. Yeni belirlenecek şifrenin son şifreden farklı, sıfır ile başlamayan, ardışık veya birbirini tekrar eden sayılardan oluşmayan ve müşterimizin doğum yılını içermeyen 6 haneli nümerik bir şifre olması gerekir. Zorunlu (Periyodik) Değiştirme Bireysel ve ticari müşterilerimiz şifrelerinin geçerlilik süresini 1, 3 veya 6 ay olarak belirleyebilir. Telefon Şubesi’nden ve Bankamatiklerden yapılan şifre değiştirme işlemlerinde geçerlilik süresi standart olarak 3 ay olarak belirlenir. MÜŞTERİNİN SAHİP OLDUĞU UNSURLAR: MOBİL ONAY KODU, CİHAZ TANIMA VE BANKAMATİK/KREDİ KARTI UYGULAMALARINA İLİŞKİN ESASLAR Mobil Onay Kodu Mobil Onay Kodu, müşterilerimizin Bankamızda kayıtlı cep telefonuna kısa mesaj (SMS) olarak veya İşCep uygulaması üzerinden Anlık Mesaj olarak gönderilen ve rakamlardan oluşan 6 haneli koddur. Mobil Onay Kodu 10 kez hatalı 12 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI girilirse, müşteri şifresi/ticari şifre bloke edilir. Mobil Onay Kodunun SMS olarak gönderildiği durumlarda GSM operatörlerinden kaynaklanan nedenlerle (özellikle yurtdışı operatörlerden) Mobil Onay Kodunun ulaşmaması ya da gecikmeli olarak ulaşması da söz konusu olabilmektedir. İşCep üzerinden Anlık Mesaj gönderilebilmesi için ise; İşCep bildirimlerinin açık durumda olması, Uygulama devreye alındıktan sonra İşCep’e bir defa giriş yapılmış olması, gerekir. Müşterilerimiz, çeşitli nedenler ile (kayıp, çalıntı, mikro SIM kart değişikliği, vb.) SIM kartlarını değiştirebilir ya da cep telefonu numaralarını farklı bir GSM operatörüne taşıyabilir. Bu gibi eylemler, sahte kimlik belgesi (genellikle nüfus cüzdanı) kullanılmak suretiyle 3. kişiler tarafından da gerçekleştirilebildiğinden güvenlik riski taşır. Söz konusu riske karşılık güvenlik önlemi olarak; SIM kartın değiştirilmesi ya da cep telefonu numarasının farklı bir GSM operatörüne taşınması durumunda Mobil Onay Kodu gönderimi bloke edilir. Bu uygulama Türk Telekom, Turkcell ve Vodafone abonesi olan müşterilerimiz için geçerli olup, yurt dışındaki bir GSM operatörünün abonesi olan müşterilerimiz kapsam dışındadır. Mobil Onay Kodu blokesi belirli bir süre sonra otomatik olarak kalkmaz; Bireysel ve Ticari Müşterilerimizin mobil onay kodu blokeleri Şubelerimiz, Bankamatik ve İşCep kanalları aracılığıyla kaldırılabilir. İşCep ile Mobil Onay Kodu Blokesi Kaldırılması: Cihaz tanıma aktivasyonunu tamamlamış bireysel ve ticari müşterilerimiz İşCep uygulamasına giriş yaptıktan sonra “Mobil Onay Kodu Blokesi Kaldırma” menüsünden cep telefonu numaralarında bulunan blokeyi kaldırabilir. Buna ek olarak; İşCep uygulamasına giriş yapılmadan biyometrik doğrulama gerçekleştirerek de mobil onay kodu blokesi kaldırılabilir. T.C. Kimlik Kartı sahibi ve NFC uyumlu cep telefonu olan bireysel ve ticari müşterilerimiz İşCep uygulamasının şifresiz alanında bulunan menüden Mobil Onay Kodu Blokesi kaldırma ekranına ulaşabilir ve kimlik okutma ve yüz tanıma yapmak suretiyle mobil onay kodu blokelerini kaldırabilir. Bankamatik’ten Mobil Onay Kodu Blokesi Kaldırılması: Mobil Onay Kodu Blokesi, Bankamatik cihazlarımızın kartlı işlemler menüsünden, bankamatik ya da kredi kartı kullanılarak kaldırılabilir. Ticari müşterilerimiz bu işlemi bireysel bankamatik veya kredi kartlarını kullanarak gerçekleştirebilir. Mobil Onay Kodu Bloke Şubeden Mobil Onay Kodu Blokesi Kaldırılması: Bireysel ve ticari kaldırma işlemleri İnternet Şube ve Telefon Şubesi müşterilerimizin Mobil Onay Kodu blokeleri NAR ekranları üzerinden sorgulanabilir aracılığıyla yapılamaz. ve varsa bloke kaldırma işlemleri yapılabilir. Cihaz Tanıma Cihaz Tanıma, İşCep’e Mobil Onay Kodu tuşlamaksızın giriş yapılmasını sağlayan bir güvenlik uygulamasıdır. Hem bireysel müşterilerimiz hem de ticari müşterilerimiz Cihaz Tanıma özelliğini kullanabilirler. Cihaz Tanıma ile birlikte aynı cihazda 3 bireysel, 50 ticari kullanıcı olmak üzere 53 farklı müşteri için aktivasyon yapılabilir. Cihaz Tanıma ile müşterilerimizin sadece kendi belirleyecekleri mobil cihazlardan İşCep kanalına giriş yapmaları mümkün olur. Müşterilerimiz İşCep’e  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 13 mevcut yöntemlerle giriş yaptıktan sonra Cihaz Tanıma için aktivasyon işlemi yapmaya yönlendirilir. Aktivasyon işlemi esnasında müşterilerimize iki seçenek sunulur; “İşCep’e sadece bu cihazdan giriş yapmak istiyorum” seçilmesi halinde sadece aktivasyon işleminin yapıldığı cihaz ile İşCep’e giriş yapılabilir, diğer cihazlardan İşCep’e giriş yapılması ise engellenir. “İşCep’e diğer cihazlardan da giriş yapmak istiyorum” seçilmesi halinde müşterilerimiz üç farklı cihaza kadar Cihaz Tanıma uygulamasını kullanılabilir. Cihaz Tanıma aktivasyonunun tamamlanması sonrasında; İşCep’e Mobil Onay Kodu ile giriş yapan müşterilerimiz, bir sonraki girişlerinden itibaren sadece müşteri şifrelerini tuşlayarak giriş yapabilirler. Söz konusu müşterilerimizin diğer Dijital Bankacılık kanallarını (İnternet Şubesi, Çağrı Merkezi vb.) kullanmaları halinde Mobil Onay Kodu gönderilmeye devam edilir, sadece İşCep’e giriş yaparken Mobil Onay Kodu gönderilmez. Müşterilerimiz, İşCep’e müşteri şifreleriyle giriş yaptıktan sonra aktivasyon yapılan farklı cihazları ve aynı cihazda aktivasyon yapan farklı kullanıcıları görüntüleyebilirler. İlgili menüye İşCep’in şifresiz alanından da ulaşılabilir ancak bu menüde müşteri şifresi ve mobil onay kodu girişi yapıldıktan sonra görüntüleme ve değişiklik yapılabilir. Cihaz Tanıma aktivasyonu yapılan cihazın kaybolması/ çalınması durumunda cihaz tanımlarının başka bir telefondan iptal edilmesi yine bu menü sayesinde mümkün olabilir. Müşterilerimiz ayrıca 0850 724 0 724 numaralı Telefon Şubesini arayarak da iptal gerçekleştirebilir. Ayrıca Maximum Mobil ve Maximum İşyerim uygulamalarına girişte de Cihaz Tanıma kullanılabilir. Kullanıcılar kullandıkları güncel cihaz üzerinden tanımlı olan cihazlarını yönetebilir, eski cihazlarındaki tanımları uygulama içerisinden iptal edebilir. Söz konusu uygulamalarda da cihaz tanıma menüsüne müşteri oturumu açıldıktan sonra da, şifresiz alandan da ulaşılabilir. Hem Bireysel İşCep’e hem de Ticari İşCep’e, Cihaz Tanıma ile giriş yapılması DİKKAT zorunludur. Müşterilerimiz Cihaz Tanıma’yı aktif etmedikleri farklı cihazlardan İşCep’e giriş yapmaları durumunda, söz konusu zorunluluktan dolayı, Cihaz Tanıma aktivasyonuna yönlendirilir. Bankamatik/Kredi Kartı Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hakkında Yönetmelik’in 34. Maddesinde Kimlik doğrulama ve işlem güvenliği başlığı ile belirtildiği üzere müşterilere uygulanan kimlik doğrulama mekanizmasında müşterinin “sahip olduğu unsur” olarak Bankamatik veya Kredi Kartı da kullanılabilir. DİJİTAL BANKACILIK KANALLARIMIZ Dijital bankacılık kanallarımızı ve bu kanallardan gerçekleştirilen işlemleri AMAÇ 4 tanımlayarak, özelliklerini sıralayabilmek. Müşterilerimiz dijital bankacılık kanallarımızı kullanarak işlemlerini şubeye gitmeden, hızlı ve düşük maliyetlerle gerçekleştirebilirler. Bankamızca sunulan dijital bankacılık kanallarını tanımak ve bu kanallardan gerçekleştirilen bankacılık işlemlerini açıklayarak, bu hizmetlerin kullanımını teşvik etmek Bankamız açısından büyük önem taşır. 14 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Müşterilerimize bankacılık hizmetlerini sunduğumuz dijital kanallar; İnternet Şubesi, Telefon Şubesi, İşCep, Bankamatik, Maximum Mobil ve Maximum İşyerim uygulama/cihazlarımızdır. BANKAMATİK Türkiye’de ilk uygulaması Bankamız tarafından 1982 yılında başlatılan ve geniş işlem çeşitliliği olan Bankamatikler aracılığı ile müşterilerimize 24 saat süreyle kesintisiz bankacılık hizmeti sunulur. Bankamatiklerin diğer dijital bankacılık kanallarına göre en büyük avantajı; para çekme ve yatırmaya olanak vermeleridir. Türkiye’nin her yerinde kesintisiz hizmet veren Bankamatiklerimiz aracılığıyla yapılabilen bazı işlemler aşağıda yer almaktadır: Müşteri numarası altında tanımlı tüm döviz ve TL mevduat hesaplardan para çekme işlemi yapılabilir. Hesap numarası girilerek TL havale yapılabilir. (Bireysel müşterilerimizin talimat kodunun “Çok sınırlı”, “Sınırlı”, “Standart” veya “Sınırsız” olmasının Bankamatiklerden gerçekleştirilen para aktarma işlemine etkisi bulunmaz. Örneğin talimat kodu “Çok sınırlı”, “Sınırlı” olan müşterilerimiz, Bankamatiklerden kartları ile giriş yaparak yine de para aktarma işlemi yapabilirler.) Yatırım fonu, altın, hazine bonosu alım satımı gibi yatırım hesabı işlemleri yapılabilir. Cep telefonu, ev/iş telefonu, fax numarası ve e-mail adresi gibi bilgi güncelleme işlemleri yapılabilir. İşCep (Karekod veya Bluetooth) kullanılması halinde kredi kartı veya Bankamatik kartı kullanılmadan (kartsız) para çekme veya para yatırma işlemleri yapılabilir. Kartlı işlem menüsünden Bankamız müşterisi olan ya da olmayan kişilere Cebe Havale ile para gönderilebilir. Gönderilen cebe havale kartsız olarak çekilebilir. İşlem kısıtlaması (talimat kodu) değişiklikleri yapılabilir. Kredi Risk Raporu alınabilir. Söz konusu işlem ile sadece Bankamız müşterileri kendilerine ait Kredi Risk Raporunu, Bankamatiklerimizde Bankamatikler aracılığıyla Bankamız nezdindeki döviz kartla giriş yaparak sistemimizde kayıtlı e-posta adresine gönderebilirler. hesaplarına veya diğer Bu yöntem ile müşterilerimiz, başkalarına ait kredi risk raporuna ulaşamaz. bankalar nezdindeki döviz hesaplarına (yurt içi veya Bu hizmet ücrete tabidir. yurt dışı) döviz havalesi Kartlı menüden (kartla giriş yapılarak), tanımlı hesaplara EFT yapılabilir. (Swift) yapılamaz. Aynı şekilde kart kullanılarak ve IBAN numarası girilerek tanımlı olmayan bir hesaba da EFT yapılabilir; fakat Bankamatiklerden kartla giriş yapmadan (kartsız), EFT yapılamaz. Döviz ödeyebilen Bankamatiklerden Amerikan Doları, Euro ve İngiliz Sterlini çekilebilir. Döviz ödeyebilen Bankamatiklerde arbitraj olanağı sunulmaz. Örneğin Vadesiz USD hesabından, Euro çekilemez. Bankamatik cihazlarımızdan yapılabilen bazı işlemler: - Kredi Kartı Borç Ödeme (Kartlı/Kartsız) - Tüketici Kredisi Borç Ödeme (Kartlı/Kartsız) Kartsız menüden döviz - Döviz hesabına efektif yatırma (Kartlı ve yalnızca USD/EUR/GBP hesabına efektif yatırılamaz. cinsinde)  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 15 - Döviz ödeyebilen Bankamatik cihazlarından para çekme (Kartlı ve yalnızca USD/EUR/GBP cinsinden) - Kartın Hesabına/Başkasının Hesabına Para Yatırma (Kartlı/Kartsız) - MaxiPara kartlara para yatırma (Kartlı/Kartsız) - Fatura Ödeme - Talimatlı (kartlı) - Talimatsız (kartlı/kartsız) - İşCep aracılığıyla karekod veya bluetooth kullanılarak mevduat hesabına para yatırma - Western Union ile para alma işlemleri Bankamız müşterilerinin kartlı işlem menüsünden vadesiz döviz hesaplarına DİKKAT gerçekleştirecekleri efektif yatırma işlemlerinde tutar bazlı günlük limit uygulanır. BANKAMATİK CİHAZLARIMIZDAN GERÇEKLEŞTİRİLEN VE ÖZELLİK ARZ EDEN İŞLEMLER Kartsız Para Çekme: Bireysel Dijital Bankacılık kullanıcısı müşterilerimiz tarafından Bankamatiklerden İşCep içerisinde yer alan Para çekme menüsünden Karekod veya Bluetooth seçimi yapılarak müşteri numarası altında tanımlı hesaplardan TL para çekilebilir; fakat, kartsız yapılan bu işlem ile döviz çekilemez. Mobil Onay Kodu kullanılarak kartsız para çekilemez. Kartsız para çekme işlemi, ticari müşterilerimizin kullanımına kapalıdır. İşCep (Karekod ve Bluetooth ile) kartsız para çekme işlemlerinde günlük limit 5.000 TL’dir. Bu yöntemle 5.000 TL’nin üzerinde para çekilmesi mümkün değildir. Limit artışı yapılamaz. Maximum Mobil ile MaxiPara kartlardan Karekod ile kartsız para çekme ve bu kartlara para yatırma işlemi yapılabilir. İşCep Karekod kullanılarak 5.000 TL çekilmesi durumunda, aynı gün içerisinde DİKKAT Bluetooth kullanılarak ilave para çekilemez. Söz konusu 5.000 TL limit her iki uygulama için ortak kullanılır. Ayrıca kartsız para çekme işlemi kartlı günlük nakit çekme limitinden bağımsızdır. Örneğin, Karekod ile 5.000 TL çeken bir kitlesel müşterimiz, aynı gün içerisinde Bankamatik kartı ile mevduat hesabına erişerek; - ücretsiz 10.000 TL’ye kadar veya - ücretli 20.000 TL’ye kadar (10.000 TL’yi aşan kısım için ücret tahsil edilir.) nakit çekim gerçekleştirebilir. (Günlük nakit çekim işlemlerine ilişkin sınırlamalar daha detaylı olarak kitabımızın 2. bölümünde aktarılmaktadır.) İşCep (Karekod/Bluetooth) ile para çekme işleminde sadece TL hesaplar listelenir. DİKKAT Müşterilerimiz müşteri numarası altında tanımlı TL hesaplarından seçim yaparak TL çekebilir. Döviz hesapları görüntülenmeyeceğinden, döviz hesaplarından TL veya döviz cinsinden para çekebilmesi mümkün değildir. Kartsız Para Yatırma: Müşterilerimiz kartsız menüden kendi hesaplarına İşCep’le (KareKod ve Bluetooth) ücretsiz para yatırabilirler. İşlem yapılan Bankamatik cihazının teknik özellikleri kapsamında tek seferde yatırılabilecek kupür adedi değişebilir. 16 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Müşterimiz olan ve/veya olmayan kişilerin T.C. Kimlik Numarası, cep telefonu ve para gönderilecek hesap numarasını girmek suretiyle gerçekleştirecekleri tüm para yatırma işlemlerinden ise isbank.com.tr “Ürün ve Hizmet Ücretleri” sayfasında duyurulan oranda ücret tahsil edilir. Başkasının Hesabına Yatır - TCKN ile: Başkasının hesabına yatır seçeneği ile TCKN, cep telefonu numarası ve son olarak IBAN veya şube kodu ile hesap numarası girişi yapılarak herhangi bir hesaba para yatırılabilir. Kartsız işlemler menüsünden TC kimlik numarası girilerek gerçekleştirilen 3. kişi hesabına para yatırma işleminde günlük limit bulunur. Bu limit işlem yapan (gönderici) TCKN için geçerli olan limittir. Kartlı menüden 3. kişi hesabına gerçekleştirilecek para yatırma işleminde ise mevcut havale limitlerimiz geçerlidir. MaxiPara Karta Yatır: Bankamatiklerimizden MaxiPara Kart numarası girişi yapılarak veya ana ekrandaki Karekodu okutarak para yatırma işlemi yapılabilir. Maximum Mobilden “Kartlarım” menüsüne müşteri şifresi ile giriş yapıldıktan sonra ilgili adımlar takip edilir; ardından Bankamatik ekranında gösterilen Karekodu okutarak müşterilerimiz kendilerine ait MaxiPara kartlara para yatırabilir. Kartsız işlemler menüsünden yapılan MaxiPara karta para yatırma işlemlerinde ise müşterilerimiz kendi MaxiPara kartlarının yanı sıra 3. kişilere ait MaxiPara kartlara da para yatırabilir. Cebe Havale Cebe Havale, ticari Bireysel müşterilerimiz, Bankamız müşterisi olsun olmasın herkese, müşterilerimizin kullanımına İnternet Şubesi, İşCep ve Bankamatik kanallarımızdan, alıcının cep telefonu kapalıdır. (Hem gönderici, hem de alıcı olarak.) numarası, alıcının doğum tarihi, alıcının TCKN’si ve tutar bilgisini girerek cebe havale yapabilir. İşlem sonunda, alıcının cep telefonu numarasına, paranın çekilebilmesi için gerekli olan referans numarasını içeren bir SMS gönderilir. SMS içerisinde, gönderilen tutar bilgisi yer almaz, alıcının tutar bilgisini göndericiden öğrenmesi gerekir. Alıcı Bankamatiklerden (K.K.T.C. Bankamatikleri hariç) kart kullanmadan kendi T.C. Kimlik numarasını, doğum tarihini ve cep telefonu numarasını, göndericinin Bankamızda kayıtlı cep telefonu numarasını, cebe havale tutarını ve SMS’te yer alan 8 haneli referans numarasını girerek gönderilen tutarı çekebilir. Söz konusu 6 bilginin Bankamatiklerimize girişi, gönderilen tutarın çekilebilmesi için zorunludur. DİKKAT Bankamatik dışında kalan kanallarımızdan (İnternet Şubesi, İşCep) cebe havale yapılabilmesi için, dijital bankacılık işlem kısıtlamasının “Sınırsız (0)” olması gerekir. Örneğin işlem kısıtlaması “Standart (3)” olan müşterilerimiz İnternet şubesi, İşCep aracılığıyla cebe havale yapamaz. Ayrıca Bankamız müşterisi olmayan kişiler Cebe Havale yapamazlar. Cebe Havale alıcısının ise Bankamız müşterisi olma zorunluluğu yoktur. Alıcı için girilen TCKN’ler, MERNIS sisteminden kontrol edilir ve 18 yaşından küçük kişilere ait TCKN ile gönderici ve alıcı olarak işlem yapılması engellenir. Cebe Havale ile para İşlem sırasında göndericinin, alıcı cep telefonu ve TCKN bilgileri olarak kendi gönderme işlemi Bankamatiklerden bilgilerini girmesi engellenir. kart kullanılarak Bankamatikte para yetersizliği durumu olsa dahi cebe havale tutarının kısmi gerçekleştirilebilir, kartsız çekilişi mümkün değildir. Gönderilen tutarın tamamının tek seferde çekilmesi gerçekleştirilemez. gerekir.  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 17 Cebe Havale ile ilgili güvenlik uygulamaları: Bir Bankamatikten her bir saat dilimi içinde en fazla 6 adet cebe havale para çekme işlemi yapılabilir. Alıcının kendisine gönderilen tutarın tamamını tek seferde çekmesi gerekmektedir, kısmi tutarlı para çekme işlemi yapılamaz. Cebe havale tutarı alıcı tarafından 24 saat içinde çekilmezse işlem otomatik olarak iptal edilir ve gönderilen tutar 3 saat içinde göndericinin Vadesiz TL hesabına iade edilir. İşlem ücreti ise iade edilmez. Göndericinin alıcı cep telefonu numarasını hatalı girmesi durumunda işlem iptal edilemez. Bu durumda referans numarasının geçerlilik süresi dolduktan sonra tutar göndericinin hesabına otomatik olarak iade edilir. Bankacılık düzenlemeleri çerçevesinde gönderici ve alıcı bazında günlük/ haftalık/aylık olarak yapılacak gönderimlerde işlem adedi ve işlem tutarı sınırlamaları bulunur. Göndericinin cebe havale yapabilmesi için Bankamız sisteminde yurt içi operatörlere kayıtlı bir cep telefonu numarası olması gerekir; aksi halde cebe havale ile para gönderilemez. Alıcının, gönderilen tutarı çekebilmesi için gereken referans numarasını DİKKAT kaybetmesi/unutması durumunda, gönderici, Telefon Şubesi müşteri temsilcilerimiz (Çağrı Merkezi) aracılığı ile referans numarasının alıcıya tekrar gönderilmesini sağlayabilir. Böyle bir durumda, alıcının göndericiyi bilgilendirmesi gerekir. Alıcı çağrı merkezini arayarak referans numarasının tekrar gönderilmesini sağlayamaz. TELEFON ŞUBESİ Telefon Şubesi, 0 850 724 0 724 numaralı telefonu aradıktan sonra telefon tuşlarını kullanarak ya da müşteri temsilcisi aracılığıyla işlem yapılmasına IVR (Interactive Voice Response): Sesli Yanıt olanak sağlayan Telefon Bankacılığı hizmetidir. Sesli Yanıt Sistemi (IVR) Sistemi. Bu kanal ile ifadesi de bu kanal için kullanılabilir. müşterilerimiz işlemlerini telefon tuşlarıyla Telefon Şubesine: gerçekleştirirler. Müşteri Müşteri numarası (ticari müşteriler için müşteri numarası ile birlikte temsilcisi ile görüşme söz kullanıcı kodu), müşteri şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile, konusu olmaz. Kredi kartı numarası, kart şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile, Bankamatik kartı numarası, kart şifresi ve mobil kodu/anlık bildirim onayı ile, Telefon Şubesinden ve İmece Kart numarası, kart şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile müşteri temsilcisine giriş yapılabilir. Sesli Yanıt Sistemi’ne (IVR) yukarıda belirtilen yöntemlerden bağlanılarak gerçekleştirilen bilgi sorma dahil tüm biri ile giriş yapılmadan müşteri temsilcilerimize bağlanıldığında, bilgi sorma işlemlerde mobil onay kodu dâhil herhangi bir işlem gerçekleştirilemez, sadece kayıp/çalıntı kart ve şüpheli tuşlanması gerekir. işlem bildirimi yapılabilir, ürün ve uygulamalarımız hakkında genel bilgi alınabilir ve görüş ve öneri iletilebilir. Müşterilerimizin Telefon Şubesi aracılığıyla tüm bankacılık işlemlerini yapabilmeleri için mutlaka müşteri numarası, müşteri şifresi ve mobil onay kodu/ anlık bildirim onayı ile giriş yapmaları gerekir. Bankamatik kart numarası, kart şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim Telefon Şubesi’ne hesap onayı ile giriş yapan müşterilerimiz sadece hesap bakiyesi öğrenme vb. sorgu numarası ile giriş yapılamaz. işlemlerini yapabilir. Kredi kartı numarası, kart şifresi ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile giriş yapan müşterilerimiz sorgu işlemlerine ek olarak kredi kartı borç ödeme işlemini de yapabilirler. İmece Kart numarası, kart şifresi 18 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI ve mobil onay kodu/anlık bildirim onayı ile giriş yapan müşterilerimiz İmece Kartın toplam ve kullanılabilir nakit limiti, kart borcu ve son ödeme tarihi bilgilerine ulaşabilir. Bu bağlantı tiplerini kullanan müşterilerimizin Telefon Şubesi aracılığıyla havale, EFT, pay senedi alış vb. bankacılık işlemlerini yapma yetkileri yoktur. Müşterilerimiz bireysel kredi ve Bankamatik kartlarının çip arızası, yıpranma gibi nedenlerle yenilenmesi taleplerini Şubelerimize ek olarak Çağrı Merkezi aracılığıyla da iletebilir. Ek kart hamilleri de Çağrı Merkezi aracılığıyla kartlarının yenilenmesini talep edebilir, ancak ek kart hamillerimizin bu hizmetten yararlanabilmesi için kartın mutlaka ek kart hamilinin müşteri numarası altında tanımlı olması gerekir. İNTERNET ŞUBESİ Müşterilerimizin para yatırma ve çekme dışındaki tüm bankacılık işlemlerini internetten yapabilmelerine olanak sağlayan dijital şubedir. Bireysel ve ticari müşteriler için, kendi ihtiyaçlarına özgü işlemleri barındıran iki ayrı İnternet Şubesi bulunur. İşlemlerini Bireysel İnternet Şubesi aracılığıyla yapmak isteyen müşterilerimizin: Dijital Bankacılık’ta kullanılabilir (Açık) Müşteri numarası, TCKN veya YKN 6 haneli müşteri şifresi, Tek kullanımlık şifreye (Mobil Onay Kodu) sahip olması gerekir. İşlemlerini Ticari İnternet Şubesi aracılığıyla yapmak isteyen müşterileri- mizin ise: Dijital Bankacılık’ta kullanılabilir (Açık) Ticari müşteri numarası, 6 haneli ticari şifre, Kullanıcı kodu (bireysel müşteri numarası, TCKN veya YKN) Tek kullanımlık şifreye sahip olması gerekir. DİKKAT Kamu kurum ve kuruluşlarının elektronik ortamda sunduğu hizmetlere tek noktadan erişim imkanı sağlayan e-Devlet Kapısı’na (www.turkiye.gov.tr), Bireysel İnternet Şubemizden ve Bireysel İşCep üzerinden geçiş yapılabilir. E-Devlet Kapısına geçiş yapılabilmesi için, ilgili müşterilerimizin T.C. Kimlik Numarası veya Yabancı Kimlik Numarası bilgisinin sistemimizde kayıtlı ve MERNİS eşlemesinin yapılmış olması gerekir. Ticari İnternet Şubesinden, Ticari İşCep’ten e-Devlet Kapısı’na giriş yapılamaz.. DİKKAT Bireysel İnternet Şubesine girişte şifrenin üst üste 5 kez hatalı girilmesi durumunda müşteri şifresi bloke edilir. Aynı şekilde Ticari İnternet Şubesine girişte ticari şifrenin 5 kez hatalı girilmesi durumunda Ticari Şifre bloke edilir. MOBİL CİHAZLAR İLE BANKACILIK İşCep hem bireysel hem de İşCep ticari müşterilerimiz tarafından kullanılabilir. İşCep iOS ve Android işletim sistemlerinin güncel sürümlerine sahip cihazlara www.isbank.com.tr/indir adresine telefonun tarayıcısından ulaşarak, İşCep uygulamasını destekleyen mobil cihazların uygulama dükkanlarından yüklenebilir.  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 19 Uygulamada Yapılabilecek Bazı İşlemler Sanal kart oluşturulabilir, oluşturulan sanal karta limit belirlenebilir. İşCep içerisinde sanal kart limiti belirlenirken limit belirleme süresi olarak “Süresiz” seçeneği de sunulur. İşCep kullanıcısı müşterilerimiz uygulama içerisindeki “MTV Öde” kısmından Motorlu Taşıtlar Vergisi’ni (MTV) tüm yıl boyunca ödeyebilir. Kullanıcılar kendilerine veya başkalarına ait araçlar için TCKN, plaka ve vergi dönemi bilgilerini doldurarak ödeme yapabilirler. Ayrıca bu kapsamda, farklı yıllara ait MTV ödemeleri de yapılabilir. Bu ödemeler sadece Bankamız kredi kartları ve sanal kartlar ile yapılabilir. Bankamatik kartları, MaxiPara kartlar, diğer banka debit/kredi kartları ile MTV ödenemez. Uygulama içerisinden HGS etiketi/kartı başvurusu yapılabilir; mevcut etiket/ kartlara Bankamız kredi kartları aracılığıya ve/veya cari hesaptan yükleme yapılabilir, otomatik yükleme talimatı verilebilir ve daha önce verilmiş talimatlar güncellenebilir. Maximiles altyapısına sahip kredi kartı bulunan müşterilerimiz, söz konusu kredi kartlarından üçüncü kişilerin kart numaralarını yazarak MaxiMil transferi gerçekleştirebilir. MaxiMil transferi yapılacak alıcı kartın da Maximiles altyapısına sahip olması gerekir. İşCep içerisinden Anadolu Sigorta’ya yönlendirilerek sigorta poliçesi (Hayat Sigortası, Kasko, Trafik, Kredi Kartı Destek Sigortası vb.) satın alınabilir. Vadesiz ve Vadeli TL ve döviz (yabancı para birimleri ve altın) hesabı açılabilir; mevcut hesaplar kapatılabilir. Bireysel ve ticari müşterilerimiz Açık Bankacılık menüsü aracılığıyla diğer bankalardaki vadesiz TL, döviz ve altın hesaplarını İşCep’e tanımlayabilirler. Ek Hesap açılabilir, mevcut Ek Hesapların limiti artırılabilir ve azaltabilir ya da Ek Hesap kapatılabilir. Bireysel müşterilerimiz uygulama içerisinden Anında Kredi başvurusu yapabilir. Bunun yanı sıra, Kredim Hazır kapsamında kullandırılan kredilerini onaylayabilirler. Hem Bireysel, hem de Ticari İşCep ile altın havalesi yapılabilir. Ödeme İste fonksiyonu sayesinde bireysel ve ticari müşterilerimiz, Bankamız veya başka Banka müşterilerine ait hesaplardan para isteyebilir. Bireysel ve ticari müşterilerimiz İşCep aracılığıyla bono ve tahvil halka arzlarına talep iletebilir. İşCep üzerinden MaxiPara kart başvurusu yapılabilir, MaxiPara kartlara para yüklenebilir. Ticari müşterilerimiz Ticari İşCep üzerinden Linkle Tahsilat aracılığıyla ödeme alabilir. Ticari müşterilerimiz için Ticari İşCep üzerinden Dijital Teminat Mektubu düzenlenebilir. Müşterilerimiz kendileri ya da başkaları adına cari hesaplarından ve kredi kartlarından, TEFAS’ta işlem gören İş Portföy fonları için Düzenli Fon Alım Talimatı verebilir. Müşteri Olmak İstiyorum Bankamızın yeni müşteri kazanım stratejisi doğrultusunda “Müşteri Olmak İstiyorum” hizmeti kapsamında Bankamız müşterisi olma imkanı sunulur. İşCep ve Nays haricindeki kanallardan (Örneğin İnternet Şube, Maximum 20 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Mobil, Telefon Şubesi, Bankamatik gibi…) “Müşteri Olmak İstiyorum” başvurusu yapılamaz. (Takip eden içerik İşCep üzerinden gerçekleşen Müşteri Olmak İstiyorum süreçlerini kapsamaktadır.) “Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme ilişkisinin Kurulmasına Yönelik Yönetmelik” ve MASAK tarafından yayımlanan “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” kapsamında, “Müşteri Olmak İstiyorum” hizmetimiz ile ıslak imza zorunluluğu olmadan görüntülü görüşme ile Bankamızda hesap açılması ve uzaktan kimlik tespiti ile müşteri kaydı oluşturulması mümkün hale gelmiş, müşteri kazanımı süreçleri uçtan uca dijital kanallara taşınmıştır. “Müşteri Olmak İstiyorum” hizmetimiz kapsamında; uzaktan müşteri olmak isteyen kişiler NFC (Yakın Alan İletişimi) özellikli cep telefonları üzerinden yeni tip T.C Kimlik Kartları ile başvuruda bulunabilir. İşCep’ten gerçekleştirilen başvuru sırasında, başvuru sahibine ait T.C Kimlik Kartının OCR (optik karakter tanımlama) teknolojisiyle ön-arka fotoğraflarının çekilmesi, ardından çipin NFC (yakın alan iletişimi) ile telefona taratılarak doğrulanması, biyometrik doğrulamanın (yüz tanıma) tamamlanması ve müşteri temsilcimizle gerçekleştirilecek görüntülü görüşme ile kimlik tespitinin sonuçlandırılması gerekir. “Müşteri Olmak İstiyorum” hizmetimize NFC (Yakın Alan İletişimi) özellikli Gerçek kişi tacirler Müşteri telefonu olan; Olmak İstiyorum süreci kapsamında bireysel hesabın Yeni tip TC Kimlik Kartı sahibi, 18 yaş ve üzerindeki gerçek kişiler ve gerçek yanı sıra ticari hesap da kişi tacirlerin yanı sıra tüzel kişiler, açtırabilirler. Henüz müşterimiz olmayan kişiler, Bankamız sisteminde daha önce aday kaydı oluşturulmuş kişiler, İptal-Bireysel segmentte takip edilen müşterilerimiz, başvuru yapabilir. Ayrıca, yurt dışında yerleşik T.C. Nüfus Cüzdanı (eski tip kimlik kartı) veya Mavi Kart sahibi kişiler, T.C. Kimlik Kartı yerine pasaportunu okutarak, YUVAM hesabı açma koşuluyla Bankamız müşterisi olabilir. Yeni tip T.C. Kimlik Kartı sahibi ve yurt dışında yaşayan kişiler de, Yeni tip T.C. kimlik kartı çipini NFC uyumlu telefonlarına taratarak Müşteri Olmak İstiyorum hizmetiyle müşteri olabilir. DİKKAT Uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle %25’ten fazla ortaklık payı olan tek hissedarlı, tek temsilcili limitet şirketler müşteri olabilir. Başvuruda bulunan firma yetkilisi müşterimiz değilse, İşCep’ten gerçekleştirdiği başvurusu sırasında önce firma yetkilisinin bireysel müşteri kaydının yaratılması ve ardından tüzel müşteri açılışının gerçekleştirilmesi; eğer temsilci halihazırda müşterimiz ise doğrudan ticari müşteri açılışına yönlendirilmesi sağlanır. Bu kapsamda, ilk kez Bankamız müşterisi olacak tüzel kişiler ve ticari aday müşteri statüsündeki kişilerin başvuru yapması mümkündür. İşCep ilk indirildiğinde giriş ekranında çıkan “Müşteri Olmak İstiyorum” butonu veya “Ürün ve Başvurular” alanından başvuru formuna ulaşılabilir. Başvuru formunda FATCA/CRS (Yabancı hesaplar vergi uyumluluk yasası) kapsamında, başvuru sırasında başvuru sahiplerinden yurt dışı vergi mükellefiyetlerine ilişkin dijital onaylı beyanları alınır. Başvuru sahipleri, dijital onaylı vergi beyanlarını sunmamaları halinde sürece devam edemez.  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 21 Halihazırda Bankamız bireysel müşterisi olan kişiler (inaktif segment müşterileri de dahil) bu hizmetten yararlanmak için başvuruda bulunurlarsa “Anında Şifre” alma sürecimize yönlendirilirler. Cep telefonlarında NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliği bulunmayan gerçek kişi ve gerçek kişi tacirlerin de Yeni T.C Kimlik Kartı ile NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliği olmayan cep telefonları üzerinden başlattıkları başvurularda, başvuru formunun doldurulmasının ardından doğrudan müşteri temsilcisi ile görüntülü görüşme gerçekleştirilir. İşCep’ten gerçekleştirilen başvuru sırasında dijital olarak onaylanan “Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi” bilgisine uygulama içerisinden ulaşılabilir. Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi, görüntülü görüşme öncesinde onaya sunulur; müşterilerin belirtmiş oldukları cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık şifre ile dijital olarak onaylanabilir. Müşterinin onayladığı Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin bir nüshası müşterinin başvuru sırasında belirtmiş olduğu e-posta adresine ayrıca iletilir. NFC ile kimlik okutma sürecinin herhangi bir nedenle yapılamaması durumunda veya müşterinin NFC özellikli telefona sahip olmaması durumunda başvuru sahiplerine ait başka bir bankadaki hesaptan “Para Transferi ile Müşteri Olma” seçeneği kullanılabilir. Yeni tip T.C Kimlik Kartı ile NFC özelliği olmayan cep telefonları üzerinden başlatılan başvurularda veya NFC özellikli cep telefonlarında NFC veya Yüz Tanıma aşamasında 5 kez art arda hata alınması veya ilgili adımların 5 dakika içerisinde başarılı tamamlanmaması durum- larında; başvuru formunun doldurulmasının ardından müşteri temsilcisi ile gerçekleştirilen görüntülü görüşme sırasında da Para Transferi ile Müşteri Olma seçeneği müşteriye sunulur. “Para Transferi ile Müşteri Olma” seçeneği kapsamında, Bankamızın kimlik tespitine ilişkin yasal yükümlülüklerinin gerçekleştirilebilmesi için görüntülü görüşme sonrasında, başvuru sahibine ait başka bir bankadaki hesabından alıcı İş Bankası olacak şekilde Bankamıza para transferi yapılması gerekir; ancak yurt dışı yerleşik ve yeni tip kimlik kartına sahip kişiler “Para Transferi ile Müşteri Olma” özelliğinden faydalanamaz, sadece NFC ile doğrulanmış süreç ile ilerleyebilirler. Müşteri Olmak İstiyorum hizmetimiz ile yurt dışındaki diğer bankalardan Bankamız hesaplarına aktarılan USD, EUR, GBP veya CHF para birimlerinden döviz birikimlerinin Türk Lirasına dönüştürülmesiyle otomatik olarak YUVAM Hesabı açılabilir. Uzaktan kimlik tespitiyle yurt dışında yerleşik T.C. Nüfus Cüzdanı (eski tip) veya Mavi Kart sahibi kişiler kimlik kartı yerine pasaport okutarak süreç kapsamında müşterimiz olabilir; ancak yasal mevzuat gereği sadece YUVAM hesabı açmak ve bununla ilgili işlemleri gerçekleştirmek üzere müşterimiz olabilir. Yurt dışı yerleşik kişiler, NFC ile pasaport okutma ve yüz tanıma adımlarının ardından görüntülü görüşme ile müşterimiz olabilir; kendilerine vadesiz TL ve DTH otomatik açılabilir. Yasal mevzuat gereği YUVAM Hesabı sıfır bakiye ile açılamadığından, müşterimize açılan döviz hesabına yurt dışındaki hesaplarından seçtikleri döviz cinsinden para aktarmaları gerekir. Söz konusu tutarın hesaba gelmesinin ardından sistem tarafından gün içinde YUVAM Hesabı otomatik olarak açılır. Yurt içi yerleşik müşterilerimize sunulmakta olan “Müşteri Olmak İstiyorum” hizmetimiz kapsamında yer alan, Türkiye içerisindeki başka bankadan para aktarma yolu ile müşteri olunabilmesi yöntemi YUVAM hesabı açılışları için geçerli değildir. 22 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI Müşterimizin hemen İşCep uygulamamızı kullanmaya başlayabilmesi için de ayrı bir SMS ile müşterimize “Geçici Şifre” gönderilir. Ayrıca, NFC (Yakın Alan İletişimi) özellikli telefona sahip ve yeni tip T.C. Kimlik Kartı sahibi olan müşterilerimize bireysel kredi kartı tahsisi de mümkündür. Başvuru esnasında, müşterilerimiz kredi kartı sözleşmesini de dijital olarak onaylar, alınan başvurular sonucu üretilen kartlar müşterilerimize kurye ile teslim edilebilir. Ayrıca müşterilerimiz kendilerine tahsis edilen kredi kartlarını, kartlarının teslim edilmesini beklemeksizin Yeni Basım Kapalı statüde iken e-ticaret işlemlerinde kullanabilir. İşCep ile Kartsız Para Çekme/Yatırma Tüm yurt içi Bankamatik cihazlarımızdan Karekod Karekod / Bluetooth ile Bankamatik’ten Para Çekme: İşCep ile para çekme işlemi aracılığıyla Bankamatik’ten kartsız para çekilebilir. Karekod ile gerçekleştirilen mümkündür. Bluetooth kullanılarak ise sadece para çekme işleminde Bankamatik ekranında yer alan Karekod İşCep Bluetooth amblemi bulunan aracılığıyla okutulur; Bluetooth teknolojisi ile gerçekleştirilen para çekme Bankamatiklerden para çekilebilir. işlemlerinde ise cep telefonu Bankamatik üzerinde yer alan Bluetooth etiketine yaklaştırılır. Uygulamadan sadece bireysel müşterilerimiz yararlanabilir. İşCep’le para çekme günlük işlem limiti 5.000 TL’dir. Örneğin Karekod ile 2.000 TL para çeken bir müşterimiz, Bluetooth teknolojisi ile aynı gün en fazla 3.000 TL çekebilir. Söz konusu para çekme işlemi sadece kılavuz hesaptan değil, müşterinin, ilgili İşCep penceresinden seçeceği müşteri numarası altında tanımlı TL hesabından gerçekleştirilir. Bu uygulama ile müşterilerimiz döviz hesaplarından çekim gerçekleştiremez, sadece TL hesaplarından para çekebilir. Müşterilerimiz, Karekod Karekod / Bluetooth ile Bankamatik’ten Para Yatırma: İşCep ve ve Bluetooth ile kartsız olarak kendi hesaplarına Bankamatik kanallarının entegrasyonunu artırmak amacıyla İşCep aracılığıyla para yatırabilirler. Ancak, kartsız para yatırma işleminin yapılabilmesi sağlanmıştır. Karekod ile Bankamatiklerimizden Müşteri Numarası veya T.C. gerçekleştirilen para yatırma işleminde Bankamatik ekranında görüntülenen Kimlik Numarası ve şifre Karekod, İşCep ekranına okutulur, Bluetooth teknolojisi ile gerçekleştirilen girerek kendi hesaplarına para yatırma işlemlerinde ise cep telefonu Bluetooth etiketine yaklaştırılır. para yatıramazlar. Müşterilerimiz bu yöntemle sadece kendi TL hesaplarına para yatırabilir. Başkasının hesabına para yatıramaz. Aynı şekilde müşterilerimiz kendi döviz hesaplarına bu yöntemle para yatıramaz. Ayrıca uygulama ile sadece TL yatırılabilir, efektif yatırılamaz. İşCep Para Transferi İşlemleri İşCep Karekod’a Havale: Bireysel müşterilerimiz İşCep hesap bilgilerinde yer alan “Paylaş” fonksiyonu ile sahip olduğu hesabın karekodunu başka kişilerle paylaşabilir ve gönderici İşCep’te gerekli adımları takip ederek havale işlemini gerçekleştirebilir. Havale göndericisi müşterilerimiz alıcı hesaba ait karekodu telefonunun fotoğraf galerisinden seçebilir veya havale yapacağı kişi yanında ise Karekod okuyucu ile para gönderilecek kişinin (alıcı) hesabına ait karekodu İşCep aracılığıyla okutarak havale işlemini gerçekleştirebilir. Bu işlem ticari müşterilerimizce gerçekleştirilemez. Bu yöntem ile para gönderilebilmesi için, havale göndericisinin (yollayıcısının) işlem kısıtlamasının “0 - Sınırsız” olması gerekir. Aksi taktirde işlem kısıtının “0-Sınırsız” olmaması durumunda, gönderici bu yöntem ile havale gerçekleştiremez.  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 23 İşCep Yurt içi ve Yurt dışı İşlem Platformları İşCep Mobil Borsa: Bireysel ve ticari müşterilerimizin anlık borsa verilerini Ticari müşterilerimiz, Ticari izleyerek pay (hisse senedi), varant, Borsa Yatırım Fonu ve VİOP işlemlerini İşCep ile Mobil Borsa’yı kullanabilir. kolayca gerçekleştirebilmelerini sağlayan “Mobil Borsa” uygulamasına İşCep’ten ulaşılabilir. Uygulamaya giriş öncesinde ön bilgilendirme formu ve abonelik sözleşmesinin onaylanması gerekir. Mobil Borsa ayrı bir uygulama olarak mobil cihaza yüklenmez. Borsa İstanbul’un sunmuş olduğu, anlık veri gösterimine olanak tanıyan “BİST Pay Düzey 1” lisansı, ön bilgilendirme formu ve abonelik sözleşmesinin onaylanmasını takiben müşterilerimizin kullanımına açılır, ilgili lisansın kullanım bedeli Bankamız tarafından karşılanır ve tüm müşterilerimize Mobil Borsa’ya İşCep anlık fiyat bilgisi ücretsiz olarak sunulur. Herhangi bir ücret alınmaksızın sunulan içerisinde bulunan “Yatırım” menüsünden ulaşılabilir. bu hizmetten ötürü işlem anında ya da sonrasında müşterilerimizden herhangi bir Ayrıca oturum açmadan tahsilat yapılmaz; diğer veri paketleri ise (Pay Düzey 1+ (Plus), Pay Düzey 2) ücrete kullanma özelliği ile İşCep’e tabidir. müşteri girişi yapmadan da Mobil Borsa’ya erişim Piyasalara ilişkin haberlerden, teknik analizlere, kademe analizinden sağlanabilir. takas dağılımı ve şirket bilanço bilgilerine kadar borsada işlem yaparken ihtiyaç duyulan tüm verilere Mobil Borsa ile ulaşılabilir. Ek olarak İnternet Şube içerisinden satın alınabilen Pay Düzey 1 + (Plus) ve Pay Düzey 2 veri lisans paketleri ile Mobil Borsa üzerinden derinlik ve hacim bilgilerine erişilebilir. Mobil Borsa üzerinden gerçekleştirilen alım satım işlemleri İşCep kanalından gerçekleşmiş olarak dikkate alınır ve İşCep için geçerli komisyon oranları üzerinden gerçekleşir. Mobil Borsa üzerinden serbest piyasa döviz kurları, uluslararası endeksler, pariteler gibi finansal veriler takip edilemez. Bu veriler İnternet Şube üzerinden erişilen Borsa İşlem Platformu aracılığı ile takip edilebilir. Mobil Borsa uygulamasının kullanılabilmesi için iOS ve Android işletim sistemine sahip telefonlarda İşCep’in güncel versiyonunun kurulu olması gerekir. Mobil Borsa’da sadece aşağıdaki işlemler yapılabilir; Pay, Varant, Borsa Yatırım Fonu ve VİOP alım satım işlemleri, Tüm kullanıcılara ücretsiz sunulan Pay Düzey 1 veri paketi ile anlık fiyat takibi, Pay Düzey 1 + ve Pay Düzey 2 veri paketi ile hacim ve derinlik bilgilerine erişim (Bu veri paketlerinin kullanılabilmesi için satın alınması gerekir.), Takip edilen pay, varant, endeksler ve VİOP yatırım ürünlerini izleme listesine ekleyebilme, Takip edilen kıymetlere ilişkin fiyat ya da haber alarmı kurabilme, İstenilen kıymetin üzerine tıklayarak detaylı teknik analizlere, takas dağılımına, kademe analizine, şirket bilançosuna ve şirket haberlerine ulaşabilme. Mobil Borsa aracılığı ile sadece İş Yatırım ve Menkul Değerler A.Ş. tarafından ihraç edilen varantlar değil, halihazırda ihraç edilmiş tüm varantlar alınıp satılabilir. Ayrıca pay (hisse senedi), varant, Borsa Yatırım Fonu ve VİOP dışındaki yatırım araçları (Vadeli İşlem Sözleşmesi, yatırım fonu, özel sektör tahvili, hazine bonosu, devlet tahvili vb.) Mobil Borsa ile alınıp satılamaz. 24 YETENEK YÖNETİMİ BÖLÜMÜ YAYINLARI İşCep Yurt Dışı Piyasalar: Bu fonksiyon ile müşterilerimizin Avrupa, Amerika ve Asya’da faaliyet gösteren borsalarda Pay (Hisse Senedi) ve Futures Yurtdışı Piyasalar işlemleri gerçekleştirebilmeleri sağlanır. Söz konusu işlemlere İş Yatırım aracılık uygulaması ile işlem eder. yapılabilmesi için Bankamız Uygulamaya ilişkin esaslar: nezdindeki “Yatırım Hesabı” kullanılmaz. İşCep Yurtdışı Piyasalar ile müşterilerimiz uluslararası borsalarda Pay Uygulama üzerinden İş (Hisse Senedi) ve Futures işlemleri gerçekleştirebilir. Yatırım ve Menkul Değerler A.Ş. nezdinde açılan Yurtdışı Piyasalar hesabına ait tüm hizmetler İş Yatırım tarafından sunulur. “Yurtdışı Piyasalar Hesabı” İşCep kullanıcısı müşterilerimiz uygulama içerisinden Şubeye gitmeden, İş kullanılır. Yatırım nezdinde “Yurtdışı Piyasalar Hesabı” açabilir ve işlem yapmaya başlayabilir. İşCep yalnızca İş Yatırım’ın bu hizmeti müşterilere ulaştırması için alan sağlar. Dolayısıyla, müşterinin hesap açılışı sırasında imzaladığı sözleşmeler müşteri ile İş Yatırım arasında imzalanır. Hesap açılışı ve işlem yapma için herhangi bir alt limit bulunmaz, hesap açılışı ücretsizdir. Buna ek olarak hesap işletim ücreti de bulunmamaktadır. Müşterilerimizden kesilebilecek başlıca kesintiler işlem komisyonları, hesabında kıymet taşıması halinde saklama ücreti, taşıma maliyeti, canlı veri aboneliği ücreti vb. ücretlerdir. İşCep içerisinden Yurtdışı Piyasalar hesabı açmış olan müşterilerimizin ürünle ilgili soru ve şikayetleri hakkında Sermaye Piyasaları Bölümü ile iletişime geçilmelidir. Müşteri talebi doğrudan İş Yatırım’a iletilmemelidir. Maximum Mobil sadece Maximum Mobil / Pazarama bireysel müşterilerimizce kullanılabilir, ticari Bankamız müşterilerinin kampanya takibi ve katılımı, kart yönetimi, vergi ve müşterilerimizce fatura ödeme, mobil temassız ödeme, akaryakıt alımı, güvenli e-ticaret işlemleri kullanılamaz. Ancak bireysel gibi gündelik hayatlarına dair birçok ödeme deneyimini tek bir uygulama müşterilerimize ait şirket kartları (Şirket kredi kartı ve üzerinden yürütebilmelerini sağlayan Bankamız ekosistem uygulamasıdır. Ticari Bankamatik kart) da bireysel kartları ile birlikte Uygulamanın Telefona Yüklenmesi ve Kullanıma Açılması: uygulamada listelenir. Maximum Mobil iOS işletim sistemine sahip cihazlar için Apple Uygulama Bankamız müşterileri Market (App Store) veya Android işletim sistemine sahip cihazlar için Android uygulamaya müşteri şifresi ile giriş yaparken, Bankamız Uygulama Market (Play Store) üzerinden mobil cihazlara indirilebilir. müşterisi olmayan kişiler, Maximum Mobil, telefona yüklendikten sonra tüm fonksiyonların uygulama üzerinden belirleyecekleri parola ile kullanılabilmesi için bir defaya mahsus olmak üzere aktivasyon sürecinin giriş yaparlar. tamamlanması gerekir. Bankamız müşterilerinin aktivasyon yapabilmesi için müşteri numarası/ TCKN/YKN, şifre ve mobil onay kodu girişi; Bankamız müşterisi olmayanların ise TCKN, isim - soy isim, cep telefonu numarası, e-posta ve doğum tarihi bilgilerinin tümünü girmesi ve parola belirlemesi gerekir. Müşteri Şifresi ile giriş yaptıktan sonra Mobil Onay Kodu girilmesi gerekmez. Kullanıcılar en fazla 3 cihazda aktivasyon yapabilir, ancak bildirim gönderilecek cihaz adedi 1 tanedir, müşteri bu cihazı kendisi belirleyebilir. Maximum menüsünde yer alan bazı özellikler: “Para Gönder” menüsü ile karttan karta para transferi yapılabilir. 3. kişilere para gönderimi işleminde alıcı kişiye ait kart bilgileri manuel ya da QR kod okutularak girilebilir. Gönderen kart olarak, kullanıcının sahip olduğu Bankamız kredi kartları, Bankamatik kartları ve MaxiPara kartları listelenir. Bir başka ifadeyle, Maximum Mobil ile karttan karta para gönderme  DİJİTAL BANKACILIK KANALLARI 25 işlemi yapılırken, uygulamaya tanımlı olsa dahi diğer bankalara ait debit/ kredi kartları ile gönderim yapılamaz. Alıcı kart ise Bankamız kartları (Bankamatik/Kredi Kartı/MaxiPara kart) ya da diğer bankalara ait debit/ kredi kartları olabilir. “Fatura Öde” alanında fatura bilgileri girilerek anında fatura ödenebilir. Uygulama ile fatura ödeme talimatı verilmesi mümkün değildir. Kredi kartları, Bankamatik kartları, MaxiPara kartlar, ticari kredi kartları, Vadematik kartlar ve sanal kartlar fatura ödeme fonksiyonuna dâhildir. “Başvuru Takip” menüsü ile kredi kartı, ek kart ve limit artırımı başvuruları görüntülenebilir. “Ödeme Onayı” e- ticaret alanında faaliyet gösteren üye işyerlerinin Maximum Mobil üzerinden güvenli e-ticaret işlemi yapabilmesine olanak sağlayan ve kart hamili müşterilerimizin de kart bilgilerini üye işyerleriyle paylaşmasına gerek kalmadığı Maximum Mobil fonksiyonudur. Anlaşma sağlanan internet sitelerinde kart hamili ödeme sayfasında “Maximum Mobil ile Öde” seçeneğini işaretlediğinde kullanıcıya Maximum Mobil üzerinden anlık bildirim gönderilir. Bu yöntem ile işlem 3D akışına dâhil edilmeden tamamlanır. Bu kapsamda sadece Bankamız kredi kartları, Bankamatik kartları ve MaxiPara kartlar kullanılır, diğer banka debit/kredi kartları ile ödeme yapılamaz. Bu yöntem ile yalnızca Bankamız sanal POS’larında işlem yapılabilir. Aynı zamanda elektronik ticaret işlemlerinde Maximum Mobil ile doğrulamayı seçen kullanıcılara gönderilen doğrulama bildirimlerine bu alandan ulaşılabilir. Maximum Mobil ile Öde uygulamasında sadece Bankamıza ait kredi kartlarıyla peşin ya da taksitli, Bankamatik kartlarıyla ise peşin alışveriş yapılabilir. “Karekod İşlemleri” alanında kullanıcılar QR ile ödeme kabul eden Maximum uygulamasına dâhil üye işyerlerinde cep telefonlarını kullanarak kartları yanında olmasa bile alışveriş yaparken POS cihazında çıkan QR kodu kamerasına okutarak işlemini Maximum Mobil üzerinden tamamlayabilir. QR ile Ödeme işlemlerinden MaxiPuan/MaxiMi