Тема 2_2024 PDF

Тема 2. Сутність та функції грошей, їх роль в платіжних системах  1. Причини появи і сутність грошей. План: 2. Функції грошей. 3. Форми та види грошей. Підходи до виникнення грошей «Раціоналістичний підхід пояснює походження...

Тема 2. Сутність та функції грошей, їх роль в платіжних системах  1. Причини появи і сутність грошей. План: 2. Функції грошей. 3. Форми та види грошей. Підходи до виникнення грошей «Раціоналістичний підхід пояснює походження грошей як результат угоди між людьми про використання грошей в якості інструмента обміну» Підходи до виникнення грошей «Еволюційний підхід пояснює появу грошей не суб’єктивними, а об’єктивними причинами: економічним зростанням, суспільним поділом праці, виокремленням особливого товару, необхідністю еквівалентості обміну тощо» Підходи до виникнення грошей За цією концепцією Концепція «сакральних причиною появи грошей грошей» німецького були релігійні звичаї та вченого Б. Лаума. різні обряди, зокрема обряд дарування  а) товарний б) властивістний в) функціональний підхід підхід підхід Можна виокремити три підходи до визначення сутності грошей: За товарним підходом: За другим, властивістним, підходом:  До основних загальних властивостей грошей належать: гроші – це актив, що є гроші – це актив, що гроші – це актив, який гроші – це своєрідний гроші – це однорідним, має певну фіксовану має всезагальне актив суспільства високоліквідний актив стандартизованим і номінальну вартість визнання взаємозамінюваним гроші – це актив, який гроші – це актив, гроші – це актив, який гроші – це актив, який гроші – це актив, який володіє упізнаваністю властивістю якого є володіє подільністю володіє властивістю є транспортабельним і придатністю до захищеність від на частини портативності зберігання підробок  «Гроші – це то, що гроші роблять» (Маконнелл, Брю) «Гроші – це стандартний предмет, який використовується для обміну речей і послуг» (Міллер і Ван-Хуз) Цитати «Гроші – це тимчасове вмістилище покупної сили» (М. Фрідман) «Гроші – це все, що приймається в оплату товарів і послуг» (Макконнел, Брю)  Міра вартості Засіб обігу Функції Засіб платежу грошей: Засіб нагромадження Світові гроші Функцію міри вартості гроші виконують тільки за наявності двох умов: Ціноутворення Самі гроші повинно мати повинні бути ринковий достатньо характер стійкими Функція засобу обігу виконується за наявності трьох умов: 01 02 03 Гроші мають Гроші Продавець загальне визнання санкціоновані виявляє бажання і довіру у державою для віддати свій товар населення виконання цієї за гроші функції Відповідно до пп. 3.3., ст. 3 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»* * чинний до 01.08.2022 р. Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про платіжні послуги»* 2. Грошові кошти для цілей цього Закону включають також електронні гроші та цифрові гроші у випадках, передбачених цим Законом. 4. Гривня як грошова одиниця України є єдиним законним платіжним засобом в Україні, приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України для проведення платіжних операцій та розрахунків. * чинний з 01.08.2022 р.  зростання грошових доходів; До зростання збільшення споживання заощаджень товарів тривалого населення користування; спонукає: прагнення гарантувати звичний рівень життя після виходу на пенсію.  необхідність здійснення інвестицій До зростання бажання отримати заощадження більший дохід фірм спонукає: необхідність здійснення сезонних закупівель  зростання експортно- імпортної нестабільності До зростання 01 заощаджень збільшення обсягів держави державних інвестиційних програм валютних запасів 02 спонукає: формування стратегічних державних товарних запасів, зокрема продовольчих  Повноцінні гроші Неповноцінні гроші Паперові гроші – Золото, срібло (V тис. до н.е. – Кредитні гроші 1000 р. ІІ тис. н. е.), 7 тис. років (Х-ХІХ ст.) Небанківські гроші – вексель: 900 р. (ХІІ ст. – по д/ч) (комерційна торгівля) Банківські гроші Банківські Чек: 600 р. Банкнота: Електронні депозити: (ХІV ст. – по 350 р. (1650 – гроші: біля 30 150 р. (сер. ХІХ ст. д/ч) по д/ч) останніх років – по д/ч) Спрощена еволюція форм і видів грошей Форма грошей Вид грошей Господарські товари першої необхідності Повноцінні Золоті і срібні зливки (товарні, металеві) Золоті і срібні монети Дорогоцінне каміння Банківські метали Субститути: - банкноти; активні - розмінні (білонні) монети; гроші - казначейські білети; - депозитні гроші (депозити до Неповноцінні запитання) гроші Сурогати (квазігроші): - векселі; пасивні - чеки; гроші - депозитні гроші (строкові і ощадні депозити) - електронні гроші  Гнучко До ознак Мають товарну природу пристосовуються до потреб грошового обігу повноцінних грошей Мають відносимо: інформаційну природу Мають правову природу Додатково повноцінні гроші мають такі властивості: 01 02 03 їхній номінал не зазнають їх можна фізично відповідає інфляції, окрім використовувати реальній вартості екстраординарних як товар, що має випадків звичайну споживну вартість  Pak’s ‘The Merge’ — $91.8m The Merge officially became the most expensive NFT ever sold on December 2, 2021, with almost 30,000 collectors pitching together for a total cost of $91.8m. Everydays: The First 5000 Days: $69.3 Million: the artwork, created by famed digital artist Mike "Beeple" Winkelmann; Clock — $52.7m Найдорожчі ‘Clock’ is a piece created by Pak and Julian Assange, and almost acts literally as a clock, counting the days that WikiLeaks founder Assange has been imprisoned. NFT Beeple’s HUMAN ONE — $28.985 HUMAN ONE sold on November 9, 2021 for a fee just shy of $30m CryptoPunk #5822 — $23.7m; CryptoPunk #7523: $11.8 Million; CryptoPunk #4156 — $10.26m; CryptoPunk #7804: $7.56 Million; CryptoPunk #3100: $7.51 Million: pixelated faces, randomly generated set of 10,000 unique digital characters, and are some of the first examples of non- fungible tokens released on the Ethereum blockchain. CROSSROAD: $6.66 Million: created by acclaimed digital artist Beeple. It features anti-Trump messaging Чи хотіли б ви презентацію з ПСіКВ в фрматі NFT? ☺  1. номінальна вартість цих грошей неспівставно перевищує реальну вартість. Наприклад, купюра 500 євро і ціна самої банкноти – кілька десятків центів Неповноцінні гроші – це гроші, які 2. вони знецінюються мають такі ознаки: 3. їх фізично не можна використовувати як товар  Товарні Металеві Паперові Депозитні Депозитні гроші гроші гроші гроші гроші Готівкові гроші Безготівкові гроші Монети Банкноти Казначейські білети Чекові Депозитні Державні цінні Електронні книжки сертифікати папери гроші Еволюція форм грошей Демонетизація грошей це втрата золотом функцій грошей, тобто вилучення золотих монет із внутрішнього і зовнішнього грошового обігу у всіх країнах Дематеріалізація грошей Грошовий обіг це сукупність всіх грошових платежів та розрахунків, що відбуваються в народному господарстві це безперервний рух грошей у процесі виробництва, розподілу й обміну суспільного продукту і перерозподілу національного доходу, здійснюється через обіг готівки та шляхом безготівкових розрахунків це циклічний рух грошей у готівковій та безготівковій формі між суб’єктами певної економічної системи при виконанні ними грошових зобов’язань шляхом здійснення грошових платежів Грошовий розглядаємо на макрорівні та мікрорівні На макрорівні грошовий обіг забезпечує процес суспільного Грошовий обіг на мікрорівні відтворення, а саме: формує грошові потоки виробництво, розподіл, обмін та окремого суб’єкта економіки споживання суспільного (юридичної чи фізичної особи). продукту. Тому його називають ще сукупним грошовим обігом.  Готівковий обіг передбачає використання готівкових коштів при виконанні платежів та здійсненні розрахунків. Грошовий обіг поділяють на Грошовий готівковий обіг знаходиться поза банками. готівковий та Станом на 01.01.2020 року в Україні перебувало 425 млрд грн готівки. безготівковий Станом на 1 січня 2023 року в Україні перебувало 716,1 млрд грн. Станом на 1 січня 2024 року в Україні перебувало 764,4 млрд грн. (на 6,7% більше)  міжбанківські розрахунки: Безготівкові розрахунки через прямі кореспондентські рахунки; грошові розрахунки через Систему електронних платежів НБУ; потоки розрахунки між структурними підрозділами банку через внутрішню платіжну систему; можна розрахунки клієнтів банку через механізм дії поточних рахунків клієнтів; поділити на: розрахунки клієнтів банку з використанням платіжних карток.  це ринок короткострокових кредитних операцій та боргових зобов’язань, оформлених у вигляді цінних паперів, строком до одного року. Суб’єктами ринку грошей є юридичні і фізичні особи, що здійснюють купівлю-продаж грошей. Це фірми, домогосподарства, банки, інші фінансові Ринок посередники, держава, центральні банки та ін. грошей Об’єктом купівлі-продажу на ринку грошей є тимчасово вільні грошові кошти. Ціна грошей має форму процента на позичені чи залучені кошти. Отже, ми розглянули з вами: 1. Причини 2. Функції 3. Форми та появи і сутність грошей. види грошей. грошей.  Андрій Ковалюк Дякую за TG: @Andriy_Kovalyuk увагу! [email protected]