Sistema Financeiro Nacional PDF

Sistema Financeiro Nacional 1. Qual é o órgão responsável por estabelecer as diretrizes das políticas monetárias, cambiais e creditícias no Brasil? 2. 1. a) Banco Central 2. b) Comissão de Valores Mobiliários 3. c) Conselho Monetário Na...

Sistema Financeiro Nacional 1. Qual é o órgão responsável por estabelecer as diretrizes das políticas monetárias, cambiais e creditícias no Brasil? 2. 1. a) Banco Central 2. b) Comissão de Valores Mobiliários 3. c) Conselho Monetário Nacional 4. d) Ministério da Fazenda Resposta correta: c) Conselho Monetário Nacional 3. O Banco Central do Brasil tem como função principal: 4. 1. a) Emitir moeda e gerenciar reservas internacionais 2. b) Regular o mercado de valores mobiliários 3. c) Elaborar o orçamento nacional 4. d) Conceder empréstimos a pequenos empresários Resposta correta: a) Emitir moeda e gerenciar reservas internacionais Lei Geral de Proteção de Dados 1. A LGPD tem como um de seus princípios fundamentais: 2. 1. a) Simplificar o acesso ao crédito 2. b) Garantir a privacidade e proteção de dados pessoais 3. c) Promover o financiamento habitacional 4. d) Regular a taxa Selic Resposta correta: b) Garantir a privacidade e proteção de dados pessoais 3. Qual é o órgão responsável por fiscalizar e aplicar a LGPD? 4. 1. a) Banco Central 2. b) Comissão de Valores Mobiliários 3. c) Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD)  4. d) Conselho Monetário Nacional Resposta correta: c) Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) Crédito Consignado 1. O crédito consignado é caracterizado por: 2. 1. a) Taxas de juros mais altas devido ao alto risco 2. b) Desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento 3. c) Necessidade de aprovação judicial prévia 4. d) Exclusividade para clientes com renda acima de 10 níveis mínimos Resposta correta: b) Desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento 3. Quem pode contratar crédito consignado? 4. 1. a) Qualquer pessoa física maior de 18 anos 2. b) Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS 3. c) Apenas empregados em empresas privadas 4. d) Somente pessoas jurídicas Resposta correta: b) Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS Produtos Financeiros 1. O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo que: 2. 1. a) Deduz automaticamente as parcelas do FGTS 2. b) Solicitar garantia de imóvel ou automóvel 3. c) Baseia-se na análise da capacidade de pagamento do cliente 4. d) É destinado exclusivamente a servidores públicos Resposta correta: c) Baseia-se na análise da capacidade de pagamento do cliente 3.  A principal diferença entre crédito consignado e crédito pessoal é: 4. 1. a) A taxa de juros mais alta no crédito consignado 2. b) A garantia aplicada no crédito pessoal 3. c) O desconto em folha no crédito consignado 4. d) A necessidade de avaliador no crédito pessoal Resposta correta: c) O desconto em folha no crédito consignado Cálculos Financeiros 1. Em um empréstimo de R$ 1.000, com taxa de juros simples de 2% ao mês por 5 meses, o valor dos juros será: 2. 1. a) R$ 50 2. b) R$ 100 3. c) R$ 200 4. d) R$ 300 Resposta correta: b) R$ 100 3. Nenhum sistema de amortização constante (SAC): 4. 1. a) As parcelas permanecem fixas durante o contrato 2. b) O valor das parcelas ao diminuir ao longo do tempo 3. c) Os juros são pagos antes do valor principal 4. d) O valor das parcelas aumenta ao longo do tempo Resposta correta: b) O valor das parcelas diminui ao longo do tempo 5. Em um empréstimo de R$ 10.000 com juros compostos de 1% ao mês durante 3 meses, qual será o valor final? 6. 1. a) R$ 10.300 2. b) R$ 10.100 3. c) R$ 10.604,10  4. d) R$ 10.503 Resposta correta: c) R$ 10.604,10 Atendimento ao Cliente 1. Qual das opções é uma prática recomendada no atendimento ao cliente? 2. 1. a) Usar termos técnicos para demonstrar conhecimento 2. b) Escutar iniciante e dúvidas de forma simples 3. c) Direcionar o cliente a procurar informações por conta própria 4. d) Priorizar a agilidade em vez da qualidade no atendimento Resposta correta: b) Escutar eficazmente e dúvidas específicas de forma simples 3. Quando um cliente não entende o conceito de CET (Custo Efetivo Total), o correspondente bancário deverá: 4. 1. a) Informar apenas o valor da parcela mensal 2. b) Demonstrar todos os custos embutidos no financiamento 3. c) Pedir que procure a explicação no contrato contratado 4. d) Direcionar para outro funcionário da instituição financeira Resposta correta: b) Demonstrar todos os custos embutidos no financiamento Ética e LGPD 1. De acordo com a LGPD, dados sensíveis incluem: 2. 1. a) Informações bancárias e de crédito 2. b) Nome e CPF do cliente 3. c) Informações sobre saúde e origem racial 4. d) Dados de contato, como telefone e endereço Resposta correta: c) Informações sobre saúde e origem racial 3.  Ao solicitar dados pessoais para um contrato de crédito, o correspondente bancário deverá: 4. 1. a) Recolher o máximo de informações para prevenir fraudes 2. b) Solicitar apenas os dados necessários para a operação 3. c) Informar o cliente que seus dados poderão ser usados ​ ​ para marketing 4. d) Compartilhar os dados com parceiros comerciais automaticamente Resposta correta: b) Solicitar apenas os dados necessários para a operação Produtos Financeiros (continuação) 1. No crédito consignado, qual é o percentual máximo que pode ser comprometido com a renda mensal do cliente? 2. 1. a) 30% 2. b) 35% 3. c) 50% 4. d) 40% Resposta correta: b) 35% 3. Um financiamento habitacional geralmente utiliza qual sistema de amortização? 4. 1. a) Sistema de Amortização Constante (SAC) 2. b) Tabela Preço 3. c) Juros Simples 4. d) Financiamento Direto Resposta correta: a) Sistema de Amortização Constante (SAC) 5. O que caracteriza o CET (Custo Efetivo Total) em uma operação de crédito? 6. 1. a) Apenas o valor principal do empréstimo 2. b) O total dos juros aplicados no contrato 3. c) Todos os custos do crédito, incluindo taxas e impostos  4. d) O lucro líquido da instituição financeira Resposta correta: c) Todos os custos do crédito, incluindo taxas e impostos Cálculos Financeiros (continuação) 1. Em um empréstimo de R$ 5.000, com taxa de juros simples de 3% ao mês por 4 meses, o valor total pago será: 2. 1. a) R$ 6.000 2. b) R$ 5.600 3. c) R$ 6.200 4. d) R$ 5.900 Resposta correta: b) R$ 5.600 3. Em um financiamento de R$ 50.000 com juros compostos de 1,2% ao mês por 24 meses, o valor final será mais próximo de: 4. 1. a) R$ 65.000 2. b) R$ 70.305,87 3. c) R$ 68.000 4. d) R$ 72.540,30 Resposta correta: b) R$ 70.305,87 5. Qual é a fórmula básica para calcular o valor da parcela na Tabela Price? 6. 1. a) P = C xi / (1 + i)^n 2. b) P = C xixn 3. c) P = C x (ix (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1) 4. d) P = C / n + J Resposta correta: c) P = C x (ix (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1) Atendimento ao Cliente (continuação) 1.  Ao lidar com um cliente que está insatisfeito com um produto financeiro, o correspondente bancário deve: 2. 1. a) Justificar o produto e minimizar a insatisfação 2. b) Escutar as reclamações e buscar uma solução clara e objetiva 3. c) Sugerir que o cliente adquira outro produto em outra instituição 4. d) Explicar que o contrato não permite alterações Resposta correta: b) Escutar as solicitações e buscar uma solução clara e objetiva 3. Um cliente deseja antecipar o pagamento de um financiamento. O correspondente bancário deve: 4. 1. a) Informar que não é possível antecipar pagamentos 2. b) Detalhar as condições de quitação antecipada e calcular os descontos contratuais 3. c) Orientar o cliente a pagar as parcelas seguintes normalmente 4. d) Repassar o caso diretamente à instituição financeira Resposta correta: b) Detalhar as condições de quitação antecipada e calcular os descontos aplicáveis Ética e LGPD (continuação) 1. Qual é o problema para o uso inadequado de dados pessoais, segundo a LGPD? 2. 1. a) Apenas advertência verbal 2. b) Multa de até 2% do faturamento anual, limitada a R$ 50 milhões por infração 3. c) Multa fixa de R$ 100 mil 4. d) Encerramento das atividades da empresa infratora Resposta correta: b) Multa de até 2% do faturamento anual, limitado a R$ 50 milhões por infração 3. Ao compartilhar dados pessoais com terceiros, o correspondente bancário deve: 4. 1. a) Solicitar solicitação prévia ao cliente 2. b) Informar apenas após o compartilhamento 3. c) Compartilhar apenas dados financeiros básicos  4. d) Garantir a exclusividade do compartilhamento sem informar o cliente Resposta correta: a) Solicitar autorização prévia ao cliente Ainda faltam 35 questões. Deseja que eu continue com a mesma linha de tópicos, ou prefere adicionar novas categorias específicas? Você disse: continuar O ChatGPT disse: ChatGPT Seguem mais questões de múltipla escolha: Sistema Financeiro Nacional (continuação) 1. Qual órgão é responsável por definir as diretrizes da política cambial no Brasil? 2. 1. a) Banco Central 2. b) Conselho Monetário Nacional 3. c) Comissão de Valores Mobiliários 4. d) Ministério da Economia Resposta correta: b) Conselho Monetário Nacional 3. O Sistema Financeiro Nacional é dividido em quais categorias principais? 4. 1. a) Supervisores, reguladores e emissores 2. b) Órgãos normativos, supervisores e operadores 3. c) Normatizadores, fiscais e arrecadadores 4. d) Operadores, investidores e arrecadadores Resposta correta: b) Órgãos normativos, supervisores e operadores 5. A principal responsabilidade da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) é: 6.  1. a) Regulamentar o sistema bancário 2. b) Supervisão do mercado de capitais 3. c) Emitir títulos públicos 4. d) Conceder crédito imobiliário Resposta correta: b) Supervisionar o mercado de capitais Produtos Financeiros (continuação) 1. Em uma operação de financiamento, o valor de entrada é conhecido como: 2. 1. a) Valor residual 2. b) Amortização inicial 3. c) Entrada mínima obrigatória 4. d) Valor principal Resposta correta: d) Valor principal 3. O crédito habitacional geralmente utiliza qual forma de garantia? 4. 1. a) Hipoteca ou alienação fiduciária 2. b) Fiador pessoal 3. c) Penhor de bens móveis 4. d) Garantia pessoal do tomador Resposta correta: a) Hipoteca ou alienação fiduciária Cálculos Financeiros (continuação) 1. Em um financiamento de R$ 15.000, com taxa de juros simples de 3% ao mês por 10 meses, qual será o valor total a ser pago? 2. 1. a) R$ 18.500 2. b) R$ 19.500 3. c) R$ 20.000 4. d) R$ 21.500 Resposta correta: b) R$ 19.500  3. No sistema SAC, a amortização mensal é: 4. 1. a) Constante em todas as parcelas 2. b) Variável, de acordo com o saldo devedor 3. c) Inexistente nas primeiras parcelas 4. d) Reduzida gradualmente até o final do contrato Resposta correta: a) Constante em todas as parcelas 5. Em um empréstimo no valor de R$ 50.000, com juros compostos de 2% ao mês, qual será o valor após 12 meses? 6. 1. a) R$ 60.949,72 2. b) R$ 61.243,44 3. c) R$ 62.050,00 4. d) R$ 64.360,00 Resposta correta: a) R$ 60.949,72 Atendimento ao Cliente (continuação) 1. Para criar confiança no atendimento ao cliente, o correspondente bancário deve: 2. 1. a) Utilização de termos técnicos para impressionar o cliente 2. b) Ser transparente e oferecer soluções alinhadas às necessidades do cliente 3. c) Direcionar o cliente para consultar os contratos sozinhos 4. d) Priorizar rapidez em vez de esclarecer nas informações Resposta correta: b) Ser transparente e oferecer soluções alinhadas às necessidades do cliente 3. Quando um cliente não possui todos os documentos necessários para contratar um crédito, o correspondente deverá: 4. 1. a) Negar o atendimento até que o cliente receba os documentos  2. b) Orientar sobre quais documentos faltam e como obtê-los 3. c) Realizar o contrato mesmo sem a documentação completa 4. d) Substituir os documentos faltantes por declarações verbais Resposta correta: b) Orientar sobre quais documentos faltam e como obtê-los Ética e LGPD (continuação) 1. O princípio específico da LGPD significa: 2. 1. a) Que dados podem ser usados ​ ​ para qualquer objetivo relacionado ao lucro 2. b) Que os dados só podem ser tratados para os fins informados ao titular 3. c) Que os dados devem ser armazenados pelo maior tempo possível 4. d) Que o titular dos dados não precisa ser informado sobre o uso Resposta correta: b) Que os dados só podem ser tratados para os fins informados ao titular 3. Se um cliente solicitar a exclusão de seus dados pessoais, o correspondente deverá: 4. 1. a) Recusar o pedido, pois os dados pertencem à instituição financeira 2. b) Verifique se o pedido é compatível com as obrigações legais 3. c) Excluir imediatamente os dados sem analisar consequências 4. d) Armazenar os dados em backup para uso futuro Resposta correta: b) Verifique se o pedido é compatível com as obrigações legais Ainda faltam 23 questões. Deseja continuar na mesma linha ou ajustar algo antes de seguir? Você disse: continuar O ChatGPT disse: ChatGPT Seguem mais questões de múltipla escolha: Produtos Financeiros (continuação) 1. Qual é uma vantagem do crédito consignado para as instituições financeiras? 2. 1. a) Alta taxa de juros 2. b) Garantia de pagamento através do desconto em folha 3. c) Isenção de análise de crédito 4. d) Flexibilidade de pagamento pelo cliente Resposta correta: b) Garantia de pagamento através do desconto em folha 3. O que caracteriza um financiamento? 4. 1. a) Empréstimo sem destino específico 2. b) Operação vinculada à aquisição de bens ou serviços específicos 3. c) Redução automática do saldo devedor 4. d) Exclusividade para clientes de alto patrimônio Resposta correta: b) Operação vinculada à aquisição de bens ou serviços específicos Cálculos Financeiros (continuação) 1. Um cliente realiza um financiamento de R$ 25.000 a uma taxa de juros simples de 2% ao mês por 18 meses. Qual será o valor total pago? 2. 1. a) R$ 32.000 2. b) R$ 33.500 3. c) R$ 34.000 4. d) R$ 34.500 Resposta correta: d) R$ 34.500 3. Em um empréstimo com amortização pelo sistema SAC, como é calcular o valor de cada parcela? 4.  1. a) Soma dos juros mensais ao valor fixo da amortização 2. b) Divisão do saldo devedor pelo número total de parcelas 3. c) Juros fixos somados ao saldo inicial 4. d) Redução gradual do saldo devedor sem fixação de amortização Resposta correta: a) Soma dos juros mensais ao valor fixo da amortização 5. Qual a fórmula para calcular o montante em juros compostos? 6. 1. a) M = P x (1 + ixn) 2. b) M = P x (1 + i)^n 3. c) M = P xi^n 4. d) M = P x (ixn) Resposta correta: b) M = P x (1 + i)^n Atendimento ao Cliente (continuação) 1. Um cliente está inseguro sobre as condições de financiamento que deseja contratar. O correspondente deve: 2. 1. a) Sugerir que o cliente consulte um advogado antes de contratar 2. b) Esclarecer todas as dúvidas de forma transparente e detalhada 3. c) Simplificar a explicação ao máximo, omitindo informações complexas 4. d) Incentivar o cliente a assinar o contrato rapidamente Resposta correta: b) Esclarecer todas as dúvidas de forma transparente e detalhada 3. No atendimento de clientes inadimplentes, o correspondente bancário deverá: 4. 1. a) Propor soluções de renegociação homologadas à capacidade de pagamento do cliente 2. b) Exigir o pagamento integral da dívida imediatamente 3. c) Suspender o contrato até que a dívida seja quitada 4. d) Direcionar o cliente diretamente para o departamento jurídico Resposta correta: a) Propor soluções de renegociação homologadas à capacidade de pagamento do cliente Ética e LGPD (continuação) 1. O princípio da transparência na LGPD significa: 2. 1. a) Divulgar dados pessoais a terceiros sempre que necessário 2. b) Informar claramente ao titular como seus dados serão utilizados 3. c) Permitir o uso irrestrito dos dados pela instituição financeira 4. d) Armazenar os dados em servidores de livre acesso Resposta correta: b) Informar claramente ao titular como seus dados serão utilizados 3. Um cliente solicita acesso às informações que a instituição possui sobre ele. O correspondente deve: 4. 1. a) Negar o acesso por motivos de sigilo bancário 2. b) fornecer as informações solicitadas de forma clara e objetiva 3. c) Cobrar uma taxa administrativa pelo serviço 4. d) Direcionar o cliente ao atendimento eletrônico Resposta correta: b) Fornecer as informações solicitadas de forma clara e objetiva Sistema Financeiro Nacional (continuação) 1. Qual a principal função das instituições financeiras operadoras no SFN? 2. 1. a) Regulares como taxas de câmbio 2. b) Intermediar recursos entre poupadores e tomadores 3. c) Emitir títulos públicos 4. d) Fiscalizar as atividades das bolsas de valores Resposta correta: b) Intermediar recursos entre poupadores e tomadores 3. As cooperativas de crédito se diferenciam dos bancos comerciais porque: 4.  1. a) Não possuem fins lucrativos e atendem exclusivamente seus associados 2. b) Prestações de crédito com taxas de mercado 3. c) Regulam as políticas monetárias do país 4. d) Atuam como negociações no mercado de capitais Resposta correta: a) Não possuem fins lucrativos e atendem exclusivamente seus associados Ainda faltam 12 questões. Deseja continuar na mesma linha ou preferir focar em detalhes específicos para finalizarmos? Você disse: continuar O ChatGPT disse: ChatGPT Seguem como Produtos Financeiros (continuação) 1. Qual é o principal benefício do crédito habitacional para os clientes? 2. 1. a) Juros baixos e prazos longos 2. b) Isenção de garantia no contrato 3. c) Flexibilidade de pagamento mensal 4. d) Taxa fixa ao longo do contrato Resposta correta: a) Juros baixos e prazos longos 3. Em uma antecipação de FGTS, o valor liber 4. 1. a) Sem saldo total disponível na conta do FGTS 2. b) Nenhum valor solicitado pelo cliente sem limites 3. c) Em uma percentagem limitada pela legislação vigente 4. d) Não cálculo do tempo de contribuição do trabalhador Resposta correta: a) Sem saldo total disponível na conta do FGTS Cálculos Financeiros (continuação) 1. Um cliente toma um empréstimo de R$ 30.000 com juros compostos de 2% ao mês por 6 meses. Qual será o montante total? 2. 1. a) R$ 33.600 2. b) R$ 34.800 3. c) R$ 35.806,08 4. d) R$ 36.200 Resposta correta: c) R$ 35.806,08 3. Qual é a principal diferença entre juros simples e compostos? 4. 1. a) Juros simples são acumulados apenas sobre o valor inicial, enquanto juros compostos incidentes sobre o montante acumulado 2. b) Juros simples são aplicados apenas em financiamentos de curto prazo 3. c) Juros compostos possuem taxas maiores do que juros simples 4. d) Juros simples são cálculos apenas para crédito pessoal Resposta correta: a) Juros simples são acumulados apenas sobre o valor inicial, enquanto juros compostos incidentes sobre o montante acumulado 5. Em um financiamento pelo sistema Tabela Preço, conforme parcelas: 6. 1. a) São fixas ao longo do contrato 2. b) Variam de acordo com o saldo 3. c) Reduzir gradualmente ao longo do contrato 4. d) São calculadas mensalmente pelo banco Resposta correta: a) São fixas ao longo do contrato Atendimento ao Cliente (continuação) 1. Para aumentar a remuneração no atendimento ao cliente, o correspondente deve: 2.  1. a) Usar exemplos reais para ilustrar os benefícios dos produtos financeiros 2. b) Direcionar os clientes apenas para produtos com maior margem de lucro 3. c) Simplificar o contrato para evitar muitas perguntas do c 4. d) Encaminhar qualquer dúvida diretamente ao banco parceiro Resposta correta: a) Usar exemplos reais para ilustrar os benefícios dos produtos financeiros 3. Quando o cliente está com pressa para contratar um crédito, o correspondente bancário deve: 4. 1. a) Priorizar a agilidade e observar as explicações previstas 2. b) Explicar os pontos principais e alertas 3. c) Encaminhar diretamente ao setor responsável para ganhar tempo 4. d) Assinar o contrato imediatamente para evitar a desistência Resposta correta: b) Explicar os pontos principais e alertar sobre os riscos antes de concluir o contrato Ética e LGPD (continuação) 1. Em caso de vazamento de dados de clientes, a instituição financeira deve: 2. 1. a) Notificar a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) e os titulares dos dados afetados 2. b) Corrigir o problema internamente sem informar as partes 3. c) Solicitar autorização para continuar usando os dados vazados 4. d) Excluir todos os dados do sistema imediatamente Resposta correta: a) Notificar a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) e os titulares dos dados afetados 3. A coleta de dados pessoais deve ser realizada com base no princípio: 4. 1. a) Minimização, ou seja, coleta apenas o necessário para o serviço contratado 2. b) Maximização, para garantir flexibilidade nos serviços 3. c) Exclusividade, sem compartilhamento com terceiros 4. d) Livre uso, desde que seja para finalidades financeiras Resposta correta: a) Minimização, ou seja, coleta apenas o necessário para o serviço contratado Sistema Financeiro Nacional (continuação) 1. Qual é o objetivo principal das cooperativas de crédito? 2. 1. a) Obter lucro com taxas de juros elevados 2. b) Promover benefícios econômicos aos seus associados 3. c) Financiar exclusivamente pequenos negócios rurais 4. d) Correr diretamente com bancos comerciais Resposta correta: b) Promover benefícios econômicos aos seus associados 3. Qual é a principal diferença entre bancos comerciais e cooperativas de crédito? 4. 1. a) Os bancos comerciais operam sem regulação, enquanto as cooperativas são reguladas 2. b) Os bancos comerciais atendem empresas, enquanto as cooper 3. c) Os bancos comerciais visam lucro, enquanto as cooperativas atendem exclusivamente os associados 4. d) As cooperativas de crédito possuem restrições de alcance geográfico Resposta correta: c) Os bancos comerciais visam lucro, enquanto as cooperativas atendem exclusivamente os associados Preparatório para Certificação 1. Qual é o objetivo principal da certificação Febraban para correspondentes bancários? 1. a) Garantir que os profissionais atuem com ética e dentro da legislação vigente 2. b) Permitir o uso de dados pessoais para marketing de produtos financeiros 3. c) Padronizar o atendimento ao cliente em todos 4. d) Habilitar os correspondentes a emitir crédito diretamente Resposta correta: a) Garantir que os profissionais atuem com ética e dentro da legislação vigente