Literacia Financeira - Escola Dom Sancho II - Elvas - 7 Outubro 2024 PDF

LITERACIA FINANCEIRA ESCOLA DOM SANCHO II – ELVAS 7 OUTUBRO 2024  TEMA: POUPANÇA E CRÉDITO. POUPANÇA. DEFINIÇÃO. COMO GERIR OS MEUS RECUSOS FINANCEIROS. COMO APLICAR AS POUPANÇAS. POUPANÇAS REMUNERADAS E INVESTIMENTO. CRÉDITO. DEFINIÇÃO PROGRAMA. TIPOS DE CRÉDITO. CUSTOS DO CRÉDI...

LITERACIA FINANCEIRA ESCOLA DOM SANCHO II – ELVAS 7 OUTUBRO 2024  TEMA: POUPANÇA E CRÉDITO. POUPANÇA. DEFINIÇÃO. COMO GERIR OS MEUS RECUSOS FINANCEIROS. COMO APLICAR AS POUPANÇAS. POUPANÇAS REMUNERADAS E INVESTIMENTO. CRÉDITO. DEFINIÇÃO PROGRAMA. TIPOS DE CRÉDITO. CUSTOS DO CRÉDITO. JUROS. PRINCIPAIS INDICADORES. RESPONSABILIDADES DO CRÉDITO. INCUMPRIMENTO E POSSIVEIS CONSEQUÊNCIAS. QUESTÕES POUPANÇA POUPANÇA – DEFINIÇÃO POUPANÇA – DEFINIÇÃO Parcela dos nossos rendimentos que não são gastos no período em que os recebemos, a qual é guardada para fazer face a necessidades futuras.  POUPANÇA Como gerir dinheiro de forma consciente e tomar decisões financeiras responsáveis? Que percentagem do vencimento mensal pode ser destinado a gastos, poupanças e investimento? O que devo fazer ao dinheiro que consigo poupar mensalmente?  POUPANÇA FAZER UM ORÇAMENTO MENSAL QUAL O PRINCIPAL OBJECTIVO DO ORÇAMENTO MENSAL? O principal objetivo do nosso orçamento mensal é conseguir GERAR UMA POUPANÇA POTENCIAL  POUPANÇA Os 3 métodos de gestão de orçamento mensal O método 80/20  POUPANÇA Os 3 métodos de gestão de orçamento mensal O método 50/30/20  POUPANÇA Os 3 métodos de gestão de orçamento mensal JAR Method (T. Harv Eker)  POUPANÇA Os 3 métodos de gestão de orçamento mensal QUAL O PONTO COMUM ENTRE OS TRÊS METODOS? TODOS INCLUEM 20% DE POUPANÇA E SE NÃO CONSEGUIR POUPAR OS 20%?  POUPANÇA Os 3 métodos de gestão de orçamento mensal POUPAR O MÁXIMO POSSÍVEL A CADA MOMENTO  POUPANÇA O QUE POSSO FAZER COM AS MINHAS POUPANÇAS?  POUPANÇA O que posso fazer com as minhas poupanças?.GUARDAR. RENTABILIZAR  POUPANÇA O que posso fazer com as minhas poupanças?. RENTABILIZAR. POUPANÇA REMUNERADA. INVESTIMENTO  POUPANÇA O que posso fazer com as minhas poupanças? POUPANÇA REMUNERADA VS INVESTIMENTO AFINAL QUAL A DIFERENÇA?  POUPANÇA O que posso fazer com as minhas poupanças? O NÍVEL DE RISCO DE CAPITAL É A PRINCIPAL DIFERENÇA ENTRE POUPANÇA REMUNERADA E INVESTIMENTO  POUPANÇA Principais Características das Poupanças Remuneradas Capital garantido Possibilidade de Mobilização Maior Liquidez Taxas de Juros (quase sempre) Pré-Definidas Baixos custos Prazos Mais Curtos (normalmente 6-12 meses) Possibilidade de reforços  POUPANÇA Principais Produtos das Poupanças Remuneradas. Depósitos a Prazo. Poupanças. Certificados de Aforro. Obrigações Tesouro. PPR´s (dependendo da emissão). Outros Seguros Financeiros - Seguros Capitalização  POUPANÇA Principais Características dos Produtos Investimento Risco de Capital Possibilidade de Mobilização ou Não Liquidez dependente do produto e do mercado Rentabilidade variável associada ao nível de risco Potenciais custos de subscrição e resgate Prazos mais longos e alargados para potencial rentabilidade Possibilidade de reforços ou não  POUPANÇA Principais Características dos Produtos de Investimento. Fundos de Investimento. Obrigações. Acções. Commodities. Ouro e Metais Preciosos. Moedas Virtuais (Bitcoins). Imobiliário POUPANÇA CRÉDITO CRÉDITO – DEFINIÇÃO  CRÉDITO Um empréstimo é uma operação financeira em que uma entidade (Banco ou Entidade Financeira) CRÉDITO - DEFINIÇÃO concede a outra uma quantia em dinheiro numa conta à sua disposição e a segunda compromete-se a devolver todo o dinheiro tomado, pagando também JUROS pela utilização desse montante.  CRÉDITO TIPOS DE CRÉDITO  CRÉDITO Particulares TIPOS DE CRÉDITO Quanto ao devedor Empresas  CRÉDITO Curto Prazo TIPOS DE CRÉDITO Quanto ao Prazo M/L Prazo  CRÉDITO Principais Produtos de Crédito Empresas CURTO PRAZO CRÉDITO EMPRESAS MÉDIO LONGO PRAZO  CRÉDITO Principais Produtos de Crédito Empresas TESOURARIA CRÉDITO EMPRESAS INVESTIMENTO  CRÉDITO Principais Produtos de Crédito Empresas Tesouraria CARTÕES CRÉDITO EFEITOS TESOURARIA CONTA CORRENTE CURTO PRAZO FACTORING CONFIRMING  CRÉDITO Principais Produtos de Crédito Empresas Investimento M/L PRAZO INVESTIMENTO LEASING IMOBILIÁRIO LEASING MOBILIÁRIO  CRÉDITO Principais Produtos de Crédito Particulares CREDITO CONSUMO CARTÕES CRÉDITO CRÉDITO PARTICULARES CONTA ORDENADO CREDITO HABITAÇÃO  CRÉDITO Principais Características dos Produtos de Crédito Particulares. Médio / Longo Prazo – Max 84 Meses (excepção a créditos específicos: saúde, automóvel, educação). Taxa de Juro Fixa ou Variável CREDITO CONSUMO. Possibilidade de Amortizações Parcias ou Totais. Finalidade: Outros Bens de Consumo. Garantias: Reais, Pessoais ou Sem Garantia  CRÉDITO. Curto Prazo / Revolving. Taxa de Juro Fixa ou Variável CARTÕES CRÉDITO. Possibilidade de Amortizações Parcias ou Totais. Finalidade: Pagamentos de Bens de Consumo. Possibilidade de Fracionamento do Pagamento. Seguros Associados  CRÉDITO. Curto Prazo / Revolving CONTA ORDENADO. Taxa de Juro Fixa ou Variável. Antecipação do Vencimento do mês seguinte  CRÉDITO. Médio / Longo Prazo. Taxa de Juro Fixa, Variável ou Mista CREDITO HABITAÇÃO. Possibilidade de Amortizações Parcias ou Totais. Finalidade: Aquisição de Habitação Permanente, Secundária e Rendimento. Garantia Hipotecária ou Real e/ou Pessoal  CRÉDITO CUSTOS DO CRÉDITO  CRÉDITO. JUROS CUSTOS DO CRÉDITO. COMISSÕES. SEGUROS. IMPOSTOS  CRÉDITO Custos do Credito – Comissões e Encargos. COMISSÃO DE ESTUDO OU DOSSIER. COMISSÃO AVALIAÇÃO. COMISSÃO ELABORAÇÃO CONTRATOS CUSTOS DO CRÉDITO. COMISSÃO PROCESSAMENTO. COMISSÃO DE AMORTIZAÇÃO PARCIAL. COMISSÃO LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA. COMISSÃO FORMALIZAÇÃO. COMISSÃO DE IMOBILIZAÇÃO …  CRÉDITO Custos do Credito – Impostos. IVA. IMPOSTO SELO CREDITO CUSTOS DO CRÉDITO. IMPOSTO SELO (PREST. SERVIÇOS). IMPOSTO MUNICIPAL TRANSAÇÕES. IMPOSTO SELO AQUISIÇÃO JUROS JUROS – DEFINIÇÃO  JUROS PODEMOS CONSIDERAR JUROS O PREÇO DO DINHEIRO JUROS - DEFINIÇÃO As taxas de juro são expressas em percentagem e dizem respeito a um determinado período, usualmente o período utilizado como referência é o ano  JUROS CUSTO OU RENDIMENTO?  JUROS CUSTO: quando pedimos um crédito. É o preço cobrado pelo banco ou instituição que o concede. RENDIMENTO: quando temos uma conta poupança, por exemplo, e existe um lucro associado ao dinheiro depositado  JUROS Taxa de juro nominal Taxa de juro real Taxa de juro simples Taxa de juro composta Taxa de juro fixa JUROS – TIPOS DE TAXA Taxa de juro variável Taxa de juro anual nominal (TAN) Taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) Taxa anual nominal bruta (TANB) Taxa anual nominal líquida (TANL)  JUROS COMO SÃO DEFINIDAS AS TAXAS DE JURO?  JUROS As taxas de juro são diretamente influenciadas pela política monetária dos bancos centrais. Nos países da Zona Euro, como Portugal, é o Banco Central Europeu (BCE) quem define as taxas de juro de referência.  JUROS EURIBOR European Interbank Offered Rate. Taxa de Mercado Interbancário. Definição e Publicitação diária. Taxa de Referência para Crédito Habitação. Referência ainda para Produtos Financeiros  PRINCIPAIS INDICADORES  PRINCIPAIS INDICADORES Indicadores Credito. Taxa de Esforço. DSTI - Debt Service-to-Income. TAN – Taxa Anual Nominal. TAEG – Taxa Anual Efectiva Global. MTIC – Montante Total Imputado Consumidor. Spread. Rating  PRINCIPAIS INDICADORES Indicadores Credito. Taxa de Esforço. DSTI - Debt Service-to-Income. TAN. TAEG. MTIC. Spread. Rating RESPONSABILIDADES CRÉDITO  RESPONSABILIDADES CRÉDITO SOLVABILIDADE CUMPRIMENTO REGULAR DAS RESPONSABILIDADES CENTRALIZAÇÃO E REGULAÇÃO NO BANCO DE PORTUGAL SATISFAÇÃO DE NECESSIDADES COMPROMISSO AFECTAÇÃO DO QUOTIDIANO  RESPONSABILIDADES CRÉDITO E SE NÃO CONSEGUIR CUMPRIR AS RESPONSABILIDADES ? POTENCIAL INCUMPRIMENTO  RESPONSABILIDADES CRÉDITO CAUSAS MAIS COMUNS PARA INCUMPRIMENTO  RESPONSABILIDADES CRÉDITO. DESEMPREGO. DIVÓRCIO CAUSAS MAIS COMUNS PARA INCUMPRIMENTO.ALTERAÇÃO AGREGADO FAMILIAR. EXCESSO DE CONSUMO. SOBREENDIVIDAMENTO  RESPONSABILIDADES CRÉDITO CONSEQUÊNCIAS MAIS COMUNS. NECESSIDADE DE REESTRUTURAÇÃO. PARI – Plano Acção Risco Incumprimento. PERSI – Procedimento Extrajudicial Regularização Situações Incumprimento. EXECUÇÃO DE GARANTIAS. CONTENCIOSO JUDICIAL OBRIGADO