FRA - Study Notes PDF

+-----------------------------------+-----------------------------------+ | 34. Consumer Finance Products | سلع | | | | | | خدمات | |...

+-----------------------------------+-----------------------------------+ | 34. Consumer Finance Products | سلع | | | | | | خدمات | | | | | | مركبات/سيارات | | | | | | لأغراض استهلاكية غير تجارية | +===================================+===================================+ | 1. Cash Disbursement and | \>EGP2k disbursement + \>EGP500 | | collection thresholds | non-cash collection | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 2. Security Methods | سجل الضمانات المنقولة -- الكتروني | | | | | | iScore | | | | | | تظل السلعة في حيازة المدين | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 3. ضوابط حماية المتعاملين | الافصاح والشفافية | | | | | | السلوك والكفائة المهنية | | | | | | العدالة وعدم التمييز | | | | | | حماية البينات وسرية الحسابات | | | والبينات | | | | | | تسوية النزاعات وسياسة للشكاوى | | | | | | الضمانات والتعويضات | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 4. Company Type, BoD, Activity - | **الشركة:** | | ضوابط التأسيس ول ترخيص | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 5. BoD Constitution | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 6. Key Departments | ادارة مالية ومخاطر وائتمان | | | ومراجعة داخلية | | | | | | موارد بشرية -- شئون قانونية -- | | | تكنولوجيا المعلومات | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 7. Internal Policies | منح وتحديد نسب التمويل | | | | | لائحة داخلية | الاستعلام | | | | | | آليات إدارة المخاطر والملائة | | | المالية | | | | | | العامل مع شكاوى العملاء | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 8. قواعد ومعايير ممارسة النشاط | شفافية: الافصاح عن كيفية احتساب | | | العائد والمصروفات الادارية تحت اي | | | مسمى | | | | | | المحافظة على سرية العملاء | | | | | | حدود الDBR 50% | | | | | | الاستعلام الائتماني | | | | | | مخاطر التركز 10% من القاعدة | | | الرأسمالية | | | | | | عقد تمويل على نمذج الهيئة | | | | | | استكمال KYC و AML | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 9. Policy for Credit Assessment | To onboard: | | and DBR - منح التمويل و تحديد | | | نسب قدرة العميل عل سداد | استعلام ميداني وائتماني | | | | | | تأكيد الدخل واستقرار الدخل | | | | | | السن | | | | | | مستوى التعمليم | | | | | | نوع السكن (ملك/ايجار) ومكان السكن | | | | | | وجود شخص في العائلة يعولهم | | | العملاء | | | | | | وجود ضمانات | | | | | | After onboarding: | | | | | | مراجعة ائتمانية سنوياً لعملاء | | | | | | مراجعة للعملاء غير المتظمين | | | واعداد تقرير ربع سنوي | | | | | | التأكد من توافر الضمانات وفقاً | | | لسياسة الشركة | | | | | | تقييم المخاطر | | | | | | Predictive analytics | | | | | | نظم متابعة بعد منح التمويل | | | | | | No financing to BOD and relatives | | | up to second deg | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 10. AML | عدم رغبة العميل في استكمال تعرف | | | عميلك | | | | | | اجراء تعاقدات لشراء سلع/خدمات | | | بشكل مبالغ فيه | | | | | | السداد المبكر بصورة غير متوقعة | | | | | | ايداعات نقدية كبيرة او متكررة دون | | | ان يكون هناك علاقة | | | | | | وجود مستفيد حقيقي غير العميل | | | | | | تحويلات من اشخاص غير العميل | | | | | | انتماء العميل الى | | | محافظة/قرية/عائلة معروف عنها | | | الاشتراك في انشطة اجرامية/ارهاب | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 11. Financial worthiness | CAR ratio بشكل سنوي | | | | | الملائة المالية | No less than 12% | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 12. Iscore frequency | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 13. NPL reporting to BoD | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 14. Concentration risk on | | | portfolio level | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 15. CAR -- Capital Base Split | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 16. Supporting Capital definition | | | and limit | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 17. Operational Risk (5 | Concentration riskمخاطر التركز | | Components) + Calculation | | | | Operational riskمخاطر التشغيل | | | | | | Liquidity risk مخاطر السيولة | | | | | | Leverage الرافعة المالية | | | | | | Mismatchالتوازن بين الاصول | | | والخصوم | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 18. Liquidity | الا تقل في كل وقت نسبة الاصول | | | السائلة عن 100% من صافي التدفقات | | | النقدية الخارجة خلال 30 يوم | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 19. Financial Statement Notes | انواع السلع والخدمات | | | | | | حجم التمويل وتوزيعة على السلع | | | والخدمات | | | | | | حجم التمويل المتعقر ونسبته الى | | | اجمالي نشاط الشركة | | | | | | متوسط العوائد المدينة الي تدفعها | | | الشركة على القروض | | | | | | - اسس حساب المخصصات | | | | | | - القواعد الموضوعة للديون التي | | | يقرر | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 20. Provision Calculations | 1% على الارصدة المنتظمة: | | | | | | 0.5%، 0.75%، 1% | | | | | | البطاقات: 0.25%، 0.5% | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 21. Provisions for Doubtful | 10% 30-90 يوم | | Accounts (Numbers) | | | | 30% 90-120 يوم | | | | | | 50% 120-180 يوم | | | | | | 100% اكثر من 180 يوم | | | | | | يتم تهميش العوائد للتمويلات | | | المتأخر سداداها اكثر من 90 يوم | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 22. Provision Calculation for | Same as above | | Cars and % | | | | الرصيد غير المغطي = الرصيد | | | الدفتري -- 70% من قيمة المركبة | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 23. Impairment Calculation | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 24. Write off requirements | تقرير من مراقب الحسابات | | | | | | موافقة مجلس الادارة | | | | | | على الاقل 18 شهر تحصيل | | | | | | اجراءات قانونية لازمة (امر اداء / | | | حكم محكمو اول درجة) | | | | | | تبع النشاط | | | | | | ادراج المبلغ في حسابات الشركة | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 25. الافصاح | المخصصات و/او الضمحلال مع عدم | | | تضمين العوائد التي يتم تهميشها | | | بقائمة الدخل | | | | | | مقدمي التمويل الاستهلاكي: محفظة | | | التمويل مقسمة على المنتجات + | | | المخصصات والقروض الخاصة بالنشاط | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 26. Reporting Requirements | تقرير ربع سنوي: حساب نسب رأس | | | المال وحقوق الملكية + حساب اجمالي | | | القاعدة الرأسمالية + حساب الاصول | | | مرجحة بأوزان المخاطر + حساب | | | العناصر التي يفصح عنها خارج قائمة | | | المركز المالي من بينها الارصدة | | | الناتجة عن عمليات التمويل لا تتجل | | | الشركة مخاطرها | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 27. Cash Lending limit and data | 20% من حجم المحفظة | | requirements | | | | صرف التمويل من خلال احد قنوات | | | الدفع غير النقدي | | | | | | متابعة العملاء على صرف التمويل | | | | | | وزن ترجيحي اعلى 200% | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 28. Governance Definition | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 29. Benefits of Governance | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 30. Key Governance Principals - | | | ركائز الحوكمة | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 31. Key Departments (7) | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 32. Committees and Members | | | constitution | | +-----------------------------------+-----------------------------------+ | 33. MD Responsibilities | | +-----------------------------------+-----------------------------------+