BAB 2 CTU242 PDF

ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL BAB 2 TAKAFUL DAN PENGURUSAN RISIKO ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL...

ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL BAB 2 TAKAFUL DAN PENGURUSAN RISIKO ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 1 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL HASIL PEMBELAJARAN Setelah mempelajari tajuk ini, pelajar dapat: Menghuraikan Menerangkan ciri- Menghuraikan hubungan konsep ciri risiko yang Takaful sebagai risiko dengan boleh dilindungi instrumen qadha’ dan qadar (insurable risks) pengurusan risiko HUBUNGAN TAJUK 1 & TAJUK 3 DENGAN TAJUK 2 Objektif dan Kepentingan Sistem Takaful Pada Pengurusan Risiko Takaful Zaman Awal Islam Menjaga lima (5) ▪ Jaminan pampasan Mengelak, mengawal dan keperluan asas pembunuhan mengurangkan impak risiko ▪ Jaminan tebusan peperangan ▪ Jaminan bekalan makanan ▪ Jaminan pembayaran hutang ▪ Jaminan kehadiran pesalah ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 2 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL ISI KANDUNGAN 01 Pengenalan 02 Pengertian Risiko dan Pengurusan Risiko 03 Kepentingan Pengurusan Risiko 04 Konsep Risiko Dalam Islam 05 Takaful Instrumen Pengurusan Risiko 06 Kaedah dan Proses Pengurusan Risiko 07 Kesimpulan PENGENALAN ❖ Kehidupan seharian manusia sentiasa terdedah kepada musibah, malapetaka dan bencana. ❖ Musibah yang datang boleh mengancam nyawa dan memusnahkan harta benda ❖ Setiap Mu’min perlu beriman setiap yang berlaku adalah qada’ dan qadar Allah SWT APAKAH PERSEDIAAN KITA DALAM MENGHADAPI SETIAP KETENTUAN ALLAH? PERLUNYA KEPADA PENGURUSAN YANG SISTEMATIK. ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 3 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL 1. Pengertian dan Pengurusan Risiko a) Pengertian Risiko BAHASA ISTILAH SYARAK TAKAFUL Khatr: terdedah Perjudian (maisir), Kerugian kewangan kepada kerosakan ketidakpastian iaitu kehilangan atau dan kebinasaan atau (gharar) dan ganti penurunan nilai hampIr kepada rugi (ta’widh) disebabkan bahaya kerosakan berlakunya musibah atau kecelakaan 01 02 03 ▪ Risiko merujuk kepada meletakkan keadaan yang memudaratkan manusia sama ada dalam bentuk yang umum seperti bahaya kepada musibah, malapetaka, kesakitan dan sebagainya atau lebih kepada umum yang merujuk kepada perniagaan atau pelaburan iaitu kerugian yang dialaminya. ▪ Segala perkara yang menghasilkan sesuatu dalam kehidupan manusia yang negatif maka ia adalah risiko. Sambungan… b) Pengertian Pengurusan Risiko Pengenalpastian, analisis dan UK Chartered kawalan ekonomi bagi semua 01 Insurance Institute risiko yang memberikan kesan kepada aset dan keupayaan pendapatan perusahaan Pendekatan sistematik dalam menangani risiko yang Malaysian mengancam aset dan Insurance Institute 02 pendapatan daripada perniagaan dan perusahaan Satu proses mengenal pasti, menganalisis dan menilai apa- Hitesh. B. (2019) apa sahaja perkara yang boleh 03 memberi ancaman atau peluang kepada individu/ organisasi/ negara. ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 4 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL 2. Kepentingan Pengurusan Risiko Mencapai matlamat dan objektif 05 Menjaga keselamatan dan kebajikan 04 Pengurusan sumber yang cekap 03 Bertindakbalas dengan pelbagai pelan 02 Mengenalpasti dan menilai impak risiko 01 3. Konsep Risiko Dalam Islam Konsep Risiko Pembahagian dalam Islam Asas Risiko dan Jenis Risiko Hubungan Ujian dengan Takwa, Elemen Risiko Tawakal dan Qada’ & Qadar ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 5 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL a) Konsep Risiko dalam Islam Azab Firman Allah Taala bermaksud: “Maka masing- masing (mereka itu) Kami Ibtila’ azab kerana dosa-dosanya, di Kaffarah antara mereka ada yang Kami Firman Allah SWT yang timpakan kepadanya hujan Firman Allah SWT yang bermaksud: "Demi batu kerikil, ada yang ditimpa bermaksud: "Dan apa jua sesungguhnya! Kami akan suara keras yang mengguntur, menimpa kamu daripada menguji kamu dengan sedikit ada yang Kami benamkan ke sesuatu kesusahan (atau perasaan takut (kepada dalam bumi, dan ada pula bala bencana), maka ia musuh) dan (dengan merasai) yang Kami tenggelamkan. disebabkan apa yang kamu kelaparan, dan (dengan Allah sama sekali tidak hendak lakukan (dari perbuatan berlakunya) kekurangan menzalimi mereka, akan tetapi yang salah dan berdosa); daripada harta benda dan jiwa merekalah yang menzalimi diri dan (dalam pada itu) Allah serta hasil tanaman. Dan mereka sendiri.’ memaafkan sebahagian berilah khabar gembira (Surah Al-Ankabut: 40) besar dosa kamu." kepada orang-orang yang (Surah Al-Syu’ara: 30) sabar." (Surah Al-Baqarah: 155) b) Hubungan Ujian dengan Takwa, Tawakal dan Qada’ & Qadar Risiko adalah satu bentuk ujian daripada Allah SWT kepada hamba-Nya untuk mengukur tahap keimanan dan ketaqwaan mereka seperti maksud firman Allah SWT: “Maha Suci Allah SWT yang menguasai segala kerajaan, Dan Dia Maha kuasa atas segala sesuatu. Yang menciptakan mati dan hidup, untuk menguji kamu, siapa di antara kamu yang lebih baik amalnya. Dan Dia Maha Perkasa, Maha Pengampun.” (Surah Al-Mulk: 1-2) ❖ Menghadapi ujian dengan positif: reda, berusaha dan syukur ❖ Menghadapi ujian dengan negatif: ingkar, putus asa dan kufur ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 6 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL c) Asas Risiko BAHAYA Keadaan yang akan meningkatkan keberangkalian terjadi sesuatu PERIL kerugian KERUGIAN Penyebab terjadinya Kerosakan atau kerugian kemusnahan yang dialami Sambungan… Jenis – Jenis Peril dan Bahaya Peril Semulajadi Peril Disebabkan Manusia Peril Ekonomi ▪ Peril seperti kecederaan dan ▪ Peril disebabkan oleh perbuatan kerosakan yang disebabkan oleh masyarakat yang bertindak ganas, ▪ Peril yang berpunca daripada risiko unsur-unsur alam semula jadi. yang menyebabkan berlakunya yang bercirikan ekonomi. kerugian. ▪ Contoh: Hujan, ais, salji, taufan, ▪ Contoh: Kegawatan, inflasi, turun gunung berapi, angin, gempa bumi, ▪ Contoh: Kecurian, rusuhan, mogok naik pasaran tempatan. atau banjir. dan kerosakan dengan niat jahat. Bahaya Fizikal Bahaya Moral ▪ Bahaya fizikal ditakrifkan sebagai kebarangkalian ▪ Bahaya moral ditakrifkan sebagai sikap dan fizikal yang akan meningkatkan keadaan terjadi tingkahlaku individu yang akan meningkatkan kerugian kemungkinan terjadI kerugian. ▪ Contoh: Kerosakan pendawaian dalam ▪ Contoh: Membakar barangan yang tidak terjual bangunan yang meningkatkan peluang dengan sengaja (tidak amanah) yang dilindungi di kebakaran. bawah takaful. ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 7 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL d) Elemen Risiko ANCAMAN Perkara yang berpotensi merosak atau mengancam ASET aset KERENTANAN Perkara yang Keadaan yang dapat menerima kesan. mengurangkan keupayaan untuk menghadapi bahaya e) Pembahagian dan Jenis Risiko Pembahagian ▪ Wajib ▪ Haram ▪ Harus Jenis ▪ Kategori 1: Asas dan Khusus ▪ Kategori 2: Tulen dan Spekulatif Sambungan… ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 8 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL TIGA PEMBAHAGIAN RISIKO MENURUT ISLAM (Muhammad Zuhaili, 2012) RISIKO WAJIB RISIKO HARAM RISIKO HARUS 01 Peniaga yang 02 Risiko yang berkaitan 03 ▪ Risiko ini boleh dielakkan menjalankan dengan aktiviti untuk menghindari dari perniagaannya harus memperolehi kekayaan sebarang kerugian. Jika menanggung risiko tanpa asas syarak seperti hasil perjudian berlaku kerugian, ia boleh sekiranya terdapat kerosakan, kecacatan dan pertaruhan dikurangkan ke tahap atau susut nilai paling minimum. (Zaharuddin, 2010) terhadap barangan ▪ Risiko ini adalah risiko jualannya sebelum yang boleh dilindungi barang tersebut dalam takaful seperti diserahkan kepada pembeli risiko hilang punca pendapatan, (Saiful Azhar Rosly, kemalangan, penyakit 2005) dan kemusnahan hartabenda Sambungan… RISIKO ASAS DAN KHUSUS RISIKO SPEKULATIF DAN TULEN RISIKO ASAS RISIKO SPEKULATIF Risiko yang memberi kesan Risiko yang melibatkan tiga kepada keseluruhan ekonomi kemungkinan iaitu samada atau terhadap sebahagian untung, rugi, atau tiada besar manusia seperti perubahan seperti risiko kerosakan hartabenda akibat membuat pelaburan dalam tsunami saham. RISIKO KHUSUS RISIKO TULEN Risiko yang memberi kesan Risiko yang wujud apabila ada kepada individu dan tidak dua kemungkinan iaitu kepada seluruh masyarakat samada rugi atau tidak rugi seperti kemalangan jalan raya seperti akan rugi jika rumahnya terbakar dan sebaliknya Risiko yang boleh dilindungi dalam takaful adalah risiko khusus dan risiko tulen ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 9 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL 4. TAKAFUL INSTRUMEN PENGURUSAN RISIKO PENGURUSAN RISIKO DALAM AL-QURAN DAN HADIS Prinsip asas pengurusan risiko. Contoh pengurusan risiko CIRI RISIKO YANG BOLEH DILINDUNGI DALAM TAKAFUL PENGURUSAN RISIKO DALAM AL-QURAN DAN HADIS CIRI RISIKO YANG BOLEH DILINDUNGI DALAM TAKAFUL Skim Takaful Dalam Pengurusan Risiko Sambungan… a) Pengurusan Risiko dalam Al-quran dan Hadis UJIAN / RISIKO 2) Ujian/risiko adalah mengikut keupayaan manusia. 1) Risiko adalah ujian dan takdir daripada Allah SWT yang Maha Firman Allah SWT: “Allah SWT tidak membebani seseorang Berkuasa dan Maha Berkehendak melainkan sesuai dengan kesanggupannya…” (Surah Al- untuk menguji keimanan hamba- Baqarah: 286) Nya. Firman Allah SWT: “Apakah manusia itu mengira bahwa mereka dibiarkan (saja) mengatakan: “Kami 3 ) Manusia tidak dapat meramal dengan tepat tentang masa telah beriman”, sedang mereka depannya, tetapi dia boleh berusaha (membuat tidak diuji lagi? Dan sesungguhnya Kami telah menguji orang-orang perancangan) untuk memperolehi takdir yang baik. sebelum mereka, maka sesungguhnya Allah SWT Firman Allah SWT: “…Kemudian apabila engkau telah berazam mengetahui orang-orang yang (sesudah bermesyuarat, untuk membuat sesuatu) maka benar dan sesungguhnya Dia bertawakal kepada Allah SWT, sesungguhnya Allah SWT mengetahui orang-orang yang dusta.” mengasihi orang-orang yang bertawakal kepadaNya.” (Surah Al-Ankabut: 2-3) (Surah Ali Imran: 159) ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 10 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL Prinsip Asas Pengurusan Risiko Sambungan… Contoh Pengurusan Risiko dalam Al-quran PERKARA TINDAKAN PENGURUSAN RISIKO Nabi Yusuf AS menasihatkan Raja Mesir Tafsir mimpi Raja Mesir meningkatkan produktiviti pertanian, berjimat ketika Nabi Yusuf AS di Mengenalpasti risiko dan cermat ketika mewah supaya ada lebihan yang dalam penjara merancang pelan. boleh diperuntukan ketika gawat dan untuk (Surah Yusuf: 47-49) pelaburan masa depan. Nabi Yaakub AS menasihatkan anak – anaknya Anak – anak Nabi Yaakub Mengenalpasti dan agar memasuki Mesir melalui pintu – pintu yang AS memasuki Kota Mesir mengurangkan risiko serta berlainan untuk mengurangkan risiko ditangkap (Surah Yusuf: 67-68) bertawakal. oleh tentera. Allah SWT memerintahkan Nabi Nabi Muhammad SAW diperintahkan berhijrah ke Mengelakkan risiko dan Muhammad SAW Madinah demi keselamatan Baginda dan merancang pelan serta berhijrah kelansungan daya tahan agama Islam. bertawakal. (Surah Al-Anfal: 30) Sambungan… ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 11 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL Contoh Pengurusan Risiko oleh Rasulullah SAW PERKARA TINDAKAN PENGURUSAN RISIKO Malam Nabi Rasulullah SAW meminta Saidina Ali KRW menggantikan Merancang pelan, Muhammad SAW baginda di tempat tidur untuk mengelirukan musuh yang mengelakkan risiko dan berhijrah ke Madinah merancang untuk membunuh Baginda. bertawakal. Apabila seorang Arab Badwi bertanya kepada Nabi Muhammad SAWtentang akibat membiarkan unta tanpa Kisah seorang Arab diikat dan hanya memohon doa kepada Allah SWT agar Mengelakkan risiko dan Badwi dengan unta tersebut tidak terlepas, Nabi Muhammad SAW bertawakal. untanya bersabda: “Ikatlah unta kamu dan bertawakal kepada Allah SWT.” Nabi Muhammad SAW menerima cadangan Salman al- Farsi dan bersepakat membuat keputusan bertahan di Perang Khandak Mengurangkan akibat risiko dalam Kota Madinah dengan mengali parit di sekelilingnya dan bertawakal. untuk mengurangkan kemusnahan yang teruk akibat peperangan tersebut. b) Ciri Risiko yang Boleh Dilindungi dalam Takaful CIRI HURAIAN CONTOH Risiko ini mesti melibatkan kerugian yang boleh diukur Nilai kewangan dari segi kewangan supaya pampasan kewangan boleh Kebakaran rumah diukur. Pendedahan sama Risiko ini mesti mempunyai risiko yang sama jenis Kemalangan jalanraya jenis (homogenus) dalam jumlah yang besar. Risiko ini mestilah risiko tulen kerana instrumen Kematian ketua isi Risiko tulen perlindungan iaitu takaful tidak boleh digunakan untuk rumah menjana keuntungan. Risiko ini mestilah risiko khusus yang memenuhi kriteria Kerosakan kereta Risiko khusus risiko yang boleh dilindungi. Oleh itu risiko asas seperti individu akibat peperangan pada amnya tidak boleh dilindungi. kemalangan Kekerapan dan keterukan risiko ini mestilah benar- Kebetulan Kebakaran rumah benar diluar kawalan peserta takaful. Kepentingan boleh Risiko ini mesti diiktiraf undang-undang dari aspek Pemilik rumah dan lindung hubungannya dengan peserta takaful. risiko kebakaran Sambungan… ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 12 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL Skim Takaful dalam Pengurusan Risiko SKIM TAKAFUL PENGURUSAN RISIKO Menampung sumber pendapatan Persediaan badal haji Takaful Keluarga Menampung kos perubatan Persediaan sumber pendidikan Penambahan pendapatan pencen Sumber membaik pulih harta Takaful Am Sumber modal memperolehi harta ganti 5. KAEDAH DAN PROSES PENGURUSAN RISIKO KAEDAH PENGURUSAN RISIKO ▪ Mengelak risiko. ▪ Mengawal risiko. ▪ Berkongsi risiko. ▪ Memindahkan risiko PROSES PENGURUSAN RISIKO PROSES PENGURUSAN RISIKO ▪ Mengenalpasti risiko. KAEDAH PENGURUSAN RISIKO ▪ Menilai risiko. ▪ Memilih kaedah pengurusan risiko. ▪ Melaksanakan kaedah yang telah dipilih. ▪ Mengawal serta memantau program pengurusan risiko Sambungan… ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 13 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL a) Kaedah Pengurusan Risiko Ia adalah Teknik untuk Teknik ini membendung risiko mengelak perkara, aktiviti atau melalui perkongsian antara individu yang menimbulkan individu atau organisasi. Contoh: risiko. Contoh: Ali tidak setiap ahli masyarakat menjamin merokok untuk mengelakkan antara satu sama lain untuk Menyertai Pelan Takaful dari mendapat penyakit jantung melindungi ahli yang ditimpa Keluarga/Takaful Am musibah Mengelak Risiko 01 02 Berkongsi Risiko 04 03 Mengawal Risiko Memindah Risiko Ia adalah Teknik yang dapat a) Membeli polisi Insurans Teknik ini memindahkan risiko Hayat/Insurans Am menghalang atau mengurangkan kepada pihak ketiga sama jumlah kerugian atau kecederaan. ada individu atau organisasi. b) Surat “warranty” Contoh: pemasangan system pencegah kebakaran dalam Contoh: jaminan pengeluar bangunan dapat melambatkan atau terhadap barang yang memadamkan kebakaran dijualbeli. b) Proses Pengurusan Risiko Mengenalpasti semua pendedahan kepada risiko tulen seperti 1. Mengenal Pasti Risiko kerosakan fizikal harta benda, dakwaan undang-undang dan kerugian berpunca dari kecederaan pekerja. Menilai kerugian yang bakal ditanggung. Ia merangkumi anggaran 2. Menilai Jumlah Kerugian kekerapan dan keterukan terhadap kerugian 3. Memilih Kaedah Pengurusan Memilih antara empat kaedah pengurusan risiko berdasarkan faktor Risiko kewangan (Seperti pulangan) dan bukan kewangan (seperti kemanusiaan) 4. Melaksanakan Program Setelah memilih satu atau beberapa kaedah pengurusan risiko, Pengurusan Risiko program pengurusan boleh dilaksanakan 5. Mengawal dan memantau Program mesti dikawal dan dipantau bagi memastikan matlamat Proses Pengurusan Risiko pengurusan risiko tercapai ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 14 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL KESIMPULAN ❖ Setiap risiko bakal menyumbang kepada kesan negatif yang boleh memudharatkan manusia ❖ Islam memimpin manusia untuk menghayati setiap ujian dan dugaan yang datang melanda ❖ Proses pengurusan risiko sangat penting sebagai persediaan menerima sebarang kemungkinan pada masa hadapan UNTUK MAKLUMAT LEBIH LANJUT JOM LAYARI MOOC ASAS TAKAFUL! SILA TEKAN GAMBAR INI KE PAUTAN MOOC ASAS TAKAFUL ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 15 ACIS UiTM 15/10/2023 CTU242 | ASAS TAKAFUL RUJUKAN ▪ Azman Ismail & Kamaruzaman Abdullah. 2000. Takaful – Teori dan Praktis. Kuala Lumpur: The Malaysian Insurance Institute & Takaful Nasional Sdn.Bhd. ▪ Mohd Fadzli Yusof. 2006. Mengenali Takaful. Kuala Lumpur: IBS Buku Sdn. Bhd. ▪ IBFIM. 2010. Asas Takaful: Buku Panduan. Edisi 2. Kuala Lumpur: IBFIM Sdn. Bhd. ▪ Zaharuddin Abd Rahman. 2010. Riba Dan Isu Kewangan Semasa. Kuala Lumpur: Telaga Biru Sdn Bhd. ▪ Mohd Fadzli Yusof, Wan Zamri Wan Ismail & Abdul Khudus Mohd Naaim Abdullah. 2011. Fundamentals of Takaful. Kuala Lumpur: IBFIM Sdn. Bhd. Terima Kasih #kitaUiTM ACIS UiTM CTU242 | ASAS TAKAFUL 16