Aula 5 - As armadilhas do crédito fácil Juros altos, taxas escondidas e o ciclo da dívida.pptx

Consumismo As armadilhas do crédito fácil: juros altos, taxas escondidas e o ciclo da dívida Aula 5 Educação Financeira Objetivos da Aula Conteúdo Evitar o acúmulo de dívidas e o ciclo da Cr...

Consumismo As armadilhas do crédito fácil: juros altos, taxas escondidas e o ciclo da dívida Aula 5 Educação Financeira Objetivos da Aula Conteúdo Evitar o acúmulo de dívidas e o ciclo da Crédito e juros compostos. inadimplência; Calcular o custo total do crédito, incluindo juros e taxas; Reconhecer os sinais de alerta que indicam o uso indevido do crédito; Compreender os riscos e as armadilhas do crédito fácil, como juros altos, taxas escondidas e multas; Compreender as consequências do ciclo da Recursos Didáticos dívida para a vida financeira e o bem-estar das Projetor de slide; pessoas. Papel sulfite, caneta, lápis. Habilidades (EMIFCG05) Questionar, modificar e adaptar ideias existentes, e criar propostas, obras ou soluções criativas, originais ou inovadoras, avaliando e assumindo riscos para lidar com as incertezas, e colocá-las em prática. Duração da Aula 45 minutos. Fonte: https://www.correiobraziliense.com.br/economia/2023/12/6666680-credito-e-fonte-de-60-das-dividas-de-inadimplentes-no-brasil-indica-pesquisa.html. Acesso em: 6 jun. 2024.  Mostre-me Primeira s ideias Tendo em mente o que já vimos nas duas últimas aulas, você conseguiria explicar como o uso indevido do crédito pode causar endividamento? © Pixabay Ponto de Olha só o que diz a pesquisa, segundo a reportagem do partida Correio Braziliense: Pagar com o cartão de crédito é uma prática usual da maior parte dos brasileiros; 60% dos inadimplentes têm como fonte de dívida o cartão de crédito; A falta de planejamento e a perda de emprego seguem como os principais motivos para a inadimplência.  Mostre-me Ponto de partida Na aula de hoje, vamos discutir sobre o crédito e as consequências do seu uso. Por que será que o cartão de crédito é sempre o “vilão” do endividamento apontado nas pesquisas? Como podemos evitar problemas com cartão de crédito? Lembram do caso da nossa personagem Marta?© Getty Images  Construindo Entendendo a fatura do cartão de o conceito crédito Valor total da fatura = é a Pagamento mínimo = é uma soma de tudo o opção para quem não deseja pagar que foi incluído o valor total da fatura, mas que não no cartão de quer que o pagamento fique em crédito para atraso. determinado mês. Neste caso, incorrerá na Data do cobrança de juros rotativos de vencimento = é 14,70% am., o que corresponde a data do último a 418,51% aa.!!! dia que se tem para pagar a fatura sem Parcelamento da fatura incorrer em = é uma opção para quem encargos IOF mensal 0,36% não pode realizar o IOF diário 0,0078% financeiros. pagamento total da fatura. Lançamento das são as taxas cobradas. compras = Encargos financeiros Limites = refere-se ao valor máximo que detalhamento dos Estão inclusos nesses encargos valores das compras financeiros os juros rotativos, o pode ser utilizado nas compras e realizadas naquele Imposto sobre Operações Código de barras pagamentos por cartão de crédito. Financeiras (IOF). para pagamento da fatura. catão de crédito. Fonte: https://meutudo.com.br/blog/como-funciona-a-fatura-do-cartao-de-credi to/. Acesso em: 6 jun. 2024. Colocando Todo mundo em Juros do cartão de escreve prática crédito Determine o total de juros a pagar caso seja feito o pagamento mínimo e não haja mais nenhum gasto na próxima fatura. Dados da fatura Valores Valor da fatura 682,29 Pagamento mínimo 102,34 Valor da fatura que não foi pago Valor da fatura – pagamento mínimo (valor residual) Juros do rotativo 0,1470 (14,70%) Em aula IOF mensal 0,0036 (0,36%) IOF diário (utilize mês como 30) 0,000078 (0,0078%) Individual  Correção Colocando em 1o passo – Calcular o valor residual prática 682,29 – 102,34 = 579,95 2o passo – Calcular o valor dos juros do rotativo 579,95 * (1+0,1470) = 579,95 *1,1470 665,20 3o passo – Calcular o valor do IOF mensal 579,95 * 0,0036 2,09 4o passo – Calcular o valor do IOF diário para 30 dias 579,95* 0,000078 * 30 1,36 Em aula 5o passo – Calcular o valor a ser pago Individual 665,20 + 2,09 + 1,36 = 668,65 6o passo – Calcular o valor dos encargos pagos 668,65 - 579,95 = 88,70 Construindo o conceito Custo Efetivo de Crédito (CET) Quando pagamos parcialmente a fatura do cartão de crédito, quando buscamos um empréstimo ou financiamento, é fundamental ter o máximo de clareza sobre o que vamos pagar. Toda vez que você faz uma operação de crédito, além dos juros cobrados, serão acrescidos outros valores referentes a taxas, tributos, encargos ou despesas. Ao somatório dos juros + (taxas, encargos, tributos ou despesas) chamamos de Custo Efetivo de Crédito (CET). O CET é apresentado como percentual (%) anual. Construindo o conceito Viu como é preciso estar atento ao uso cuidadoso do crédito! Lembrando que crédito, no conceito financeiro, está relacionado à confiança que as instituições financeiras depositam naquela pessoa ou empresa em termos da sua capacidade de cumprir com os compromissos assumidos. Caso não cumpramos, seremos penalizados com a cobrança de encargos financeiros, como vimos na atividade anterior. CRÉDITO = CREDIBILIDADE = CONFIANÇA  O que é Riscos Construindo o conceito Limite de crédito pré- aprovado que permite ao Os juros estão entre os Cartão cliente parcelar o valor da mais altos praticados nas de fatura mensal em períodos opções de crédito crédito mais longos, amortizando disponíveis no mercado. uma parcela do valor devido. Tipos de crédito Útil em circunstâncias de financeiro emergência, quando se Limite pré-aprovado que necessita de algum permite ao cliente utilizar um Cheque dinheiro por poucos dias. dinheiro extra, pelo tempo especial A taxa de juros que precisar, sem prévio desta modalidade aviso ao banco. também está entre as mais elevadas.  Crédito dirigido a pessoas físicas que permite Pode trazer ainda mais dívidas, CDC - Crédito livre uso do dinheiro. O cliente o recebe, gasta Construindo direto ao ou investe como preferir, e assume o o que tem a capacidade de prejudicar o controle financeiro o conceito compromisso de pagar o empréstimo na forma consumidor dos indivíduos. acordada, acrescido dos respectivos juros. Tipo de empréstimo muito utilizado no Brasil por aposentados, funcionários públicos e outras Como o risco para o credor é pessoas que possuem emprego fixo. O menor, as taxas de juros pagamento das prestações é feito diretamente Crédito costumam ser reduzidas. Mas, pela fonte pagadora, com o dinheiro do consignado como qualquer outra linha de aposentado ou empregado que solicitou o crédito, deve ser usado com empréstimo, descontando uma parte muito critério. mensalmente, até saldar a dívida com o banco ou financeira. Crédito de longo prazo, 10, 15 e até 30 anos, destinado a viabilizar o sonho de nove em cada Como é de longo prazo, precisa Financiament dez brasileiros: adquirir a casa própria. O valor ser muito bem planejado, pois o imobiliário financiado dependerá da renda da família e do pesará no orçamento durante tipo de imóvel pretendido. muito tempo. Vamos fazer um É considerada uma das modalidades de crédito com as taxas de juros mais altas do Brasil. Esta quiz proposição refere-se à (ao): CDC – Crédito direto ao Crédito imobiliário consumidor Crédito consignado Cartão de crédito Vamos fazer um É considerada uma das modalidades de crédito quiz com as taxas de juros mais altas do Brasil. Esta proposição refere-se à (ao): CDC – Crédito direto ao Crédito imobiliário consumidor Crédito consignado Cartão de crédito  Então ficamos assim... Compreendemos os riscos inerentes ao uso indevido do crédito, 1 como aumento de dívidas e descontrole financeiro. Realizamos a leitura de uma fatura de cartão de crédito, 2 simulando o pagamento mínimo por meio de modelo de cálculo. O que nós 3 Reconhecemos os tipos de crédito, seus significados e riscos. © Getty Images aprendemo s hoje?  Na dose e na hora certas, o crédito é superútil para quem precisa dele. Entretanto, não deve ser utilizado sem critério e sem a orientação adequada. Saiba mais Para saber mais sobre o uso de crédito financeiro, assista ao vídeo do educador financeiro Gustavo Cerbasi: https://youtu.be/OIf7eNoJ9pk A importância de usar o crédito a seu favor! Referências da aula CAIXA ECONÔMICA FEDERAL. Cartilha Crédito. Disponível em: https://www.caixa.gov.br/Downloads/educacao -financeira-cartilhas/CARTILHA5_CREDITO.pdf. Acesso em: 14 maio 2024. CERBASI, G. Como organizar a sua vida financeira [recurso eletrônico]: inteligência financeira pessoal na prática. Rio de Janeiro: Elsevier, 2012.